银行理财公司清廉金融文化建设研究

　　 2022年5月，银保监会印发《关于深入推进银保监会系统清廉金融文化建设的指导意见（试行）》，要求各机构积极参与清廉金融文化建设。清廉金融文化建设是金融反腐的重要组成部分。作为银行业的新起之秀，银行理财公司的健康发展，需要一个清廉的金融文化环境。

　　一、金融是国民经济的血脉，金融反腐势在必行

　　习近平总书记在十九届中央纪委三次全会上强调，要加大金融领域反腐力度，对存在腐败问题的，发现一起坚决查处一起。十九届中央纪委四次全会指出，推动金融反腐持续深化，要加强思想道德和党纪国法教育，推进廉洁文化建设。中央全面深化改革委员会第二十四次会议提出，要高度重视防范金融风险，加强金融系统党的建设，强化全面从严治党严的氛围，把严的要求落到实处，加大金融监管力度，坚决惩处金融领域腐败，查处违纪违法人员。

　　金融是国民经济的血脉，良好的金融环境能够促进社会资源配置，促进实体经济发展。而金融腐败的存在，却带来了各种问题。金融腐败导致金融市场上的许多寻租行为，融资过程中产生了高额的非正常费用，大大提升了实体经济的融资成本，真正需要资金的融资主体如果无力承担如此高昂的融资成本，就无法获得资金，这就降低了市场配置资源的效率。而且，通过寻租行为获得资金的主体，为了能够获取利润，不得不冒高风险去经营，这又带来了逆向选择和道德风险的问题，这就给金融安全带来了隐患，日积月累就可能带来金融风险。在亚洲金融危机爆发后，学者们对危机的成因进行了探究，其中一项就是当时爆发危机的东南亚国家，普遍存在比较严重的金融腐败。总的来说，金融腐败破坏了金融市场规则，损害了金融市场的正常秩序，提高了经济运行的成本，同时还加剧了金融风险，可能会引发金融危机。因此，习近平总书记在主持召开2021年中央财经委员会第十次会议时，强调要统筹做好重大金融风险防范化解工作，一体推进惩治金融腐败和防控金融风险。金融腐败和金融风险是直接相关的，防范金融风险就一定要先做好金融腐败，维护好正常的金融秩序。

　　2021年10月，十九届中央第八轮巡视开始对25家金融单位党组织开展常规巡视，截止2022年2月底，第八轮巡视向25家金融单位反馈工作已全部完成。随后金融领域的“打虎”风暴迅速拉开帷幕，据中纪委通报数据，今年上半年，63名接受审查调查的中央一级党和国家机关、国企和金融单位干部中，29人来自金融系统（含“一行两会”监管机构）。金融反腐除了“打虎”，还要拍苍蝇，据不完全统计，今年以来金融系统已有超70人“落马”，而2021年全年才70余人。而在金融风险重灾区的辽宁，2021年以来已有63名中小银行‘一把手’被采取留置和刑事强制措施。

　　金融反腐是对金融领域的“蛀虫”进行清理的过程，是梳理历史烂账、维护金融市场规则的过程，通过加强金融反腐，能够维护国家经济金融安全，有力促进金融业高质量发展。

　　二、清廉金融文化建设是金融反腐的重要组成部分

　　十八大以来，面对反腐败斗争的严峻形势，党中央以雷霆之势、霹雳手段惩治腐败，采取有效措施坚决遏制腐败蔓延势头。从2012年12月到2022年5月，纪检监察机关共立案审查调查省部级以上领导干部392人，厅局级干部2.2万人，县处级干部17万余人，乡科级干部61.6万余人，立案审查调查案件380.5万件。党通过前所未有的反腐败斗争，坚决打击了腐败犯罪行为，坚决铲除不良作风、腐败滋生蔓延的土壤，形成了风清气正的政治生态。

