浅析作风建设对金融行业改革发展的影响

　　一、研究背景

 

　　作风建设是党领导革命、社会主义建设和改革开放取得胜利的重要法宝，党的十八大以来，习近平总书记围绕加强和改进新形势下党的作风建设提出了许多新思路、新要求，采取了许多新措施、新办法，令新时期党的作风建设呈现出了一系列新特点。党的十九大报告更提出了要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力。然而，在大资管背景下，金融机构之间的混业经营日益普遍，银行、证券、信托等不同领域之间的风险易引起共振，互联网的快速发展也给金融风控带来了严峻考验，随着金融创新和体制改革的加快，业务风险和合规风险也明显增加。面对复杂的形势，除了要坚定不移完成艰巨的改革发展任务，更要通过抓好作风建设来应对内外部风险，真正担当起服务实体经济的大任。

 

　　二、研究目的和意义

 

　　建设现代化经济体系，是党中央从党和国家事业全局出发，着眼于实现“两个一百年”奋斗目标，顺应中国特色社会主义进入新时代的新要求所作出的重大决策部署。金融体系作为经济体系的重要构成部分，是经济社会发展中的重要基础，而金融风险防控，更是金融工作的根本性任务。为构建金融体系的良好生态，进一步规范银行业经营管理，银行业监管部门的要求将越来越高，“监管长牙齿，银行长记性”也将逐渐形成常态，由此可见，在新形势下持续稳健经营、履行社会责任、支持实体经济比获得高额利润更为重要，因此，深入研究习近平关于党的作风建设重要论述，推进全面从严治党、从严治行，对于防范和化解新时期的金融风险具有战略性的指导意义，也是银行业保证可持续发展的重要前提。

 

　　三、研究方法

 

　　观察法、文献研究法、个案研究法、探索性研究法、经验总结法。

 

　　四、研究过程

 

　　（一）历史经验与启示

 

　　“党风”概念的最早提出是在新民主主义时期，1942年中国共产党创造性的开创了延安整风运动，剜掉了党内某些同志主观主义毒瘤，使全党上下达到了空前的团结统一，为争取抗日战争的胜利奠定了重要的思想政治基础；在社会主义革命和建设时期，因为胜利滋长了党内的骄傲情绪，毛泽东同志便在七届二中全会提出“两个务必”的告诫，保证了我党继续保持谦虚、谨慎、不骄不躁的优良作风，推进了党的作风建设，对后来夺取全国革命胜利起到了至关重要的作用；新中国的成立初期，中国共产党成为一个领导人民掌握全国政权的执政党，为避免党的地位变化容易使一些党员干部产生高高在上、强迫命令、脱离群众等不良倾向，滋长官僚主义和命令注意作风，1950年1月，党中央发出了《中共中央关于在全党全军开展整风运动的指示》，接着1951年年底又开展了“三反”运动，强有力的抑制了官僚主义和命令主义，深化了干部的公仆意识和服务意识；改革开放和社会主义现代化建设时期，在经济建设取得高速发展，人民生活水平普遍提高的情况下，党依旧不忘推进优良工作作风建设，同时努力培育新的作风，做到“八个坚持，八个反对”；党的十六大以来，倡导“八个方面良好风气”，大兴“四大作风”纠正地方部门的办事不公、以权谋私等不正之风，倡导求真务实，开拓进取的良好风气。十九大闭幕后不久，习近平总书记就专门对纠正“四风”问题作出重要指示，充分体现了以习近平同志为核心的党中央坚定不移全面从严治党、持之以恒正风肃纪的鲜明态度和坚定决心。以习近平同志为核心的党中央，坚持以上率下，以身作则、身体力行，“四风”问题得到有力整治，刹住了一些过去被认为不可能刹住的歪风邪气，攻克了一些过去司空见惯的顽瘴痼疾，党风、政风和社会风气为之一新。

 

　　回顾中国共产党创始以来的革命历程与奋斗实践，作风建设不仅非常重要、非常关键，也非常成功；在近一个世纪里取得的辉煌成就中，无一不是在一次又一次党的作风建设中乘风破浪迈出新步伐、开创新局面的，今天新时代的幸福生活不是一蹴而就的，是我党长期不断努力打好作风建设斩获的优秀成果，是我党长期坚持宣扬优良作风建设构建的喜人局面；作风建设的重要性由此可见一斑。

 

