弘扬新时代企业家精神 发挥金融企业家作用

　　党的十九大报告提出：“激发和保护企业家精神，鼓励更多社会主体投身创新创业。”在中国特色的社会主义进入新时代、坚决打好防范重大风险尤其是金融风险攻坚战的时代主题下，造就一批具有政治担当、创新精神和家国情怀的金融家，是确保我国金融业实现高质量发展、防范化解重大风险和提升国际竞争力必然选择。

 

　　一、企业家精神的理论内涵及演进

 

　　银行是经营货币、信用和风险的金融中介机构。从逻辑上讲，银行家首先是企业家，是企业家群体中的一个重要组成部分。所以，解读银行家精神，必须以企业家精神为理论起点。

 

　　企业家(entrepreneur)一词是首先在法文中使用。真正将企业家引入经济学和管理学的是法国哲学家让·B·萨伊。他的贡献在于强调企业家是不确定性承担者，是把土地、劳动力、资本等市场要素结合起来进行生产的第四个要素。

 

　　精神一词的解释颇多，在汉语词典中，“第一种解释指人的意识、思维活动和一般心理状态；第二种指宗旨、主要的意义。用哲学视角解释精神一词要提到《宇宙哲学的眼光》一书中，“精神是过去事和物的记录及此记录的重演。”从“精神”的此种哲学意义上讲，企业家精神并非内生的，而是由外而内的，是可以通过后天的培育养成的。

 

　　企业家精神目前还没有各方都认可的统一定义。学者们从不同研究角度给出了企业家精神概念的理解。马歇尔在《经济学原理》中系统论述了企业家的作用。他认为，企业家就是以自己的洞察力、创新力发现和消除市场的不均衡性，创造交易的机会和效用，使生产要素组织化的人。熊彼特否定了马歇尔关于企业家具有多方面特质的论断，宣称企业家的基本特质唯一于“创新”。在熊彼特看来，企业家精神的核心是“创造性的破坏”，正是这种“创造性的破坏”的支持 ，创造了不断发展的市场经济，并由此推断出“企业家是市场经济持续发展的发动机”。

 

　　在熊彼特以后的年代里 ，经济学家、管理学家们从不同视角对企业家的职能、本质进行了更加深入、更加全面的分析。奈特从不确定性视角研究企业家，认为企业家精神是在不可靠的情况中，以最能动的、最富有创造性的活动去开辟道路的创造精神和勇于承担风险的精神。叶勤（2000）则认为，创业是企业家精神的基础，而创新是企业家精神的核心。高波（2007）则提出，企业家精神的实质就是以创新为核心的文化资本积累。经合组织（OECD）将企业家精神定义为“勇于承担风险和创新，创新意味着创造新的产品和服务，承担风险涉及对新的市场机会的甄别。”

 

　　从企业家理论演变历史过程看，企业家范畴可以从不同的维度——企业家的创新、风险、素质、天赋、职能、特征等——进行诠释。总体上，企业家是这样一个群体——在动态的试错过程中，通过对不确定性环境的认知，发现潜在的获利机会，并通过发挥其想象力和创新能力，实施和实现潜在获利机会的人。发现机会、承担风险、敢于创新、组织管理、经营决策、追求利润是企业家的本质职能。虽然企业家精神是一种看不见，摸不着的东西，但有一点可以肯定，企业家精神会通过企业家的行为表现出来，而且总结学者的研究可以发现，创新是企业家精神的本质特征，是企业家精神的核心。

 

　　二、银行业的性质及银行家的特殊性

 

　　（一）银行业性质的特殊性

 

