编者按：金融是国之重器，是国民经济的血脉。“十四五”时期经济社会发展，要以推动高质量发展为主题，以深化供给侧结构性改革为主线。推动高质量发展，文化是重要支点；满足人民日益增长的美好生活需要，文化是重要因素；战胜前进道路上各种风险挑战，文化是重要力量源泉。2021年初，浙江桐乡农村商业银行党委书记、董事长陆高林荣获“2019-2020年全国金融系统文化建设先进工作者”称号。为发挥先进典型和“关键少数”的示范、引导和带动作用，近日，《中国金融思想战线网》专访了陆高林同志。

浙江桐乡农村商业银行党委书记、董事长 陆高林

　　中国金融思想战线网：2021年是建党100周年，是“十四五”规划开局之年。在新的历史交汇点，要提高金融服务实体经济质量和效率，就必须抓好党的建设，推动党建优势转化为发展优势。请问，桐乡农商银行党委在加强党的建设方面，有哪些经验和做法？

　　陆高林：金融工作是一项政治性极强的经济工作。我们将“党建+金融”服务与地方党委政府中心工作相衔接，积极创新抓手载体，实现基层党组织的组织优势与农商银行金融服务优势互补互促，在全行凝聚“抓党建促发展”共识。

　　--“党建强基”提升组织力。

　　桐乡农商银行党委始终将把方向作为最大的政治责任，坚守“姓农、姓小、姓土”核心定位。把党建工作要求写入章程，构建党的领导、员工为本、法人治理有机统一的管理体系。推进党建工作与业务工作同谋划、同部署、同落实。建立基层党建工作责任制考评办法，结合年度中心工作设定考核指标，认真落实支部建在支行上，建强党支部战斗堡垒。广泛设立党员先锋岗、党员责任区，在推动落实各项中心工作、开展普惠大走访中，让党员当先锋做表率。

　　发挥“党建+”强大力量，建立涵盖“组织联建、平台联搭、网格联管、服务联抓”等九大内容的“九联九深化”党建共建机制，构建红色金融服务网络。三年来，全行与市级部门、镇（街道）、行业协会等组建318个党建共建单位，融入桐乡“两新党建服务共同体”、党群致富联合体、“银行+商会+企业”融合发展模式、“小个专党建联盟”等党建共建服务机制，共推“金融惠农、金融惠民、金融惠商、金融惠企”四大行动。

　　--“党建联盟”提升服务力。

　　农商银行一直以“扎根本土、服务地方发展”为己任，但“单打独斗”成效毕竟有限，需要借势借力融入全市发展大局，获得1+1>2的效应。

　　我们日常走访了解到的群众创业、生产、建房资金诉求，贷款难、贷款贵等问题，这表面上是金融普及面不广，根本原因是信息不对称，我们信贷员毕竟有限，难以摸清千家万户的信用情况。我们的突破口是“党建联盟”，实施“金融惠农”行动，我们农商银行党委与市委组织部、11个镇街道党委，支行党支部与211个村（社区）党组织签订党建联盟协议。实践证明，党建联盟是一个好平台，把市级部门、银行、镇、村等党组织的力量统筹起来，组织优势就转化成了工作优势。

　　我们把党组织组织力、桐乡自治法治德治“三治融合”经验、信贷渠道、“互联网+”技术四个方面集成起来，创新推出“三治信农贷”，有效解决了信用评定这个难题，为家家户户提供30万元以下无担保、无抵押的纯信用贷款。目前，共有12.3万户农户获得授信237亿元，平均每户19.27万元，农户覆盖面92.45%。

　　--“红色互动”提升发展力。

　　实施党建融合工程，持续提升地方金融支持力，以“镇（街道）+党建联盟”、“园区+党建联盟”、“行业+党建联盟”等党建共建模式为抓手，全方位构建以党建共建为基础的共同体信用评价体系，形成“红色信用贷、乡贤领创贷、三治小微贷”等七大类“党建+金融”系列特色服务机制。

　　“党建+金融”系列贷款通过“共同体信用评价体系”模式运作，由农商银行、组织部门、统战部门、公安局、税务局、市场监管局共同制定评定标准，企业党建基础、纳税、环保、贡献等直接与贷款额度、利率优惠挂钩。到目前，“党建+金融”系列贷款累计发放已突破100亿元。

