“人民金融·以学铸魂建新功”主题案例|中国工商银行业务研发中心：点燃党建引领红色引擎 金融科技助力乡村振兴

　　 在中国工商银行（以下简称“工行”）总行党委的推动下，承载着实现工行金融科技效能革命的职责重托，业务研发中心（以下简称“中心”）于2018年12月底顺利组建。作为工行金融科技“一部三中心一公司一研究院”组织架构体系中的重要组成部门，以及业内首家需求设计与业务测试相融合的机构，中心在总行金融科技部的指导下，持续深化落实“验收测试”“研发创新”“数据赋能”三方面重点工作，有效衔接集团业务部门、软件开发中心、数据中心和各分行科技部门，实现需求的快速响应与风险的有效管控，全力推动“数字工行”建设。

　　农业兴则国家兴。党的二十大报告就“全面推进乡村振兴”作出重大部署，强调要“健全农村金融服务体系”和“加快发展数字经济”。服务乡村振兴，是工行把握发展新阶段，支持国家战略、服务民生的责任和担当。工行聚焦“国家所需、金融所能、客户所盼、工行所长”，深入实施城乡联动发展战略并着力强化科技驱动、生态共建和GBC联动，推进线上与线下业务全面融合。

　　中心深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，用党的创新理论统一思想、统一意志、统一行动，有效开展调查研究，学习借鉴“千万工程”经验，把蕴含其中的有效做法和理念启示作为金融服务乡村振兴的科学指引，将开展主题教育和推动中心工作相结合，坚持知行合一、学以致用。

　　中心全面贯彻党中央、国务院决策部署，落实总行党委工作安排，将数字化转型与乡村振兴建设有机统一，充分发挥金融科技创新赋能优势，以大数据、区块链等新技术为驱动，以数字金融产品和平台为载体，以场景金融服务为手段，有效助力乡村振兴战略落地。同时，辅助全行拓展乡村服务范围、扩大涉农贷款投放、构建乡村金融生态，稳步提升工行乡村县域金融服务水平，形成了一系列行之有效的做法。

　　一、坚持人民至上，以“准”破题，践行金融初心

　　中心秉承“以客户为中心”理念，组织业务骨干走访分行、客户，倾听一线声音，深入了解区域资源禀赋及乡村金融需求，综合运用大样本问卷调研、ETS用户体验评估模型等方法，准确分析乡村GBC三大客群特征及诉求，创新推出具有工行特色的乡村振兴专属金融产品、平台、生态。

　　针对农村金融客群散、规模小等特点，中心发挥技术优势，助力基层不依靠“物理网点”和“人海战术”也能提供精准服务。如将“信贷直通车”与农业农村部平台的直连通道入口布放在“工银兴农通”APP首页，客户申贷数据直达信贷系统，简化业务办理环节；在面向行内柜员和客户经理等基层服务营销人员的工银i服务平台上，创建全行“普惠金融”及“工农e家推广交流”工友圈，打造“兴农讲习”直播间，与总行业务部门联合运营，提供通俗易懂的产品介绍，大V专家远程支持业务开展。

　　中心结合“雷锋日”等安排举办特定帮扶活动，号召员工向乡村传递温暖。募集善款为四川省万源市对口帮扶学校配备桌椅等学习用具、援建云南省红河哈尼族彝族自治州建水县水塘寨小学爱心图书角等；关注农村留守儿童，举办“蓝信封”一问一答活动，耐心陪伴“小笔友”成长；多次组织开展助农消费帮扶活动，采买工行定点帮扶的四川、新疆、内蒙古、河北等地的特色农村产品，积极担当工行责任。

中心组织业务骨干开展实地调研

　　二、坚持守正创新，以“实”提质，丰富金融供给

　　中心结合“千村千面”分类施策，探索契合乡村实际、具有区域特色的科技赋能路径。如在贵州推出“工农e家”平台，与当地供销社、乡镇商超等单位合作，提供基础金融、经营管理、商品流通等一揽子服务；在黑龙江基于农委和北大荒集团数据推出“农信e贷”等融资产品，将金融服务无缝融入农村生产经营消费的“小循环”。