　　解读银行家的范畴，在研究一般商业性组织基础上，还应该结合银行业的特殊性来考量，尤其是需要结合我国银行业的实际去分析。一是银行业是国民经济的核心产业。金融活则经济活、金融稳则经济稳，金融是实体经济的血脉。银行业在经济中发挥着金融媒介、期限重组、支付渠道、资源分配等主导作用。二是银行业是一个脆弱性较强的产业。由于银行经营的对象——货币和信用的脆弱性、资产与负债的错配性、经营的高杠杆性，银行的经营很容易陷入挤兑、坏账暴露、乱象积累等经营困境甚至导致破产倒闭。三是银行业是一个负外部性较强的行业。由于金融体系的高度关联性和信用脆弱性，一家银行的问题可能会演化为系统性银行危机，给经济和社会运行带来灾难性的后果。四是银行业是一个高风险行业。相对于其他行业来讲 ，银行业的风险具有隐蔽性、滞后性、长期性和系统性等特性。五是银行业是一个具有公共服务性质的行业。由于银行提供的产品和服务具有公共物品性质，所以银行业被赋予了公共服务性质的特质。

 

　　（二）银行家的一般性和特殊性

 

　　作为企业家群体的一个重要组成部分 ，他们具有企业家的一般特质；基于银行业的上述特殊性 ，银行家在具备企业家的一般性外 ，还具有自身的特殊性。

 

　　1.银行家具有的一般企业家的共性。一是银行家是经营创新的促动者。银行从最早的货币兑换逐渐演变为汇兑银行、汇划银行、商业银行、现代全能银行；银行业务由简单的存贷汇逐步扩展到证券、保险、基金、信托投资以及财富管理等领域等等 ，均源于银行家的创新性活动。二是银行家是市场机会的发现者。银行家发现机会就是寻找金融市场中潜在的不均衡，并致力恢复失衡的金融市场。当然，银行家不仅在于发现不均衡 ，同时也在创造不均衡。三是银行家是社会资源的整合者。银行家通过组织社会资金的划拨和存贷活动，成为商品、资金、市场的信息“中枢”，可以为各种社会资源交易者的信息沟通提供极大的便利。四是银行家是社会风险的管理者。在经济运行中 ，银行家扮演着社会风险接受者、承担者、转移者、化解者的角色。

 

　　2.银行家具有的区别一般企业家的特性。一是银行家是社会信用的人格象征。社会公众之所以能够将钱存在银行，主要是他们对银行抱有信心，其中包括对银行家的信任。与一般工商企业家的信用等级相比，银行家的信用要高得多。二是银行家是理性的创新者。银行家的创新与一般企业家的创新有着较大的区别。一般企业家为了创新可以冒较大的风险，但是银行家需要更稳健、更理性。三是银行家是风险管理专家。在银行业这个高风险行业，能否敏锐、超前地识别风险、衡量风险、转移风险和化解风险是衡量银行家的核心标准，这是区别于一般工商企业家的显著标志。四是银行家是社会责任的承担者。银行业的高风险特性和负外部性，决定了银行家的经营行为准则必须是正直诚实和稳健审慎；银行业务的特殊性和公益性，决定了银行家应具有无私精神。由此，银行家承担的社会责任比一般工商企业家大的多。五是银行家是政治和经济嗅觉敏锐的思想家。在经济金融全球化的时代，优秀的银行家既要具备政治家的眼光，能够准确把握政策变化；又要具备经济学家的宏观视野，洞悉宏观经济运行走势和金融发展的规律与趋势。

 

　　三、新时代银行家精神的内涵

 

　　“市场活力来自于人，特别是来自于企业家，来自于企业家精神。”2014年11月，在亚太经合组织工商领导人峰会上，习近平主席首次提及了新时代企业家精神。此后，习近平主席又在公开讲话中数次谈及企业家精神的话题。2016年3月，在看望参加全国政协十二届四次会议委员时指出，要“激发企业家精神，发挥企业家才能，推动企业不断取得更新更好发展。”2016年12月，在举行的中央经济工作会议指出，要“保护企业家精神，支持企业家专心创新创业。”2018年1月，在致全国个体劳动者第五次代表大会的贺信中指出，要“弘扬企业家精神，发挥企业家作用，坚守实体经济，落实高质量发展”。尤其是，党的十九大报告指出，要激发和保护企业家精神，鼓励更多社会主体投身创新创业。习近平总书记的重要论述和十九大报告表明，我国经济的改革开放，需要进一步激发市场蕴藏的活力，培养和保护企业家精神。

