新时代金融企业文化建设研究

 

　　党的十九大以来，中国特色社会主义进入了新时代。新时代的中国面临更进一步的改革与开放，更需要充分发挥金融市场的功能，为实体企业资金融通提供便利；同时，金融市场应严格把控金融风险，维护经济稳定。金融企业是金融市场的重要参与者，充当资金媒介的关键角色，新时代亟待从企业文化建设入手，切实增强提质效、防风险的能力，充分发挥金融市场催化剂和稳定剂的作用。本文以梳理新时代中国金融工作的指导思想与企业文化的含义为起点，归纳当前金融企业在企业文化建设过程中应该重点关注的主题，进而总结中国东方建司20年来在企业文化建设方面取得的成就，并就未来的努力方向提出建议。

 

　　一、研究背景与文献综述

 

　　（一）“新时代”中国特色社会主义

 

　　习近平总书记（2017）在中国共产党第十九次全国代表大会上的报告中，开宗明义地点出此次大会的主题，即“不忘初心，牢记使命，高举中国特色社会主义伟大旗帜，决胜全面建成小康社会，夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利，为实现中华民族伟大复兴的中国梦不懈奋斗”；并在总结十八大以来中国共产党带领全国各族人民在经济建设、深化改革、民主法治、思想文化建设、人民生活、生态文明建设、强军兴军、从严治党、港澳台工作和外交布局各方面的重大成就后，指出“经过长期努力，中国特色社会主义进入了新时代，这是我国发展新的历史方位。”

 

　　以十九大召开为标志，新时代中国特色主义的起点恰逢即将迎来建党100周年与新中国成立70周年的重要历史关口，需要中国每一个组织、每一个个体深刻领会与积极实践“不忘初心、牢记使命”的理念。这是中国每一个组织、每一个个体参与新时代中国特色社会主义建设的不变信条，是中国每一个组织、每一个个体实现中华民族伟大复兴中国梦的永恒动力。

 

　　（二）金融工作指导思想

 

　　习近平总书记在中国共产党十九大报告中指出，新时代中国特色社会主义要“坚持党对一切工作的指导”，即“党政军民学，东西南北中，党是领导一切的”；“坚持全面深化改革”，“必须坚持和完善中国特色社会主义制度，不断推进国家治理体系和治理能力现代化，坚决破除一切不合时宜的思想观念和体制机制弊端，突破利益固化的藩篱，吸收人类文明有益成果，构建系统完备、科学规范、运行有效的制度体系”；“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。这是党对以往金融工作成果与不足的精炼总结，是新时代金融工作的核心指导思想，是一切金融工作的总纲领。

 

　　此外，在十九大前后的不同场合，针对我国金融业在发展过程中出现的一些问题，习近平总书记在不同的场合就新时代金融工作方向和方针作出了重要的详细论述，具体可分为以下方面：

 

　　1.金融是国民经济的核心部门

 

　　习近平总书记在不同场合，多次对金融在国民经济中的重要作用作出了阐述，并对我国金融行业的健康发展提出了殷切期望。2017年4月25日，习近平在主持中共中央政治局第四十次集体学习中提到：“金融是现代经济的核心。保持经济平稳健康发展，一定要把金融搞好。改革开放以来，我们对金融工作和金融安全始终是高度重视的，我国金融业发展取得巨大成就，金融成为资源配置和宏观调控的重要工具，成为推动经济社会发展的重要力量。”2019年2月22日，习近平主持中共中央政治局第十三次集体学习时指出，“金融是国家重要的核心竞争力”“金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。”

 

　　2.金融安全是国家安全的重要构成

 

　　系统性风险与金融安全是一个硬币的两面。习近平总书记在2017年4月25日中共中央政治局第四十次集体学习时的讲话中提到“金融安全是国家安全的重要组成部分。必须充分认识金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用，切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事。”维护金融安全，就是要及时将系统性风险扼杀在萌芽之中。因此，“准确判断风险隐患是保障金融安全的前提。”

 

　　对于如何准确判断风险隐患，习近平总书记从内外两个维度进行了阐述：

 

