冀光恒：积极拥抱“三农”市场 着力在现代都市讲好农业故事

上海农商银行党委书记、董事长 冀光恒

　　编者按：金融服务与金融创新是现代都市农业发展的重要支撑。在上海，都市农业发展兼有农业性和城市性，其农业服务主要着眼于推动城乡一体化发展，促进都市型农业一、二、三产业融合发展。

　　经过长时间的实践，上海金融机构已探索出一些服务“三农”发展的典型模式，其中，上海农商银行深化“三农”业务特色，创新金融普惠服务具体措施，以普惠为目标，以改革为动力，以精细为抓手，以创新为驱动，以融合为助力，以共享为方向，逐步走出一条具有都市农商银行特色的支农之路，力求在践行中央一号文件精神、加大对农业供给侧结构性改革的支持力度、助农惠农和银行自身发展之间实现最优平衡。本期特约请上海农商银行党委书记、董事长冀光恒同志撰文就如何创新金融惠农服务，支持现代都市农业发展作一系统阐述。

　　一、践行中央一号文件精神，支持农业供给侧结构性改革，努力做好上海现代都市农业服务

　　2017年2月5日，中央一号文件《中共中央、国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革 加快培育农业农村发展新动能的若干意见》正式发布，这是自2004年以来指导“三农”工作的连续第14份中央一号文件。该文件对壮大新产业新业态，拓展农业产业链价值链，补齐农业农村短板，夯实农村共享发展基础，加快农村金融创新，确保“三农”贷款投放持续增长等提出了新的要求。

　　上海作为特大型、现代型城市，决定了农业发展必须超越传统模式，必须符合城市特点和需求，必须区别于传统农业。现代都市农业的发展伴随着城市化和工业化进程，逐渐纳入整个城市的总体布局和系统规划，成为现代都市的有机组成部分。随着《上海市2015-2017年国家现代农业示范区建设三年行动计划》和《上海现代农业“十三五”规划》正式出台，进一步明确了上海现代都市农业的功能定位：以转变农业发展方式为主线，通过集约土地资源、优化生态功能、加快设施建设、强化科技支撑、改善生活环境，促进现代农业健康、有序发展。十三五期间将大力发展绿色农业、品牌农业、服务农业、智慧农业，走产品优质、产出高效、产业融合、资源集约、环境友好的多功能农业现代化发展道路。由于城市分工不同，上海现代都市农业服务主要着眼于推动城乡一体化发展，缓解土地资源约束矛盾和都市型农业一、二、三产业融合发展，形成“第六产业”，通过产业融合发展提升农业附加值两大方面。

　　基于上海特大型都市农地资源稀缺、农业产业链延长、价值链提升的特点，如何在上海第一产业持续下降的情况下，做好“三农”金融服务尤其是做好都市农业服务是上海农商行面临的新课题。我们对此充满信心，因为农村综合改革深化、都市现代农业发展、涉农消费需求旺盛，为我行“三农”业务增长带来较大空间，我行一定能在践行中央一号文件精神、加大对农业供给侧结构性改革的支持力度、助农惠农和我行自身发展之间达到最优平衡。

　　二、从战略规划、年度计划等方面加强顶层设计，积极拥抱“三农”市场

　　相较于传统农业，上海现代都市农业快速发展具有三大特征。第一个是信息化。“互联网+”成为促进农业集约化经营的重要抓手，成为都市现代农业创新发展的驱动力量。第二个是融合化。一、二、三产业的融合互动，已经成为都市现代农业新的增长点。第三个是全流程化。农业的生态化、机械化、数字化的快速发展和普及应用，对农业生产、加工、流通、销售等环节带来革命性的影响，促进了农业的提高。我行注重加强顶层设计，切实服务本地都市农业，涉农贷款总额和市场占比在上海地区位列第一。

