金融业社会责任系列报告（2023）|广州银行：坚守金融为民，书写社会责任暖心答卷

　　 广州银行成立于1996年9月，自成立以来，依托中国经济腾飞的大好形势，乘广东改革开放先行先试的东风，各项业务持续快速发展，竞争实力显著增强，是国内具有一定知名度与地方特色的城市商业银行。截至2023年末，资产规模超8300亿元，已开业机构184家，服务范围辐射大湾区和周边重点城市以及长三角地区战略支点南京市，服务实体经济和民生保障的质效不断提升，荣登2023年全球银行1000强、中国银行业100强。

　　聚力实体经济，打造高质量金融供给

　　一是扎根本土，服务区域经济发展大局。2023年，持续加大对粤港澳大湾区、省市基础设施、制造业、科技创新等经济重点领域和薄弱环节的支持力度，累计向粤港澳大湾区内企业新发放贷款超600亿元，年末贷款余额超1300亿元。积极参与广东省、广州市重点项目建设，大力支持清远市磁浮旅游专线工程、白云机场三期扩建工程等一批重点项目以及广州机建投、地铁、城投等省、市、区重点国有企业发展。围绕广州市建设科技创新强市目标，持续完善金融支持科技创新企业相适应的管理机制、产品服务等，结合科技型企业的创新链、产业链、资金链、人才链，积极拓展科技型企业链条服务。截至2023年末，为超1300家科技型中小企业提供融资支持。

　　二是创新赋能，服务经济结构转型和产业升级。积极响应广东省“制造业当家”、广州市“制造业立市”以及“战略性新兴产业发展‘十四五’规划”等经济发展战略，总行层面组建产业金融部，系统梳理当地重点产业链条及链主企业，推出产业金融专项激励政策。以企业技术改造为切口，推出“技术改造贷款”专项产品，制定《技术改造客群攻坚行动方案》，通过营销奖励支持、绿色审批通道，实现技术改造客群快速审批、精准投放。开展“专精特新”企业清单式营销，搭建“七个一”专项营销体系，为客户提供全流程“一站式服务”。成立专门机构全面负责和统筹管理全行的上市公司营销工作。通过投贷联动、并购贷款以及股权激励综合咨询等一系列具有针对性的产品和服务，为上市公司提供全方位、全生命周期的支持。

广州银行客户经理走进企业实验室了解企业研发情况 图/严锦程

　　三是坚守本源，助力普惠小微企业高质量发展。做优做实普惠金融服务，持续扩大小微企业金融服务的覆盖面。截至2023年末，全行普惠小微贷款余额245.70亿元，同比增幅34.71%；普惠小微贷款户数近3万户，新发放普惠小微贷款加权平均利率连续两年下降，实现普惠金融“增量扩面降本”。充分利用中国人民银行普惠小微贷款支持工具、支小再贷款政策，助力小微企业降低融资成本。组建“专人、专事、专注、专业”的小微客户经理服务团队，打造“批量化获客、线上化流程、智能化风控”的数字小微信贷模式。2023年普惠小微工作成效获得多方认可，荣获“广州金融助企纾困优秀案例”“高质量发展·年度普惠金融典范银行”等奖项。

　　四是展现担当，深化落实乡村振兴战略。出台《广州银行落实“百县千镇万村高质量发展工程”做好金融服务乡村振兴重点工作实施方案》，通过15条具体措施，支持乡村产业发展、推动城乡融合建设、延伸县域服务触达，提升普惠金融覆盖面，全方位助力广东“百千万工程”建设。确定“每家支行至少拓展一龙头企业、下沉一镇（街）、挖掘一产业、服务一村社”的服务目标；通过“存贷汇财”一体化的服务策略，不断丰富金融场景、积累业务经验，科学、合理、及时地确定本行乡村振兴业务转型服务方向。派驻金融“村官”深入基层，全力服务本地村社及居民；发行“乡村振兴卡”一站式解决农民金融需求；全力帮扶对口村镇，金融助力当地特色农业产业发展。

　　五是立足湾区，服务高水平对外开放。坚持以服务中小外贸企业为己任，在便利化政策支持上做“加法”，在跨境业务流程上做“减法”，为企业跨境贸易投融资“降成本、增绩效”。累计为超2000户外贸企业提供信贷支持，其中小微企业超三成；国际贸易融资客户中，小微企业占比超五成；跨境结算客户中，中小出口企业占比超六成。为解决中小外贸企业汇率管理的痛点和难点，升级企业网银“广银结汇通2.0版”，实现“申请结汇”“实时结汇”“挂单结汇”三大功能，助力企业随时结、随心结，帮助企业做好汇率中性管理。将便利化措施融入行内业务之中，使便利化政策惠及更多中小外贸企业，形成“越诚信越便利、越合规越自主”的市场共识。

　　聚心社会民生，提供全方位暖心服务

　　一是坚持以客户为中心理念，提升金融服务体验。打造自营+代销的双平台财富产品体系，深化“红棉理财”品牌建设，多款理财产品获得金牛星级产品和普益标准五星产品称号；丰富公募基金、保险及资管信托等代销产品，代销合作机构超40家，在架产品超千款。制定新市民金融服务工作方案，推出18条惠民、便民服务举措。发挥本行作为广州市首三家社保医保服务银行的优势，推进社保卡的互联互通及场景应用；加大投入配置立柜式和便携式社保卡自助发卡一体机，实现社保卡新发卡、补换卡即时制卡立等可取。打造“健康e站”医保服务网点、“适老化”特色网点，持续推进“适老化”移动金融服务升级，手机银行APP推出“长辈版”专属版本，新增远程视频银行服务功能和智能语音引擎功能，以实际行动提供有温度的金融服务。

