金融业社会责任系列报告（2022）|嘉兴银行：聚焦实体经济 助推共同富裕 赋能高质量发展

　　 2022年是党的二十大召开之年，也是嘉兴银行成立25周年暨科创金融特色银行转型发展的启动之年，面对复杂多变的国内外形势，在市委、市政府的正确领导下，在监管部门的悉心指导下，嘉兴银行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大精神，紧紧围绕全市中心工作，聚焦主责主业，金融赋能助力实体经济，积极助推共同富裕，全面推动“科创金融特色银行”转型发展，各项主要经营指标均超额完成，实现了“疫情防住、业务稳进、发展安全”的年度目标。

　　资产规模稳步提升。截至2022年末，嘉兴银行资产总额达1399.59亿元，当年新增175.51亿元，增长14.36%；各项存款余额达到1052.85亿元，当年新增165.34亿元，增长18.63%；贷款余额817.85亿元，增长16.34%。

　　盈利能力持续提升。全年实现营业收入32.16亿元，同比增长9.18%；实现净利润10.25亿元，同比增长21.90%。

　　资产质量保持优良。截至2022年末，嘉兴银行不良贷款率0.75%，同比下降0.02个百分点，资产质量在省内城商行间保持前列。年拨备覆盖率为584.63%，同比下降17.96个百分点，持续保持较高水平，风险抵偿能力在全国城商行间保持领先。

　　地方贡献逐年增强。2022年累计缴纳各类税款7.10亿元，较2021年增长0.37亿元，是嘉兴地区纳税金额最大的金融机构，连续多年成为全市纳税大户，为地方经济持续健康发展作出了积极贡献。

　　品牌形象日益提升。2022年期间，先后荣获“全国城商行数字化转型突破奖”“金融支持地方经济发展考评一等奖”“嘉兴市银行业金融机构支持科创金融改革考核一等奖”“嘉兴市金融系统党建联建机制表现突出单位”等荣誉。2022年，嘉兴银行位列英国《银行家》杂志全球银行千强榜单第727位，近三年上升了165位，并被普华永道评价为国内成功穿越周期实现逆势发展的六家区域性银行之一。

　　报告主题一：金融赋能助力实体经济

　　(一)推进纾困政策落地落实

　　一是推出系列扶持政策及举措。为积极贯彻落实中央、浙江省有关会议及全市民营经济高质量发展大会会议精神，嘉兴银行迅速行动，先后出台《关于明确疫情防控工作的金融支持政策的通知》“保就业、保市场主体、助企纾困”专项行动、《嘉兴银行金融支持实体十大措施》，结合金融指导员服务机制和金融滴灌精准帮扶“百日攻坚”专项行动，加大金融帮扶力度。二是真金白银助企减负纾困。单列50亿元作为助企纾困专项信贷基金。疫情期间累计为客户办理展期79笔、申请宽限期31笔、申请补报征信并减免逾期利息和复利49笔，涉及金额近1.17亿元，合计减费让利3.4亿元。三是为民营企业开设“绿色通道”。探索“连续贷+灵活贷”工作机制，立足企业实际需求，利用嘉兴银行在全国首创的无还本续贷产品助企纾困，2022年累计发放无还本续贷贷款222.81亿元，为贷款客户节约融资成本约1.34亿元。

　　(二)赋能制造业高质量发展

　　一是坚持以服务制造业为先。推进制造业三年倍增行动计划，助力“雄鹰行动”“上市100”“千企创牌”等该市制造业重点工程，全面提升服务实体经济能力。加大对“专精特新”企业支持力度，国家级“专精特新”企业信用贷款授信额度提升至2000万元。截至2022年末，全行制造业贷款余额210.94亿元，较年初增加29.32亿元，增幅达14.86%。二是聚焦“两化”改造。围绕全市制造业“智能化、绿色化”改造，积极跟进金融配套服务，开发了契合“数字化”企业的数智嘉产品，提供专业、灵活、高效的定制化金融服务，以支持先进制造业集群培育。全年合计服务全市“两化”清单内企业100家，提供授信金额50.33亿元，增速全市领先。三是完善绿色金融产品体系。创新推出“阳光嘉”“数智嘉”绿色信贷业务，助力国家生态文明建设和碳达峰碳中和目标实现，年末绿色贷款余额达40.41亿元，较年初增加26.28亿元。