　　中心以提升实效为目标，充分发挥科技优势，促进大数据、人工智能、区块链、物联网、隐私计算等新技术在农产品溯源、抵押担保跟踪、农业数据智能化分析处理等场景的应用，如运用生物识别+5G技术推出“伴随式”远程协同服务，“屏对屏”交流处理农户融资申请，打造“一次不跑”的全新用户体验。

　　中心牢记农村市场创新扩量与风险防控双重要求，以“数据化、智能化”方式加强全流程风险管理。如“工银兴农数智”服务平台引入第三方合作方数据，搭建乡村金融视图，实现涉农数据的有效归集、互联互通和交叉验证；利用卫星遥感影像识别、电子围栏等技术，辅助监控种植面积、作物生长情况等，提升涉农信贷数据的易得性和可靠性，为贷前尽调和贷后风险监控提供参考。

基于卫星遥感技术监测农作物生产情况

　　三、坚持问题导向，以“快”增效，传递金融温度

　　围绕主题教育和大兴调查研究的工作要求，中心利用现场座谈、工银问卷、工银众测等工具，全面、深入、快速了解全行数字化乡村金融服务发展情况及创新需求，形成问题清单，逐条剖析解决；组织业务骨干走访、调研多家科技公司和银行同业，加以桌面调研、利益相关者访谈等手段，知己知彼方可周密布局、争先进位。

　　中心创新“如影随形”合作模式、“研发漏斗”管理机制，进一步加强与总行业务部门、金融科技部、软件开发中心的紧密合作，规范需求编写、研发与测试端到端管理，确保涉农重点项目快速上线、常规项目平稳上线。中心充分把握战略实施窗口期，发挥业务架构优势带来的敏捷研发能力，激发员工创新动能。如基于个人手机银行及企业手机银行建设积累的丰富经验，一周内完成“工银兴农通”APP扁平化整体框架设计，两月内完成首期版本测试，编写操作指南、运营手册，开展系列专题培训，保证了APP的顺利上线。

　　四、坚持系统观念，以“合”聚力，担当金融使命

　　中心落实主题教育相关工作要求，建立健全党员理论学习教育长效机制，开设乡村振兴主题系列党课，组织学习习近平总书记关于乡村振兴、经济金融工作的重要论述，以及“千万工程”经验启示，党建业务融合激发乡村金融高质量发展新效能。针对战略落地时间紧、任务重、范围广的特点，中心内跨部室成立“乡村振兴红色突击队”，调研县域乡村客户行为习惯，全面挖掘产品创新思路，扩展平台生态建设。

　　中心将乡村振兴数字化转型纳入“数字工行”战略合力推进。运用架构思维，在全行数据中台框架下搭建“工银兴农数智服务平台”，以此为基础为乡村振兴全量产品和服务体系提供数据支撑，基于架构资产分析推动组件化研发，如定位农林牧渔、新市民、新农民等涉农标签并通过客户画像落地，构建企业级客户识别能力，支撑业务营销。

　　中心组织业务骨干解读中央一号文件等政策，对标监管及总行工作要求，整合制定服务乡村振兴工作方案；依托战略能力解析主动开展前瞻性研究，撰写发表《创新农业产业链金融生态 服务乡村振兴战略》《构建整村信用评价体系 助力金融服务乡村振兴》等报告，联合风险部开展整村授信评级评分建模等，积极转化原创研究成果。

　　科技赋能乡村振兴取得丰硕成果。中心助力推进“五大振兴”、守好“两条底线”、盯紧“三大任务”等重点要求落实，主要指标均超额完成监管要求、保持同业领先，金融科技为“绿水青山”向“金山银山”的转变按下“加速键”。

　　一是数字化赋能农民富裕富足。打造工行服务三农的专属APP——“工银兴农通”，聚合“民生、代理、村务、撮合”等行内外优势服务能力，以线上助农服务渠道延伸金融服务半径。截至2023年6月末，“工银兴农通”APP全量用户532万户，提前完成全年指标，用户体验ETS得分一年内提升6.3%，荣获“全国工业APP和信息消费大赛信息消费乡村振兴专项创新奖”“国际体验设计百强——十大杰出设计案例称号”等荣誉。发挥“技术+数据”双轮驱动作用，破解农户融资难题，不断完善“工银兴农贷”涉农普惠专属系列产品体系，聚焦种植场景推出首款全国范围适用的数字普惠信用贷款——“种植e贷”。助力涉农贷款稳步增长，截至2023年6月末，涉农贷款余额3.96万亿元，较年初增加6820亿元，增速四行第一，余额、增量四行第二。优化“新市民”金融服务供给，发放新市民专属借记卡，打造升级“1+3+X”服务体系，满足农民富裕后各类金融服务需求。

