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“人民金融·以学铸魂建新功”主题案例|山西尧都农商银行:坚持学用相长 打造“一线四专五覆盖”高质量发展新样板

  • 分类:农村金融
  • 来源:山西农商联合银行
  • 发布时间:2024-02-02 10:18
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【概要描述】2023年以来,山西尧都农商银行坚守“三农”服务宗旨,推行全域授信用信,打造“一线四专五覆盖”惠民体系,用为农服务新成效检验主题教育成果,以主题教育强根铸魂激发奋进动力,在“唱响特色产业兴旺曲,念好乡村振兴致富经”上走出了独具特色的新路子,推动高质量发展。

“人民金融·以学铸魂建新功”主题案例|山西尧都农商银行:坚持学用相长 打造“一线四专五覆盖”高质量发展新样板

【概要描述】2023年以来,山西尧都农商银行坚守“三农”服务宗旨,推行全域授信用信,打造“一线四专五覆盖”惠民体系,用为农服务新成效检验主题教育成果,以主题教育强根铸魂激发奋进动力,在“唱响特色产业兴旺曲,念好乡村振兴致富经”上走出了独具特色的新路子,推动高质量发展。

  • 分类:农村金融
  • 来源:山西农商联合银行
  • 发布时间:2024-02-02 10:18
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   2023年以来,山西尧都农商银行坚守“三农”服务宗旨,推行全域授信用信,打造“一线四专五覆盖”惠民体系,用为农服务新成效检验主题教育成果,以主题教育强根铸魂激发奋进动力,在“唱响特色产业兴旺曲,念好乡村振兴致富经”上走出了独具特色的新路子,推动高质量发展。

 

  尧都农商银行地处晋南地区临汾市,前身是尧都区农村信用合作社,2010年改制为农村商业银行,为尧都区10镇4乡9街道96万常住人口提供金融支持,普惠性金融服务覆盖面达到辖区的100%,中小企业服务覆盖面达到辖区的80%。在经营管理实践过程中,始终站稳人民立场、牢记为民宗旨。深入开展“我为群众办实事”活动,实现党建工作、金融业务和社区服务的“三位一体”有机融合,推动主题教育走深走实。截至目前,普惠型涉农贷款余额38.68亿元,占全行实体贷款的8.44%,普惠型涉农贷款较年初净增4.82亿元,占实体贷款的21.78%。

 

 

  一“线”——以金融服务乡村振兴为工作主线

 

  2023年,该行紧紧围绕省联社党委的决策部署,推动党建与业务深度融合,把业务工作融入“全面推进乡村振兴”的发展新格局,坚持服务三农、服务小微、服务县域实体经济,坚持稳中求进工作总基调,聚焦实体经济,大力发展普惠金融,持续提升服务水平、创建信用工程,做实做细整村授信工作,加强队伍建设,加快信贷结构转型,强化风险管控,持续提质增效,形成共促高质量发展的强大合力,奋力蹚出转型发展新路。

 

  “专”——专设机构、专设队伍、专设体系、专设载体

 

  为进一步贯彻新发展理念、构建新发展格局、推动高质量发展,该行在广泛调研、深入交流、集中研讨的基础上,确立四“专”新思路,并抓好组织实施,真正以实际行动解决问题、促进发展。

 

  专设机构

 

  该行于2022年1月成立信贷管理部(乡村振兴金融部),主要职能为统筹管理农村支行的支农业务,用专业的机构做专业的事,采用“一线”工作法,进一步明确工作目标、方法、路径,量化指标、量化标准、明确责任、明确期限,定人、定责、定时、定查,着力构建“目标任务化、任务项目化、项目责任化、责任督导化”运行机制,为“三农”和地方经济发展提供更加接地气的金融服务,真正把农商行的“农”字叫响叫亮。

 

  专设队伍

 

  该行按照专业化经营的理念,打造了两支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”服务团队。一是按照“公开招聘、择优聘任、划分等级、动态管理”的原则,在全行范围内公开招聘、竞聘上岗,对农村支行客户经理进行等级化管理。二是在金融综合服务站所在行政村选出186名“品德好、讲诚信、威信高”的村民作为驻站管理员,在三农阵地的最前沿开展便民金融服务。

 