　　外部维度方面，“在经济全球化深入发展的今天，金融危机外溢性突显，国际金融风险点仍然不少。一些国家的货币政策和财政政策调整形成的风险外溢效应，有可能对我国金融安全形成外部冲击。对存在的金融风险点，我们一定要胸中有数，增强风险防范意识，未雨绸缪，密切监测，准确预判，有效防范，不忽视一个风险，不放过一个隐患。”

 

　　内部维度方面，“维护金融安全，要坚持底线思维，坚持问题导向，在全面做好金融工作基础上，着力深化金融改革，加强金融监管，科学防范风险，强化安全能力建设，不断提高金融业竞争能力、抗风险能力、可持续发展能力，坚决守住不发生系统性金融风险底线。发展金融业需要学习借鉴外国有益经验，但必须立足国情，从我国实际出发，准确把握我国金融发展特点和规律，不能照抄照搬。”

 

　　从习近平总书记的讲话，我们应该深刻领会到，金融安全是国家安全的有机构成部分，关系到我国经济的健康有序发展，关系到每一个企业和个人的利益。风险隐患的多寡与严重程度与国内外金融事件的产生与危机的蔓延情况有关，更与国内金融体系的抗风险能力和金融监管力度密切相关。这就需要全国金融系统上下一心，时刻树立防范内外风险的忧患意识，有效地贯彻执行国家宏观顶层设计与金融企业内部制度和文化的建设，多层联动，将隐患消灭于萌芽之中。

 

　　3.金融需以服务实体为自身定位

 

　　习近平总书记时刻心系“金融服务实体”的及时性和有效性。2015年7月17日习近平在长春召开部分省区党委主要负责同志座谈会时提到“要积极营造有利于创新的政策环境和制度环境，对看准的、确需支持的，政府可以采取一些合理的、差别化的激励政策。要改善金融服务，疏通金融进入实体经济特别是中小企业、小微企业的管道。”

 

　　2017年4月25日，习近平主持中共中央政治局第四十次集体学习时强调：“为实体经济发展创造良好金融环境，疏通金融进入实体经济的渠道，积极规范发展多层次资本市场，扩大直接融资，加强信贷政策指引，鼓励金融机构加大对先进制造业等领域的资金支持，推进供给侧结构性改革。”

 

　　2019年2月22日，习近平主持中共中央政治局第十三次集体学习时再次重申：“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。”

 

　　实体经济是国民经济成长的根本与引擎。金融行业从诞生之初便是以为市场经济主体提供资金融通作为定位，这不能改变也不会改变。在“不忘初心、牢记使命”十九大精神的号召下，金融行业更要时刻秉承“服务实体”的理念，精心打磨自身的服务能力、着力优化自身的服务效果、切实提升自身的服务水准，有效疏通资产与资金之间的流动管道，激活市场经济潜力，为实体经济注入充沛的发展动力。

 

　　（三）企业文化

 

　　综合国内外学者对企业文化的定义，我们认为企业文化是一家企业内部人员共享的价值观，是一家企业经营的行为信条。它无质无形，却又广泛且深刻地主导着企业的日常实践，透过企业员工单独或共同的行为外化为企业的经营效果，进而影响企业的生存与发展。

 

　　二、新时代我国金融行业的新常态

 

　　改革开放40年来，通过不断完善与经济体制相配套的思想观念、行政制度、法律体系、人才培养、资源配置等方面，积极广泛地与世界开展贸易与协作，我国经济获得强劲的增长动力，一跃成为世界第二大经济体。金融作为社会主义市场经济的组成部分，承担着为市场经济主体融通资金的重要功能。金融部门在中国经济取得巨大成就中作出了不可磨灭的贡献。与此同时，经济快速成长过程中暴露出来的问题也对金融行业产生了深刻的影响。

 

　　（一）严监管下银行业资产质量风险持续暴露

 

