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党建领普惠,摘星有小微——记金华银行小微经验

  • 分类:小微金融
  • 来源:金华银行
  • 作者:柳佳
  • 发布时间:2022-10-27 01:00
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【概要描述】金华,由“金星与婺女争华”而得名,也汲取了“双星争华”的意蕴和真谛。“双星争华”蕴含的进取精神、斗争意志、和合理念,是流淌在八婺儿女血液里的基因,与生俱来、历久弥新。金华银行正是在秉承“双星争华”气质的大地上成长,在金华市委市政府的坚强领导下,二十五年凝心聚力,贯彻“实、稳、优”企业精神,党建引领业务发展,持续推进“做小做散”战略,全力服务小微,打造“星辉金融”品牌。

党建领普惠,摘星有小微——记金华银行小微经验

【概要描述】金华,由“金星与婺女争华”而得名,也汲取了“双星争华”的意蕴和真谛。“双星争华”蕴含的进取精神、斗争意志、和合理念,是流淌在八婺儿女血液里的基因,与生俱来、历久弥新。金华银行正是在秉承“双星争华”气质的大地上成长,在金华市委市政府的坚强领导下,二十五年凝心聚力,贯彻“实、稳、优”企业精神,党建引领业务发展,持续推进“做小做散”战略,全力服务小微,打造“星辉金融”品牌。

  • 分类:小微金融
  • 来源:金华银行
  • 作者:柳佳
  • 发布时间:2022-10-27 01:00
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   金华,由“金星与婺女争华”而得名,也汲取了“双星争华”的意蕴和真谛。“双星争华”蕴含的进取精神、斗争意志、和合理念,是流淌在八婺儿女血液里的基因,与生俱来、历久弥新。金华银行正是在秉承“双星争华”气质的大地上成长,在金华市委市政府的坚强领导下,二十五年凝心聚力,贯彻“实、稳、优”企业精神,党建引领业务发展,持续推进“做小做散”战略,全力服务小微,打造“星辉金融”品牌。

 

  金华银行“五年战略发展规划”中明确指出:做特做强小微企业是全行未来业务转型的主要目标,因此,发展普惠金融业务不仅是提高站位,落实党中央、国务院战略部署,体现银行业担当作为,履行社会责任的重要举措,更是全行抓住机遇,实施“二次创业”,加快业务转型,促进普惠事业发展的主要抓手。

 

  一、扛旗争先,党建引领显担当

 

  1、担当作为,促小微业务发展

 

  小微业务部坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻党中央精神,与实际工作融会贯通,结合全行小微业务具体工作实施计划,立足当前、干在当下,扛旗争先、奋勇赶超。一是部门负责人带头干,2021年全行实施战略转型,开展了“普惠小微业务运营咨询服务项目”,面对人手短缺,任务繁重,小微业务部2名负责人主动承担从项目招标、协议起草、业务谈判、协议签订,到各项制度制定、业务流程对接、风控模型建设等一系列工作,使得项目在规定时间里顺利落地。二是结合绩效考核,形成小微条线你追我赶的浓厚氛围,发挥党员先锋作用,大家分工不分家,全力确保小微完成各项指标任务。

 

  2018年起,银保监会设置了普惠型小微企业“两增两控”目标,“两增”即单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平,“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。截至2022年5月末,全行符合“两增”口径要求的普惠型小微企业贷款(不含票据)余额169.06亿元,比年初(不含票据)增加10.17亿元,增速6.40%,高于全行各项贷款(不含票据)增速0.84个百分点;有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数12914户,比年初增加1066户。全行普惠型小微企业贷款平均利率5.65%,较年初下降0.33个百分点。普惠型小微企业贷款不良率1.62%,低于全行各项贷款不良率0.01个百分点。普惠型小微企业不良贷款金额2.73亿元。较好地完成银保监“两增两控”目标。

 

  2、深化服务,研发小微特色产品

 

  金华银行于2014年成立小微业务部,从2014年末小微贷款余额45.64亿元发展到2022年5月末的169.06亿元。小微业务部一直在总行党委领导下,深入服务小微客户,针对小微企业“短、小、频、急”的特点,根据客户的差异化金融需求,充分借鉴同业产品开发先进经验,多年来开发了十多款具有一定市场影响力的小微特色产品,产品基本涵盖了不同借款主体、不同行业、企业不同发展阶段在厂房建设、购买设备、采购原材料、增加流动资金等各方面、各环节的差异化金融需求,形成体系化、专业化的产品结构,进一步提升了全行服务小微企业的能力。如金华银行在市辖金融机构中第一家推出针对商圈、市场个体经营户租金按揭贷款业务;全市第一家与市科技局、保险公司合作推进科技风险池贷款。目前金华银行小微特色产品主要有:

