中国特色金融文化实践案例 | 首钢财务公司：以义取利守初心 产融协同赋实体

 

　　首钢集团财务有限公司是经国家金融监督管理机构批准、由首钢集团有限公司和北京首钢建设投资有限公司共同出资设立的独立法人单位。首钢集团财务有限公司扎实做好金融“五篇大文章”，落实首钢集团战略部署，服务首钢生态，发展产业金融，努力建设行业一流的产融价值创造者和智慧金融服务商，为集团打造中国式现代化的首钢场景提供强有力的金融保障。

 

　　一、背景意义

 

　　在中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”、国家“双碳”战略深入推进的时代背景下，金融机构培育“以义取利，不唯利是图”的价值导向，既是践行国家战略的必然要求，也是锻造内生韧性的必由之路。

 

　　当前，首钢集团正加速推进钢铁产业绿色低碳转型与科技创新突破，奋力书写中国式现代化首钢答卷。集团直面转型资金需求大、跨境资金调度难、成员单位融资成本高等多重挑战。为此，首钢财务公司坚守“服务集团”的初心使命，通过资金统筹、产品创新、让利赋能等实践，推动金融“活水”精准滴灌实体经济，护航集团高质量发展，充分彰显财务公司服务实体经济的责任担当。

 

　　二、主要做法

 

　　(一)构建综合贡献评价体系，以让利赋能降本增效

 

　　首钢财务公司积极培育中国特色金融文化，恪守“以义取利，不唯利是图”的实践要求，打破传统金融机构以盈利论优劣的定价惯性，建立以“服务集团战略、支持成员发展”为导向的综合贡献评价体系。通过统筹考量国内外经济形势变化、货币政策导向、产业支持方向、企业运营成本等多元因素，在保障合理适度收益的前提下，构建“定量+定性”双维定价模型。

 

　　1.存款定价

 

　　采用“基准+浮动”分层定价机制，人民币存款基准利率参照四大行挂牌利率均值，确保定价公允性，配套差异化浮动调整体系，定量层面依据资金归集率、存款规模等指标上浮定价，定性层面结合成员单位战略权重等给予专项优惠，双向传导激励导向，强化产融协同。外币存款灵活锚定国有行挂牌价或SOFR、EURIBO等国际基准利率，针对境外成员单位设置有竞争力的上浮空间，确保报价持续优于外部商业银行市场化水平，实实在在把定价红利反哺给成员单位。

 

　　2.贷款定价

 

　　跳出外部商业银行单纯倚重信用与担保的传统授信框架，锚定LPR、SOFR等市场基准利率，引入信用评级、存款规模、资金归集率等定量指标，以及战略地位、支撑力度等定性要素，全面评估成员单位综合贡献。对绿色转型、科技创新等重点领域专项贷款，实施定向利率减点优惠。在此定价机制下，财务公司贷款利率显著低于外部融资成本，有效减轻成员单位付息压力。

 

　　3.贴现定价

 

　　以上海票据交易所发布的同期限、同承兑行类别的转贴现利率为基准，结合财务公司流动性比例、贷款比例等监管指标实时情况，实施差异化利率优惠，报价利率较市场同期水平平均低15BP。成员单位低成本盘活存量票据，既实现了财务公司的让利贡献，也为集团整体资金周转提供了稳定的流动性支撑。

 

　　4.结算服务定价

 

　　首钢财务公司持续健全结算服务体系，全额减免各类结算手续费，推动“零成本”结算服务覆盖全集团。通过减免承兑汇票、非融资性保函开立、跨境电汇、账户管理等各类高频业务手续费，直接压降成员单位的结算成本。

 

　　(二)构建多层次信贷产品体系，以创新适配产业需求

 

　　首钢财务公司将诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规等中华优秀传统文化融入产品创新全过程，持续深耕金融“五篇大文章”。紧扣集团产业链实际场景与差异化需求，灵活设计并推出多款适配性强的创新金融产品，构建了多层次信贷产品体系。

 

　　在绿色金融领域，搭建起全链条绿色金融服务体系，创新推出“绿色惠企贷”“能源利用绿色贷”“产品制造绿色贷”“碳减排挂钩贷”“绿色票据”等专项产品，精准适配成员单位节能改造、清洁生产、降碳减排等多元场景。同步对纳入《绿色产业指导目录》的项目给予最高100BP的定向利率减点优惠，打通“金融支持-技术升级-低碳产出”的良性循环，切实筑牢集团在绿色钢铁领域的市场竞争力。

 

