南京银行：持续创新升级小微金融服务助力企业发展

　　 自1996年成立，南京银行已持续开展普惠金融服务25年。2009年4月，设立总行小企业金融部开启小微专营化道路——12年的时间，全行小微贷款余额从不到100亿元增长到超2000亿元，年均增长率160%。

　　架构、模式、产品——小微服务专特新

　　顺应市场及政策变化，南京银行着眼全局搭建专业化的服务架构：在总行成立小企业金融部的基础上，各分行均设立分行小企业金融部作为分行一级部门，内设普惠金融部或团队，配备专职部门负责人。2020年初，在124家综合性支行设立小企业金融部，按照“1+1+2”进行人员配备。目前该行已形成“总行小企业金融部——分行小企业金融部——综合性支行小企业金融部”的三级小微专营服务架构，进一步下沉业务重心，延伸普惠金融服务触角，将综合性支行打造成普惠金融服务的前沿阵地。

　　创新不停歇。在支持小微企业，尤其是科技企业服务模式上，南京银行做到了特色创新引领。2015年，该行推出“小股权+大债权”投贷联动服务模式，联合外部投资机构，以“小股权”为纽带，与企业建立合作，将服务阶段前移，全面把脉科技企业发展脉搏，结合企业实际资金需求，量身配比“大债权”及综合金融服务方案，变“远距离”服务为贴身定制化的“融入式”服务，为企业发展壮大“备足粮草”。2016年，“鑫伙伴”成长计划启动，南京银行又有步骤、分层次地搭建客户梯队，通过一站式综合金融服务方案的量身定制，帮助客户取得跨越式发展。截至2021年4月，“鑫伙伴”客户中已有40户A股上市，17户创业板，4户科创板，5户中小企业板，13户入选工商联民营百强企业，31户入选南京市独角兽和瞪羚企业。

　　从过去面对面现场办理业务，到现在“键对键”远程联网服务，线上线下的转换得益于大数据的完善和金融科技的发展。据了解，南京银行一方面充分发挥运用移动互联网、大数据、人工智能等技术，持续加速业务的线上化及数字化进程，提升数字普惠金融服务水平。如优化迭代抵押类产品推出“鑫快捷”，增加网银自助放还款、无还本转贷等；“鑫联税”客户凭纳税信用及记录即可获得信用贷款额度，实现贷款申请、征信查询、合同签署和自助放还款等全线上操作等。另一方面，通过深化“银政担”渠道合作，加大政府风险分担类产品的创新，陆续推出“苏科贷”“鑫科保”“增额保”“知保通”“鑫农保”等政府风险分担类产品使用，有效分担信贷风险。还有知识产权类质押贷款产品、创新信用或类信用产品的开发和应用，这一系列的产品创新为金融更大程度的普惠可及提供了无限可能。

　　科企、扩面、乡村——小微服务再升级

　　在服务科技类小企业方面，南京银行实现了提质增效。2015年，该行创新服务载体，与省、地科技主管部门、省再担保集团、经信委、金融办、人才办及科技园区等联合举办“鑫智力杯”创新创业大赛，为科技创新企业集中搭建起一个全方位的展示与服务平台，连续六年吸引超5000家科技企业参赛，为数千家企业提供超百亿元的贷款。2019年，该行联合江苏省生产力促进中心、地方科技部门、监管部门等，以“政银主导、市场运作、多方参与”的模式开启“鑫高企”金融服务直通车活动。两年来，“直通车”相继驶入苏州、常州、泰州、徐州等地，累计服务近6000家高新技术企业，贷款余额近300亿元。2020年，该行又携手江苏省知识产权局一起聚焦知识产权金融，推出“知鑫服务直通车”活动，首站从苏州发车，辐射全省。截至2021年4月，知识产权金融服务超1000家企业，提供资金支持超30亿元。2020年末，该行发布“政银园投”新模式，既是“鑫智力”品牌的全面升级和展示，也标志着南京银行科技金融的全新起航。

　　南京银行持续推进“百行进万企”升级扩面行动，积极引导分支机构与地方政府联合采用集群式对接企业，深入客户开展小微金融服务专题调研等，并加大渠道宣传，深化活动推进实效。到2020年末，江苏省内154个银行网点近600名从业人员参与，对近15000户小微企业进行了全面走访对接，为下一步提供差异化的信贷服务奠定基础。

　　在脱贫攻坚的道路上，南京银行也在不断贡献力量。南京市高淳区砖墙镇，从以往的经济薄弱到现在的稳步向好，就得益于“兴乡村、鑫服务”和“万企联万村、共走振兴路”专项服务行动的开展。2020年，为进一步助力乡村振兴，南京银行部署启动专项服务行动，引导各经营机构积极主动对接试点乡镇政府，选取当地政府支持的相关产业进行走访调研，“一镇一策”，为试点地区各类新型农业经营主体提供全方位、多层次、综合化金融服务。到年末，已实现省内19个试点乡镇涉农业务的全面覆盖，授信总额达21亿元，贷款余额12亿元。在“万企联万村共走振兴路”专项行动中，联络对接3127户企业，向112户联建企业提供了授信支持。