今年以来，邮储银行宁波分行坚持以习近平经济思想为指导，贯彻落实中央经济工作会议精神，自觉担负起国有大行的使命担当，积极服务区域协调发展战略，大力支持重点领域项目，全面落实各项金融支持抗疫纾困工作要求，持续提升对受疫情冲击较大的中小企业等市场主体的金融支持力度，实行“增、减、快、缓、惠”五大举措，为中小微企业保持生机注入源头“活水”。

　　增——适时提高贷款额度

　　为做好中小微企业客户金融服务，切实解决小企业法人贷款业务额度不够，难以支撑部分小企业客户实际发展需求的问题，邮储银行在充分调研论证基础上，决定实行小企业贷款差异化授权，在部分分行试点提高小企业贷款额度上限。宁波分行作为试点分行之一，根据当地市场实际需求和业务可持续发展需要，将小企业法人贷款业务开办额度上限由3000万元调高至5000万元，线上贷款产品“小微易贷”单户授信限额，由原先的500万元提升至1000万元。宁波分行以试点工作为契机，大力推行小企业金融“新三化”服务，通过与行业协会、商会等平台对接，及时了解当地企业需求，充分发挥邮储银行“点多面广”的优势，以物理网点为服务基地，全面覆盖区域内的中小微企业，第一时间为企业打造专属方案。

　　此外，邮储银行宁波分行在信贷额度配置上优先支持普惠小微、科技创新、绿色信贷、制造业、专精特新、乡村振兴、民营企业等实体经济重点领域信贷投放。今年以来，该行累计发放用于支持中小企业纾困的资金（含转续贷）已超201亿元，惠及客户数8129户。针对民营企业的经营困难，保证担保贷款余额12.85亿元，较年初增加保证担保金额1.7亿元。

　　减——加大减费让利力度

　　邮储银行宁波分行在多项服务上推出降低支付手续费的优惠措施，包括银行账户管理、票据业务、境内对公转账汇款、电子银行、银行卡刷卡收单、ATM跨行取现等，切实为小微企业降低经营成本。同时，不断自主拓展优惠政策范围，相继推出“公司客户免收支票手续费”、“小微企业及个体工商户询证函手续费实行五折优惠”、“个人客户免收境内借记卡ATM跨行取现手续费”等多项特色减免措施，加大服务收费减免力度，积极惠企利民。截至2022年6月，针对小微企业和个体工商户支付手续费、自动取款机（ATM）跨行取现手续费等，实际累计降费415.4万元，自主降费项目实际累计降费4.64万元，惠及小微企业和个体工商户5918户。

　　此外，针对经营困难企业，邮储银行宁波分行出台科学授信政策，通过展期、无还本续贷、调整还款计划等多种方式，确保不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，全力保障受困企业持续经营。同时，加大对疫情受困企业的利率优惠力度，降低融资成本，使小微企业减负、降压、增信心，轻装上阵。今年以来，邮储银行宁波分行积极践行“减负降本”，针对经营困难企业降低利率涉及贷款金额超199亿元，减息金额30万元，享受让利客户8000余户，对7009家企业实行费用减免，减免金额172万元。

　　快——“数字金融”便利化服务不中断

　　邮储银行宁波分行不断加强科技赋能，提升“数字金融”服务能力，通过手机银行、云上工作室等线上渠道，确保疫情期间金融服务不间断，运用“小微易贷”、“邮e贴”、小额“极速贷”等线上产品，实现安全高效的全流程无接触金融服务、加快审批和放款效率。运用线上化审批模式和专职审批人队伍，提升相关项目授信审批服务效率及专业性。

　　邮储银行宁波分行将助企复工复产作为疫情期间的常态化工作，主动了解企业的金融需求，加大对小微企业的扶持力度，利用全线上小微易贷产品，提供比传统业务更方便、快捷、流程简单的服务。“小微易贷”产品可实现从申请到放款最快当天完成，系统自动审批额度，简化审查审批手续。下辖支行余姚市支行在对企业的走访中，了解到宁波某酒店有限公司有流动资金需求，该企业成立于2018年4月，2019年8月份开始对外营业，主要经营客房、餐饮、康体娱乐等业务。受疫情影响，企业经营收入下降明显，有300万元的资金需求，但企业缺少抵押物，传统的贷款产品很难满足其需求。客户经理进一步同企业进行沟通，了解企业实际情况后，向企业推荐了“小微易贷”。企业主随即通过线上提出正式申请，仅用了三个工作日，余姚市支行便成功向其发放了小微易贷融担模式贷款300万元，无需提供任何抵押物担保，满足了企业的融资需求，有效解决了小微企业“融资难、融资贵”这一难题。

　　自开办线上产品至2022年6月末，邮储银行宁波分行累计发放小微易贷13.74亿元，累计惠及企业646家，在2022年新增投放6.66亿元。

　　缓——缓解客户还款压力

　　邮储银行宁波分行持续加大对普惠型小微企业贷款优惠幅度，为符合条件的企业提供“无还本续贷”服务，缓解客户转贷压力。对受疫情影响出现资金周转困难的贷款企业和企业主，提供延期还本付息政策扶持，中小微企业无还本续贷业务每次续贷期限不超过原贷款的贷款期限。

　　受疫情及国际形势的影响，今年以来，大宗商品的价格持续走高，对于很多客户来说，原材料价格也一路上升，生产成本持续高涨，流动资金压力陡然升高。宁波某磁业有限公司是一家具备高新技术的中小企业，主要生产和销售烧结钕铁硼磁体及其磁组件，产品销往欧洲、北美和东南亚市场。2022年稀土价格持续上涨使得该企业自身的经营流动性资金出现紧张。邮储银行宁波分行下辖鄞州区支行在走访中了解到企业面临的困境，为了支持中小企业的持续发展，为企业及时纾困，该行第一时间根据综合评估，在原有小企业抵押贷款1160万元的基础上为客户增加了一笔290万元的担保贷款，用于缓解客户的燃眉之急。

　　截至2022年6月，该行今年已为198家企业提供无还本续贷支持，累计贷款额25.73亿元。

　　惠——加大重点领域金融惠民政策

　　邮储银行宁波分行积极主动对接了解客户情况，为客户解决痛点，除了减费，在利率上实施按月执行每月FTP减点优惠，对普惠型涉农贷款进行FTP在优惠基础上享受二次减点，不断加大对小微企业首贷户的信贷投放，提高新发放小微企业贷款中的“首贷户”占比。

　　宁波某精密部件有限公司创立于2006年。公司主要从事汽车、电器、电子产品零配件的精密注塑成型，真空镀膜，无尘涂装，印刷，装配加工业务，先后为多家全国知名品牌做产品加工配套服务。2022年初，企业上游回款因受疫情影响变慢，又加上新的设备投入后产能扩大导致企业资金链紧张。作为邮储银行宁波北仑区支行的老客户，该企业与邮储银行有着良好的合作基础，面对企业困境，该行客户经理团队及时伸出援手，综合考虑客户的信用、订单、规模等为客户制定了适合的新融资方案。2022年4月，该行将客户的无还本续贷金额从1900万元增贷至3000万，大大缓解了客户的资金压力，并结合客户吸收贫困户就业的实际情况，为客户申请利率优惠，尽力减少疫情对客户的影响。

　　下一步，邮储银行宁波分行将持续关注客户需求，结合政策措施，积极做好受困企业金融服务，切实纾困实体企业，全力支持宁波地区经济可持续稳定发展。同时，为广大企业提供线上便捷、安全可靠的金融服务，保障金融服务的稳定性、持续性，保障线上金融服务不打烊。（作者单位：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波分行）

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）