关于构建新型金融企业伦理的研究

　　金融是国家重要的核心竞争力，是实体经济的血脉。金融企业作为金融服务的主体，在新的时代背景下，要积极培育新型金融企业伦理，提升企业文化软实力，维护金融体系健康发展。

　　一、构建新型金融企业伦理的重要意义

　　（一）新型金融企业伦理的概念界说

　　新型金融企业伦理是指在新的时代背景下，金融企业在处理内、外部利益相关者关系中的伦理原则、道德规范及其实践的总和，包括金融从业人员应当具备的道德素养、应当遵循的道德规范和金融企业应当承担的金融责任、企业责任和社会责任等。

　　（二）新型金融企业伦理的重要意义

　　1.新型金融企业伦理是企业文化建设的压舱石。十九大报告强调，一个国家、一个民族发展的力量源泉在于文化，企业发展的力量源泉正在于企业文化，而企业伦理是企业文化建设的根基，是使其具有活力和效能的灵魂所在。金融企业伦理是金融企业文化的核心，决定着金融企业文化的内在价值之维。

　　2.新型金融企业伦理是企业经营发展的源动力。如果说人才和资金是金融企业发展的基础，那么文化氛围和伦理精神则能给企业发展凝聚强大力量。新型金融企业伦理建设是提升企业党员党性修养与道德涵养的抓手，将金融企业伦理建设融入企业党建，可以更好引领业务发展。此外，伦理作为一种与法律相对应的“软约束”，对金融企业的经营发展具有规范、引导和激励作用，促使其经营符合社会道德价值观念的要求、避免或减少金融企业经营和生存的危机，甚至激励金融企业积极担当社会责任，实现经济效益与社会效益相融合。

　　3.新型金融企业伦理是金融行业运行的调节器。如所周知，道德不仅具有规范引导功能，还具有调节功能，它能够促进金融企业良序运行。新型金融企业伦理建设是金融企业打造以德治理与依规治理相结合格局的举措，有利于构建和谐有序的现代金融行业秩序，维护金融体系健康发展。

　　4.新型金融企业伦理是社会道德提升的催化剂。金融企业是社会的重要组织构成，金融企业伦理建设对于社会整体道德风尚的纯化大有裨益。进一步说，新型金融企业伦理是社会伦理道德体系的有机组成部分，有助于推进社会道德体系的丰富和发展，有助于推进社会主义核心价值观的培育和践行，有助于在全社会形成奋发向上、崇德向善的正能量。

　　二、新型金融企业伦理的基本内容

　　（一）责任担当

　　所谓责任就是人们应履行的相关义务和要求，而伦理责任就是行为主体基于一定的社会关系应当履行的道德义务和遵循的社会规范。新型金融企业伦理的责任主要表现为金融责任、企业责任和社会责任。金融责任是维护金融安全、防范化解金融风险的责任；企业责任是对直接利益相关者的责任担当，如对客户、员工、投资者等的责任；社会责任是金融企业对所在地方社会经济发展的责任、对社会公众的责任。金融企业积极承担责任，不仅有助于建立良好的企业形象和品牌价值，更有助于提升企业的核心竞争力。

　　（二）服务意识

　　良好的服务是金融行业获得道德资本的重要形式，金融行业作为服务行业，为客户提供优质的金融服务是每位员工必须履行的职责和义务。金融企业要构建以“客户为中心”的营销服务体系，满足客户日益增长的金融服务需求，增强服务使命感，提升服务精准度，以优质的服务和笃诚的服务理念吸引客户，从而促进金融企业伦理的构建。

　　（三）团结合作

　　作为金融企业的一种伦理规范，团队意识强调团队成员的合作精神与集体意识，强调团队利益和个人利益的统一性、辩证性，并且当团队利益和个人利益发生冲突时，个人利益需要服从团队利益。为此，金融企业在处理企业与企业、企业与员工、员工与员工的关系时，虽然“竞争不可避免，但合作势在必行”。在新的时代背景下，金融企业应以集体主义为原则，积极培育团队精神，提升企业文化软实力。

　　（四）公平公正

　　公平正义是人类社会的永恒追求，也是一条重要的伦理原则。公平公正原则主要是用于协调和平衡企业内部员工之间的利益关系，包括机会均等、公平竞争、按劳分配等基本要求。机会均等原则要求金融企业同等对待员工、消费者，如内部员工有均等的被录用、上岗、晋升、获取报酬以及安排学习的机会，消费者有均等的获得产品和服务的机会。就金融企业而言，公平公正原则强调企业之间在同样的条件和环境下开展竞争。

　　（五）诚实守信

　　“诚”作为儒家思想的灵魂，一直是中国传统文化中重要的道德准则和价值观念。《孟子·离娄上》云：“诚者，天之道也；思诚者，人之道也。”所谓“人无信不立”。“诚”不仅是天地生物的法则，也是做人做事的根本。做人要诚实守信，做事也要满怀诚意。在社会主义市场经济条件下，诚信具体表现为金融企业的文化软实力，渗透在企业的生产能力、履约能力等各个方面。良好的信用是市场经济运行的基础，在市场交易活动中，如果金融企业主体能做到诚实无欺、信守承诺，就会形成企业诚信文化力，并有效地转化为现实生产力。

　　党的十九大把习近平新时代中国特色社会主义思想确立为党必须长期坚持的指导思想，这一思想承载了中国共产党人的初心和使命、擘画了实现民族复兴中国梦的宏伟蓝图，是新时代的行动指南。新型金融企业伦理建设必须以此为指导。