　　二是数字化赋能农村宜居宜业。升级打造“数字乡村综合服务平台”，服务农业农村管理部门、村集体、股份经济合作社等客群，满足村集体三资监管需求，持续丰富乡风积分消费、涉农资讯服务等场景，助力乡村善治。截至2023年6月末，平台已累计覆盖全国335个地市。深化GBC联动，结合区域特点制定差异化整村授信评价体系，通过驻村干部线上化收集村集体、农户信息，智能模型评定授信额度，满足“信用村”“信用户”生产经营的资金需求。与各地村委会、供销社、电信运营商等机构合作，以“工行驿站”模式填补偏远乡村物理网点的缺失，截至2023年6月末，已建成4277家服务点，覆盖全国31个省市自治区。

　　三是数字化赋能农业高质高效。同业首家实现与农业农村部“信贷直通车”系统直联，基于政银保担等内外部信息增信，向家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体提供“点对点”融资服务。打造供应链服务平台，与农产核心企业对接，建设涉农产业链1000余条，为上下游涉农经营主体提供支付结算、资金管理、供应链融资等综合服务。搭建“兴农撮合”服务平台，通过“线上展销+撮合活动+产业贷款+项目推介”方式，挖掘地方优质企业，引导和撬动更多资源要素向乡村汇聚。截至2023年6月末，累计举办撮合活动180余场，服务农业经营主体超21万家，促成“三农”供需合作超1.6万项，荣获农业农村部金融支农“八大创新模式”等荣誉。主导设计“工银兴农数智服务平台”，整合全行乡村大数据资产，引入两万余条外部合作方专属数据，构建乡村领域金融数据视图。

　　中心助力全行数字化乡村金融服务体系建设开局良好、成果显著，根本原因在于坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想的世界观和方法论为科学指导，切实履行“党建强在基层”的政治责任。中心经过不懈努力，探索出了一些可供参考借鉴的思路办法。

　　一要坚定主心骨，以先进理论指导实践。中心通过中心组理论学习、党支部“三会一课”、干部集中轮训、扶贫先进个人经验分享等途径，将习近平总书记重要讲话精神，和党中央、监管机构、行党委关于乡村振兴的战略部署传导到最基层、落实到最末端，强化理论武装和头雁姿态。实践证明，学好理论才能为实践聚力、为事业赋能。中心持续引导员工对标国家政策要求，直面“三农”金融服务背后能力束缚，尝试用新思维、新方法、新技能去解决实际问题，突破传统瓶颈，将对党忠诚的政治品质转化为推动乡村发展的不竭动力和具体行动。

　　二要细耕责任田，以深度融合推动发展。中心在实际工作中不断增强党建与业务的“粘合度”，将促进业务转型发展作为党建引领的出发点和落脚点。实践证明，融合才能发挥最大效力。中心全员凝聚共识，加大乡村振兴服务力度，深化城乡联动战略实施，深化专项支持行动，巩固扩大涉农贷款较主要同业领先优势。加速科技业务数据“煲汤式”融合，运用架构思维强化“GBC+”联动，从乡村实际出发、从客户需求着手，加速数字化转型，持续拓展新兴技术服务半径，推动支付金融、对公金融等传统优势向县域农村扎根，让金融服务走出网点柜台，走进田间地头。

　　三要注入原动力，以先锋模范开创新局。中心在贯彻落实乡村振兴战略过程中锚定“党员坚守重要岗位”原则，号召党员干部在揭榜挂帅项目、精品工程等重难点工作中勇担重任、攻坚克难，加大对先进典型的选树宣传，发挥示范引领作用。实践证明，行动是最有力的带动。服务乡村振兴的过程中，中心员工建言献策，主动向前，勇敢妥善应对前进道路上的各类风险挑战，在产品打磨时精益求精，为县域乡村提供优质金融服务，切实提升客户的获得感和满意度，为农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足贡献微薄之力。

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）