　　在科技金融领域，聚焦企业创新发展全流程，创新推出“科技惠企贷”“科技开发贷”“新兴产业贷”“数智领航贷”等专项产品，精准匹配成员单位科技投入、数字化转型等差异化需求，有效缓解科技型成员单位融资难、融资贵问题，构建“金融支持-技术突破-产业升级”的创新赋能闭环，持续强化集团在科技创新领域的核心竞争力与可持续发展动能。

 

　　此外，为满足成员单位多元化融资需求，财务公司信贷产品已覆盖关税保函、跨境外贸贷款、“财绿通”贴现等30余项产品，构建了一套以敏捷型需求响应为核心、以多样化产品矩阵为支撑的综合金融服务体系。

 

　　(三)打通跨境资金调度通道，以统筹提升运营效能

 

　　首钢财务公司将“以义取利、不唯利是图”的价值理念融入跨境资金运营全过程，充分利用牌照优势，构建起覆盖境内外的全球化资金管理体系。2022年，经国家外汇管理局批准，首钢集团以财务公司为主办企业，搭建本外币一体化资金池，集成跨境资金归集、集中收付汇、跨境放款等功能，实现对境外企业和跨境业务的资金集中管理。同时，积极开展同业结售汇业务，为成员单位提供优于市场水平的汇兑报价，切实压降跨境资金流动成本。

 

　　三、成效启示

 

　　(一)让利赋能成果持续凸显

 

　　“十四五”期间，首钢财务公司通过存贷款定价让利、手续费、结算费减免等组合拳，累计向集团成员单位让利35亿元，综合贡献达67亿元。

 

　　从各业务领域支持成效看，累计投放各类贷款2167亿元，利率较成员单位外部融资成本平均低15BP以上、较LPR报价平均低50BP以上；累计开立财务公司承兑汇票881亿元，按成员单位外部开票平均20%保证金测算，释放流动性保证金占用176亿元，同步减免开票手续费0.44亿元；累计盘活票据贴现841亿元，利率较市场报价平均优惠15BP；累计开立各类保函47亿元，减免保函手续费0.02亿元；累计为成员单位减免各类结算手续费170余万笔，结售汇让利0.6亿元。

 

　　(二)内部资金使用效率显著提升

 

　　“十四五”期间，首钢财务公司依托集团司库体系项目建设，实现了集团全级次成员单位资金的“可视、可控、可用”，累计归集盘活集团内部沉淀资金400余亿元，精准滴灌绿色低碳转型、科技创新升级、矿产资产开发等重点领域，为集团战略落地提供稳健的资金支撑。与此同时，协同集团层面压降外部有息负债542亿元，推动集团整体负债率较期初下降6.73个百分点，有效筑牢了风险防线。

 

　　(三)高质量发展步伐加速迈进

 

　　首钢财务公司结合集团新发展阶段面临的新形势新任务，不断创新工作思路，持续优化信贷产品结构，靶向匹配成员单位经营发展刚需，金融服务的适配性与精准度显著提升。“十四五”期间，累计投放绿色贷款、科技贷款52.51亿元，利率较常规流动资金贷款平均低20BP。累计开立关税保函4亿元，释放关税保证金7.76亿元，切实把政策红利转化为真金白银的成本优势，为成员单位高质量发展添劲赋能。

 

　　(四)秉持以义取利，聚力行稳致远

 

　　首钢财务公司的探索实践表明，唯有坚守“以义取利”的实践要求，才能真正发挥产融结合的桥梁作用，实现与集团主业的深度融合、双向赋能。回望发展历程，复盘履职实践，凝练形成四点经验启示：

 

　　一是要坚持服务实体经济的根本宗旨。财务公司绝不能脱离集团产业实际搞“体内循环”，而应紧扣集团战略所需，提供精准、高效、低成本的金融服务。

 

　　二是要坚持以综合贡献作为价值衡量标准。财务公司的价值绝非体现在利润指标上，更应体现在对集团整体竞争力的提升、对成员单位发展的实质性支持上。

 

　　三是要坚持以创新驱动服务升级。面对集团转型发展的新需求，财务公司必须靠前发力、主动作为，通过产品创新、渠道拓展、系统升级为抓手，不断提升金融服务的适配性与前瞻性。

 

　　四是要坚持强化文化自觉与行为自觉。将中国特色金融文化的价值准则融入治理、嵌入流程、见于行动。唯有将“以义取利”从理念共识内化为全员行动自觉，才能打造出可持续、可复制的金融文化样本。

 

责任编辑：蒋泽然；栏目负责人：刘一林