  该行根据业务人员及客户实际需要,建立“客户经理——驻站管理员”两级培训体系。针对客户经理,每周一下发学习计划及内容进行自学,每天利用五分钟在手机小程序“学习平台”中下发信贷知识随机小测试,在日积月累中练就过硬本领。针对驻站管理员,该行一是“走出去”,通过座谈会、现场会等形式,利用农村金融综合服务站进行宣讲;二是“请进来”,定期组织召开“三级授信体系及网贷‘惠农贷’”为主题的惠农课堂,提高产品营销的广域性和信贷服务的有效性。同时定期开展集中培训及警示教育,让清廉信贷文化蔚然成风,打造一支素质精良,业务精进、作风精严的三农金融服务团队。

 

  专设体系

 

  该行搭建起了“农村金融综合服务站—区域办贷中心—授信审批中心”的三级授信体系,该体系有五大优势:

 

  一是营销全面透彻的优势。农村金融综合服务站管理员具有人缘、地缘的先天优势,在村中具有较高的威望和影响力,对身边农户信息了解程度高,能够帮助支行网点有效评估客户的还款意愿、还款能力、违约成本等,并能达到实时监测,实现对符合条件的客户授信全覆盖、有资金需求的用信全覆盖、基础金融服务全覆盖。

 

  二是审贷全面分离的优势。营销人员仅需根据贷款产品展开营销,收集资料;客户经理仅需对调查情况的真实性负责,审批人员根据上传资料测算贷款额度,有效解决了“惧贷、拒贷”问题。营销、调查、审查的全面分离,明确了各岗位的职责与责任,实现了“权、责、利”相匹配,在一定程度上避免了人情贷款的发生。

 

  三是严格防控风险的优势。一方面采用系统风控模型,借助“大数据”测算基础授信额度,另一方面采用派单方式,最大限度减少人为因素干扰,更加注重客户还款能力及综合实力,有效提升抗风险能力。

 

  四是现场直接授信的优势。客户经理通过移动PAD直接上门营销、进行面签授信,客户身份信息自动识别填充,给客户友好、方便体验;减轻客户经理的工作量的同时,让客户经理能够更加高效开展工作,为农村信用体系建设提供了有力工具。

 

  五是释放人力资源的优势。审批人员的分离,使支行副行长、信贷内勤等人员释放了出来,可作为次调查人配合客户经理进行调查、放款,解除了支行客户经理紧缺的问题,扩大了客户经理队伍。

 

  专设载体

 

  ——以推广会为载体。该行与乡政府、村两委签署整村授信合作协议,颁发“党建共创 普惠金融”牌匾,突出属地三农金融服务的“唯一性”,对符合授信条件的农户进行张榜公布,为优质信用户进行授牌,形成“推进会+产品普及+信用宣传+现场作业”的金融服务循环。截至目前,已在辖内开展了138场“整村授信”暨“惠农贷”推广会,累计参与人数达一万余人次。

 

  ——以各项活动为载体。利用农村金融综合服务站进行宣讲、集市流动宣传、微信群课堂、“整村授信+直播带货”、义诊、送文化下乡等形式多样的金融宣传活动。通过召开金融知识宣讲会,流动服务车下乡宣传,真正做到“哪里有人民群众哪里就有农信人的服务,哪里有经济活动哪里就有农信人的足迹”。

 

  五个全覆盖——网点支农服务全覆盖、授信全覆盖、农户金融需求全覆盖、农户小额信用网贷全覆盖、金融精准帮扶全覆盖

 

  该行牢固树立以人民为中心的发展思想,在破解难题中促发展,以实际行动解民忧,全力解决“三农”客户急难愁盼的具体问题,列出需求清单,完善服务机制,简化办事流程,在“五个全覆盖”中践行“民呼我为”。

 

  ——网点支农服务全覆盖。18家农村支行、356家农村金融综合服务站覆盖了辖内所有行政村,对辖内24个乡镇,383个行政村,12万户农民,387个合作社实现服务全覆盖,实现“点到乡、机到村、卡到户、7×24小时金融服务”,切实把金融服务站打造成农户业务办理的“快捷站”、金融知识的“加油站”、生活缴费的“便利站”、各类信息的“中转站”。

 

  ——整村授信全覆盖。该行以服务引领、资金引流、宣传引导、知识引路为核心推进授信,达到与辖区农户共创便捷体验、产业兴旺、诚信环境、文明乡风的新农村气象。截至2023年9月末,全行整村授信、网格化覆盖辖内383个行政村、136条街道、50个市场,共走访农户、商户11万余户,农户授信覆盖面达到100%,授信金额32.4亿元,用信11796户,用信余额10.38亿元,其中农户信用贷款11284户,贷款余额8.28亿元,为振兴乡村经济,扶持产业发展,注入源源不断的金融之水。