　　随着供给侧改革的推进、经济结构的调整以及中美贸易争端的时断时续，中国经济增长出现较明显的放缓，实体经济经营面临困难。此外，我国的金融脱媒程度较低，银行业是金融行业的支柱。实体困难必然传导至资金贷出方，对银行业的信贷资产质量产生一定的负面影响。另外，信贷资产质量在银行业内部又产生较明显的分化：国有大行及经营稳健的股份制银行信贷资产基于负债端成本优势、监管部门的重点监控以及内部较完善且有效的风险把控，资产质量总体较高；部分股份制银行、城商行与农商行由于负债端成本处于劣势，经营较为激进，叠加总体较为薄弱的内部控制和风险管理，信贷资产质量显著恶化。另外，针对部分银行试图通过掩盖不良以减少拨备的计提，原中国银监会于2018年2月28日下发了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发[2018]7号），根据逾期90天以上贷款纳入不良贷款的比例，实施拨备计提差异化监管，收紧商业银行五级分类的自主决定权。在内外压力的共同作用下，银行业的资产质量压力陡增。此外，表外理财纳入广义信贷增加了银行资本金的压力，势必迫使银行业加速不良资产的暴露与出清。

 

　　可以预见，持续的严监管将成为新时代金融行业的常态。作为金融行业的支柱，银行业的资产质量风险与系统性风险息息相关，将受到监管部门的重点关注。2019年上半年，包商银行由于“严重信用风险”被中国人民银行和中国银保监会接管就是最生动的案例。随着监管的更进一步深入，银行的资产质量风险将难以过度掩藏，必将持续暴露，处置频率显著增加；系统性风险也将被较好地隔离和遏制。

 

　　（二）“改革”与“开放”同步推进，金融市场化进一步深入

 

　　在改革开放的浪潮中，金融的“改革”与“开放”也在持续推进，但由于种种原因，整体步伐较其他行业缓慢。2012年十八大召开以来，金融业“改革”与“开放”的速度明显加快。

 

　　“改革”方面，金融业在经历了多年粗放式的增长后，迎来了有史以来最严格的监管。除银行外，券商、信托等金融子行业也从风险管控与合规经营两大方面被监管部门要求严格整改；“监管套利、空转套利、关联套利”得到有效遏制；“金融服务实体”的成效逐步显现。另外，中国人民银行通过宏观审慎评价将银行体系的广义信贷纳入监控，其目的在于控制影子银行所隐藏的系统性风险，并透过利率市场化改革以及多样化的货币政策工具引导资金支持实体经济。

 

　　“开放”方面，随着“沪港通”和“沪伦通”的推进，外资参与中国金融服务的深度和广度在逐渐扩大。与此相配套，外资在我国境内设立、参股金融公司的各类限制也逐渐放松，在金融领域的营商环境进一步优化。这势必将吸引国外大型跨国金融机构以各种可能的方式入驻国内金融市场，参与国内金融市场的服务与竞争，为实体经济提供更加多样化的选择。

 

　　“改革”和“开放”促使中国金融行业的市场化程度进一步加深。“改革”让金融机构告别了以往粗放式经营的时代，开始着眼于在风险可控、经营合规的前提下通过提高实体服务质量赢得市场的认可。“开放”为国内的金融企业同时带来了机遇和挑战，外资的进驻一方面将为国内的金融创新带来先进的国际经验，进一步活跃我国的金融市场；另一方面实力雄厚的跨国金融机构也将冲击现有的国内金融服务格局，倒逼国内金融企业加速战略、人才、知识、技能的更新迭代。

 

　　三、新时代金融企业文化建设的新主题

 

　　如前文所述，随着环境改变、改革推进、监管趋严，中国的经济形势在新时代与以往相比发生了巨大的改变。基于此，新时代的金融企业文化建设的重点也与以往有较大的不同，需要金融企业逐渐转变部分陈旧思维，从新时代的特征出发，重新审视并确立新时代金融企业文化建设的新主题。具体而言，新时代金融企业文化建设的新主题主要体现在以下几个方面：

 

　　（一）认真领会中央精神，时刻把握监管脉搏

 

　　以习近平总书记为核心的党中央在治国理政的过程中，对当前最前沿的经济形势进行系统梳理、对当下最急迫的工作重点进行整体部署，并由此形成每一次党中央工作会议言简意赅、精准独到的论述。习近平总书记关于金融工作的论述是新时代金融工作的总纲领与总方向，是所有金融企业需要时刻学习、领会和把握的风向标。总而言之，新时代金融企业文化建设的首要任务是要提高企业上下的政治站位，坚持拥护党的领导，坚决执行党的方针政策，认真领会党中央对当下金融工作的最新论述精神，将论述的原理、指向、结论进行系统地学习，进而能较为准确地把握监管的脉搏，做到学有所思、学有所感、学有所用。