 

　　2017年9月，中共中央、国务院出台《关于营造企业家健康成长环境弘扬优秀企业家精神更好发挥企业家作用的意见》，明确了企业家的地位和作用，阐述了企业家精神。《意见》中的“三个弘扬”勾勒了新时期企业家精神的核心内涵。爱国敬业、遵纪守法、艰苦奋斗，是社会主义核心价值观在企业家精神中的具体体现；创新发展、专注品质、追求卓越，反映了新时代企业家职业规范；履行责任、敢于担当、服务社会，浓缩了企业家应该承担的社会责。

 

　　（一）崇高的理想信念、遵纪守法意识、艰苦奋斗的精神风貌是新时代银行家精神的本色体现和内在根基

 

　　一是崇高理想信念是新时代企业家精神的基石。崇高的理想信念是企业家保持战斗力的动力源泉。新时代的企业家更应该具有国家使命感、民族自豪感和家国情怀。作为国有银行企业家尤其党员领导干部，要认真学习贯彻习近平中国特色社会主义思想和党的十九大精神，坚定“四个自信”，增强“四个意识”，确保党中央对金融工作的集中统一领导。要提升政治站位，既要按照全国国有企业党建工作会的要求，做“对党忠诚、勇于创新、治企有方、兴企有为、清正廉洁”的党员领导干部，又要按照全国金融工作会的要求，做“政治过硬、作风优良、业务精通”的高端金融人才。

 

　　二是遵纪守法意识是新时代企业家精神的底线。遵纪守法既是企业家精神的底线，也是企业家经营发展的底线。《意见》中提出的遵纪守法要求和构建“亲”“清”新型政商关系，既是对企业家群体提出的道德和纪律要求，又体现了党和国家对企业家的关怀。银行企业家要增强遵纪守法意识，要树立法治思维，依法建立并实施现代企业制度；要强化执行意识，落实国家关于回归本源、防范化解金融风险、强化普惠金融服务的相关政策法规；要诚信经营，注重银行声誉；要依法合规经营，清清白白守住政商关系的底线，坚守为商纪律与规矩。

 

　　三是艰苦奋斗是新时代企业家精神的法宝。艰苦奋斗是中华民族的传统美德，也是我们党的传家宝。艰苦奋斗作为新时代的企业家精神，是指银行企业家在创新创业实践中的勤俭节约、珍惜劳动、创造财富的意识；坚忍不拔、顽强拼搏、开拓向上的精神风貌。银行企业家要自强不息、勤俭节约，反对享乐主义，力戒奢靡之风，保持健康向上的生活情趣；要守土负责、守土尽责，坚定信心、迎接挑战、奋发图强，防范重大金融风险、切实服务实体经济；要树立不进则退、慢进亦退的竞争意识，在我国金融深化改革、扩大开放的时代中勇立潮头。

 

　　（二）专注创新发展，弘扬工匠精神，勇于追求卓越是新时代银行家精神的灵魂体现和核心本质

 

　　一是创新是新时代企业家精神的内核。创新被视为企业家的本质特征，创新精神成为企业家精神中最本质的精神。金融创新是通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物，大致可归为金融制度创新、金融市场创新、金融产品创新、金融机构创新、金融资源创新、金融科技创新等各方创新。需要特别指出的是，金融作为经济运行的中枢部门以及本身具有的高度杠杆性、负外部性，金融创新应是“戴着脚链的舞蹈”，必须立足于保护投资者利益、服务实体经济、更好防范化解金融风险和促进我国金融市场体制完善的出发点和落脚地，避免出现银行企业家为追求自身或者局部利益的最大化使创新脱离了道德的轨迹，使道德风险不断积聚，最后导致危机的爆发。