 

  循环类:惠农贷、惠商贷、小微通循环贷、星福贷。非循环类:转贷宝、金科贷、金培贷、创业担保贷款、小微通订单贷、小固贷、星商贷。

 

  二、攻坚争先,优化服务创佳绩

 

  1、探索小微特色经营

 

  金华银行在台州成立分行后,依据台州当地小微金融活跃的特色,将台州分行定位为异地小微特色分行,业务主要定位在普惠型小微企业和个人经营性贷款。成立以来分行依托当地良好的经济基础和政策环境,借台州金改创新示范区的东风,小微业务得到快速发展。特别是2019年分行作为全行小微业务研发中心,实行差异化授权、考核,针对客户融资需求不同区间,收集差异化信贷资料,简化业务流程,探索金华银行“台州发展模式”。截至2022年5月末,台州分行各项贷款余额21.67亿元,普惠小微贷款余额17.86亿元,占比82.42%,小微特色经营探索初见成效,为全行小微业务发展提供了全新样本。

 

  2、党建、业务双融双促

 

  小微业务部始终坚守“支小支农”市场定位不动摇,聚焦园区、市场、农村等小微客户集聚区,充分发挥地缘人缘、政府关系等比较优势,进一步下沉经营服务重心,结合“我为群众办实事、我为企业解难题、我为基层减负担”活动及“六讲六做,扛旗争先”大宣讲等党建活动,党员干部带头深入企业园区、农村等宣讲党的十九届六中全会精神等党的理论,普及普惠金融知识,走访营销小微业务,2021年共组织开展上门走访近1.5万余户,达成合作3000余户,累计投放贷款金额超40亿元。同时,小微业务部主动到业务发展进度排名落后的分支行开展帮扶和督导,2021年共成功营销、审批通过小微批量项目16个,共计金额20亿元,有力促进了各分支行小微业务的全面发展。

 

  三、赋能争先,提质增效强基础

 

  1、加快小微业务数字化转型

 

  以数字赋能提升业务效益,2021年金华银行与第三方金融科技公司合作,联合运营“普惠小微业务运营咨询服务项目”,目前已取得一定成效,截至2022年5月末,“星商贷”业务贷款余额7488.55万元,有余额的贷款户数为136户;“微贷作业管理平台”开发,2021年11月26日上线试运行,实现了与行内“信贷系统”联通交互;建成了产品风险策略及风控模型1.0版,并在杭州分行试点。同时,基于三大平台,开发“星意贷”个人版,目前已上线正在试运行,将逐步构建客户体验线上化、营销展业移动化、银行风控数字化的小微业务综合平台,为全行小微业务的发展打好坚实基础。

 

  2、提升小微队伍素质

 

  为持续提升小微客户经理业务素质,小微业务部多年来坚持每年根据小微客户经理实际情况规划培训,并结合营销活动,组织小微客户经理对小微重点产品、营销技能、风险控制等开展学习,2015年至2022年5月共开展相关小微培训39次,参与培训的客户经理及团队长7012人次,有效提升了小微队伍业务素质,进一步加强为小微客户提供服务的能力。

 

  3、拓宽资金渠道

 

  小微业务部从资金来源上拓宽渠道,实现降本增效。一方面持续做好人行支小再贷款资金投放工作,2021年累计投放支小贷57.18亿元,2022年截至5月末,已投放支小贷5.64亿元。另一方面加强与国开行、农发行转贷款业务合作,2021年总授信16亿元,有效投放8.71亿元,有效降低了资金成本,让小微客户能以更优惠的利率获得贷款。

 

  2022年是金华银行的“提质赋能年”,小微业务部将紧紧围绕“一三六”工程及小微业务“增户、扩面、提质、增效”的总体目标,深化小微金融差异化经营、精细化管理、特色化服务,做到“五个深刻认识”,将党的十九届六中全会精神、省第十五次党代会精神、市第八次党代会精神及张书记讲话精神全面贯彻落实到全行小微业务发展方方面面,积极探索主动对接小微企业诉求、切实解决企业难题的有效举措,实实在在帮助企业纾困解难,奋勇争先数字化改革、有力有效稳进提质。小微业务部将在总行党委领导下,扎实推进“星辉金融先锋”党建品牌,不断推进自身发展,运用党的百年奋斗成功经验深入推进金华银行小微业务高质量发展,做真正的小微“摘星人”!

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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