　　我行联合市委组织部创新成立“两新党建服务共同体”，推出“红色信用贷”，形成服务企业协同工作机制。“红色信用贷”对纳入省市双管企业、党组织星级评定为四星级以上的民营企业，可授予500万元纯信用贷款，对两新党建服务共同体会商评判后信用评价在90分以上的，最低给予贷款基础利率优惠，实现了党建增效、银行增贷、企业增利的“合作共赢、良性循环”的立体效应。  

　　中国金融思想战线网：当下，我国脱贫攻坚战取得了全面胜利，“三农”工作重心将转移为全面推进乡村振兴。作为服务“三农”的主力军，桐乡农商银行在这方面有哪些部署和安排？

　　陆高林：全面推进乡村振兴，必须解决钱从哪里来的问题。发展以人为核心的全方位普惠金融，不断提升三农金融服务的可得性、获得感和满意度，是高质量服务乡村振兴的必然选择。要把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。我们将重点做到三个融入：

　　融于“农”字：始终坚守“姓农、姓小、姓土”的核心定位。我们心无旁鹜专注传统信贷业务，资金来自当地、用在当地，贷款主要投向“三农”、小微企业等实体领域。我行强化乡村振兴资金保障，单列信贷专项资金，“十四五”期间计划新增投入300亿元信贷资金助力全市乡村振兴全面推进，确保新型农业主体授信覆盖面、村级经济壮大项目信贷资金需求满足率、领创人才创业贷款产品覆盖率、乡镇一级政务代办服务触达均达到100%。

　　融于“人”字：将以人为核心的全方位普惠金融融入社会治理。作为全省普惠金融标准化建设六家重点试点行之一，我们将全面推进以人为核心全方位普惠金融做深做实，着力通过线上线下融合发展，全面连接每个家庭和有需求的小微企业，提供足额、便捷、便宜的金融服务。我们将持续为全市13.38万户农户提供免担保、纯信用、广覆盖的三治（自治法治德治）信农贷服务，全面做好有感反馈、应需增信等工作，把服务挺在最前面，到2025年底，力争全市三治信农贷用信率达到40%以上。

　　融于“实”字：以实在的措施，持续提升农村基础金融服务水平。为基层及老百姓解决实实在在的问题，是我们工作的出发点。我们大力支持美丽乡村建设，满足农户建房、装修、缴养老金等多元资金需求，持续推广夕阳红养老贷、低收入农户贷款（农康贷）等民生金融。另外，针对农村集体“三资”管理不规范、机制不健全等问题，与农业农村局共推三资管理系统，推进村集体资产资源的电子化监管和资金账务管理，有效防范村集体资金管理“微腐败”现象。与人社局签订“社银合作”全面合作战略协议，61项人社民生事项和高频事项全部下放到我行基层网点就近办理，提升老百姓的获得感和幸福感。贯彻“碳达峰碳中和”战略部署，推进“绿色金融”总量、增速明显提升。积极融入未来乡村建设，“十四五”期间，未来乡村场景投资不少于2000万元。

　　中国金融思想战线网：建设健康良好的企业文化、打造高素质专业化干部队伍是服务实体经济、防范金融风险的内在要求和重要保障。分享一下您行在加强干部队伍建设、凝聚员工思想共识方面，都做了哪些工作？

　　陆高林：干部管理是一门科学，要敢抓善管、精准施策、体现组织的力度；也是一门艺术，要撑腰鼓劲、关爱宽容，体现组织的温度。我行建立健全干部队伍“选、育、管、用”全链条机制，着力强化员工凝聚力，激发队伍新活力。

　　以“选”为立足点，突出素质考察。把突出政治素质、业务素质作为选人用人的新常态，精准科学选人用人，真正把政治过硬、业务能力强的干部识别出来、选拔上来、使用起来。坚持将德才兼备、以德为先等考察内容贯穿干部选拔任用全过程，细化考察内容、明确研判标准，通过“正反双向”测评，全面考细考准干部政治素质。搭建信息联动平台，建立与公安、政法、工商等部门定期沟通机制，实时共享外部信息，确保选好用准政治过硬、作风优良、敢于担当、清正廉洁的好干部。

　　以“育”为基本点，提升专业素养。围绕全行重点业务、关键领域，多措并举提升干部员工专业素养。针对需求“学”，组建企业大学--桐行学苑，围绕全行转型发展的新战略新任务，加大对干部员工新理念、新知识和岗位专业能力的培训力度，科学设置培训内容和形式，提供具有前瞻性、实践性的个性化专业能力教育培训。扩大视野“引”。创新人才引进，不拘一格精选人才，市场化招聘管理人才、科技人才，发挥“头雁效应”带好队伍，成熟培育一批真正懂经营、会管理、善决策的治行人才。着眼未来“培”，围绕加强优秀后备干部队伍建设，搭建挂职交流平台，选派一批优秀业务骨干在系统内外开展交流挂职，进一步拓宽视野、提升能力、锤炼作风。

