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“践行五篇大文章”一线调研┃青海银行:行稳致远 推动科技金融“枝繁叶茂”

  • 分类:调查研究
  • 来源:“中国金融思想政治工作研究会”学习强国号
  • 作者:王雪垠
  • 发布时间:2024-04-26 09:33
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【概要描述】科技强,金融强。2023年中央金融工作会议将“科技金融”置于“五篇大文章”之首,体现出党中央对金融工作高屋建瓴的规划。作为青海省唯一一家城商行,青海银行始终坚持金融工作的政治性与人民性,积极融入地方经济发展脉络,将科技金融视作服务实体经济的重要抓手,以满足实体经济多样化金融需求为目标,推动科技金融赋能高质量发展,将更多金融活水引向科技高地,以干在实处的行动在服务企业、产品创新、平台建设等方面取得了长足进步,以奋发之姿在江源大地落笔起势。

“践行五篇大文章”一线调研┃青海银行:行稳致远 推动科技金融“枝繁叶茂”

【概要描述】科技强,金融强。2023年中央金融工作会议将“科技金融”置于“五篇大文章”之首,体现出党中央对金融工作高屋建瓴的规划。作为青海省唯一一家城商行,青海银行始终坚持金融工作的政治性与人民性,积极融入地方经济发展脉络,将科技金融视作服务实体经济的重要抓手,以满足实体经济多样化金融需求为目标,推动科技金融赋能高质量发展,将更多金融活水引向科技高地,以干在实处的行动在服务企业、产品创新、平台建设等方面取得了长足进步,以奋发之姿在江源大地落笔起势。

  • 分类:调查研究
  • 来源:“中国金融思想政治工作研究会”学习强国号
  • 作者:王雪垠
  • 发布时间:2024-04-26 09:33
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  科技强,金融强。2023年中央金融工作会议将“科技金融”置于“五篇大文章”之首,体现出党中央对金融工作高屋建瓴的规划。作为青海省唯一一家城商行,青海银行始终坚持金融工作的政治性与人民性,积极融入地方经济发展脉络,将科技金融视作服务实体经济的重要抓手,以满足实体经济多样化金融需求为目标,推动科技金融赋能高质量发展,将更多金融活水引向科技高地,以干在实处的行动在服务企业、产品创新、平台建设等方面取得了长足进步,以奋发之姿在江源大地落笔起势。

 

  截至2023年末,全行资产总额1112.62亿元,较年初新增50.65亿元,增长4.77%;各项存款余额765.24亿元,较年初新增60.53亿元,增长8.59%;各项贷款余额655.19亿元,较年初新增28.4亿元,增长4.53%。累计投放各类贷款720.21亿元,同比新增184.32亿元,增长34.4%。实现各项收入35.05亿元;实现净利润2.03亿元,连续15年入选青海企业50强,荣膺2022年“铁马——最具社会责任中小银行”称号。

 

  奋发有为,金融与科技深度融合取得新成效

 

  青海银行高度重视科技金融创新引领,将科技能力和数据能力提升到“兴行之本”“智胜之器”的战略定位,以科技赋能和数据驱动为双轮,加速科技与业务的融合,以新技术探索构建科技金融新生态,整体经营保持平稳,风险防控、信息科技等基础能力显著提升,规模和效益持续增长。2023年相继荣获“移动金融客户端年度最佳信息保护示范单位”“西部企业数字化转型优秀实践单位”“第十四届金融科技创新奖”,以及在青海省“HVV2023”网络攻防实战演习中,表现突出荣获“最佳防守单位”荣誉。

 

  健全科创金融管理机制。制定出台《青海银行股份有限公司“十四五”战略规划及二〇三五年远景目标方案》,明确提出“加速发展科技金融,实现科技强行”。坚持融资融智创新驱动,举全行之力加大信息科技基础设施建设和关键系统升级,以科技创新助推流程优化、业务拓展、产品创新,2021至2023连续三年全行信息科技预算投入稳定在1.5亿元左右。在组织架构上,总行成立科技部,下设运行、产品、开发、测试、信息安全与综合5个中心,科技人员数量占全行员工总数比重逐年增加,进一步激发了科技创新的内生动力。

 

  夯实金融安全基础架构。面对海量交易、7×24不间断服务对银行传统架构造成的较大冲击,自建成“同城(西宁)双活+异地(西安)数据级灾备”的数据中心灾备体系以来,应用系统可在业务系统无感知情况下在两数据中心之间进行迁移,目前其上稳定运行着全行各类信息系统110套,同时,核心网重构项目于2023年7月投产运行,以健壮性网络体系架构设计,提升数据中心网络架构的稳定性、安全性和灵活性,打造坚实的金融安全基础底座,为数字化转型、科技金融创新提供了稳定牢固、畅通无阻的高速网络链路。

 

  提升平台建设服务效能。充分利用大数据和人工智能等技术,匠心打造的“科技+业务+场景”融合模式已见成效,经营管理智能化能力和客户服务效能不断增强。智能客服方面,融入自然语言识别能力和语义交互技术,减少人工劳作,提升客服体验;智能运营方面,运用RPA(数字员工)模拟人类与计算机交互过程,实现人工替代,从而提升运营操作效能;成功上线视频银行二期项目,全面融合手机银行、视频银行座席及柜面业务系统,有效减少客户办理业务的“脚底成本”,创新适老化服务新模式,让客户尽享更多远程服务便利;稳步推进湖仓一体大数据平台建设,实现数据统一管理和处理,为提升全行数据资产价值提供平台保障,进一步发挥了数据治理体系在经营发展中的积极作用。