　　全面从严治党，既要靠猛药去疴、重典治乱；也要靠治本，正心修身，涵养文化，守住为政之本。2022年2月，中共中央办公厅印发了《关于加强新时代廉洁文化建设的意见》（以下简称《意见》），《意见》指出，党中央高度重视廉洁文化建设，强调反对腐败、建设廉洁政治，是我们党一贯坚持的鲜明政治立场，是党自我革命必须长期抓好的重大政治任务。2022年6月，银保监会发布《关于深入推进银保监会系统清廉金融文化建设的指导意见（试行）》，明确指出“加强清廉金融文化建设是贯彻党中央全面从严治党战略方针、落实《关于加强新时代廉洁文化建设的意见》的具体举措，是金融领域一体推进‘不敢腐、不能腐、不想腐’的重要内容，是营造金融系统良好发展环境的内生动力。”

　　风清则气正，气正则心齐，心齐则事成。廉洁文化建设能够为反腐倡廉提供文化支持、思想保证和舆论氛围，是新时代深刻把握党风廉政建设规律、深入推进反腐败斗争的必然要求。清廉金融文化建设是党风廉政建设在金融领域的具体实现，是金融领域反腐败工作布局的重要组成部分。改革开放以来，金融业快速发展，同时金融行业也逐渐成为腐败的高发区，与其他领域的腐败行为相比，金融腐败的种类和手段更加隐蔽，涉案金额往往也更高。最近几年，我国金融领域腐败案件层出不穷，产生了一些恶劣影响。通过清廉金融文化建设，营造风清气正的创业、干事环境，涵养良好的金融生态环境，提升从业人员的道德品行和职业操守，形成普遍的、自发的文化价值认同，推动清正廉洁的理念内化于心、外化于行，共同推进金融业高质量发展。

　　三、银行理财公司的发展，需要一个清廉的金融文化环境

　　随着资管新规的出台，商业银行理财公司相继成立。理财公司脱胎于商业银行的资产管理业务部门，其初始的体制机制、管理模式和公司文化与母行一脉相承。但是理财公司成立后，是作为一个独立的市场主体参与市场活动，在业务转型和组织结构重塑的过程中，理财公司作为一个新的组织，在组织框架、管理方式、业务流程等方方面面都发生了革命性的变化，公司文化也发生了巨大的变化。理财公司整体上成立时间不久，业务发展处于初期的探索阶段，各项规章制度还在逐步的完善之中。目前理财公司处于业务转型和扩展的阶段，作为初出茅庐的“非银金融机构”，理财公司的人才需求也非常大，并且大量采取了外部招聘的方式。外部招聘人才与理财公司内部就面临着公司文化的融合问题。2020年12月，某银行理财公司两位投资业务相关负责人，被检察院从公司直接带走，在行业内引起不小的震动。

　　如果把公司的组织架构、体制机制看作一个公司的骨架，那么公司文化则是流淌其中的血液。公司文化的影响是潜移默化的，虽然看不见摸不着，但是身处其中的人却无一例外的受到公司文化的影响。公司文化影响公司经营的方方面面，并且这种影响持续不断、深远而长久。公司文化是个比较宽泛的内容，其核心是价值观问题，是广大员工的行为准则和道德规范价值观为员工提供了共同奋斗的目标和方向，可以让大家对共同的事业产生责任感和荣誉感，从而对团队产生认同感和归属感。公司文化看似毫不起眼，但是却决定了一家公司能否持续经营长久不衰。公司文化决定了公司的发展定位和发展方向，也塑造了员工的价值取向和经营思维。构建公司文化是一项巨大系统的工程，要精心谋划、耐心推进。

　　从长期来看，银行理财公司处于起步阶段，刚刚脱离母行，受到原有银行的文化影响较小，有条件重塑公司文化。理财公司应当以机构的新建作为契机，将清廉理念植入公司文化、融入公司治理、嵌入业务流程、纳入员工管理，充分发挥文化教育人、塑造人、感染人的功能，努力塑造风清气正、廉洁自律的公司文化，推动公司持续健康发展。