　　(三)引导金融资源优化供给

　　全力实施重点项目资金保障、突出重点领域信贷投放、推动民营企业科技金融发展、合理安排授信结构、创新民营企业项目化管理、开展民营企业纾困等行动，切实破解民营企业融资难题，助推全市民营经济高质量发展。积极响应嘉兴市小微企业信贷“增氧计划”和金融服务“滴灌工程”，加大政策结合力度，用好央行再贷款工具，建立小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。截至2022年末，共对接政府部门白名单内小微企业和个体工商户30345户，授信金额13.77亿元。同时持续加强银保联动，与嘉兴市小微企业信保基金融资担保有限公司合作，在嘉兴范围内推出“嘉富贷”批量模型，开启银担合作线上担保操作的全新合作模式。截至2022年末，全行信保基金在保余额达19.02亿元，连续多年排名全市第一；嘉富贷信保模型余额达2亿元，户数271户。

　　报告主题二：服务民生助推共同富裕

　　作为诞生于红船旁的城商行，嘉兴银行多措并举创新普惠金融服务，深化乡村振兴，助力共同富裕。一是深入推进乡村振兴。聚焦普惠金融和乡村振兴，不断打磨拳头产品，创新推出“嘉富贷”“嘉抵e贷”，推动普惠业务线上化。与政府部门建立信息沟通机制，利用“茶商贷”“民宿贷”“农户贷”“花卉贷”等一系列惠农产品，赋能乡村振兴。截至2022年末，全行普惠模型嘉富贷贷款信户数5084户，用信余额12.53亿元。二是提升社区金融服务。服务市民百姓方面，科学实施轻型网点布局，大力推动养老品牌、零售品牌、社区品牌建设，丰富零售产品“货架”，推进社区支行综合业务服务，打造“家门口的银行”。同时，探索私人银行服务体系，不断提升财富管理能力，助力区域共同富裕。截至2022年末，全行共有社区支行33家，零售金融资产(AUM)余额达858.66亿元，全年累计为客户财富创造收益达8.20亿元。

　　报告主题三：科创金融助力高质量发展

　　嘉兴银行敢为人先，在科创金融领域积极探索、先行先试。一是明确自身定位创新服务体系。2022年12月，第一时间贯彻落实八部委《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》精神，研究起草《嘉兴银行关于科创金融特色银行全面转型实施方案》。强化顶层设计，研究部署落实全行科创金融特色转型任务，积极组建科创金融事业部。二是科创金融业务规模成效初显。截至2022年末，全行科技贷款余额达139.20亿元，年增幅为24.30%，总量、增幅均处于全市前列。在全市银行业金融机构支持科创金融改革考核中，获科创金融改革考核A级行第一名；嘉兴银行科技支行以全市第一名的成绩获评A类科技支行称号。三是科创金融市场定位持续聚焦。坚定“支小支早”市场定位，聚焦创业者和初创、成长科创企业，持续深耕细分市场，扩大客户群体，打造差异化竞争优势。截至2022年末，嘉兴区域初创、成长型科创企业贷款余额突破21亿元，较年初净增11.1亿，增长116%，增量增幅列嘉兴市第一位。服务初创成长科创企业343户，较年初净增130户，增幅61%，增量增幅列嘉兴市第一位。四是积极创新科创金融新模式。深入探索市场风险补偿机制，创新产品体系，初步形成以认股选择权和延期付息为标志的两大拳头产品。截至2022年末，“认股选择权”投贷联动贷款余额突破9300万元，累计业务77单；全国首创推出科创企业延期付息产品，推出两个月内成功落地3户，贷款余额3300万元，为企业有效节约了初创期融资成本。

　　报告主题四：数字赋能优化客户体验

　　嘉兴银行积极拥抱数字化时代，积极推进数字化战略转型，以数字化赋能提升金融服务效率、优化客户体验。一是不断加强金融数字化转型。全年合计实施项目开发43个，其中已投产上线26个：赋能内部管理，重点完成风险预警管理系统、新一代反洗钱系统、EAST5.0、一表通、股权关联交易管理系统开发；重点完成新一代电子渠道项目、财富有家小程序等项目开发，多角度提升服务水平与客户体验。全面推进容灾体系建设，正式启用嘉兴银行中航信同城灾备中心，行内重要应用系统容灾覆盖率达到100%，并实现了部分信息系统的应用级双活。二是全面深化“金融科技+场景运用”。“金融科技+场景运用”多点开花，嘉源饮水线上平台、嘉城电子商务平台、嘉广“点点饭卡”“点点钱包”等项目，积极进行“获客、活客、粘客”实践新探索，金融服务体验与效率进一步提升。截至2022年末，“点点钱包”用户已达2.26万户，入驻机关企事业单位60家，入驻商家门店超400家，交易笔数达8.12万笔。