　　党的十九大报告指出，经过长期的努力，中国特色社会主义进入新时代，这是我国发展新的历史方位，新时代对企业也提出了新的挑战，如何与时俱进，于改革中谋发展是新时代对企业提出的新要求，加强作风建设，狠抓工作落实无疑将极大的助力金融企业新时代的改革发展之路。

 

　　（二）作风建设与银行业务发展的关联

 

　　作风体现在企业就是干部职工的精神面貌和工作状态，一个企业的作风建设好坏、思想政治建设是否深入直接彰显了企业的企业文化建设高度。为进一步适应企业经营的外部环境和自身发展的内部要求，开展作风建设是新时代新形势下促进各项工作顺利开展的有效手段，是提高银行及其工作人员执行能力的有效途径，是建立廉洁高效工作机制的必然要求，也是具体落实科学发展观、实现各项经营目标的必由之路。

 

　　1.优良的工作作风是企业发展的内动力。良好的作风就是凝聚力，银行作风的优良是成为强凝聚力的单位必要条件，是银行苦练“内功”、比试“内力”的重要手段；作风就是竞争力，它与企业的管理、外部形象等密切相关，是影响企业综合竞争力的一个重要软实力；作风就是执行力，只有不断加强作风建设，积蓄强大势能，聚合强大力量；良好的作风就是竞争力，企业的竞争力，最终是看企业有无活力，企业各个工作岗位的人是否能恪尽职守，将各自工作的积极性、主动性、创造性这“三性”淋漓尽致地挖掘下去，发挥出来。

 

　　2.优良的作风是银行形象的提升力。作风是一柄“双刃剑”，对人员素质的提高与形象的树立有着直接的作用和影响，它集中反映与体现了银行人员的内在素质、外在形象；同时也关系到银行工作的高效、廉洁和务实。实践证明，银行的经营发展，成在干部作风，败也在干部作风；干部的形象好在作风，坏也在作风。在某种程度上，银行的作风已成为一个企业形象、企业风气的直接参照标准。良好的声誉才是银行最重要的无形资产。

 

　　3.优良的作风是银行成功的助推力。目前我们的银行人员中，在思想作风、工作作风、生活作风建设的方方面面，还存在诸多问题，甚至有些比较突出，已经成为束缚企业前进步伐的障碍，有的甚至影响到银行的生死存亡。因此，只有坚持不懈地抓好机关作风建设，按照习近平总书记提出的改进工作作风的要求转变作风，才能使干部和员工始终保持振奋的精神和良好的作风，扎扎实实地解决好企业生产经营中产生的各类矛盾和遇到的问题，做到规范经营，圆满完成企业经营目标。

 

　　（三）金融机构作风建设的基本现状

 

　　1.作风建设持续向纵深发展、向基层延伸。金融企业主动向党中央看齐，自觉担当作风建设主体责任，结合本部门本单位实际，出台落实中央八项规定的具体实施细则，层层传导压力，级级落实责任，作风建设形成了齐抓共管、守土尽责的良好氛围。经过5年的持续努力，在金融企业内部，中央八项规定精神深入人心，成为作风建设的代名词，成为改变中国政治生态和社会面貌的标志性话语，党的作风建设也开启了全新局面。

 

　　2.增强作风建设思想自觉和行动自觉不断增强。党的十八大以来，金融机构紧跟党中央部署，把加强党员干部思想教育摆在改进不良之风、巩固作风建设成效的首要位置，组织开展了一系列党内集中性教育和经常性教育，筑牢了作风建设的思想堤坝，确保了作风建设善始善终、善作善成。

 

　　3.员工满意度和获得感不断增强。党的十八大以来，金融机构着力解决群众反映强烈的突出问题，持续整治和查处侵害群众利益的不正之风，对领导干部身上暴露出的苗头性、倾向性问题早发现、早提醒，加强警示教育，一些久治不愈、易发频发、习以为常的不良作风得到大力扭转。

 

　　4.作风建设的震慑力和压倒性态势已经形成。党的十八大以来，金融机构各级党委及基层党组织，按照党中央要求，坚持把加强作风建设要求贯穿各项工作全过程、各方面，坚持无禁区、全覆盖、零容忍，加大监督力度，强化刚性约束，有力促进了党员干部作风转变。

 