广州银行工作人员为老年人提供暖心服务

　　二是围绕市民消费领域，全力支持扩大内需。围绕城乡居民衣食住行等各领域，打造特色消费信贷产品，推进消费信贷产品与生活消费场景的融合，2023年持续加大消费信贷投放力度，累计服务人数超过18万户。聚焦湾区美食及文旅场景打造专项活动，持续加强湾区美食商户的开拓和本地知名企业的联动，2023年在美食场景上与餐饮门店、优质品牌深度合作，带动平台同步直播，加强媒体宣传报道。积极响应政策号召，联合广州市商务局、广东银联先后开展“Young城Yeah市”美食类、“草莓音乐节”文娱类活动。推出信用卡立享消费分期，定位于满足居民生活的大额消费需求，包括家庭装修、家电购买、婚庆、旅游、教育、购车等，助力市民安居乐业，为美好生活加码。

　　三是聚焦消费者权益保护，牢牢守住“钱袋子”。将维护好、实现好、发展好金融消费者的合法权益作为全行工作的出发点和落脚点。持续优化管理体制机制，将消保工作纳入《广州银行2022-2025年发展战略规划》，明确消费者权益保护方面的工作目标及具体举措，践行为客户谋福祉的经营理念。优化投诉处理机制，成立投诉处理快速响应小组，推动纠纷尽早尽小解决。积极打造“线上+线下”“集中性+阵地化”金融知识宣传矩阵，以营业网点为依托，设立金融宣传教育专区；以周边社区及商圈、企业、校园为抓手，拓展宣传阵地；以线上渠道为媒介，推送“以案说险”、“金融安全知识学堂”等系列金融知识文章。加强网络安全主动监测，及时处置潜在安全风险隐患，避免客户错误访问钓鱼网站或仿冒App而造成信息泄露与资金损失。

广州银行开展“金融知识进校园”活动

　　四是开展公益事业，积极践行社会责任。践行“绿水青山就是金山银山”理念，组织职工开展“植此新绿 树说花城”公益林义务植树志愿服务活动。为改善户外劳动者劳动条件，建设50个银行网点户外劳动者爱心驿站，致力为广大户外劳动者提供贴心、暖心服务。稳步推进东西部协作帮扶、广东省驻镇帮镇扶村工作，2023年向贵州省毕节市纳雍县羊场乡发宝村等8个帮扶村捐赠资金43.8万元，向广东省梅州市丰顺县黄金镇捐赠资金30万元，并派驻驻镇帮镇扶村干部协助黄金镇巩固脱贫攻坚成果、扶持产业发展、提升镇村管理、推动组织振兴工作等。同时，积极响应广州市委、市政府关于深化拓展消费帮扶工作的决策部署，2023年全行各基层工会共采购消费帮扶农副产品260余万元。

　　聚焦绿色金融，擦亮可持续发展底色

　　一是完善绿色金融服务体系。制定绿色金融专项规划——《广州银行绿色金融战略规划（2021-2025年）》，成立专门的绿色金融工作小组和环境信息披露工作领导小组，推动全面有序开展绿色金融相关工作。作为绿色金融改革创新试验区的地方法人银行，率先成立绿色金融事业部作为总行一级管理部门。相继设立三家绿色支行和四家零碳网点，通过积极建设特色化经营机构，逐步完善绿色银行组织体系，以点带面实现绿色金融全面发展。

　　二是发展绿色金融业务。成为首批被纳入央行碳减排支持工具支持范围的地方法人金融机构，截至2023年末已发放碳减排贷款余额近3亿元，带动年度碳减排量超过6万吨。于2023年成功发行100亿元绿色金融债券，成为当年广东省地方法人银行最大规模绿色金融债券发行机构。落地特许经营权质押贷、绿园贷、林权贷、碳排贷、环卫贷、优土贷等创新产品，全力打造绿色金融发展的“广银模式”。截至2023年末，全行绿色金融融资规模突破620亿，近五年绿色融资规模年均复合增长率保持在60%以上，居同业前列。

广州银行工作人员为客户介绍服务方案

　　三是传递绿色发展理念。凭借多年在ESG领域的出色表现，成功上榜“非上市银行ESG综合表现榜单”且名列前茅，并荣获“2023年银行业ESG年度社会责任典范案例”；《广州银行“固废贷”助力退役动力电池“变废为宝”》入选广东省年度绿色金融改革创新推广案例，同时入选《负责任金融蓝皮书（2023）》；“碳排贷”入围“中国银行业创新发展典型案例”。受邀参加首届中国ESG金融人才国际论坛、2023年中国国际服务贸易会等重大活动，分享绿色发展理念和先进做法，以成果和经验彰显品牌影响力。

　　广州银行将坚持党建引领、坚守金融初心，深刻把握金融工作政治性、人民性，扎实做好金融“五篇大文章”，担责于身、履责于行，以更高水平提供金融服务，以更大力度服务社会民生，为建设金融强国作出新的更大贡献。

责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林