构建全维度反诈“安全网” 渤海银行筑牢反诈坚实屏障

　　 当前，电信网络诈骗手段迭代升级，新型骗局伪装性、迷惑性持续增强，跨区域团伙作案、远程操控转账等特征日益突出，严重威胁人民群众财产安全。渤海银行始终恪守“金融为民”初心，由总行统筹，各地分行构建起“厅堂拦截、精准宣教、科技赋能”紧密协同的多维立体防控体系。2026年以来，全行上下坚决贯彻打击治理电信网络诈骗工作部署，以敏锐的洞察力、扎实的执行力和硬核的技术支撑，筑牢守护百姓“钱袋子”的坚实屏障。

　　一、关口前移 筑牢厅堂“第一防线”

　　营业网点是拦截电信网络诈骗的前沿阵地。该行严格落实“逢转必提醒、开户必宣教”等前置风控制度，将反诈防线深度嵌入柜面业务全流程。一线员工与警方紧密联动，在每一次业务办理中精准阻截风险。

　　面对花样翻新的伪装套路，各网点一线柜面人员始终保持高度警觉。济南天桥支行在接待多名以“开立工资卡”为由的办卡客户时，经办柜员敏锐发现客户所持企业公章存在明显伪造痕迹，且客户神色紧张、频繁查看手机。结合近期异常情形激增的特征，网点立即联动辖区反诈民警协查，经核实确认为高危开卡人群，从而在源头上斩断了涉案账户的滋生链条。成都世豪广场支行内，两名七旬老人执意要将存款转至所谓的“国家普惠补贴政策”平台。工作人员多次劝阻无效后果断报警，民警到场后结合真实案例现场拆解骗术，老人终于幡然醒悟。从柜面识别到协同处置的快速反应机制，已成为该行拦截涉诈资金最坚固的屏障。

　　二、精准滴灌 打通宣教“最后一公里”

　　防骗不仅在于拦截，更在于意识的提前唤醒。该行摒弃生硬的说教，坚持“分众化、场景化”的精准宣教路径，推动反诈知识下沉至社区、校园与商圈，转化为群众面对诱惑与陷阱时的警惕本能。

　　针对老年人及残障人士等易受害群体，南京分行创新开展精细化金融教育。在当地老年大学，工作人员围绕虚假保健品投资、AI模拟子女借钱等高频骗局，通过情景模拟教学强化老人的防骗实操能力。盐城分行则联合当地残联，专门推出大字版PPT和图文案例，以慢速讲解、手把手教习的方式，帮助残障群体跨越数字鸿沟，增强辨别诈骗短信和陌生链接的能力。

　　在直面社会民生的一线，宣教同样因地制宜、靶向施策。成都双流支行联合辖区公安机关直接进驻汇都商贸城，为500余名商户和员工现场拆解刷单返利、冒充客服等诈骗剧本，直击痛点。暑期，工作人员特别开设了财商小课堂，以案例警示游戏“免费皮肤”陷阱，实现“教育一个孩子，带动一个家庭”的连锁效应。中高考及端午佳节期间，成都交子大道支行和青羊支行分头行动，为考生家长科普“花钱改分”“伪造录取通知书”骗局，向社区居民赠送艾草并反复强调“不轻信、不透露、不转账”，让反诈意识深度融入百姓生活日常。

　　三、科技赋能 织密智能“风控天网”

　　面对诈骗团伙跨区域、链条化、隐蔽化的作案特征，该行持续完善涉诈风险防控体系，将前沿科技嵌入账户监测、异常预警及协同处置的全流程，用硬核技术织密资金“拦截网”，牢牢守住最后一道关口。

　　近期，合肥分行凭借总行智能风控模型，精准捕捉到一笔高度可疑的账户异常交易并迅速阻断。经查，客户因轻信短视频平台“足不出户、日赚50元”的弹窗广告，被诈骗分子远程操控手机。在客户毫无察觉的情况下，其名下119万元存款面临被转走的风险。模型触发预警后，工作人员迅速切换微信渠道联系客户，凭借常态化反诈培训经验，果断判定客户深陷骗局。在征得客户同意后立即对账户采取“暂停非柜面业务”的管控措施，成功切断了资金转移通道。

　　除单点智能拦截外，该行还搭建了高效的跨网点信息协查机制。济南解放路支行对一名异常开户的外省客户建立台账持续跟踪监测，十余天后，该客户在德州分行突然申请大额转账。两网点跨城联动，迅速启动应急预案并向属地公安机关移交风险线索。经警方综合研判，确认该客户确系涉诈资金转移人员。今年以来，仅济南分行已成功拦截多起高危开户风险及涉诈资金转移事件，累计堵截资金达116.5万元，充分检验了总行统筹下“科技防控+人工研判”联合作战的实战效果。

　　守护群众“钱袋子”没有终点，只有进行时。下一步，该行将持续深化“厅堂阵地、外拓走访、科技风控”的协同共治体系，迭代升级人工智能风控模型，纵深推进反诈工作系统化与常态化。这不仅是金融行业化解系统性金融风险的责任担当，更是该行切实维护国家金融安全、践行“金融为民”核心使命、助力建设更高水平“平安中国”的生动实践与坚实承诺。

　　责任编辑：苗爽；栏目负责人：施融