　　5.作风建设实现由治标向治本的根本性历史性转变。一是从思想认识上不断强化靠制度管作风的意识，坚持思想建党与制度治党相结合，着力扎紧制度笼子，规范权力运行，既发挥先进典型示范引领作用，又发挥反面典型警示震慑作用，不断强化党员干部的规矩意识、制度意识、法纪意识。二是从成功做法中不断固化靠制度管作风的成果，既坚持探索以集中性教育和经常性教育等生动实践治标，又注重将生动实践中的好做法好经验总结提炼为务实管用制度治本。

 

　　（四）金融机构作风建设案例分析

 

　　1.案例一：某分理处发生功能借记卡自助质押贷款诈骗案

 

　　2004年某行湖州分行某分理处因员工严重违规操作：违规办卡、违规放贷，网点员工基于自身利益，合伙违规、隐瞒不报，引发多功能借记卡自助质押贷款诈骗案。经查，涉及金额高达2599万，形成巨大风险。

 

　　案件原因分析：作风建设走过场、认识不到位、内控制度工作落实不到位，没有真正建立起防范约束机制。该分理处从2002年年初开始违规操作，不签贷款协议书放贷便代办借记卡，在此后长达2年的时间里，大大小小的各种检查都没有发现，由此可见该行内部控制工作是如何的形同虚设、苍白无力。案防教育流于形式，内控工作负责人工作落实不到位，形式主义、不作为 ，不敢管理，不坚持原则，对身边的不良风气和苗头性问题不重视、不纠正、听之任之，导致了该网点员工风险意识淡薄，责任心不强，在不良工作作风的相互侵蚀下，最终酿成大错。

 

　　思想政治工作不重视。在业务发展管理上，该行采取考核与任务完成绝对挂钩的做法，在一定程度上助长了“向钱看”的风气，造成部分风险意识淡薄的员工为了眼前利益而不惜以违规经营的代价来换取一时的业绩和利益。回头看，究其根本是员工思想落后，是平时针对员工的思想政治建设工作落实不到位，造成员工没有机会提升自身思想政治觉悟，以至于在高额利益诱惑下不惜铤而走险。

 

　　2.案例二：某银行15亿元银行贷款无法收回。

 

　　2006年，某银行原党委书记被深圳市公安局刑事拘留，涉嫌违法放贷，同案被拘另有三人，均来自该银行。这笔15亿元贷款期限为三年，于2003年7-8月，分由该行三家分行完成出账，贷给网络公司和国企及下属五家企业，申报用途分别为建设全国性的连锁网吧以及“农村科技信息体系暨农村妇女信息服务体系”。事实上，这笔资金很快即被挪用到其他项目上。事后证明，共有7亿到8亿元最终进入了该项目，其余资金去向不明。该银行在案发后，已计提高达4亿元的拨备。

 

　　案件原因分析：一是该行采取了转授信方式，将同笔贷款分拆贷给相关公司，意在回避政策限制。二是提供担保的银基公司对这笔贷款提供担保亦超出上限。三是对“一把手”监督缺位，银行业内内外能顺畅勾结犯案。综上三个原因，总的可以看出该笔贷款审批过程中已经有多处不达放贷要求，也被提出，但是在“一把手”的层层保护下造成了这笔数额巨大的不良贷款产生。究其根本作风建设覆盖不实，忽略‘一把手’作风动态，思想政治建设流于形式，面对不好管、不敢管的情况，未及时调整思路，找寻解决方法，长期处于听之任之的状态，导致不良作风肆意扩散，最终酿成恶果。

 

　　以上两个案例只是诸多案例中的其中之一，金融机构作风建设是一项需要长期抓、狠落实的长征路，现在依然存在部分金融机构作风建设不到位、不扎实、不彻底的情况，加强和改进作风建设的任务依然十分任重而道远，千里之堤溃于蚁穴，工作作风建设、思想政治建设不可小觑。

 

　　（五）金融机构作风建设存在的主要问题

 

　　根据有关审计及检查可以看出，作风建设虽然取得了可喜的成效，但仍存在较多问题，主要体现在思想作风、学风、工作作风、领导作风、生活作风等方面，具体表现分为个人和机构两个层面：

 

　　1.个人层面

 

　　（1）理论与实际脱节，思想懈怠。对理论学习的重要性认识不足，缺乏对于学习的紧迫感和自觉性，习惯凭想象、凭经验处理问题；教条主义、虚报等不良风气持续存在，市场经济的嗅觉和风险的控制力较差，出现了不同程度的“制度盲”、“业务盲”。

 