　　三、培育新型金融企业伦理的实践路径

　　（一）从个体品德出发培育新型金融企业伦理

　　1.强化金融员工的道德意识。所谓道德意识就是对道德的认同和敬畏，这种意识是我们自觉进行道德修养、提升道德境界、践行道德规范的思想基础。著名道德哲学家康德说过:“有两样东西让我敬畏，一个是我头顶的灿烂星空，另一个是我心中永恒的道德法则。”培育企业员工的道德意识就是培育大家对道德的敬畏，继而形成强烈的道德感。有了这样的道德感就可以促使一个人好善恶恶，把道德作为做人做事的根本。

　　2.加强金融员工的道德自律。道德自律实际上就是自我道德修养。中国古代著名哲学经典《大学》说：“自天子以至于庶人，一是皆以修身为本。”修身就是个人的道德自律，这是做人的基本功。若不能以内心的法则、内在的良知来约束自己，就不可能有严格的纪律观念和规矩意识，就不可能有敬业精神、奉献精神和担当精神。习总书记在纪念五四运动一百周年大会上说：“青年要把正确的道德认知、自觉的道德养成、积极的道德实践紧密结合起来，不断修身立德，打牢道德根基，在人生道路上走得更正、走得更远。”

　　3.充分发挥传统文化的优势。在伦理本位的传统社会，“德”与“善”是中国人深层的精神追求，道德礼义不仅维系着普通大众的人伦日用，也是国家长治久安、社会和谐稳定的根本。作为中国传统文化的主干，儒学与道德教育有着不可分割的联系，两千多年来，儒学一直涵育着中国人的伦理观念与道德品质。习近平总书记强调：“中国优秀传统文化的丰富哲学思想、人文精神、教化思想、道德理念等，可以为人们认识和改造世界提供有益启迪，可以为治国理政提供有益启示，也可以为道德建设提供有益启发……对传统文化中适合于调理社会关系和鼓励人们向上向善的内容，我们要结合时代条件加以继承和发扬，赋予其新的涵义。”以《论语》一书为例，其中的仁、义、忠、恕、礼、信等主要德目仍然是我们规范伦理行为、涵育道德品质、提升道德境界的重要思想资源。

　　（二）从规章制度出发培育新型金融企业伦理

　　1.完善以人为本的经营体系。新型金融企业伦理建设要坚持“以人为本”的价值理念，采用尊重人格、鼓励创新的个性化管理方式。金融企业要满足员工的自尊需求和其他高级需求，提升员工的满足感、企业内部的凝聚力和向心力，从而助力企业长期的发展。其次，要通过提高相应的企业设施，来激发员工的工作热情、满足他们的精神需要，要创造优越的工作环境，来提高员工的劳动积极性，促进他们在工作过程中投入更多的精力。最后，金融企业应创造条件帮助员工实现自我价值，从而让广大员工有获得感、成就感和幸福感。

　　2.实施全面的道德教育机制。在新的时代背景下，金融企业对员工的教育不应只为自身的发展而进行规章制度培训、理论知识教育、技能培训，还应当加入道德的教育，特别是在入职培训中应当加入企业文化与企业伦理的内容，让一种积极的道德精神贯穿于培训始终。只有每个员工能够自觉践行道德，整个金融企业的伦理建设才会更加完善。需要注意的是，金融企业伦理并不是一成不变的，而是随着时代的进步而不断被赋予新的内涵。要培养员工的伦理素养，不但需要金融企业将教育落实到日常工作、形成常态化的培育机制，更需要与时俱进，不断进行道德再教育，建立一种适应于企业自身的道德教育机制。

　　3.制定完善的道德评价体系。金融企业应结合服务对象评价、员工互相评价、党员民主测评等方式建立和完善道德评价体系。评价体系重在奖惩结合、重在日常化常态化。除此，要建立合理的奖惩制度和责任追究制度，在追求直接责任人的同时也要追究管理者的责任以提高管理层的责任心。通过表扬、支持符合金融职业道德原则、规范要求的人和事，批评、反对违背金融职业道德的人和事，促使金融从业人员将金融职业道德原则和规范变成自己的行为准绳。

　　（三）从外部监管出发培育善新型金融企业伦理

　　1.积极发挥政府的导向作用。政府可以制定一系列政策，激励金融企业做出符合道德的行为并且起到约束的作用。政策的实施不仅可以对金融企业有良好的示范作用，更加可以为市场创造一个良好的社会环境。一方面，政府可以从税收角度来激励企业，通过制定奖励政策，奖励一些遵守道德并且成为榜样的企业，给予一定的税收优惠政策，以此来激励其他企业，引导更多的企业加入到履行金融企业伦理的浪潮中来。另一方面，从公益慈善的捐赠来外化企业道德的承担。慈善事业是金融企业道德最普遍的外化表现，鼓励金融企业参加慈善捐赠，激发对公益事业的热情。

　　2.健全社会的舆论监督体系。社会舆论不仅促进道德风尚的形成，也时刻监督着道德规范的实践，作为金融企业伦理建设的外部监督，可以督促企业加强对义务的履行。因此，要健全社会范围内的舆论监督体系，通过信息传递的快速性和覆盖的广泛性，加强社会大众对金融企业的监督，促进更多的金融企业积极培育和践行企业伦理。（作者系江苏银行徐州分行党委书记、行长）