 

　　（二）以风险控制为导向，以合法合规为准绳

 

　　金融企业是引发金融风险的肇始，也是防范金融风险的屏障。这就好比一枚硬币的两面。当金融企业严格把控风险、合规合法经营经营时，就能防微杜渐，即使风险事件发生也能在最短的时间内阻却其恶果的蔓延；当金融企业只关注眼前利益而粗放式经营，风险管理措施不到位、合法合规要求未落实，千里之堤溃于蚁穴，将产生无法估量的链式反应，给国家和人民造成严重的损失。因此，以风险控制为导向、以合法合规为准绳是当下金融企业文化建设的重点。风险管理与合规经营的理念需入脑入心，制度的完善与落实应有力有效。这不仅关乎国家的金融安全，也关乎金融企业自身的存亡成败。

 

　　（三）迎接市场开放的机遇与挑战，提升服务实体的实力与能力

 

　　随着相关法律法规的完善与市场开放，金融行业以往粗放式增长的模式已经难以为继，集约增长的时代已经到来。金融不再是“躺着赚钱”与无序竞争的行业，需要金融企业在已知边界内不断打磨自己服务实体的实力和能力，构筑核心竞争力，提升市场的认可度与美誉度。

 

　　这就要求金融企业要积极把握市场开放带来的市场契机，同时勇敢迎接市场竞争所形成的挑战，将压力转换为动力，完善用人机制与激励手段，打造高素质的员工队伍；同时，明晰企业的战略布局，充分整合与高效利用各种资源，切实提升自身的品牌影响力。

 

　　四、中国东方企业文化建设的重要成果与完善建议

 

　　（一）中国东方企业文化建设的重要成果

 

　　1.把握新时代金融工作主基调，紧抓思想政治工作不放松

 

　　如前文所述，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融风险的防范与化解，多次通过党内集中学习强调严守系统性风险的方针。监管各部门通过颁布各类监管办法，对过往累积的风险进行集中的排查和出清，并对新风险的产生进行预防。中国东方作为以不良资产经营为主业的国有金融机构，时刻以化解金融风险为己任。集团自上而下多次以集体学习、员工座谈、小组探讨等方式领会党中央对新时代金融工作的指导思想和方针，把握最新的监管脉搏，让每一名员工都能在思想教育中提高政治站位，深刻认清当下的经济形势和合规要求，强化自身的使命感和担当意识。

 

　　另外，作为国有金融机构，廉洁教育始终是中国东方思想政治工作的重要主题。赖小民事件发生后，全司上下坚决拥护党中央的决定，深刻剖析事件的恶劣影响，并要求全体员工引以为戒，在面对金钱和其他利益的诱惑时不动摇，让廉洁为公的理念入脑入心。

 

　　总而言之，坚持党的领导、紧跟党的步伐、学习党的方针始终是中国东方一以贯之的信念，是中国东方未来持续成长的能量之基、动力之源，是中国东方企业文化的绝对核心。

 

　　2.利用全牌照优势积极投身主业经营，以化解金融风险为己任

 

　　中国东方成立于1999年，从成立之初便被寄予了处置银行不良资产的殷切期望，烙上了化解金融风险的印记。2000年6月，中国东方政策性承接中国银行2674亿元的不良资产，开启了其在不良资产市场的征程。这是中国东方的“初心”与“使命”。这一“初心”和“使命”在未来不能改变，也不会改变。2019年是中国东方建司二十周年。二十年来，中国在政治改革、经济增长、人民富足等方面取得一系列举世瞩目的成果。当前，各种新型金融风险不断涌现。中国东方面对各类新型金融风险，始终努力发挥自身在不良资产经营方面的专长，为维护国家金融稳定作出了自己应有的贡献，并在坚定承担历史使命、积极化解金融风险的过程中，逐渐成长为一家能够提供银行、证券、保险、信托等多种金融服务的金融集团。