　　（一）将深化“三农”业务特色、创新金融惠农服务方式作为新三年发展战略的重要组成部分

　　战略规划是一个银行中长期发展的基础性文件，合理确定战略规划会对后续的资源使用、经营调整、业务转型等产生重大影响。我行注重在战略规划中始终关注服务“三农”。目前，我行已经着手制定了新一轮发展战略规划，坚持特色经营，积极打造错位竞争优势，努力培育特色品牌，以上海发展现代都市农业为契机，密切与市农委的沟通交流，加强与大型涉农企业的产融合作，巩固扩大我行“三农”业务领先优势。我行将深化“三农”业务特色、创新金融惠农服务方式作为我行发展战略的重要组成部分，主要包括加大对农业+旅游、农业+养老、农业+科技、农业+电商等细分业态的支持。大力培育农民合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体，形成生产环节、流通环节和消费环节的“大三农”金融服务体系。聚焦农业生物技术、农业信息技术、农业互联网+等领域，渗透农业科技创新战略性项目和工程，打造“三农科技”特色。

　　（二）将确定“三农”金融服务的发展方向、具体措施和有效保障作为年度经营任务的常设工作重点

　　每年初的工作会议，我行都会根据宏观经济形势、金融竞争态势和我行具体情况尤其是战略规划，明确本年度工作重点。根据2017年工作会议精神，我行将积极落实与市农委签订的战略合作协议，加大对“三农”客户的服务力度，全年拓展“三农”客户4200户，争取涉农贷款余额达到640亿元；大力支持涉农基础设施建设、城中村改造、城乡一体化建设的资金需求；参与设立现代农业产业投资基金，强化科技型农业企业投贷联动业务；加强与大型涉农企业的产融合作，支持其对上下游产业链整合过程中的资金需求；积极开展农村土地承包经营权抵押贷款、农民专业合作社循环贷款等业务，不断扩大我行“三农”金融服务的深度、广度，提高服务“三农”品牌知名度。

　　（三）将携手政府有关部门、开展全面战略合作作为我行保持服务“三农”市场领先地位的重要举措

　　要真正深化“三农”业务特色，创新金融惠农服务，并在助农惠农和我行自身发展之间达到最优平衡，离不开全社会的广泛关注尤其是与政府有关部门的深入沟通。2016年，上海市农委与我行签署了战略合作协议，我行将在“十三五”期间为上海农业发展提供总额300亿元意向性授信额度，双方将共同以建成国家现代农业示范区、打造上海都市现代农业升级版、率先实现农业现代化为总体目标，开展全面战略合作，保持我行服务“三农”市场领先地位。同年，我行携手新华社举办了“现代都市农业与金融服务创新论坛”。论坛上，我行与上海银监局、上海市农委共同发布了“农业循环贷”。该产品是根据银监会加强金融支农产品、业务创新，做好普惠金融的工作要求，在监管部门和市农委的指导下经过一系列实地走访、调研，并排摸了涉农企业的实际业务需求以后开发的。

　　三、上海农商银行深化“三农”业务特色，创新金融惠农服务的具体措施

　　经过多年探索实践，我行逐步走出了一条具有都市农商行特色的支农之路：以普惠为目标，推进农业金融服务力度;以改革为动力，深化自身机制建设；以精细为抓手，切实解决各类涉农客户的金融需求；以创新为驱动，推出更多金融产品和服务；以融合为助力，整合各类金融资源；以共享为方向，推动互联网+农业发展。未来我行在这方面还有很大提升空间，市场及客户的需求还远远没有满足。

　　（一）采取各种措施，切实助力农村金融体系建设

　　农村金融体系建设是农村普惠金融非常重要的内容。普惠金融涉及社会的公平和正义，要让金融发展的成果普遍惠及每一个公民。我行一要继续强化金融普及教育；二要发展网上银行，让金融服务可以延伸到一些偏远地区；三要进行金融就业工程，为农村青年创业提供帮助。最后是强化精准扶贫工作，推出适合农民的金融产品。在产品和服务创新方面，我行结合政策导向和“三农”业务特点，量身订制“三农”专属金融产品，开发了一系列特色产品和服务，具体包括：配合市政府主管部门全程参与农村土地承包经营权抵押业务的创新试点，成为本市首家试点农地经营权抵押贷款的商业银行；为满足郊区城镇化进程中的土地综合整治、宅基地置换、支持农民长效增收的信贷需求开发了新农村建设贷款“鑫农贷”，以及“农超对接”等一系列针对新型农业经营主体的产品。“农业循环贷”是我行根据涉农企业生产、经营用款“短、频、急”的特点以及作物熟制等因素，更好地匹配企业实际资金需求而开发的流动资金循环贷款，以有效满足涉农企业（组织）个性化融资需求，降低其融资成本。

