2011年的7月，我开始参加工作，成为商业银行基层网点的一名员工，转眼间已经在基层度过了我的十年，从操作岗位走到管理岗位，从营销序列走到内控序列，有幸见证了中国金融业这十年飞速的发展与变革的一个缩影。

　　十年前，传统的银行网点经历的是卡时代，每年商业银行都要发行大量的借记卡，甚至开卡数量也成为各家银行展示实力的内容，开通网上银行和短信通知是大部分人的选择，但也从这一年开始，支付宝和微信悄然发展起来。

　　打开收藏，发现卡时代已然成为一段历史，现在人手一堆卡的情况早已被数字化时代所替代，随着商业银行不断推出手机银行服务，各大商业银行的APP开始替代了原来银行卡的时代，曾依托于刷卡的POS机也渐渐退出历史舞台，被更多的快捷支付二维码所替代。

银行员工为客户办理POS机

　　2016年的时候走访日本，当时国内数字支付的普及度已经超过日本，无论在流通性和便捷性方面都略胜一筹。之后几年再去日本，也许随着中国游客的大幅增加，扫码支付也成为了日本许多热门旅游城市的新兴支付方式，国人旅游时，常常远远地看见支付柜台的外面张贴着各类二维码的标志不由心生暗喜。

　　2019年，针对小型商户商业银行陆续推出了商户扫码服务，要知道早在十年前，银行推广的类似产品叫做个人固定电话POS机，我曾满街挨家挨户地去推广这样一个设备，原来申请方式也很繁琐，商户需要递交厚厚的一沓审核材料，对于交易量的用途和监控也有着非常高的要求。而今商户可以以个人名义在手机APP上自由申请收款码，并在商户码的基础上结合各类支付交易平台，让扫码成为中国的主流支付方式。自2021年开始推广的数字人民币服务，让更多的企业和个人商户通过柜台申请生成企业或商户的数字人民币专属码，而客户端通过运营银行开通数字人民币收付款功能即可，让我国的数字支付时代又向前迈进了一大步。

　　如果你问银行人这十年里还发生了什么变化？银行人肯定会告诉你是目前无处不在的智能化、数字化的金融服务方式。十年前，人们喜欢说到银行柜台上去办业务，而现在越来越多的人接受了手机银行服务，可能一年都不需要去一次银行。传统的物理柜台也越来越少，除了保留含有现金收付功能的封闭式柜台，大部分的业务都可以通过综合服务低柜和智能柜台来进行。随着2016年智能柜台的正式上线发展至今，已经开发出现金版、智能版、移动版、便携版等多种形式，并且随着更新换代已经能够替代传统柜台上近90%的业务种类。银行人也不再称之为“柜哥”“柜姐”，都已经逐步走出柜台，与客户进行面对面的服务与交流，通过智能设备提供金融服务，教授手机银行使用，让人们能够迅速掌握数字化设备，携手共进数字时代。

银行员工为介绍数字人民币

　　这十年里企业融资服务的变革也尤为瞩目，这是一项跟随着国家战略发展方向不断进行产品服务升级、开发与创新的项目。我曾任职于消贷部门与中小企业融资部门，从个人房贷、车贷到个人消费类贷款，从流动资金贷款、票据融资到保函产品，服务的行业也遍布制造业、批发业和现代服务业，从传统的房产抵押模式为主的融资模式到如今的各类创新型融资产品，客户经理不再只盯着客户的房产估值，更多地聚焦到企业的真实经营、现金流状况、纳税情况、企业主个人背景与征信情况等指标上，从固有的房产抵押担保模式逐渐转变为综合性的信用评估体系，让更多的企业有机会融资，同时也让更多的银行人能真正地认识企业、了解企业，提供企业合适的融资方案。在速度和办理流程上，申请融资的模式也在革新。曾经要批一笔贷款那可是厚厚的一大沓资料与无数的贷后管理报告，而今通过数字化手段，很多申请可以通过互联网或手机端进行申请，贷后管理也可以通过移动数字端进行，便捷、迅速、融通成了当下商业银行融资时代的新标志。2021年中国银行也开始着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等“八大金融”，推动重点业务实现了加速发展。

　　十年的光景犹如驾着一艘小船，在科技的波涛里奋勇前行，我们的所见所闻也每时每刻反映着中国金融业蓬勃发展中的机遇与挑战。按照工龄，我还能参与金融工作两个十年，这必然也是令人期待的未来，下一个十年会不会有新的金融模式再次革新，下一个十年会不会有更多的金融创新出现，一切都在理想实现的路上，一切都未来可期。(作者单位：中国银行上海市大宁支行)