“践行五篇大文章”一线调研┃青海银行：行稳致远 推动科技金融“枝繁叶茂”

　　科技强，金融强。2023年中央金融工作会议将“科技金融”置于“五篇大文章”之首，体现出党中央对金融工作高屋建瓴的规划。作为青海省唯一一家城商行，青海银行始终坚持金融工作的政治性与人民性，积极融入地方经济发展脉络，将科技金融视作服务实体经济的重要抓手，以满足实体经济多样化金融需求为目标，推动科技金融赋能高质量发展，将更多金融活水引向科技高地，以干在实处的行动在服务企业、产品创新、平台建设等方面取得了长足进步，以奋发之姿在江源大地落笔起势。

　　截至2023年末，全行资产总额1112.62亿元，较年初新增50.65亿元，增长4.77%；各项存款余额765.24亿元，较年初新增60.53亿元，增长8.59%；各项贷款余额655.19亿元，较年初新增28.4亿元，增长4.53%。累计投放各类贷款720.21亿元，同比新增184.32亿元，增长34.4%。实现各项收入35.05亿元；实现净利润2.03亿元，连续15年入选青海企业50强，荣膺2022年“铁马——最具社会责任中小银行”称号。

　　奋发有为，金融与科技深度融合取得新成效

　　青海银行高度重视科技金融创新引领，将科技能力和数据能力提升到“兴行之本”“智胜之器”的战略定位，以科技赋能和数据驱动为双轮，加速科技与业务的融合，以新技术探索构建科技金融新生态，整体经营保持平稳，风险防控、信息科技等基础能力显著提升，规模和效益持续增长。2023年相继荣获“移动金融客户端年度最佳信息保护示范单位”“西部企业数字化转型优秀实践单位”“第十四届金融科技创新奖”，以及在青海省“HVV2023”网络攻防实战演习中，表现突出荣获“最佳防守单位”荣誉。

　　健全科创金融管理机制。制定出台《青海银行股份有限公司“十四五”战略规划及二〇三五年远景目标方案》，明确提出“加速发展科技金融，实现科技强行”。坚持融资融智创新驱动，举全行之力加大信息科技基础设施建设和关键系统升级，以科技创新助推流程优化、业务拓展、产品创新，2021至2023连续三年全行信息科技预算投入稳定在1.5亿元左右。在组织架构上，总行成立科技部，下设运行、产品、开发、测试、信息安全与综合5个中心，科技人员数量占全行员工总数比重逐年增加，进一步激发了科技创新的内生动力。

　　夯实金融安全基础架构。面对海量交易、7×24不间断服务对银行传统架构造成的较大冲击，自建成“同城（西宁）双活+异地（西安）数据级灾备”的数据中心灾备体系以来，应用系统可在业务系统无感知情况下在两数据中心之间进行迁移，目前其上稳定运行着全行各类信息系统110套，同时，核心网重构项目于2023年7月投产运行，以健壮性网络体系架构设计，提升数据中心网络架构的稳定性、安全性和灵活性，打造坚实的金融安全基础底座，为数字化转型、科技金融创新提供了稳定牢固、畅通无阻的高速网络链路。

　　提升平台建设服务效能。充分利用大数据和人工智能等技术，匠心打造的“科技+业务+场景”融合模式已见成效，经营管理智能化能力和客户服务效能不断增强。智能客服方面，融入自然语言识别能力和语义交互技术，减少人工劳作，提升客服体验；智能运营方面，运用RPA（数字员工）模拟人类与计算机交互过程，实现人工替代，从而提升运营操作效能；成功上线视频银行二期项目，全面融合手机银行、视频银行座席及柜面业务系统，有效减少客户办理业务的“脚底成本”，创新适老化服务新模式，让客户尽享更多远程服务便利；稳步推进湖仓一体大数据平台建设，实现数据统一管理和处理，为提升全行数据资产价值提供平台保障，进一步发挥了数据治理体系在经营发展中的积极作用。

　　找准定位，科技支撑为数字金融锚定新航道

　　青海银行紧跟科技金融快速发展趋势，将科技赋能刻进发展基因并不断“自我进化”，根据自身资源禀赋推进数字化转型，实现与科技金融的相容共生，进一步推动科技、产业、金融的良性循环，为广大客户提供了更便捷、高效的金融服务。

　　加强顶层设计。总行层面成立数字化转型领导小组，由高管团队总体负责转型落地任务，将数字化转型提升到战略高度。研究制定《青海银行数字化转型规划（2022—2025年）》，围绕“一个转型重心、四大转型支柱、两大转型平台、一个转型基座”的“1-4-2-1”发展主线，汇集全行大零售、公司同业、风控板块、运营板块、科技能力、数据治理、人才支撑等35项转型项目，将“数字化”作为核心基因，全面注入产品创新、渠道拓展、客户营销、风险内控、高效运营、管理决策等领域，拓展科技金融在业务场景中的渗透和韧性，驱动智能化金融产品和服务发展，为青海省居民、中小企业提供多元普惠金融服务。