 

　　十九大以来，中国政治和经济进入了新时代，改革力度进一步强化，经济结构面临深度调整，参与国际经济治理的程度不断加深，与世界经济的联结愈发紧密。部分老风险集中暴露，新风险层出不穷。基于此，对宏观风险把控能力的要求也在持续提升。这就更需要金融资产管理公司积极扮演逆周期管理工具的角色，挖掘业务机会，创新业务模式，提升业务效能，从数量和质量上深耕不良市场。中国东方认真贯彻落实中央金融方针政策和监管要求，充分利用自身全价值链金融服务集团的优势，坚持专注主责主业，近年来着重加大不良资产主业投放力度。2019年，中国东方新增和存量不良资产规模稳步增长，回归主业的进程取得了长足的进步。

 ​

　　3.防风险与促合规制度基本建立

 ​

　　作为专业从事不良资产业务的金融集团，中国东方在二十年的发展历程中，始终坚持“经营风险的前提是要管理风险、金融业务的核心是要保证合规”的理念，逐步形成了“全面覆盖、全程管理、全员参与”的风险合规文化。

 ​

　　中国东方在充分遵守法律法规以及监管部门下发的各类规章的基础上，结合自身经营的实际情况和内部分工管理的需要进行制定和细化，建立了较为完备的业务导向规范、操作流程规则、岗位工作内容等内部制度体系，让公司的内部工作有法可依、有章可循，保证内部工作实现有序化和条理化。在相关制度成文的基础上，中国东方通过各层级员工的分工、审批与授权实现上述文件的贯彻执行，以保证制度落到实处，将风险限制在法律法规和内部制度的笼子里。

 ​

　　中国东方对有关员工的职业道德操守事件、一些制度尚无法予以明确的风险事件等十分重视。首先，中国东方作为金融企业，常年与金钱打交道让公司员工时刻面临各种诱惑。特别是近年，中国东方内部也发生了职务犯罪案件。真实的案件也再一次警醒我们，防腐拒变的道德品质需要不断锤炼。中国东方通过各种形式的党课教育与员工谈话，让员工充分认识到抵御金钱诱惑、严守道德红线是一切工作的基础，这不仅关系到公司和团队的声誉，更牵涉到个人和家庭的荣辱。因此，金融工作必须从职业道德操守做起，思想制度的入脑入心有利于公司员工职业道德操守的形成、建立与完善。其次，法律法规和规章制度的制定始终落后于风险的累积，这就要求不同条线、不同层级的员工要充分用好“风向标”与“指南针”，应用专业技能与工作经验，及时判断各项事务所隐藏的风险触点，并采取有效措施对风险进行管理。因此，思想制度的入脑入心可以帮助公司员工在尚无相关法令的情形下有效地管控风险，提高对未知风险的预判能力和应对能力，最大程度地降低未知风险对公司乃至宏观经济的冲击。

 ​

　　4.秉承公司使命，重视利益相关者的发展需求

 ​

　　利益相关者包括企业的股东、债权人、雇员、消费者、供应商等交易伙伴，也包括政府部门、本地居民、本地社区、媒体、环保主义等压力集团。1984年，弗里曼(R. Edward Freeman)出版了《战略管理：利益相关者方法》(Strategic Management: A Stakeholder Approach)一书，明确提出了利益相关者管理理论，认为管理者应当关注企业自身的存在和发展和其他利益团体和谐共存的问题，关注在与利益相关者打交道的过程中如何趋利避害，实现双赢或共赢的目标。这也成为后来其他学者研究利益相关者管理的起源。

 ​

　　经过二十年的成长，中国东方已经成长为具有一定市场影响力的全价值链金融服务集团，利益相关者的管理也变得越发重要。积极扮演国有逆周期管理工具的角色、合法合规地践行化解金融风险的使命是中国东方对党和政府的承诺;回归主业、提高市场认同并创造收益是中国东方对股东的回馈;严控资产信用风险、加强资本充足率管理、保证公司财务流动性是对债权人资金安全的保证;尽心竭力为客户提供高附加值的金融服务、打造良好的口碑是中国东方赖以生存的基础;从物质上激发员工的工作积极性、在精神上通过培训培育员工专业素养、成就员工的自我发展需求是中国东方强化软硬实力的根本方法。