　　（2）脱离基层，“四风”问题依然存在。习惯性开会议、发邮件、听汇报，未能深入基层，群众观念淡薄，对于员工与客户的诉求充耳不闻，缺乏责任意识和担当意识。工作只做表面文章，未深入了解真实情况，导致在重大决策上靠“拍脑门”来决定。

 

　　（3）廉洁意识淡薄，违法违纪行为屡有发生。一些员工干部纪律松懈、自由散漫，假借各种名义外出离岗，迟到早退；不重视日常的防微杜渐，与客户、供应商等发生账务往来；公车私用，或使用公款进行个人娱乐性消费，法制观念淡薄，廉洁意识松懈，在钱、权、色面前经不起诱惑，丧失人格底线，逾越制度红线，触碰法律高压线。

 

　　2.机构层面

 

　　（1）教育体制浮在表面，未深入人心。按照金融机构监督管理的相关规定开展对辖属员工的培训与教育，但教育形式单一，为完成培训计划而培训，效果较差，且容易出现重业务培训，轻思想教育的情况。

 

　　（2）制度执行不深不透，出现“推、拖、懒、空、我”。现有的很多监管规定、规章制度在执行过程中未得到有效落实，导致有令不行，有禁不止；有的机关部门互相推诿扯皮，敷衍塞责，使得制度与决策在执行过程中走样、变味；对于基层反映的问题不及时解决，服务意识淡薄，久拖不办，不了了之；缺乏大局意识和服务意识，凡是以部门和个人利益为重，工作避重就轻。

 

　　（3）督促落实不到位，缺乏有效约束机制。金融机构监督机制与业务规模不匹配，事中缺乏对于过程的动态纠偏，事后的整改、警示缺少针对性、有效性；习惯用工作总结、述职述廉等方式回顾工作的整体情况，导致作风建设的自查自纠流于形式；机构内的民主监督成效不明显，员工行为排查手段单一，对于金融内部容易滋生腐败的重要部位监督和管控不足，容易出现“头痛医头，脚痛医脚”的现象。

 

　　（六）金融机构作风建设存在问题的原因

 

　　金融机构内个别领导干部和机构存在的作风方面存在的上述问题，既有主管原因，也有客观原因，归纳起来主要有以下几个方面：

 

　　1.从自身方面看，降低修身标准，责任意识和奉献意识淡薄。一是学习不够。金融机构属于工作节奏较快的行业，容易以“忙”为由，导致机构及个人在整治理论学习和思想教育上松懈。二是认识不够。很多干部员工认为思想教育并不能直观产生价值，对于工作也是收效甚微，从而忽视自身思想教育和价值改造。三是安于现状，不思进取。有些领导干部面对重大、疑难问题，存在求稳守成思想，缺少敢为天下先、舍我其谁的精神。

 

　　2.从社会环境方面，未能抵制不良风气侵袭，心态失衡。一是面对社会不良风气有从众心理。有些不良风气对广大干部员工造成了较大的影响，有些干部员工缺少“安能摧眉折腰事权贵”的节气，破罐子破摔，以难为难。二是对惩治存在侥幸心理。认为作风是普遍存在的小问题，依仗“法不责众”的心理随波逐流。三是对社会存在的奢靡之风存在不平衡心理。受社会上的拜金主义、享乐主义等腐朽思想的影响，存在攀比心理，心理极度不平衡。

 

　　3.从机构环境方面，盲目追求利益，忽视对员工的思想教育。一是认识不够。面对市场经济和社会环境的新常态，很多金融机构在发展过程中本着利益最大化的原则，以追求业务发展和企业盈利为经营管理重点，忽视了员工思想教育。二是员工行为管理机制有待完善。金融机构对于员工日常管理缺乏有效机制去，完全依靠人控进行管理，对于员工8小时之外更是知之甚少，对于员工思想教育缺乏动态监督和管理。

 

　　（七）加强金融机构作风建设的对策

 

　　1.提高认识，与时俱进，加强思想作风建设。先知而后行，方能知行合一。金融机构在业务培训的同时，应加强对员工世界观、人生观和价值观的改造，强化思想教育，从思想源头让员工能够主动作为敢担当，善于把学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，结合贯彻落实中央政治局会议精神和纪检监察会议要求，在创新性和有效性上有谋而动，在促进各项工作深入、扎实开展上下真功夫，不断深化金融改革，提高金融服务效能，推进金融机构绿色、健康、可持续发展。

 

