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“非凡十年 人民金融”主题征文|中国银行广东省分行活水畅流产业链

  • 分类:民生金融
  • 来源:中国银行
  • 作者:朱丹婷 黄爱弟
  • 发布时间:2022-10-02 10:09
  • 访问量:

【概要描述】碧海悠悠,海风徐徐。在距离广州约300公里的阳江,一架架巨型高约百米的巨大“风车”巍然矗立于碧海之上。当叶片随风转动,海风由此化为源源不断的电力,输送到千家万户。

“非凡十年 人民金融”主题征文|中国银行广东省分行活水畅流产业链

【概要描述】碧海悠悠,海风徐徐。在距离广州约300公里的阳江,一架架巨型高约百米的巨大“风车”巍然矗立于碧海之上。当叶片随风转动,海风由此化为源源不断的电力,输送到千家万户。

  • 分类:民生金融
  • 来源:中国银行
  • 作者:朱丹婷 黄爱弟
  • 发布时间:2022-10-02 10:09
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   碧海悠悠,海风徐徐。在距离广州约300公里的阳江,一架架巨型高约百米的巨大“风车”巍然矗立于碧海之上。当叶片随风转动,海风由此化为源源不断的电力,输送到千家万户。

 

  金融“活水”为清洁能源的开发按下了“加速键”。在了解风电建设项目的开发计划及融资需求后,广东中行敏捷反应,积极联动总行,去年至今累计为阳江三峡海上风电项目提供近30亿元信贷支持。

 

  这是广东中行以供应链金融服务绿色低碳场景的一幕。广东中行主动融入新发展格局,大力发展供应链金融,推出《创新供应链金融行动方案》,以23条措施为核心企业及其上下游交易对手提供的全方位金融服务。十四五期间,广东中行将围绕绿色低碳、医疗健康、装备制造、民生消费、跨境贸易五大核心供应链金融场景,为产业链核心企业及上下游企业各提供10000亿信贷支持。

 

  畅通“断点”“堵点”

  ——万亿金融“润滑剂”提速产业链运转

 

  产业链供应链环环相扣,链条上出现“断点”“堵点”,将牵一发而动全身。为了助力广东产业链畅通运行,广东中行发布由十四个部门联合制定的《广东省分行创新供应链金融行动方案》(下简称“行动方案”),提出23条具体措施,打出保畅稳链 “组合拳”。为加强组织保障,该行成立创新供应链金融发展小组,由省行行长任总指挥,分管行领导任副指挥,交易银行部牵头,其他相关部门密切配合的组织领导体系,通过统筹资源,共同推动供应链金融业务发展。

 

  注入金融“润滑剂”,让产业链提速“转起来”。今年前6个月,广东中行供应链金融余额增长居系统首位,累计为核心企业提供信贷支持1224亿元,发放供应链融资389亿元。

 

  现金流是企业的血液,一旦供血不足企业就会停摆,产业链供应链就会出现断点。2020年初,广东中行在走访华为消费者板块广东最大经销商之一时发现,因为疫情暴发,华为消费者板块的部分经销商面临经营周转困难,租金、店员工资支付以及终端产品采购的资金需求进一步增加。广东中行迅速与华为终端有限公司深圳总部和华为广东代表处建立联系,量身定制消费终端经销商融资方案。

 

  随着业务增长,华为政企版经销商的自有资金已经无法满足需求,亟须有金融机构的介入解决融资难、融资贵的问题。广东中行通过华为推荐优质的经销商清单批量续做产业链集群的个性化服务方案,实现了三方互利共赢。

 

  截至目前,广东中行已为华为政企业务广东地区(不含深圳)的近50家金、银牌经销商成功获得批复新模式授信总量超3亿元,并荣获华为广东代表处颁发的最佳融资合作伙伴奖。广东中行综合利用相关业务经验,针对华为终端、政企、云三大业务板块,研发首创华为供应链普惠金融模式,并将方案模式复制推广至全国,目前已在全国28家一级分行成功复制推广。

 

  聚焦场景建设

  ——强化上下游金融支持让产业链“转起来”

 

  供应链金融的发展和应用有助于缓解当前供应链的应收账款、应付账款积压、中小企业资金链紧张等困境。强化金融对产业链供应链上下游企业的支持,能够为产业链条上的“堵点”企业提供“润滑剂”,为“断点”企业提供“连接剂”,消除企业融资的痛点和难点,带动产业链上下游协同发展,让产业链真正活起来、转起来。

 

  在了解到某大型现代农业企业集团上游供应商出现流动资金不足的情况后,广州天河中行敏捷反应,先后前往湛江、阳江、东莞各地走访上游企业,通过“惠农通宝”“融易信”供应链金融产品为三家上游供应商提供融资支持,累计投放贷款达2810万元,为企业生产经营注入新鲜血液。结合近期人民银行联合交通运输部出台的《关于设立交通物流专项再贷款有关事宜的通知》,广州天河中行将优惠政策积极传导到集团内的食材供应、乳制品运输企业,预计将会为企业提供超千万的资金支持,为食品流通供应保驾护航。

 

  广东天禾农资股份有限公司是广东省供销合作联社下属控股企业,同时是广东省农业龙头企业,主要从事化肥、农药等农资产品的销售并提供专业农技服务。天禾股份在广东建立了33个县域农服公司,516个镇村助农服务中心,实现生产托管服务高效落地。