 

　　二是弘扬工匠精神是新时代企业家精神的务实追求。工匠精神是通过精益求精、严谨专注、敬业和创新，对产品、服务或工作精雕细琢、追求完美和极致的一种精神理念。工匠精神折射到企业家身上就是企业家精神。目前，一些金融从业者心浮气躁，不够专注，一味追求“短平快”带来的即时利益，忽略了金融产品和服务的品质与灵魂，甚至导致金融乱象频出。随着金融业开放步伐的加快、互联网金融的兴起发展，金融业尤其是传统银行业面临的竞争压力与日俱增，以客户为中心，提升服务品质，用真诚的服务、专业的产品和专注的态度赢得的客户，才是破解改革发展困境的治本之道。

 

　　三是追求卓越是新时代企业家精神的品质特性。企业家之所以成为企业家，是因为他拥有创新精神并实际组织了创新。但在企业家创新精神的背后，有一种更为原始的动力在推动着他的创新活动，这就是对事业永不满足的进取精神和敢于面对不确定性挑战的冒险精神。当前，中国经济正处在新旧动能转换和企业转型升级的关键时期，贯彻新发展理念、推动供给侧结构性改革，正呼唤银行企业家回归本源、做精主业，敢闯敢试、敢为天下先，助力破解中小企业融资难、融资贵，普惠性服务不够，货币政策传导渠道不畅等难题。这正是考验银行家精神的时候，也是最能体现银行家品质特性的关键时期。

 

　　（三）主动履行社会责任、敢于干事担当、积极服务社会是新时代银行家精神的形象体现和坚强支柱

 

　　一是履行社会责任就是塑造新时代企业家精神。新时代企业家精神的塑造贵在履行社会责任。企业家社会责任就是在创造利润对股东利益负责的同时，还要承担对员工、对消费者、对环境和对社会的责任，构建起与利益相关者共存共荣的生态圈。银行企业家的社会责任包括遵守商业道德、维护职业健康、保护环境、节约资源以及保护劳动者的合法权益等，尤其是要在打赢防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战方面，要做履行政治责任、经济责任、社会责任的模范。

 

　　二是敢于干事担当就是提升新时代企业家精神。新时代企业家精神的提升贵在干事担当，振兴实体经济需要务实事求实效的精神。当我国经济面临复杂局面与众多挑战，形势不容乐观，此时真正的银行家更要逆势而上、进取担当，不能被眼前的困难所吓倒，不能被短期的利益所诱惑，与国家同频共振，想国家所想、急国家所急，坚定信心、坚守本源、干好主业。要增强服务党服务国家服务人民的担当精神，更好肩负起经营管理国有资产、实现保值增值的重要责任，做强做优做大国有银行业，不断提高银行业的核心竞争力。《意见》指出，对国有企业家在企业发展中大胆探索、锐意改革所出现的失误，要予以容错，为担当者担当、为负责者负责、为干事者撑腰；《关于进一步激励广大干部新时代新担当新作为的意见》《中央企业领导人员管理规定》等制度，也对建立健全容错纠错机制提出了要求。金融企业家要充分把握发展大势，客观认识经济形势，看到肩上的担子，继续做好改革开放的勇敢探路者和大胆实践者，用新担当新作为，努力为推动实体经济发展和社会进步的贡献力量。

 

　　三是积极服务社会就是弘扬新时代企业家精神。企业家要端正价值追求，树立正确的义利观，财富观和人生观，增强服务社会的荣誉感和使命感。银行家要积极协同参与社会治理，大力培育先进的企业文化；要积极构建和谐劳动关系，促进就业，关爱员工，共享发展；要节约资源，保护环境，走绿色发展道路；要积极投身“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带发展等国家重大战略实施，参与引进来和走出去战略，参与军民融合发展，参与中西部和东北地区投资兴业，为经济发展拓展新空间。

 

　　四、营造新时代银行家精神的外部环境

 

