2023年以来，山西尧都农商银行坚守“三农”服务宗旨，推行全域授信用信，打造“一线四专五覆盖”惠民体系，用为农服务新成效检验主题教育成果，以主题教育强根铸魂激发奋进动力，在“唱响特色产业兴旺曲，念好乡村振兴致富经”上走出了独具特色的新路子，推动高质量发展。

　　尧都农商银行地处晋南地区临汾市，前身是尧都区农村信用合作社，2010年改制为农村商业银行，为尧都区10镇4乡9街道96万常住人口提供金融支持，普惠性金融服务覆盖面达到辖区的100%，中小企业服务覆盖面达到辖区的80%。在经营管理实践过程中，始终站稳人民立场、牢记为民宗旨。深入开展“我为群众办实事”活动，实现党建工作、金融业务和社区服务的“三位一体”有机融合，推动主题教育走深走实。截至目前，普惠型涉农贷款余额38.68亿元，占全行实体贷款的8.44%，普惠型涉农贷款较年初净增4.82亿元，占实体贷款的21.78%。

　　一“线”——以金融服务乡村振兴为工作主线

　　2023年，该行紧紧围绕省联社党委的决策部署，推动党建与业务深度融合，把业务工作融入“全面推进乡村振兴”的发展新格局，坚持服务三农、服务小微、服务县域实体经济，坚持稳中求进工作总基调，聚焦实体经济，大力发展普惠金融，持续提升服务水平、创建信用工程，做实做细整村授信工作，加强队伍建设，加快信贷结构转型，强化风险管控，持续提质增效，形成共促高质量发展的强大合力，奋力蹚出转型发展新路。

　　四“专”——专设机构、专设队伍、专设体系、专设载体

　　为进一步贯彻新发展理念、构建新发展格局、推动高质量发展，该行在广泛调研、深入交流、集中研讨的基础上，确立四“专”新思路，并抓好组织实施，真正以实际行动解决问题、促进发展。

　　专设机构

　　该行于2022年1月成立信贷管理部（乡村振兴金融部），主要职能为统筹管理农村支行的支农业务，用专业的机构做专业的事，采用“一线”工作法，进一步明确工作目标、方法、路径，量化指标、量化标准、明确责任、明确期限，定人、定责、定时、定查，着力构建“目标任务化、任务项目化、项目责任化、责任督导化”运行机制，为“三农”和地方经济发展提供更加接地气的金融服务，真正把农商行的“农”字叫响叫亮。

　　专设队伍

　　该行按照专业化经营的理念，打造了两支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”服务团队。一是按照“公开招聘、择优聘任、划分等级、动态管理”的原则，在全行范围内公开招聘、竞聘上岗，对农村支行客户经理进行等级化管理。二是在金融综合服务站所在行政村选出186名“品德好、讲诚信、威信高”的村民作为驻站管理员，在三农阵地的最前沿开展便民金融服务。

　　该行根据业务人员及客户实际需要，建立“客户经理——驻站管理员”两级培训体系。针对客户经理，每周一下发学习计划及内容进行自学，每天利用五分钟在手机小程序“学习平台”中下发信贷知识随机小测试，在日积月累中练就过硬本领。针对驻站管理员，该行一是“走出去”，通过座谈会、现场会等形式，利用农村金融综合服务站进行宣讲；二是“请进来”，定期组织召开“三级授信体系及网贷‘惠农贷’”为主题的惠农课堂，提高产品营销的广域性和信贷服务的有效性。同时定期开展集中培训及警示教育，让清廉信贷文化蔚然成风，打造一支素质精良，业务精进、作风精严的三农金融服务团队。

　　专设体系

　　该行搭建起了“农村金融综合服务站—区域办贷中心—授信审批中心”的三级授信体系，该体系有五大优势：

　　一是营销全面透彻的优势。农村金融综合服务站管理员具有人缘、地缘的先天优势，在村中具有较高的威望和影响力，对身边农户信息了解程度高，能够帮助支行网点有效评估客户的还款意愿、还款能力、违约成本等，并能达到实时监测，实现对符合条件的客户授信全覆盖、有资金需求的用信全覆盖、基础金融服务全覆盖。