 

  为了打通农业生产资料产业链供应链,支持天禾股份合作种植户日常经营周转资金的需求,广东中行定制“天禾惠农供应链贷”,依托“核心企业+农户”模式,为其核心企业下游种植户、经销商提供资金支持,助力其加大生产、扩大种植规模。6月份,该方案批复授信额度1亿元,充分缓解核心企业款项回收长、资金占用大的周转压力。

 

  在成立创新供应链金融发展小组后,广东中行牵头理清产业链发展的具体需求、建立行业授信客户画像、优化场景信贷政策。“广东中行聚焦核心企业供应链条,加强1+N的业务场景建设,创新打造‘核心企业+’的供应链融资服务模式。”广东中行普惠金融事业部总经理陈曦介绍,目前,该行已差异化定制“粤海饲料贷”“肇庆供销农业贷”“天禾惠农供应链贷”“江门鳗鱼贷”等个人普惠半标服务方案,以供应链服务模式提升服务“三农”主体力度。

 

  供应链金融最大的特点在于强调场景和生态。金融赋能供应链,就要深入到场景中,让产业链真正转起来、循环起来。广东中行积极加大对总行中银智链下“汽车链、医药链、建筑链、装备链”四大子链服务方案的推广,并结合广东区域特色,不断提升发挥产业客群效益。

 

  在汽车链方面,作为全国汽车生产和消费第一大省,广东汽车产业集群发展优势明显。广东中行聚焦“汽车链”,多次对省内主要整车厂业务及授信需求进行了调研分析,依据行业经营特征及核心企业需求,优化下游经销商授信及准入流程。今年前六月,广东中行累计为某汽车制造龙头企业近300户经销商投放融资超220亿元,同比增长49%,成功协助企业抵御疫情等带来的停产减产影响。

 

  在医药链方面,广东中行挖掘医药企业、医药流通企业、医院等主体不同需求,2021年度累计投放医疗场景供应链融资18.32亿元。此外,在租赁服务行业方面,广东中行从飞机租赁保理延伸拓展了轨道公共交通、风能发电等场景,2021年累计发放租赁保理26亿元,业务余额近90亿元,与航空、电力、轨道交通等行业重点客户打开了供应链金融合作的新局面。在跨境外贸客群方面,广东中行2021年度累计近50户重点外贸客户调增及核定贸易融资额度30亿元,带动外币投放近1.8亿美元。

 

  当前,广东中行围绕绿色低碳、医疗健康、装备制造、民生消费、跨境贸易五大核心供应链金融场景的核心企业,提供“一户一策”供应链金融服务,支持重点产业集群“延链”“补链”“强链”。

 

  发挥板块合力

  ——打破条线“竖井”提升供应链金融运行质效

 

  冠宇电池是广东中行长期合作的保理客户,作为消费类锂电池行业的龙头企业,近年来产能逐步增大。为缓解其经营周转压力,广东中行公司金融部加大信贷支持,今年以来已为其发放短期流贷约2亿元,与此同时,该行推动供应链融资的协同发展。

 

  这是广东中行综合化经营思路落地的体现。“供应链金融发展离不开各部门的资源共享。在推动供应链金融工作中,广东中行积极强化行内八大金融生态的共荣发展,在普惠、绿色、医疗、资管等领域积极通过柔性小组方式加强条线合作,取得了较好的效果。”广东中行公司金融部、交易银行部总经理陈锦波表示。

 

  较为典型的例子是广东中行投资银行与资产管理部与某龙头企业在供应链金融领域的托管业务合作——在获悉该龙头企业存在应收账款融资需求后,积极联动总行及中银理财,高效制定多元化融资及托管方案,最终成功落地应付账款财产权信托托管项目9.97亿元,实现托管服务供应链金融新突破。

 

  “要坚持联动融合,优化整合业务流程,勇于打破条线‘竖井’。做好供应链金融重点突破和协调推进的统筹,让供应链金融成为促进八大金融生态共荣及全局发展的‘棋眼’。”陈锦波表示。

 

  联动融合、发挥板块合力的思路也体现在以科技推进供应链金融数字化转型。广东中行开发打造贸易融资审批中台系统,实现贸易融资线上化、移动化审批,该行投产的“交易全景视图”系统也为全辖提供客户管理、数据分析深度挖潜技术支持。

 

  与此同时,广东中行推进传统供应链金融产品全流程线上化,丰富线上产品场景,去年开始面向产业链核心企业及中小微企业,不断升级线上供应链融资、普惠金融线上化融资服务。在与供应链平台方面,广东中行加强与中征应收账款融资、跨境区块链融资等政府平台、核心企业系统的合作,加强与第三方优质平台的客户互荐和项目攻坚,积极应用大数据、云服务等信息技术,优化客户业务申请及审批处理。

 

  一系列举措之下,广东中行在全力保障企业生产、畅通经济循环的同时,进一步提高产业链韧性和竞争力,助力稳住经济大盘。

 

  “十四五规划期间,广东中行将实现为产业链核心企业及上下游企业提供信贷支持两个1万亿的目标。”广东中行公司金融部、交易银行部总经理陈锦波表示,广东中行将加大产业链供应链信贷支持,不断提升供应链金融服务能力,主动向产业链供应链各方减费让利,有效提升供应链运行质效。(作者单位:中国银行广东省分行)

 

(编辑:蒋泽然;责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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