 

  ——农户金融需求全覆盖。该行根据农户融资“短、频、急”的特点,结合本区域实际情况,研发设计“惠农”系列贷款产品,共五大类12款子产品,解决了农户“贷款难”“贷款贵”问题。截至2023年9月末,共办理五款产品11937户,金额97032.40万元,其中:“助农丰收贷”1638户11843.42万元、“兴农养殖贷”2345户18836.67万元、“富农运输贷”2167户17782.15万元、“强农振兴贷”5715户48067.66万元、“悦农消费贷”72户502.50万元;2023年以来新投放农户小额信用贷款3049户,金额2.24亿元。

 

  ——农户小额信用网贷全覆盖。“金融+科技”的优势,让贷款投放更有速度,网贷系统中“惠农贷”业务实现当日申请、当日审批、当日放款,让贷款从“遥不可及”到“触手可及”。截至2023年9月末,各农村支行网贷业务累计授信13364户13.06亿元,累计用信10026户7.96亿元。

 

  ——金融精准帮扶全覆盖。该行在金融精准帮扶工作上“输血”又“造血”,探索运用“龙头企业+基地+农户”的产业链金融服务新模式,推动脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接。截至2023年9月末,各项金融精准帮扶贷款747户855笔、余额35773.45万元,带动人数2583人,较年初增加3560.24万元。

 

 

  自学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育开展以来,尧都农商银行始终坚持目标导向与问题导向的有机统一,在理论学习、政治素质、能力本领、担当作为、工作作风、廉洁自律等方面深查细究,从机制、队伍、产品、文化等方面精准提高金融服务乡村振兴的工作效能,确保了“四个持续”:

 

  一是确保了老百姓充分享受“信用红利”。坚持人民至上,坚定回归信贷本源,紧抓普惠小微,围绕“以量补价、以小散险”的基本思路,有力有序支持实体经济发展。着力支持“生态+农业”绿色发展,积极开办新型农业经营主体贷款业务,以信用户、信用村、信用乡镇评定为基础,及时对接融资需求,持续推进整村授信、信用村镇创建工程,农户整村授信覆盖面达到100%,用信率逐步提升,使越来越多信用度高的老百姓获得农商行充足的信贷支持。

 

  二是确保了“三农”发展的资金需求。把“立足自身、稳健经营、短期做大、长期做强”作为普惠金融的战略方向,突出支持农村产业结构调整,全力支持区域特色农业产业发展。突出对农民创业的支持,重点支持那些有一定技术经验、资金积累和经营管理知识,自主创业潜能较大的农民开展创业活动。突出对农村扩内需、保增长有关项目的支持。实现了对涉农产业链的“小大联动,链式开发”,确保了“三农”发展的资金需求。

 

  三是确保了三农服务与脱贫成果持续巩固。利用网贷平台,快速满足客户春耕备耕、夏收夏种等“短、频、急”的资金需求,以更坚定的决心、更扎实的服务,确保2022年涉农贷款余额较年初持续增长;对照当年脱贫人口小额信贷投放目标,进行细化分解,层层压实责任,加快投放进度,确保按照时间节点不折不扣完成投放任务;同时做好辖内建档立卡边缘户、脱贫户的回访对接工作,确保了金融扶贫政策全面落实、合理信贷需求全部满足。

 

  四是确保了人民群众幸福指数持续攀升。根据客户需求,持续改进现有产品,研发上线抵押贷、担保贷等新产品,让产品体系更丰富,办贷效率再提升。同时加强与尧都区政府金融办的对接力度,探索农村集体资产股权质押贷款业务,研发“农股贷”产品,加大金融对“三农”的有效支持,让人民群众有更多的获得感。

 

  农商行根在农村,姓农为农使命所系。山西尧都农商银行抢抓乡村振兴历史机遇,坚持以“整村授信”为抓手,走村入户、上山下乡,充分满足广大农户的资金需求,提升普惠金融服务质效,拓宽农村金融服务覆盖面,将“融入乡村振兴战略”落实到田间地头,以具体行动回应百姓需求,为高质量发展贡献金融力量。

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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