青海银行：发挥地方银行优势 助力民营企业发展

　　 “支持民营企业发展，是党中央的一贯方针，这一点丝毫不会动摇”。11月1日，习近平总书记在民营企业座谈会发表重要讲话，明确提出了大力支持民营企业发展壮大的六个方面政策举措，让广大民营企业和民营企业家吃下定心丸，为民营经济实现更大发展注入了强劲动力。一直以来，民营企业扮演着国家经济腾飞“助推器”、吸纳就业“蓄水池”、社会稳定“压舱石”等重要角色，占据了我国社会经济发展的“半壁江山”。作为根植于青海本土的地方银行，青海银行自成立以来，就以民营企业为主要客户，始终坚持“小微企业伙伴银行”市场定位，一贯秉承“竞争中性”原则，积极营造公平竞争环境，各类企业不唯所有制、不唯国企民企、不唯规模大小，只唯优劣，只唯有无技术、竞争力和市场前景，真正实现了对国企和民营企业一视同仁，让各类企业在同一条起跑线上起跑，为民营企业持续健康发展提供了地方银行的强有力支持。

​

　　资金投放助发展。青海银行充分发挥地方银行优势，优先向小微企业配置信贷资源，切实增加对民营企业特别是小微企业的资金供给，为民营企业发展输送源源不断的血液。建行21年来，累计投放民营企业贷款超过1500亿元。截至2018年9月末，民营企业贷款余额123.06亿元，较年初新增11.83亿元，增长10.64%，超过全部贷款平均增速1.18个百分点。同时，大力发展产业基金、债券等直接融资业务，重点支持了“三农三牧”、文化旅游、盐湖资源开发、高科技、大健康等领域民营企业融资。截至2018年9月底，共成立产业基金14支，累计投放107.9亿元，其中，通过股权及债权形式投向全省民营企业共53户、金额26.74亿元。2018年1-9月，认购超短融、私募债等债务融资工具8.3亿元，其中民营企业6亿元，占72.28%。此外，积极向人民银行申请再贷款、再贴现、SLF规模，发行了30亿元小微专项债，以上资金全部定向用于小微民营企业信贷投放，有效增加了民营企业信贷投放中长期稳定资金来源。

​

　　创新服务添动力。针对民营企业抵质押物少、财务管理不规范、信息不对称导致的担保难融资难问题，青海银行在省内独家推出“FS微贷”“FS小贷”“FS农贷”特色产品，以独创的现金流分析技术为核心，采用信用和保证贷款模式，将审贷重点从抵质押物、财务报表转移到“三品”（即人品、产品、押品）、“三表”（即电表、水表、工资表）和“三流”（即人流、物流、现金流），有效破除了财务报表迷信和抵质押物崇拜，大力破解了银行与民营企业间信息不对称，显著降低了民营企业贷款准入门槛，极大缓解了民营企业担保难融资难问题。“FS微贷”“FS小贷”“FS农贷”产品推出以来，已分别累计发放10216笔、642笔、2327笔，金额32.03亿元、16.62亿元、6.09亿元，支持了超过1万户小微民营企业和个体工商户发展，深受客户欢迎，并屡次得到省委、省政府和监管部门的高度肯定。同时，加强银政企合作，与税务部门联合开展“银税互动”，以企业纳税信用为基础，以互联网为载体，以纳税数据为依据，利用企业纳税信用等级为企业增信，实现税、银、企三方共赢。截至2018年9月底，“银税贷”已发放逾5亿元。

​

　　降低成本减负担。除了“融资难”，“融资贵”也是横亘在民营企业发展道路上的一大难题。为切实降低民营企业融资成本，青海银行针对不同民营企业和不同信贷品种实行利率差别定价，尽可能不上浮或少上浮，并对优质民营企业实行基准利率，2018年9月底，单户授信总额3000万元以下小微民营企业贷款平均利率较年初下降0.32个百分点，2018年1-9月减轻企业利息负担2278.87万元。同时，严格执行“七不准”“四公开”“两禁两限”等监管要求，积极施行多项减免收费惠企政策，免收贷款项目评估费、资金监管服务费等多项服务费用，2018年1-9月为企业减免费让利4037.55万元。此外，对暂时遇到流动资金困难，但项目符合国家产业政策、产品具有核心竞争力、有发展前景的民营企业，通过贷款重组、续贷、展期等方式，继续提供及时有效的金融服务，避免“一刀切”式的抽贷、停贷、断贷，与民营企业抱团取暖、共渡难关。对优质民营企业开辟信贷审查审批绿色通道，民营企业申贷无需排队，极大地提升了民营企业融资可获得性和及时性。

​

　　健全机制强活力。民营企业中绝大多数是小微企业，而小微金融一直是青海银行所有分支机构经营转型和业务拓展的重点方向和优先环节。为推动小微金融专业化经营、规模化发展，青海银行于2011年在青海省率先成立了离行式小微金融专营机构——小企业信贷中心，2014年，经原中国银监会批准，小企业信贷中心升级为按照准事业部制运营的小微金融专营机构——小企业金融服务中心。总行对小企业金融服务中心不考核存款，只考核小微企业贷款，且对其信贷业务授权权限高于一般分支机构。该中心成立以来，始终牢固树立“做精小微、做专小微”的经营理念，聚焦普惠金融、绿色金融、民生金融发展，以解决小微客户“贷款难、融资难、成长难”为已任，将支持实体经济和小微企业发展作为重中之重，在政策引导、机构建设、人员配备、业务创新、资源倾斜、流程改造上狠下功夫，成为青海省支持小微民营企业发展的一支不可或缺的重要金融力量。中心成立7年以来，已累计发放小微企业贷款14364笔、金额116.98亿元，平均每笔81.45万元，支持了超过8000户小微民营企业发展。与此同时，建立了小微企业贷款尽职免责机制，对发生风险但已充分履行应尽职责的，对相关机构和人员免于追究责任，并对小微贷款实行更宽松的不良容忍度考核，营造形成了“能贷”“愿贷”“想贷”的小微信贷氛围。

​

　　11月1日召开的民营企业座谈会，为民营经济发展吹来了春风。近期，青海银行正在按照会议部署以及省委、省政府，人民银行、银保监会关于金融支持民营企业发展的政策要求，紧锣密鼓地研究制订青海银行支持民营企业发展意见。下一步，青海银行将以坚持“两个毫不动摇”为引领，以加大资金投放、优化体制机制、推进金融创新、完善绩效考核为核心，全方位加大支持民营企业力度，为我省民营企业高质量发展提供源源不断的动力和强有力的保障。