　　报告主题五：共建和谐金融保障客户权益

　　嘉兴银行始终践行“金融为民”理念，创造诚信、安全、公平的金融服务环境，为消费者权益保驾护航。将消费者权益保护理念融入产品和业务创新之中，强化事前评估，加强投诉管理，关注溯源整改。同时，扎实做好反洗钱工作，上线新一代反洗钱系统，优化反洗钱考核机制，完善反洗钱“1+4+N”内控制度体系。积极组织一系列金融反诈教育活动，持续用创新、易懂的防诈宣传方式开展反诈教育，增强群众识别和防范各类诈骗手段的意识和能力，守护好百姓的“钱袋子”。

　　(一)消费者投诉基本情况

　　2022年，嘉兴银行共受理客户投诉件数为282件(包括重复投诉40件，为无效投诉)，实际为242件(其中对公投诉29件)。投诉总量较去年同期下降67件，下降21.68%。投诉处理协商一致率92.98%，较去年同期上升2.42个百分点。投诉渠道主要为客服热线96528受理196件，消保邮箱及网点自收5件，监管部门转办及引导件77件。截至报告日，投诉办结率100%。

　　从投诉业务类别来看主要集中于五方面：1.借记卡方面的投诉100件，占比41.3%。2.贷款方面的投诉43件，占比17.8%。3.人民币储蓄方面的投诉15件，占比6.2%；4.支付结算及资金清算方面17件，占比7.02%；5.自营理财及代理业务方面17件，占比7.02%。

　　从被投诉机构区域分布情况来看：涉及总行本级投诉63件，占比26.03%；市本级支行92件，占比38.02%；县域支行62件，占比25.62%，异地分支行25件，占比10.33%。

　　(二)持续开展金融消费者知识宣教

　　为进一步巩固和完善金融消费者宣传教育长效普及机制，嘉兴银行围绕金融数字化信息安全、消费者八项权益等内容积极，针对不同群体开展了形式多样的宣教活动，以浅显易懂的方式对群众关切的热点、难点问题进行解答，使群众听得懂、记得住、用得上。同时，在宣传周期间将金融知识宣传教育融入客户走访、志愿服务等场景，着力提升社会公众金融素养，践行社会责任。下一步，嘉兴银行仍将深入贯彻“以人民为中心”的发展思想，继续秉承“时时以客为尊”的服务理念，持续强化消保生态建设，将消保理念融入到经营服务之中，注重纠纷化解、服务增值细节，不断提升金融消费者获得感和满意度。同时，将消费投诉作为获取客户反馈意见的重要途径，加强对投诉内容的分析，在向消费者作好回复处理的同时，对确实存在的短板和不足进行积极优化改进，并做好后续跟踪，常抓不懈，不断提升对金融消费投诉的受理和处理质量。

　　报告主题六：践行公益传递嘉银温度

　　作为一家具有强烈责任感的企业，嘉兴银行一直以切实有力的行动和举措，回报反哺社会。积极投身公益事业，打造嘉银公益品牌，成功推出“礼在嘉银”“美在嘉银”和“爱在嘉银”三大专项行动，提升文明服务。深化“五彩菱歌”志愿服务，先后组织开展旅客服务、文明劝导、金融反诈等活动404场，各类抗疫活动359场，开展各类志愿服务共2012人次，志愿服务时长7022小时，为城市文明建设注入了正能量。荣获“全国铁道优秀志愿者组织”“2021-2022嘉兴最具社会责任感企业(家)”、嘉兴市金融系统第三届“最美金融实事”等多项荣誉。深化“嘉1℃”暖心驿站品牌建设，结合金融行业窗口单位优势，升级打造“嘉1℃”暖心驿站，建立“十个有”建设标准，进一步推进网点资源开放共享，依托分支机构“嘉1℃”暖心驿站窗口，打造夕阳课堂、小小银行家、善医健康驿站等品牌活动，深度融入社会民生，让网点“小窗口”彰显嘉银文明，添彩城市文明“大形象”，践行社会责任。2022年，“嘉1℃”暖心驿站获评经开区“最美志愿服务项目”，在《中国银行保险报》、学习强国APP等国家级和省、市级媒体上被推送报道，品牌力和社会影响力越来越大。

　　作为嘉兴本土的城市商业银行，嘉兴银行将紧抓历史机遇，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，迎着打造科创金融改革试验区的东风，集中一切力量，全面推动“科创金融特色银行”转型，助力嘉银做大做强做出特色，争当全国科创金融改革创新的引领者、建设长三角科技成果转化高地的推动者和打造嘉兴市科创金融一体化服务基地的主力军。

　　(责任编辑：蒋泽然；栏目负责人：刘一林)