“非凡十年 人民金融”主题征文|撬动内需潜力 提振国民消费 广发信用卡助力消费扩容升级

　　 世纪疫情冲击下，百年变局加速演进，国际形势严峻复杂，国内经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。今年，新冠肺炎疫情的持续反复进一步冲击影响了企业、居民的生产生活，经济下行压力持续加大。2022年3月以来，制造业景气水平连续三个月处于收缩区间，全国社会消费品零售额连续三个月同比负增长，5月城镇调查失业率达5.9%，16-24岁人口失业率高达18.4%。

　　消费作为拉动经济三驾马车之首，是稳定经济运行的重要抓手。我国“十四五”规划明确提出要“深入实施扩大内需战略，增强消费对经济发展的基础性作用”，强调立足国内大循环，建设强大国内市场，要求以扩大内需为战略基点。今年，党中央密集出台一系列促进消费持续恢复的举措，中央政治局会议提出要“发挥消费对经济循环的牵引带动作用”；国务院印发《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》，针对促消费这一目标，做出全方位部署。

　　在广发银行党委的坚强领导下，广发信用卡深入贯彻落实习近平总书记“深化对金融本质和规律的认识，立足中国实际，走出中国特色金融发展之路”的指示批示，主动履行引导公众适度提前消费、扩大内需规模、保障内循环环境通畅的金融使命，充分发挥在消费支付和消费信贷方面的生力军作用，创新营销组合，全方位支持消费回暖，充分展现金融服务的普惠性、人民性，切实履行社会责任。截至6月15日，广发信用卡实现消费1.16万亿元，同比增长11%，在全力以赴呵护经济韧性，增强经济发展内生动力方面发挥了积极作用。

　　一、做实金融报国，在服务国家发展大局中履行社会责任

　　面对错综复杂的宏观经济发展形势，广发信用卡时刻牢记“国之大者”，紧抓“国之要事”，牢牢坚守“金融报国”理念，进一步增强系统思维和战略思维，在落实党中央决策部署，积极对接国家发展战略上主动作为。

　　（一）服务疫情纾困，促进消费回暖

　　定向提供多项疫情纾困服务。深入贯彻落实党中央、国务院关于疫情纾困政策的决策部署，聚焦因疫情暂时遇困的地区和行业、受疫情影响暂时还款困难的群体，采取针对性的有效纾困措施，提供征信保护、利费减免、消费延期的关爱方案，缓解客户还款压力。截至6月15日，累计办理消费延期客户20,609户，消费延期订单21,557笔，延期金额5.86亿。

　　助力发放政府消费券促进消费回暖。协同银联开展促消费、稳民生的消费券优惠加码活动，全力支持各地政府、商务局开展的消费券派发举措。根据地区消费规模、受疫情影响程度、城市影响力，拟选定部分核心城市开展优惠加码，叠加饭票优惠；并依托“云闪付”APP、“发现精彩”APP，通过大流量点位整合营销，内外联动全方位促进关联消费。

　　（二）倡导低碳出行，助力新能源汽车普及

　　推动新能源汽车发展对于我国实现“碳达峰、碳中和”的环保战略目标有着重要的作用。6月22日，国务院召开常务会议，确定加大汽车消费支持的政策，提出要进一步释放汽车消费潜力，支持新能源汽车消费。为以绿色金融服务创新助推新能源汽车产业发展，广发信用卡精准发力，于6月全新上线银联绿色低碳信用卡，通过升级指定新能源汽车购车分期优惠力度（最低免分期手续费），着力释放消费者对新能源汽车的购置需求。同时，与华为AITO、哪吒汽车、奇瑞新能源、高合汽车等知名新能源品牌合作开展汽车分期优惠活动，积极拉动新能源汽车消费发展。

