中国特色金融文化实践案例 | 国家金融监督管理总局北京监管局打非处：践行中国特色金融文化 筑牢首都防非安全屏障

　　一、基本情况

　　中央金融工作会议指出，要在金融系统大力弘扬中华优秀传统文化，坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规。当前非法金融活动形式隐蔽多样，既违背诚实守信的底线准则，又背离以义取利的价值取向，更突破依法合规的行为边界，严重扰乱金融市场秩序，侵害人民群众财产安全。开展防非打非工作，既是践行中国特色金融文化的具体实践，也是落实把防控风险作为金融工作永恒主题要求的关键举措。国家金融监督管理总局北京监管局打非处锚定中国特色金融文化要义，立足金融工作的政治性、人民性，在重拳打击非法集资、严把涉金融字样准入关口、推进预收资金存管规范、广泛开展防非宣传教育等多方面持续实践，筑牢首都防非安全屏障。

　　二、主要做法

　　(一)秉持金融为民初心，严打非法集资乱象

　　1.自主研发非法集资监测模型组提前“扫雷”，实现“零报告”下成功预警多起案件。从典型案例倒推出非法集资“多对一”资金流转特征，强化资金流向穿透分析，理清资金总体脉络，全流程独立开发非法集资监测预警模型组。2025年累计向市打非办移送5批次179家企业涉非线索，其中1起线索被北京市列入重点打击目标，市领导多次专题调度;1起线索被公安立案、6起线索被纳入市打非办清理清单。

　　2.建立涉非账户资金快速协查机制。为解决各区行政机关对涉嫌非法集资等非法金融活动的企业账户资金调查难、取证难等现实问题，与市金融管理局联合印发专项流程，协助市、区两级防非打非部门开展涉非账户资金协查。2025年，共配合市、区两级打非牵头部门完成28次协查，涉及335家企业543个账户，平均回函周期16个工作日，累计投入工作量约60人·天，60家企业被列为非法集资高风险企业，3家被刑事立案，11家已完成工商吊销，其余均在核查处置中。

　　3.督导金融机构发挥前哨作用。与市金融管理局联合印发专项通知，推动辖内机构将非法集资风险监测排查嵌入日常业务运营。2025年以来，累计督导辖内19家银行报送非法集资线索72批次，涉及199家企业及85名个人，报送数量、质量较上一年度有大幅提升。目前，市公安部门根据辖内银行提供的线索进行立案打击，约占其2025年非法集资类立案数量的一半。

　　(二)坚持特许经营原则，严把准入登记关口

　　1.搭建协同联动的工作机制。将涉金融属性字样增量管控和存量清理作为落实金融持牌经营原则的具体举措，主动牵头涉金融字样前置管理工作，组建专项工作组，召集多轮工作会议研究落实措施，联合市市场监管局等6部门印发专项通知，奠定北京市涉金融属性字样增量管控和存量清理的制度基础。

　　2.“零容忍”严控增量风险。2025年以来，牵头健全跨部门全链条工作程序，由市场监管部门负责前端引导和后端办理，各金融管理部门按分工做好中端的政策解释、意见出具。根据群众咨询高频问题，不断修订完善解释应答口径，以有尺度的政策说明、有温度的沟通疏导传达金融强监管严监管导向，讲清涉金融属性字样混用危害。2025年，累计开展政策解释180余次。

　　3.多维度推动存量清理。依托监管大数据构建风险筛查模型，从账户低额低频交易、交易附言命中非法集资关键词等特征，筛查企业疑似失联空壳和涉非风险情况，结合经营异常指标，精确圈定研判清理名单。全面摸排名称涉“银行”等25个本领域特许限用和依法禁用字样的存量经营主体，结合工商数据筛查研判首批清理存量经营主体共计600家，分类研判措施，依法推进未经批准在名称中使用本领域字样机构规范清理。

　　(三)维护诚实守信理念，规范预收资金存管

　　1.协助行业主管部门督导辖内银行机构做好预收资金存管工作。累计配合8个行业部门出台涉及15个领域的10个预付资金存管办法。多次组织辖内存管银行就养老、单用途预付卡资金存管办法征求意见。全面梳理资金监管实施细则对银行存管工作的要求，吸收各商业银行在存管工作中积累的经验做法，从账户开立、协议签订等六大方面梳理商业银行开展预收资金存管业务职责，印发专项通知，推动辖内商业银行预收资金存管工作制度化、规范化。

　　2.就预收资金存管乱象积极建言献策。围绕预付费领域闭店跑路乱象，围绕“如何管、怎么办”问题主动开展调研工作，向辖内31家商业银行书面调研存管业务规模、主要业务领域及存管工作难点，摸清辖内存管银行业务底数及问题，分析北京地区预收资金存管现状，就预付费领域普遍存在的“应开户未开户”等问题形成《关于我市预付资金监管工作情况的报告》报送至北京市政府，推动市场监管部门开展专项整治工作。此外，向市场监管部门提示低开户、低余额、低交易等“三低”问题的预收式经营企业风险，推动其压实行业主管部门责任开展风险排查。

　　3.参与预收式经营企业风险处置工作。自2025年年初以来，参与3起教培机构风险处置工作，局负责人参加市长调度会议5次，工作组层面会议8次，按照“日报告、周调度”的工作要求，连续向风险处置专班报送日报45期，加班加点督导辖内银行机构做好账户资金监测及报告，按照专班要求依法有序推进账户资金承接转移。

　　(四)弘扬金融向善正气，全域开展防非宣传

　　1.推动防非宣教常态化。高效动员辖内400多家机构及行业协会，组织开展2025年“守住钱袋子·护好幸福家”防非宣传月活动，组织参与第五届防非短视频征集大赛、防非知识答题竞赛，指导机构报送120个参赛短视频，北京地区32万人参加答题活动，参与率排名全国第二，获最佳组织奖。指导辖内金融机构聚焦民间投融资中介等案件高发领域，紧盯老年人、新市民等重点人群，深入开展“七进”宣传，累计开展线下活动近万场次，覆盖人群超200万人次，通过微博、微信、抖音等线上平台原创、转发作品8500余个，总点击量及阅读量超3000万人次。

　　2.指导行业协会强化自律管理。推动北京市银行业协会、北京保险行业协会成立防非打非专业委员会，建立防非学习教育、经验交流和宣传科普平台，形成行业自律公约。2025年，两个协会防非打非专委会组织推送上百篇涵盖防非反诈内容的图文、视频，共同构建北京特色防非宣传品牌。

　　3.主动权威发声。通过官网对外发布《提高警惕，认清非法金融“新变种”》《非法保险陷阱多，三招教你辨真伪》等多篇涉非风险提示，解析非法金融活动套路话术。推动防非宣教纳入“京融守护”及“北京地区消费者权益保护金融集市”等平台，拓宽宣传渠道，增强传播效果。

　　三、成效启示

　　防非打非工作既是守护金融生态的“攻坚战”，更是践行“诚实守信、稳健审慎、依法合规”核心要义的“持久战”。从严格准入涉金融字样到规范资金存管，从重拳打击非法集资到广泛普及防非知识，一系列举措既筑牢了风险防控的硬屏障，更优化了合规经营、理性投资的软环境。未来，唯有持续以中国特色金融文化为引领，将核心要义融入监管实践、嵌入市场行为、植入全民意识，方能从源头上遏制非法金融滋生蔓延，守护好群众“钱袋子”，维护经济社会大局稳定，为金融强国建设夯实安全基础。

责任编辑：蒋泽然；栏目负责人：刘一林