　　二是审贷全面分离的优势。营销人员仅需根据贷款产品展开营销，收集资料；客户经理仅需对调查情况的真实性负责，审批人员根据上传资料测算贷款额度，有效解决了“惧贷、拒贷”问题。营销、调查、审查的全面分离，明确了各岗位的职责与责任，实现了“权、责、利”相匹配，在一定程度上避免了人情贷款的发生。

　　三是严格防控风险的优势。一方面采用系统风控模型，借助“大数据”测算基础授信额度，另一方面采用派单方式，最大限度减少人为因素干扰，更加注重客户还款能力及综合实力，有效提升抗风险能力。

　　四是现场直接授信的优势。客户经理通过移动PAD直接上门营销、进行面签授信，客户身份信息自动识别填充，给客户友好、方便体验；减轻客户经理的工作量的同时，让客户经理能够更加高效开展工作，为农村信用体系建设提供了有力工具。

　　五是释放人力资源的优势。审批人员的分离，使支行副行长、信贷内勤等人员释放了出来，可作为次调查人配合客户经理进行调查、放款，解除了支行客户经理紧缺的问题，扩大了客户经理队伍。

　　专设载体

　　——以推广会为载体。该行与乡政府、村两委签署整村授信合作协议，颁发“党建共创 普惠金融”牌匾，突出属地三农金融服务的“唯一性”，对符合授信条件的农户进行张榜公布，为优质信用户进行授牌，形成“推进会+产品普及+信用宣传+现场作业”的金融服务循环。截至目前，已在辖内开展了138场“整村授信”暨“惠农贷”推广会，累计参与人数达一万余人次。

　　——以各项活动为载体。利用农村金融综合服务站进行宣讲、集市流动宣传、微信群课堂、“整村授信+直播带货”、义诊、送文化下乡等形式多样的金融宣传活动。通过召开金融知识宣讲会，流动服务车下乡宣传，真正做到“哪里有人民群众哪里就有农信人的服务，哪里有经济活动哪里就有农信人的足迹”。

　　五个全覆盖——网点支农服务全覆盖、授信全覆盖、农户金融需求全覆盖、农户小额信用网贷全覆盖、金融精准帮扶全覆盖

　　该行牢固树立以人民为中心的发展思想，在破解难题中促发展，以实际行动解民忧，全力解决“三农”客户急难愁盼的具体问题，列出需求清单，完善服务机制，简化办事流程，在“五个全覆盖”中践行“民呼我为”。

　　——网点支农服务全覆盖。18家农村支行、356家农村金融综合服务站覆盖了辖内所有行政村，对辖内24个乡镇，383个行政村，12万户农民，387个合作社实现服务全覆盖，实现“点到乡、机到村、卡到户、7×24小时金融服务”，切实把金融服务站打造成农户业务办理的“快捷站”、金融知识的“加油站”、生活缴费的“便利站”、各类信息的“中转站”。

　　——整村授信全覆盖。该行以服务引领、资金引流、宣传引导、知识引路为核心推进授信，达到与辖区农户共创便捷体验、产业兴旺、诚信环境、文明乡风的新农村气象。截至2023年9月末，全行整村授信、网格化覆盖辖内383个行政村、136条街道、50个市场，共走访农户、商户11万余户，农户授信覆盖面达到100%，授信金额32.4亿元，用信11796户，用信余额10.38亿元，其中农户信用贷款11284户，贷款余额8.28亿元，为振兴乡村经济，扶持产业发展，注入源源不断的金融之水。