 ​

　　(二)对中国东方企业文化建设的建议

 ​

　　1.继续推动各层级学习型组织的完善

 ​

　　在国内产出与政策结构面临深度调整、国际政治与经济形势愈发复杂的历史关口，系统性和非系统性风险变得难以准确预判。另外，金融交易模式的创新使得部分风险难以被监控。这也进一步增加了风险管理的难度，也对化解金融风险提出了全新的知识储备与技能操作的要求。这就要求金融资产管理公司通过建立与完善各层级的学习型组织，不断更新组织的知识储备与共享渠道，提升公司总体的竞争力，进而适应市场的最新变化。

 ​

　　当前，中国东方已经逐步建立起总公司各部门定期对各分公司的培训机制和各分公司对总部的不定期市场反馈机制。笔者建议中国东方未来需继续推动各层级学习型组织的完善，特别是进一步拓宽学习交流的形式。

 ​

　　一方面，在总部各部门定期对各分公司进行培训的同时，公司可鼓励各分公司内部进行专题知识与经验的探讨、分享和总结，并对执行较好的分公司和员工予以激励。野中郁次郎和竹内弘高(2006)将企业知识分为显性知识和隐性知识两类。知识和技能在平等地交流的过程中，由个人的隐性知识被外化为显性知识;这部分外化的知识与技能被接受者运用于实践中、进而获得新知识;同时再次被赋予个人的理解又内化为隐性知识;隐性知识在组织内不同个体之间不断累积，形成共有的心智模式。在持续动态循环过程中，组织的整体知识和技能不断更新，企业知识储备的螺旋式上升。分公司内部的专题知识与工作经验的平等分享与探讨让分公司的员工不仅仅是知识与经验的被动接受者，也是知识与经验的探索者、思考者与传授者。这有利于充分调动一线员工学习知识、提升技能的积极性，让知识和经验能够更有效地转化为生产力。

 ​

 

　　另一方面，不同金融业态之间愈发密不可分，不良资产经营已经逐渐摆脱过往“打包、打折、打官司”的“三打”模式，向“重组、重整、重构”的模式转变，需对资本市场的操作模式、法律法规、定价估值、财务税务有较深的理解。中国东方可以利用全牌照的优势，进一步整合各牌照所在领域的学习资源，甚至可以专门搭建不同牌照之间的知识共享平台以提高知识传播的效率，从而达到彼得•圣吉所提到的“系统思考”的效果。

 ​

　　2.进一步加强集团成员单位联动与信息互补

 ​

　　中国东方目前在全国各地共有25家分支机构和一家经营部，并已成功构筑全价值链的金融服务体系。充分发挥好机构间的协同作用、提升集团品牌的市场认可度，是中国东方继续成长的关键一环。

 ​

　　一方面，母公司的不断壮大是集团成长的基础。当前，不良资产市场的参与者从原先的四家国有金融资产管理公司扩展到地方资产管理公司和各类民营资本。参与者的增多必然加剧市场的竞争，在压缩利润水平的同时，也对各参与者的专业能力和服务质量提出了更高的要求。在“回归主业，服务实体”的使命召唤下，中国东方需进一步加强集团各成员单位的联动，研究更细致、更有效的激励机制促使子公司发挥各自金融业态的专业优势，帮助母公司从不同的角度切入不良资产业务，持续扩大母公司的市场份额，从而增强中国东方的市场影响力。

 ​

　　另一方面，母公司在经营不良资产的同时，需更积极地向客户营销子公司的各项服务。这有助于客户提升对中国东方全价值链金融服务的认可。此外，当前中国东方旗下的各金融业态子公司，名称各异，难以突出相互之间的关联性，市场自然认同程度较低，这也一定程度上阻碍了协同业务的开展。因此，集团层面可考虑采取措施，对品牌进行有机地整合和统一，从而更加有效地提升市场对中国东方品牌的认知，进一步提升中国东方的品牌影响力。