　　（二）努力做到网点全覆盖，为“三农”提供贴心服务

　　我行积极发展农村地区的服务网点建设，克服在业务中遇到的郊区尤其是偏远郊区的网点维护费用较高、投入产出不成比例等问题。目前，我行网点在各乡镇基本实现100%覆盖率。此外，还大量投放了ATM、存取款一体机、多媒体自助终端等自助设备。上海地区除了上海银行，我行是唯一一家提供自助机具跨行存款功能的银行，产品的推出得到了市场的认可，在乡镇地区受到客户的热烈欢迎。强化村镇银行控股管理，引导村镇银行保持战略定力，坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，打造服务“三农”、惠民便民的经营特色。

　　（三）顺应农业经济的深刻变化，优先支持“三农”信贷

　　在信贷投向方面，制定优先支持各类涉农信贷业务投向的指导性意见，通过调研形成了《现代农业产业调研及金融服务方案》，在经济结构转型的形势下，顺应农村农业经济的深刻变化，调整优化“三农”的支持重点，延伸传统“三农”业务的内涵，支持“三农”实体经济发展，满足对“三个集中”过程中人口流动、土地流转及综合利用和开发产生的金融服务需求。将业务拓展到农村宅基地置换、农村基础设施建设、农村土地承包经营权流转、家庭农场等农业生产领域、农业流通领域、农业配套服务等一系列现代农业的新“三农”领域。

　　（四）在信贷管理方面，大力提供“三农”信贷优惠

　　一是坚持倾斜的信贷规模政策，对涉农贷款只设下限不设上限。二是实行优惠的贷款利率。我行坚持对从事种、养殖业的农民专业合作社贷款，特别是我行与市财政、市农委合作的三类产品均要求按照贷款基准利率执行。对于其他支农信贷业务，也以优惠于一般企业的利率执行，切实降低了融资成本，让利于农业、让利于农民。

　　（五）创新金融服务思路，助推上海现代都市农业深入发展

　　一是创新“三园一体”服务。加强对现代农业产业园、科技园、创业园加田园综合体这“三园一体”的金融支持，支持建设“生产+加工+科技”的现代农业产业园；支持建设突出科技创新、科技应用、科技服务与培训等功能的科技园；支持建设为创业创新提供平台打造的创业园。“农业+园区”会更强调将农业链条做深做透，推动农业全环节升级、全链条增值，未来会囊括科技、旅游、养老、创意、休闲、文化、加工、贸易、物流、金融等丰富多元的维度。

　　二是创新新型农业经营主体业务。在业务服务方面，我行将大力支持适合新型农业经营主体的订单融资和应收账款融资业务。深入推进承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点。探索开展大型农机具、农业生产设施抵押贷款业务。支持符合条件的涉农企业上市融资、发行债券、兼并重组。在健全风险阻断机制的前提下，完善财政与金融支农协作模式。创造条件发行“三农”专项金融债。

　　三是创新集体产权制度改革。在深化农村集体产权制度改革方面，我行将配合上海市各级政府落实农村土地集体所有权、农户承包权、土地经营权“三权分置”工作；支持推进农村土地征收、集体经营性建设用地入市、宅基地制度改革试点；加快“房地一体”的农村宅基地和集体建设用地确权登记颁证工作等工作，争取能成为本市金融支持以上工作的试点银行，助力农民及农村集体组织盘活存量，增加农民财产性收入。

　　四是创新产融结合发展。在土地制度改革方面，农地进入市场将逐渐打破土地制度的二元格局。当前，休闲农业、乡村旅游、乡村养老等新产业新业态用地需求旺盛。因此，我行将根据土地制度改革进程逐步推动通过村庄整治、宅基地整理等节约的建设用地，实现支持乡村休闲旅游、养老等产业和农村三产融合发展的金融创新。