　　——农户金融需求全覆盖。该行根据农户融资“短、频、急”的特点，结合本区域实际情况，研发设计“惠农”系列贷款产品，共五大类12款子产品，解决了农户“贷款难”“贷款贵”问题。截至2023年9月末，共办理五款产品11937户，金额97032.40万元，其中：“助农丰收贷”1638户11843.42万元、“兴农养殖贷”2345户18836.67万元、“富农运输贷”2167户17782.15万元、“强农振兴贷”5715户48067.66万元、“悦农消费贷”72户502.50万元；2023年以来新投放农户小额信用贷款3049户，金额2.24亿元。

　　——农户小额信用网贷全覆盖。“金融+科技”的优势，让贷款投放更有速度，网贷系统中“惠农贷”业务实现当日申请、当日审批、当日放款，让贷款从“遥不可及”到“触手可及”。截至2023年9月末，各农村支行网贷业务累计授信13364户13.06亿元，累计用信10026户7.96亿元。

　　——金融精准帮扶全覆盖。该行在金融精准帮扶工作上“输血”又“造血”，探索运用“龙头企业+基地+农户”的产业链金融服务新模式，推动脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接。截至2023年9月末，各项金融精准帮扶贷款747户855笔、余额35773.45万元，带动人数2583人，较年初增加3560.24万元。

　　自学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育开展以来，尧都农商银行始终坚持目标导向与问题导向的有机统一，在理论学习、政治素质、能力本领、担当作为、工作作风、廉洁自律等方面深查细究，从机制、队伍、产品、文化等方面精准提高金融服务乡村振兴的工作效能，确保了“四个持续”：

　　一是确保了老百姓充分享受“信用红利”。坚持人民至上，坚定回归信贷本源，紧抓普惠小微，围绕“以量补价、以小散险”的基本思路，有力有序支持实体经济发展。着力支持“生态+农业”绿色发展，积极开办新型农业经营主体贷款业务，以信用户、信用村、信用乡镇评定为基础，及时对接融资需求，持续推进整村授信、信用村镇创建工程，农户整村授信覆盖面达到100%，用信率逐步提升，使越来越多信用度高的老百姓获得农商行充足的信贷支持。

　　二是确保了“三农”发展的资金需求。把“立足自身、稳健经营、短期做大、长期做强”作为普惠金融的战略方向，突出支持农村产业结构调整，全力支持区域特色农业产业发展。突出对农民创业的支持，重点支持那些有一定技术经验、资金积累和经营管理知识，自主创业潜能较大的农民开展创业活动。突出对农村扩内需、保增长有关项目的支持。实现了对涉农产业链的“小大联动，链式开发”，确保了“三农”发展的资金需求。

　　三是确保了三农服务与脱贫成果持续巩固。利用网贷平台，快速满足客户春耕备耕、夏收夏种等“短、频、急”的资金需求，以更坚定的决心、更扎实的服务，确保2022年涉农贷款余额较年初持续增长；对照当年脱贫人口小额信贷投放目标，进行细化分解，层层压实责任，加快投放进度，确保按照时间节点不折不扣完成投放任务；同时做好辖内建档立卡边缘户、脱贫户的回访对接工作，确保了金融扶贫政策全面落实、合理信贷需求全部满足。

　　四是确保了人民群众幸福指数持续攀升。根据客户需求，持续改进现有产品，研发上线抵押贷、担保贷等新产品，让产品体系更丰富，办贷效率再提升。同时加强与尧都区政府金融办的对接力度，探索农村集体资产股权质押贷款业务，研发“农股贷”产品，加大金融对“三农”的有效支持，让人民群众有更多的获得感。

　　农商行根在农村，姓农为农使命所系。山西尧都农商银行抢抓乡村振兴历史机遇，坚持以“整村授信”为抓手，走村入户、上山下乡，充分满足广大农户的资金需求，提升普惠金融服务质效，拓宽农村金融服务覆盖面，将“融入乡村振兴战略”落实到田间地头，以具体行动回应百姓需求，为高质量发展贡献金融力量。

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）