中国特色金融文化实践案例 | 广西北海市区农村信用合作联社：以“灯塔”为炬 以“义利”为纲 打通海岛金融服务“最后一海里”

　　一、基本情况

　　中国地质年龄最年轻的火山岛——广西北海涠洲岛坐落于祖国南部边陲，距市区约24海里，数十年前曾因偏远闭塞成为金融服务的“孤岛”。作为涠洲岛首家且唯一一家坚守71年的金融机构，北海市区联社涠洲信用社始终牢记“国之大者”，舍“唯利是图”导向，守“支农支小”之根本，克服种种现实挑战，将“以义取利”的金融文化融入实践，通过71年的坚守保障了金融服务在偏远海岛的可持续供给，以“金融灯塔”照亮了涠洲岛脱贫致富之路。

　　作为民族地区的农村中小银行，涠洲信用社不仅身扛打通农村金融服务“最后一公里”的使命，更肩负推进民族地区共同富裕的责任。在乡村振兴、兴边富民与共同富裕的时代命题下，海岛因地理隔绝、产业单一等因素，往往面临金融服务“最后一海里”难以打通的困境：服务成本高、金融服务覆盖不足、支付结算不便、金融知识匮乏等难题。随着国家乡村振兴战略、海洋强国战略的深入推进，如何将金融活水持续有效引向这类“末梢神经”区域，切实服务实体经济、促进共同富裕，这是民族地区金融机构面对的现实课题。

　　该案例的现实必要性在于：第一，破解偏远地区金融服务瓶颈，满足群众金融需求的必然要求；第二，引导金融机构转变经营理念，从单纯逐利转向义利并举，服务国家战略大局的具体实践；第三，探索中国特色金融文化在特定区域落地生根，彰显金融工作政治性、人民性的有益尝试。该案例旨在为全国类似偏远地区金融服务提供可复制、可推广的经验，展现“义利文化”的实践价值。

　　二、主要做法

　　(一)党建引领“义利并举”，为国戍边71年

　　1.坚持党的领导，金融为民服务海岛七十载。71年前，涠洲岛经济总量小、远离陆地，在岛上设立金融机构在安保等方面营运风险大、责任重、成本高，此外，员工来往于陆地和海岛开展金融服务，摇小船需要七八个小时，岛上时常停水停电，条件十分艰苦，其他金融机构都纷纷撤离了海岛。涠洲信用社对标国家所需、人民所盼，始终坚持“以农为本、以社为家、为党分忧、为民解愁”的使命，坚守岗位，为海岛提供了71年不间断的金融服务。

　　2.打造“涠洲金融灯塔”党建品牌，助力乡村振兴。涠洲信用社通过打造提升“涠洲金融灯塔”党建品牌，凝聚思想共识，激活先锋力量。“涠洲金融灯塔”寓意在党的引领下，厚植“坚守”与“传承”精神的堡垒，如灯塔一般照亮岛民乡村振兴致富路，助力推动海岛各民族群众实现共同富裕。通过开展“党旗引领+金融先锋”暨“万名农信党员进万村”行动，组织金融专员下沉到11个村委(社区)挂任金融助理，将党员责任与金融服务绑定，通过做好“四大员”(金融政策宣传员、普惠金融推广员、服务“三农”信贷员、乡村振兴联络员)，有力推动了“整村授信、户户有信”工程与网格化服务，带动金融服务精准下沉，把党建软实力转化为服务硬支撑。

　　3.培育打造“红石榴”网点铸牢中华民族共同体意识。定期开展“金融和民族团结知识进万家”、缅怀革命先烈、慰问驻岛部队、“壮族三月三”特色民俗活动等，促进各民族交往交流交融，是广西农村合作金融机构首批“铸牢中华民族共同体意识红石榴网点”，也是北海市银行业第一个“红石榴网点”。

　　(二)聚焦服务“实体经济”，守正创新支持向海图强

　　1.坚持服务“三农”，支持乡村全面振兴。聚焦海岛全面振兴，涠洲信用社发放了岛上100%的脱贫小额信用贷款，截至2025年10月末，累计发放农户贷款2.95亿元，其中，累计发放脱贫人口小额信用贷款106户共计337万元。