　　以“管”为关键点，强化严管厚爱。完善管思想、管工作、管作风、管纪律的从严管理机制，营造严管厚爱合规文化，对违规行为实行零容忍，营造不敢违、不愿违文化。加强员工关爱，增强员工的归属感、幸福感。建立员工家访机制，关心关怀员工工作生活，让员工干在农信、爱在农信。建立新员工“师傅帮带”机制，出台新员工师徒结对管理制度，提高新员工履职能力。建立健全干部担当作为的激励和保护机制，推动能上能下、能进能出的正确导向，完善和落实政治上激励、工作上支持、待遇上保障、心理上关怀的具体措施，切实为勇于负责的干部负责、为勇于担当的干部担当、为敢抓敢管的干部撑腰。

　　以“用”为落脚点，增强整体功能。坚持在综合分析研判基础上，结合战略规划需要动态调整，重点选好配齐专业能力强、素质过硬的干部，优化队伍结构，增强整体凝聚力。聚焦搞活“关键少数”，突出抓好中层正职选拔配备，重点使用具有多岗位锻炼、熟悉业务的经营管理人才，切实打造一流“头雁阵营”。突出年轻干部选拔配备，结合干部队伍建设实际，择优选拔一批年轻、业务能力强、学历高陆续进入中层管理队伍，持续优化全行干部队伍的年龄和专业结构，目前，全行中层平均年龄39岁，本科学历占比达到51.7%，切实激发经营内在活力。

　　中国金融思想战线网：面对科技金融带来的机遇与挑战，不少中小银行都在积极推动数字化转型。请问如何以数字化转型为契机，推动金融服务提质增效？

　　陆高林：我们认为,数字化转型有三个目的：降低经营成本、提高管理效率、提升客户体验，而不是盲目引入外部机构开发。如何进一步深化“科技+服务”“科技+管理”“科技+渠道”融合提升，构建具有较高辨识度的数字化标准服务体系，是摆在我们面前的重大课题。

　　一张蓝图绘到底，万事从来贵有恒。联系每一户农户、连接每一家企业是桐乡农商银行金融服务的不变承诺。我们也在探索，形成了工作思路，未来几年我们的设想将重点以三驾马车，即数字金融网格服务、三治信农贷数字建模、数字小微平台服务机制，推进整体服务提质增效。这也完全契合当前国家层面推进乡村振兴提出的“发展农村数字普惠金融”相关意见要求。

　　今年7月份，我行“三治信农贷”被列为浙江省浙里基层治理“四治融合”数字化转型项目的子项目，我们以此为契机，启动了“三治信农贷”数驱建模，全面推进与社保、民政、市场监督、税务、环保、不动产登记、公检法等28个市级部门数据接入。目前，该项目数据模型（一期）已初步搭建完成，建成后将有效解决线下建档授信评估耗时费力、线下模式采集数据多元化、完整度、及时性不足等问题。数字化转型后将全面推进农村批量授信动态管理，以及数字化授信服务，真正推动“以人为核心全方位普惠金融”。

　　我们还通过链接嘉兴市信用信息共享平台数据，开发建成数字小微企业服务平台，实现桐乡15.38万户市场主体数智化+网格化管理，精准对接辖内小微企业，实现了集约化数据共享、无缝隙精准对接以及以大数据为基础的风险管控自动化和智能化。

　　我们开展“农村数字金融网格服务”试点，引入数智化管理模式，解决传统网格化管理粗放、低效的弊端，着力建立从数据洞见、策略执行到策略反馈的闭环管理体系，推进形成“数观”客户、“数塑”产品、“数构”流程等目标，实现“用户触达、客户细分、产品分析、社交互动、业绩计价、效果评价”的全流程数字化服务体系，全面提升农村地区金融服务可得性和精准度。

　　三大数字化服务机制的引入，有效扩展了金融服务空间，截至目前，桐乡“三治信农贷”农户授信覆盖面达92.45%，个人数字贷款占比达到90%，小微企业贷款覆盖率达13.68%，打造了数字普惠的新样板。