　　企业家及银行家精神的形成 ，并不是完全导源于企业家个体的天赋 ，企业家精神的形成还受制于经济体制、法律框架与社会文化等制度环境。

 

　　（一）营造良好的外部制度环境

 

　　为发挥企业家作用，创造良好的外部环境，《意见》提出的“三个营造”。一是营造依法保护企业家合法权益的法治环境，有利于保护企业家及银行家的财产权、创新权益和自主经营权等合法权益不受损害，使他们可以放心大胆地开展企业经营活动。二是营造促进企业家公平竞争诚信经营的市场环境，可以充分发挥市场在配置资源中的决定性作用，使各类要素流向致力于创新创业的企业家及银行家，更好地发挥企业家及银行家精神。三是营造尊重和激励企业家干事创业的社会氛围，有利于提高企业家及银行家的社会地位，使其所创造的价值得到全社会充分认可，使企业家群体成为社会上最受尊重的群体。

 

　　（二）进一步完善银行的公司治理机制

 

　　近年来，我国不断推进以国有银行为主的股份制改造，银行业金融机构初步建立了符合行业特点的公司治理机制，公司治理制度不断完善、治理水平显著提高。但是 ，银行公司治理的完善是一个长期的过程，任重而道远，还需要在以下方面不断努力 ：一是继续调整和优化国有控股银行产权结构，实现产权主体多元化，提升国有银行市场化运营的能力；二是进一步发挥国有重点金融机构监事会的工作效能，客观、科学、公正地对银行高管的勤勉尽责进行评价、监督，真正发挥其对管理者行为的监督职能；三是实行逐级行长负责制，实现行长身份的独立性、市场性和职业化。四是要强化党组织在国有银行法人治理中的法定地位，把党的领导纳入银行章程等法人治理文件，明确重大事项党委会研究的前置程序，发挥党对金融工作的把关定向作用。

 

　　(三)建立完善银行家的激励约束机制

　　一是薪酬激励。建立和完善包括年薪制、股票期权制在内的银行家薪酬制度 ，要注重发挥长期激励的作用。二是声誉激励。建立以诚实守信、开拓进取、回报社会为核心的声誉激励机制，夯实银行家精神长期稳定地发挥作用的基石。三是实行资格认定制与任期业绩考核评价制。从政治标准、绩效标准、业务标准、知识标准和道德修养标准等方面予以考察和认定，并对银行家业绩进行民主评议。四是加强稽核审计等经济手段的监控作用，建立健全事先预警、过程控制、事后惩治三位一体的监督与处罚制度。五是严格落实党内监督条例，强化对党员银行家的监督。用好党委(党组)全面监督，纪律检查机关专责监督，党的工作部门职能监督，党的基层组织日常监督，党员民主监督的党内监督，同时要把党内监督和党外监督有机结合起来。

　　(四)全面提升银行家队伍素质

　　一是发挥优秀银行家的示范带动作用，总结优秀企业家典型案例，对有突出贡献的优秀企业家，发挥示范带动作用。二是强化优秀银行家精神研究，总结富有中国特色、顺应时代潮流的银行家成长规律。三是发挥党员企业家先锋模范作用，用实际行动彰显党员先锋模范作用。四是加强企业家教育培训，以强化忠诚意识、拓展世界眼光、提高战略思维、增强创新精神、锻造优秀品行为重点，加快建立健全企业家培训体系。五是搭建各类银行家互相学习交流平台，促进优势互补、共同提高。

　　(五)加强党对银行家队伍的领导

　　坚持党对国有银行的领导，全面加强国有银行党的建设，发挥国有银行党组织领导作用。增强国有银行家坚持党的领导、主动抓党建意识，建好、用好、管好一支对党忠诚、勇于创新、治企有方、兴企有为、清正廉洁的银行干部队伍。教育引导非国有控股银行家拥护党的领导，支持企业党建工作。充分发挥党组织在职工群众中的政治核心作用、在企业发展中的政治引领作用。