科技支行大力推广专利权质押融资业务解“专精特新”企业融资难

　　 近年来，金华银行科技支行坚持“党建+特色业务”发展，坚守“做小做散”市场定位，持续加大“专精特新”小微企业支持力度。2019年以来，支行强化与金华市场监督管理局等部门联系对接，大力推广知识产权质押融资业务，将企业无形资产转化为有效担保物，破解企业融资难题。截至2022年6月末，支行专利权质押贷款余额1.47亿元，累计专利权质押金额9.82亿元；涉质押金额、质押专利数位列金华市金融机构第一。

　　一、主要做法：

　　（一）精准施策，深化“党建+特色业务”发展

　　金华银行作为地方性商业银行，深耕地方，服务于民、服务地方经济。2015年，为了加大金融服务创新力度，金华银行率先在金华地区首家挂牌成立特色支行——科技支行。支行始终坚持党的领导，加强党的建设，坚持“让党旗飘在业务发展一线”，深化“党建+特色业务”发展。充分发挥党支部战斗堡垒和全体党员干部示范带头作用，常态化开展“党员走企业、帮扶在车间”“党员带团员，争当服务先锋”等活动，带领全体员工勇挑业务发展重担，为业务发展汇聚红色力量。支行目前有员工11名，其中党员3名，入党积极分子1名，所在党支部被市委组织部授予“四星级基层党组织”称号，支行于2018年10月被授予“金华市青年文明号”称号。

　　（二）精准发力，探索“三专一创”经营模式

　　科技支行坚持以“三专一创”（专业、专注、专营、创新）为服务宗旨，依托科技手段搭建场景，构建生态圈，丰富营销渠道和信贷产品，为高层次人才项目及企业、院士工作站建站企业、拥有各类知识产权并投入使用企业、科技型企业提供“全方位”“一站式”综合金融服务。科技支行先后被市委组织部授予“金华人才银行”称号、被市科协授予“科协金服务银行”称号、被市场监管局授予“知识产权服务合作银行”称号。截至今年5月末，科技支行存贷款规模超12亿元。科技型小微普惠贷款年均增长60%以上，远超其他贷款的增长。

　　（三）精准融智，推广专利质押融资业务

　　近年来，国家高度重视知识产权保护和转化运用工作，从而知识产权作为企业的一项资产被逐步重视。鉴于此，科技支行于2019年率先重点推广知识产权质押融资业务。办理质押融资过程中，支行用全新的信贷文化和审批理念来审视科创企业发展，充分分析知识产权本身作为无形资产存在保护、实施过程中的法律风险，价值评估、变现及价值的稳定性给贷款人带来的风险。同时，也认识到知识产权的战略和商业价值，充分利用现有有利的政策，通过不断探索、创新知识产权质押融资服务，为科技创新提供有力的金融支持；坚持问题导向、效果导向，合理设计知识产权质押新的产品，在知识产权质押融资推广方面取得了较大突破。如浙江海河环境科技有限公司是拥有自主知识产权的国家高新科技型企业，因无法落实有效担保，融资造成困难。科技支行了解相关情况后，主动提出，以企业名下的专利作为质押物，将无形资产转化为有形担保物，以快捷、高效的金融服务为公司办理了专利质押贷款500万元，解了企业燃眉之急。使得“智本”变成了 “资本”，盘活了公司的无形资产，助力“知产”变“资产”。

　　2020年11月，相关做法被评定为国家知识产权局全国知识产权质押融资典型案例，金华银行是全省唯一一家以金融机构获奖的案例。

　　（四）精准服务，主动架好“政企”服务桥梁

　　支行积极发挥政、企桥梁作用，解决政府与企业信息不对称、企业对政策不了解的现状问题。形成企业、银行、政府三级桥梁，促进三方无缝对接，力求“政、银”更精准地服务企业。作为“一站式”服务执行点，科技支行积极联系对接国家知识产权局专利局杭州代办处，协助企业对专利权进行价值评估、质押登记等全流程作业，将“陌生”的领域细化、简化、流程化。同时协同律所在法律风控方面为企业保驾护航。此外，科技支行强化与在国家知识产权局专利局杭州代办处合作，缩短专利评估和质押登记时间，提升办贷效率。

　　（五）精准创新，提升企业获贷效率

　　目前，知识产权质押仍存在变现难问题，其作为质押办理贷款存在一定的难度。为解决企业“想”贷、银行“敢”贷问题，科技支行于2022年4月29日与人保金华分公司合作，开展专利质押保证保险业务，该产品是目前市区唯一开展的专利保险贷款业务，进一步破解企业融资担保难题。

　　二、存在的主要问题

　　知识产权质押融资需要评估、质押登记环节。目前，具备评估资质的服务平台少，支行均寄往国家知识产权局专利局杭州代办处办理，整个流程花费时间较长，影响整体办贷效率。

　　三、经验启示

　　知识产权作为质押物，助力普惠小微企业获得银行融资，不仅需要银行去推动，更加需要政府等监管部门参与，以三方乃至四方、五方联动，才能有效解决企业与银行的多方顾虑。政府部门通过向合作的金融机构提供科技型普惠小微企业名单，健全知识产权价值评估机构的管理制度，营造鼓励普惠小微企业知识产权融资的氛围，并与各方互通有无，才能更加快捷高效地推动融资落地。

　　下一步，金华银行科技支行将充分重视普惠金融事业的发展，要提高对知识产权的认识，加强对普惠小微企业知识产权质押融资的支持，创新知识产权质押融资、支付结算、资金管理等一揽子金融产品和服务，全力推进“科技+金融”的深度融合，有效缓解普惠小微企业融资难、融资贵问题，不断提高普惠小微企业金融服务的覆盖面、可行性、满意度。（作者单位：金华银行市府支行）

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）