前员工内外勾结造假贷款 中行湖南分行被套资金6.52亿

　　裁判文书网披露的刑事裁定书显示，中行湖南省分行前员工黄勇为获得高额提成，充当起银行与企业之间的中介人角色，在银行内部人员的“关照”下，黄勇通过虚增企业财务数据、代为银行工作人员编造《授信调查报告》及行贿等手段，协助3家企业从老东家套取资金6.52亿元。截至案发时止，仍有逾期本金超过4亿元。

　　肆意修改授信调查报告

　　黄勇结识湖南金沐实业有限公司（以下简称“金沐公司”）的法定代表人劳某，受其邀请，黄勇出任金沐公司总经理，主要负责维护金沐公司在中行的原有贷款及新增贷款工作。两人约定新增贷款1亿元提成2.5%，1亿元以上提成2%，次年维持新增贷款提成1%作为报酬。

　　为了使金沐公司及其关联公司湖南金酉金属有限公司（以下简称“金酉公司”）、湖南德奕鸿金属有限公司（以下简称“德奕鸿公司”）（注：实际控制人均为劳某）在中行顺利获取授信额度，黄勇找到时任中行湖南省分行国际结算部总经理周某，请求周某对上述三家公司授信审批时予以关照，并将其与劳某协议的内容告知了周某，承诺会从提成中分一份送给周某作为感谢，周某表示同意。

　　此外，在对企业授信进行评估时，财务数据是必不可少的要素。为了能使金沐公司在中行授信贷款评级中达到A级以上，黄勇多次“亲力亲为”对公司经营、盈利等数据进行修改。

　　据金沐公司财务人员证言，2013年1月，黄勇向其索要了2012年资产负债表。过了两天黄勇将修改过的公司资产负债表给了他，要其根据修改的数据制作资产负债表及利润分配表。其发现黄勇对公司主营收入、资产负债、所有者权益、净利润等数额都进行了修改（增大数据）。

　　尽管公司财务状况不符合增加大额授信的申请条件，但黄勇却能“神通广大”地对本应由银行人员出具的《授信调查报告》进行肆意修改。

　　据原金沐公司行政助理证言，2013年8月，黄勇要其将一份《授信调查报告》打印出来交给他，黄勇对《授信调查报告》作了大量修改后，要其按他修改的内容在电脑上进行修改。修改几次后，黄勇要其将《授信调查报告》以邮件的方式发给劳某的秘书，让对方将《授信调查报告》交给劳某看。

　　内鬼“关照”，授信快速过审

　　2013年6月，黄勇和劳某两人找到了时任中行平和堂支行行长的李某，提出给金沐公司增加2亿元的授信，李某担心批不下来，而黄勇要其负责往上报就行，意思是省行那里的审批环节他可以摆平。

　　尽管心有疑虑，但结果是上报蔡锷支行后3天省行就审核批复同意。“真是快得不合理，以前至少是一个月以上，何况还是这么大的金额。”在李某看来，黄勇要求提高额度不符合常理，银行给民营企业3.2亿元的授信额度太高，风险太大。金沐公司2011年是9800万元的授信额度，2012年增加到1.2亿元，2013年就增加到3.2亿元，跨度太大，没有一个递增过程。另外该公司是做贸易的企业，缺少有效的抵押物，控风险能力偏弱，而且当时市场也不景气。

　　类似的是，金酉公司从6000万元增加到1.1亿元的授信额度，省行10多天就批了；德奕鸿公司也获得4000万元的授信额度。

　　实际上，在这些授信环节中，时任中行湖南省分行国际结算部总经理周某是关键性人物，没有他的同意就不可能申请到或增加贸易融资授信额度。在上述几项授信额度审批中，黄勇均找过周某，提出要其按申请的额度审批，并请和国际结算部的相关人员打招呼尽快审核。为请求周某在审批时予以关照，黄勇先后多次送给周某共计29万元现金。

　　拆东墙补西墙

　　2014年，周某、黄勇让劳某借3000万元给一家公司还银行贷款，否则整个湖南的“融货达”业务（注：该业务系贸易融资，劳某实际控制的金沐、金酉公司也获得“融货达”的融资）都会出问题。于是，劳某将其实际控制的德奕鸿公司提供给黄勇使用，以德奕鸿公司的名义从银行申请到贷款，并在黄勇的劝说下帮助上述公司首次还贷3000万元。

　　此后，黄勇等人多次要求其再为该公司还上第二笔3000万，不然会影响整个湖南的“融货达”产品，就会影响到周某，金沐、金酉公司的“融货达”融资也会受牵连。而劳某不愿拿自己的钱去填这一窟窿，周某便威胁其会压缩金沐、金酉公司的融资额度和周期。

　　果然，劳某没有帮还3000万元后，在周某的操控下中行湖南省分行开始压缩给金沐、金酉、德奕鸿公司的融资额度和周期，直到2014年11月份，其资金链断裂。

　　2016年9月，黄勇被刑事拘留，周某、劳某也被另案处理。长沙市开福区人民法院审理黄勇骗取金融票证罪、行贿罪一案，于2018年12月6日作出刑事判决，两罪并罚判处黄勇有期徒刑5年，并处罚金300万元，对扣押在案的赃款购买的房产依法处理后返还中行长沙市蔡锷支行。