　　2.加大产业支持力度，服务海岛向海而兴。旅游产业是涠洲岛向海图强的重要支撑，涠洲信用社创新打造“金融+文旅”特色产品体系，结合新兴旅游新模式特点，创新“观光车经营权”的贷款模式，已为岛上文旅公司授信5000万元，大力支持岛上文旅项目建设。

　　3.创新推出“民宿贷”，提升旅游接待硬实力。面对民宿商户的融资需求，涠洲信用社利用“4222”模式创新推出“民宿贷”，由政府性融资担保机构、广西再担保公司、银行业金融机构、国家融资担保基金按照4：2：2：2比例承担风险，通过创新担保方式、优化授信模式和完善风险分担机制，有效破解了经营者抵押担保不足的问题。

　　4.创新网点服务模式，解决群众办事难题。在全区首创“公积金+银行”网点服务模式，为岛上38家单位和近千名职工办理缴存、提取业务，解决出岛办事难、路途远、往返时间长等问题，累计办理业务219笔、金额共528万元。

　　(三)传承“挎包精神”，践行社会责任共筑和美海岛

　　1.组成移动服务“光链”照亮金融服务“最后一海里”。通过50台“桂盛通”金融自助结算终端组成“家门口的银行”，通过“e挎包”将金融服务延伸到每个角落。累计为群众激活三代社保卡8000余张，服务覆盖范围接近常住人口的60%；为特殊群体上门办理业务累计100余次，服务足迹遍布涠洲岛11个村(社区)2000多户农户家庭。

　　2.组建党员服务队在志愿服务中担当作为。常态化开展反诈识假等金融知识宣讲活动，守好海岛居民“钱袋子”；定期开展学雷锋活动，定期慰问孤寡老人、赠送“母亲邮包”、为困难学生送物资，参与“净滩日”和台风灾后恢复工作等，助力构建美丽和谐的海岛生态人文环境。

　　三、成效启示

　　(一)实施成效

　　1.海岛金融服务实现全覆盖。通过71年的坚守与创新，构建了“物理网点+便民服务点”全方位一体化的金融服务网络，通过移动服务“光链”，真正打通了覆盖涠洲岛11个村(社区)、53个自然村金融服务的“最后一海里”，有效解决了岛上群众的金融需求。

　　2.产业支持效果显著。发放了岛上100%的脱贫小额信用贷款，创新推出“民宿贷”支持民宿业发展，目前已累计发放“民宿贷”1.35亿元，帮助近600户民宿从业者渡过难关。2025年上半年涠洲岛接待游客量超百万人次，实现旅游总消费25亿元，同比增长3.16%。这些数据体现了助力脱贫致富的成效，反映了“以义取利”理念下金融机构与实体经济共生共荣的关系。

　　3.社会效益与荣誉认可。涠洲信用社的服务模式得到了社会各界的广泛认可，近年来获得了广西壮族自治区国资委“十佳党建品牌”及“2021-2023年先进基层党组织”等荣誉，入选全国农信系统“金点子”党建品牌案例，事迹获“学习强国”学习平台、金融时报、广西日报等媒体的报道和转载。

　　(二)经验启示

　　1.坚守“义利之辨”是金融立根之本。金融机构应跳出“成本-利润”的短期核算，将服务国家战略、保障民生需求等作为核心价值。涠洲信用社71年驻岛坚守证明，唯有将以“义”定方向与地方经济发展同频共振，方能以“利”促发展，达成社会效益与经济效益的统一，实现可持续发展。

　　2.党建引领是文化落地之魂。将金融文化建设与党建工作深度融合，通过品牌创建、党员示范、机制绑定等方式，可有效破解“文化虚置”难题。“党旗引领+金融先锋”等模式，让“以义取利”从理念转化为可执行、可感知的实践行动。

　　3.精准创新是服务提质之要。针对特殊区域的产业特点与民生需求，开展“小而美”的产品与服务创新，比规模化扩张更具实效。“民宿贷”的风险分担机制、“e挎包”的移动服务模式，彰显了“接地气”的创新才能真正破解实体经济痛点。

责任编辑：蒋泽然；栏目负责人：刘一林