　　2.搭建平台，优化渠道，营造良好的学习氛围。在进行业务知识学习的同时，应加强政治理论和企业优秀传统文化的学习。在网点建设方面，把员工学习的设备和环境作为网点标配，鼓励员工学习进步，营造机构内人人爱学习，人人想进步的企业文化氛围；搭建多样化平台，建立创优争先文化交流平台，让员工能够多方位展示综合能力，构建企业积极向上的文化阵地；组建员工文化交流平台，如业务交流专栏、微信交流群，让存在的问题群策群力，好的做法共同学习，对于非涉密共享资源的学习，应迁移到青年人喜闻乐见的手机渠道，让学习能随时随地；加强内部沟通，以先进带动先进，摒弃机构与区域之间文化交流障碍，打造“学习型网点”、“专家型团队”。

 

　　3.真抓实干，求真务实，加强工作作风建设。发扬实绩实效精神，大兴“实干兴行”之风。对于工作处理的效率，员工考勤等，都应使用不可作弊的方式进行考核，如运用区块链的方式进行办公轨迹和员工考勤管理，去中心化，避免数据被篡改，严厉抵制弄虚作假之风，对于员工考勤，使用不可替代的识别机制，如将考勤卡换成指纹签到签退等。畅通民主监督机制，树立勤勉尽责劳动典范，发挥榜样的作用，促进能力提高、办事提速、工作提质、制度提效、形象提升，真正让好的作风成为一种全行思想和行动的自觉。

 

　　4.优化管理，完善机制，加强作风监督。作风建设，要有严格的制度和纪律监督。要用好管理工具，抓好两防和员工行为管理，使用科技手段优化监督管理。如对工作记录实行系统管理，轨迹跟踪，对于员工行为管理，可以建立员工信息档案，定期将员工征信、日常工作表现、检查发现、自查发现的违规情况，以及日常活动情况纳入数据分析，强化员工行为管理；将干部履职考核从人为考核转化为人为和机控两相结合，将考核指标量化为系统数据评价标准，利用多渠道方式获取干部履职能力数据信息，有效进行员工考核。通过有效的激励措施，鼓励先进，鞭策后进。严肃执纪问责机制，优化积分问责管理系统，对于多次违纪违规的员工应设置预警管理，强化日常监督，坚持警钟长鸣，惩前毖后，起到“惩治一人，警醒一片”的效果。

 

　　5.廉洁自律，提升修养，加强生活作风建设。廉是为政之根本，立身之大节。金融机构作为滋生腐败的易发行业，更应清华廉洁管理。作为领导干部，要秉承党员干部廉洁从业的相关规定，以制度为准绳，切实强化自身修养，正确对待是非荣辱，时时以“三严三实”为标尺，不为名累、不为利缚、不为权动、不为欲惑，始终保持高尚的情操和纯洁的人格魅力，戒骄戒躁，尚德从俭。一粥一饭当思来处不易，半丝半缕恒念物力维艰。从生活的点滴做起，坚决抵制“四风”问题，不断巩固和拓展落实中央八项规定精神的成果。

 

　　五、结论

 

　　金融机构作为经营风险的重要行业，加强作风建设关乎金融行业的转型发展成果及可持续发展等大问题。作风建设是企业文化的外在表现，也是干部员工世界观、人生观、价值观的外在反映。习近平总书记曾就新华社一篇《形式主义、官僚主义新表现值得警惕》的文章作出重要批示。他指出，文章反映的情况，看似新表现，实则老问题，作风建设永远在路上，必须抓常、抓细、抓长，持续努力，久久为功；必须以最严格的标准、严厉的举措治理作风问题，打好攻坚战、持久战。目前，很多企业在作风建设上呈现出不同程度的问题，一是认识不足，重视程度不够；二是执行难，作风建设标尺不一，推动乏力；三是缺乏有效约束机制，监督、处置松懈。综上所述，作风建设形势依旧严峻。加强作风建设是贯彻全面从严治党新常态的整治要求，是新常态下实现新作为的重要保障，同时也是金融行业践行服务的现实需要。金融机构应提高认识，细化举措，强化监督，将作风建设的刚性需要转变成广大员工干部的自觉性、主动性，把思想政治工作贯穿到改革发展的全过程，以过硬的作风来保障企业各项业务的健康发展。（本文荣获2018年全国金融系统思想政治工作和文化建设优秀调研成果优秀奖。为利于当前交流分享，刊登时对文中数据等内容进行了一定更新）