　　四、银行理财公司要在新起点上做好清廉金融文化建设

　　银行理财公司的清廉金融文化建设，要紧紧围绕实现不敢腐、不能腐、不想腐一体推进这一重大战略目标，将清廉要求与业务经营不断融合。清廉金融文化建设是一个动态的系统工程，是在新的历史起点上的出发，开展一切工作都应该体现时代性、把握规律性、富有创造性。

　　（一）加强清廉政风建设，厚植清廉金融文化基础

　　银行理财公司要将清廉金融文化融入自身公司文化、合规文化，要把清廉金融文化要求融入公司治理、内控合规、业务经营等环节，充分发挥廉洁文化价值导向作用，不断提高员工拒腐防变免疫力，激发廉洁合规内生动力。一是要组织全体员工学法守法，通过观看警示教育片、阅读警示教育读本等方式，让员工了解金融领域腐败的典型案例，深刻汲取案例教训，明法纪、知敬畏、守底线，引导员工以案为鉴、以案促改，增强干部的自律意识。二是要开展清廉文化专题学习和研讨交流活动，例如参观廉政教育基地、爱国主义教育基地，要深入挖掘传统文化和党的理论思想中的清廉文化资源，大力挖掘近代以来尤其是中国共产党成立以来各个历史时期的廉洁文化代表项目和事迹，要讲好历代共产党人的廉洁故事。

　　（二）建立健全组织运行机制，加强制度约束

　　新时代的廉洁文化建设，既要敢于动真碰硬、纪挺法前，有贪必查、违纪必究，不断加大对腐败行为的惩处力度，使“不敢腐”的高压震慑持续彰显；又要使廉政制度作用于外，确保全面从严治党各项制度要求落到实处，让“不能腐”的制度笼子不断织密扎牢。一是要制定和完善各项制度，设置高压线。没有规矩不成方圆，银行理财公司处于起步阶段，各项机制和制度正在不断完善。要深刻吸取金融腐败案件的教训，梳理业务流程和工作机制，及时堵塞漏洞；要以制度为框架，结合实际制定并完善相关规章制度，为员工提供合规参考，同时约束员工的行为举止，落实责任，确保有章可循。二是要严格执行各项制度，真管真罚。要加强组织建设和纪律检查，既要在日常工作中做好常态化监测，抓早抓小，防微杜渐，也要聚焦重点对象、重要业务和关键风险点进行纪律审查。针对出现的问题，要一查到底、绝不姑息，以高压严打的态势使金融从业者“不敢腐”。

　　（三）加强员工思想教育工作，引导员工廉洁从业

　　银行理财公司要建设清廉金融文化，核心还是要从金融中的“人”入手，要有针对性地做好员工的思想教育工作，将党风廉政作为一种追求、一项责任，切实的灌输到金融工作人员的思想中去。一是可以建立常态化谈心谈话机制，了解员工在日常工作、职业发展、精神思想等方面的困难和诉求，全面、及时能够了解员工的阶段性思想动态、工作作风和家庭情况，预防员工违规违纪行为和舆情事件的发生，增强团队的凝聚力和员工的归属感，强化思想政治引领，为公司稳健运行提供保障。二是可以开展廉洁风险排查工作，从思想道德风险、岗位职责风险、业务流程风险、制度机制风险、外部环境风险对员工岗位廉洁风险防控情况进行检查，查找员工在思想道德教育、履行岗位职责、执行业务流程、建设制度机制、应对外部环境等方面存在的问题。对于存在异常情况的，及时提示反馈并开展调查核实，对于发现的违规违纪问题要严肃追责问责。

　　银行理财公司目前还处于起步阶段，要利用好新公司、新平台的优势，加强清廉金融文化建设，营造清正廉洁、风清气正的公司文化，为公司的长远发展创造良好的环境。（作者单位：中邮理财有限责任公司）

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）