 

  找准定位,科技支撑为数字金融锚定新航道

 

  青海银行紧跟科技金融快速发展趋势,将科技赋能刻进发展基因并不断“自我进化”,根据自身资源禀赋推进数字化转型,实现与科技金融的相容共生,进一步推动科技、产业、金融的良性循环,为广大客户提供了更便捷、高效的金融服务。

 

  加强顶层设计。总行层面成立数字化转型领导小组,由高管团队总体负责转型落地任务,将数字化转型提升到战略高度。研究制定《青海银行数字化转型规划(2022—2025年)》,围绕“一个转型重心、四大转型支柱、两大转型平台、一个转型基座”的“1-4-2-1”发展主线,汇集全行大零售、公司同业、风控板块、运营板块、科技能力、数据治理、人才支撑等35项转型项目,将“数字化”作为核心基因,全面注入产品创新、渠道拓展、客户营销、风险内控、高效运营、管理决策等领域,拓展科技金融在业务场景中的渗透和韧性,驱动智能化金融产品和服务发展,为青海省居民、中小企业提供多元普惠金融服务。

 

  打通科创服务链条。坚持“做大户数、做小客户”,积极引入互联网贷款联合运营业务模式,充分发挥“助贷”“联合贷”高效、便捷的审批流程和服务长尾客群能力,不断提升互联网金融服务水平。先后合作开展互联网贷款及车辆融资类贷款业务17款,涉及合作机构15家,截至2023年末,累计放款786.27万笔,累计放款金额551.51亿元,累计实现利息收入32.32亿元,累计服务客户786.72万户。构建网贷大数据自主风控平台,实现了大数据风控能力建设“从0到1”的起步和“从1到N”的跨越。从多头借贷、信用记录、车辆房产、司法核查、工商核验等不同维度成功接入60余款外部数据,进一步提升风险识别预防能力。开展“房e贷”等产品线上风控审批体系再造和“青行优客贷”风控策略方案量身定制,为业务转型发展提供强有力的支撑。

 

  创新产品渠道。依托科技金融,以“线上线下两翼齐飞”为基本原则,大力发展数字普惠。上线纯信用自营产品“青行e贷”,实现了从贷款申请、授权、审批到签约、放款的全流程线上化,极大提高了居民融资便利,截至2023年末,“青行e贷”累计放款金额1.12亿元。创新推出“房e贷”“青行优客贷”“青行信e贷”“青行兴农贷”“青行商户贷”等产品,不断将传统零售业务线上化,涵盖了城乡居民“吃住行游娱购”等方面,变服务的“大水漫灌”为“精准滴灌”,促进客户需求与金融供给高效对接。研发青海省车抵贷和商户流水贷业务,切实丰富了产品体系。移动金融平台持续发力,“青行支付”云缴费系统、手机银行藏文版及生活类ETC模块成功上线,实现手机银行ETC查询和预约申请功能。“青行支付”、个人网银、手机银行、微信小程序等各类电子渠道迭代升级,“金融小店”小程序持续优化,进一步满足了客户多样化线上金融服务需求。截至2023年末,“青行支付”累计用户6.13万户、新增商户26212户;个人电子银行累计开户43.04万户、新增用户10.86万户;电子银行替代率达到77.26%,满足人民群众多样化、多变性需求能力进一步增强。同时,以线上线下相结合方式,开展“五进”宣传,用一系列群众喜闻乐见的活动形式将金融知识送到家,履行好金融机构的社会责任和义务。

 

  砥砺奋进,切实履行好科技金融发展新使命

 

  青海银行致力于成为青海地方经济的支持者、百姓美好生活的助力者、科创企业的拥护者,有针对性地提升高端制造业、专精特新企业等贷款融资便利化,坚守初心将金融活水精准滴灌到实体经济的每个角落,切实增强了人民群众获得感和幸福感。

 

  青海某科技有限公司主要从事电子专用材料(高纯晶硅)生产销售,“年产10万吨高纯晶硅一期项目”为青海省及海西州2022年度重点项目。青海银行海西州分行在得知该企业有贷款需求后,详细了解企业建设状况、抵押担保等情况,经多次沟通走访,于2023年9月完成贷款审批,给予该企业增量授信7亿元,其中:固定资产贷款业务5亿元,100%保证金银行承兑汇票业务2亿元;2023年10月完成首笔9000万元提款,目前贷款余额3.5亿元。

 

  青海某材料有限公司“年产2.5万吨动力电池用电解铜箔项目”为青海省及西宁市2012年度重点项目。彼时,该企业二期项目刚刚投产,流动资金方面存在缺口,亟需资金支持。青海银行城东支行在了解情况后,于2012年10月与该企业首次合作,发放流动资金贷款1亿元。此后十余年,该企业始终与青海银行保持紧密联系,其子公司也于2019年与青海银行建立合作关系。截至目前,青海银行向该公司及其子公司发放流动资金贷款共计2.25亿元。这是青海银行支持科创企业及专精特新企业的一个缩影,今后,青海银行将不断打通服务科创企业“最后一公里”,加大科技成果转化和政策落地实施,积跬步至千里、积小流成江海。

 

  每一次跨越都凝聚智慧心血,每一步跨越都令人荡气回肠。未来,青海银行将牢牢把握高质量发展这个首要任务,因地制宜发展新质生产力,在探索科技与传统金融业务融合之路上行稳致远、善作善成,用科技改变金融,让金融创造更美好的生活。

 

(栏目负责人:高辰琛)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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