　　打通科创服务链条。坚持“做大户数、做小客户”，积极引入互联网贷款联合运营业务模式，充分发挥“助贷”“联合贷”高效、便捷的审批流程和服务长尾客群能力，不断提升互联网金融服务水平。先后合作开展互联网贷款及车辆融资类贷款业务17款，涉及合作机构15家，截至2023年末，累计放款786.27万笔，累计放款金额551.51亿元，累计实现利息收入32.32亿元，累计服务客户786.72万户。构建网贷大数据自主风控平台，实现了大数据风控能力建设“从0到1”的起步和“从1到N”的跨越。从多头借贷、信用记录、车辆房产、司法核查、工商核验等不同维度成功接入60余款外部数据，进一步提升风险识别预防能力。开展“房e贷”等产品线上风控审批体系再造和“青行优客贷”风控策略方案量身定制，为业务转型发展提供强有力的支撑。

　　创新产品渠道。依托科技金融，以“线上线下两翼齐飞”为基本原则，大力发展数字普惠。上线纯信用自营产品“青行e贷”，实现了从贷款申请、授权、审批到签约、放款的全流程线上化，极大提高了居民融资便利，截至2023年末，“青行e贷”累计放款金额1.12亿元。创新推出“房e贷”“青行优客贷”“青行信e贷”“青行兴农贷”“青行商户贷”等产品，不断将传统零售业务线上化，涵盖了城乡居民“吃住行游娱购”等方面，变服务的“大水漫灌”为“精准滴灌”，促进客户需求与金融供给高效对接。研发青海省车抵贷和商户流水贷业务，切实丰富了产品体系。移动金融平台持续发力，“青行支付”云缴费系统、手机银行藏文版及生活类ETC模块成功上线，实现手机银行ETC查询和预约申请功能。“青行支付”、个人网银、手机银行、微信小程序等各类电子渠道迭代升级，“金融小店”小程序持续优化，进一步满足了客户多样化线上金融服务需求。截至2023年末，“青行支付”累计用户6.13万户、新增商户26212户；个人电子银行累计开户43.04万户、新增用户10.86万户；电子银行替代率达到77.26%，满足人民群众多样化、多变性需求能力进一步增强。同时，以线上线下相结合方式，开展“五进”宣传，用一系列群众喜闻乐见的活动形式将金融知识送到家，履行好金融机构的社会责任和义务。

　　砥砺奋进，切实履行好科技金融发展新使命

　　青海银行致力于成为青海地方经济的支持者、百姓美好生活的助力者、科创企业的拥护者，有针对性地提升高端制造业、专精特新企业等贷款融资便利化，坚守初心将金融活水精准滴灌到实体经济的每个角落，切实增强了人民群众获得感和幸福感。

　　青海某科技有限公司主要从事电子专用材料（高纯晶硅）生产销售，“年产10万吨高纯晶硅一期项目”为青海省及海西州2022年度重点项目。青海银行海西州分行在得知该企业有贷款需求后，详细了解企业建设状况、抵押担保等情况，经多次沟通走访，于2023年9月完成贷款审批，给予该企业增量授信7亿元，其中：固定资产贷款业务5亿元，100%保证金银行承兑汇票业务2亿元；2023年10月完成首笔9000万元提款，目前贷款余额3.5亿元。

　　青海某材料有限公司“年产2.5万吨动力电池用电解铜箔项目”为青海省及西宁市2012年度重点项目。彼时，该企业二期项目刚刚投产，流动资金方面存在缺口，亟需资金支持。青海银行城东支行在了解情况后，于2012年10月与该企业首次合作，发放流动资金贷款1亿元。此后十余年，该企业始终与青海银行保持紧密联系，其子公司也于2019年与青海银行建立合作关系。截至目前，青海银行向该公司及其子公司发放流动资金贷款共计2.25亿元。这是青海银行支持科创企业及专精特新企业的一个缩影，今后，青海银行将不断打通服务科创企业“最后一公里”，加大科技成果转化和政策落地实施，积跬步至千里、积小流成江海。

　　每一次跨越都凝聚智慧心血，每一步跨越都令人荡气回肠。未来，青海银行将牢牢把握高质量发展这个首要任务，因地制宜发展新质生产力，在探索科技与传统金融业务融合之路上行稳致远、善作善成，用科技改变金融，让金融创造更美好的生活。

（栏目负责人：高辰琛）