　　（三）服务乡村振兴，推进消费帮扶

　　广发信用卡认真贯彻落实党中央、国务院关于实施乡村振兴战略的决策部署，推进全面脱贫与乡村振兴有效衔接，为乡村振兴贡献金融方案和广发力量，持续优化“广发乡村振兴专区”，推进消费帮扶，加强与各分行联动，合力帮助扶贫产业逐步走上市场化道路，构建长效帮扶机制，提升帮扶对象的获得感、幸福感。依托新平台科技赋能，提升产品上线效率与拓展扶贫销售渠道，策划多元化线上消费扶贫营销活动，吸引更多社会力量参与乡村振兴建设。今年以来，“广发乡村振兴专区”累计销售总金额超3800万元，上线帮扶产品超3000个；广发希望慈善基金落款22.4万元，完成对全国52名因灾致孤儿童的资助。

　　（四）保障消费权益，防范化解重大风险隐患

　　广发信用卡切实提高政治站位，抓好重大金融风险隐患的防范化解，夯实投诉风险处置机制，重点部署做好“二十大”等重要节点风险排查以及应急演练、投诉风险“日零报告”等工作。做好投诉事前风险管控，持续加强消保审查、营销宣传、个人信息保护、合作机构管理和收费管理等重点业务及关键环节的风险防控。升级总分联动处置机制，坚持全行上下一盘棋，强化投诉监测分析和溯源整改，从根源上解决问题。

　　二、牢记金融为民，以加快消费信贷投放满足居民消费需求

　　关注和解决群众金融服务中的实际需求，用金融服务解决社会痛点和人民群众难点，是落实“金融为民”的关键所在。广发信用卡积极践行“以人民为中心”发展观和价值观，通过差异化的金融服务满足人民群众对美好金融生活的向往。

　　（一）分层差异化信贷优惠，让利于民

　　在保证常规业务的基础上，进一步分层经营，针对疫区居民、重点客户开展分期业务专项营销和手续费折扣优惠，有效纾解疫区客户生产生活资金需求。针对优质客户提供更具市场竞争力的信贷产品，反向传导拉升消费，截至6月15日已累计拨贷58亿元；针对短期资金需求客户，提供多种信贷产品缓释资金需求；针对疫区还款受限客户，提供征信保护、利费减免、消费延期的关爱方案，缓解客户还款压力。

　　（二）信贷投放上实施数字化工具，便利于民

　　在信贷的投放上，持续推进数字化转型，针对有需求的客户配置精准的分期产品并通过多种渠道有效触达。尤其重视自营自助渠道的拓展，使之有效成为客户的信贷金融工具。截至6月15日，广发信用卡主要自助渠道包含APP、微信、手机银行已累计新增拨贷超505亿元。此外，加强与第三方机构开展合作，在还款入口为客户提供还款分期服务，累计新增拨贷超18亿元。

　　（三）在信贷投放模式创新上发力，扩展场景于民

　　重点拓展场景分期合作，客户可直接在消费场景中选择分期支付，获得更加便捷、顺畅的用卡体验。目前广发信用卡已与10大平台达成合作，包括淘宝、天猫、拼多多、苏宁易购、小米、华为、荣耀、vivo、得物、国美，并结合消费热点开展联合618等促销活动，6月首周场景分期拨贷规模过亿元。

　　联动总行零售信贷部，围绕客户生命周期为客户提供综合金融服务，对客户的小额资金需求推荐办理信用卡现金分期产品，对于客户的大额资金需求则转介自助办理零售信贷产品，如针对存量信用卡客户通过数据共享打造的卡贷联动拳头产品—精彩贷，截至6月15日拨贷规模已达52亿元。

　　三、强化金融创新，以提质扩容有效助力消费发展

　　习近平总书记强调：“创新是引领发展的第一动力。”一直以来，广发信用卡把创新视为发展的命脉，在准确把握我国社会主要矛盾发展变化给经济发展和银行业带来的新特征新要求的基础上，主动立足国家社会经济发展大局，顺应行业发展新趋势，在服务经济发展的过程中大力贯彻新发展理念，持续创新产品、场景和服务。

　　（一）布局新型消费，充分释放消费动能

　　创新节庆消费活动，刺激全场景消费复苏。春节、情人节期间，开展“广发的真情季”等品牌营销主题活动；五一期间，整合线上线下核心资源，推出8大系列15个品类200多场热门活动，打造嘉年华氛围；618年中大促期间，广发日强势联合头部电商品牌京东、天猫、拼多多开展大促满减，联合美团、抖音开展绑卡支付立减，联合大牌餐饮星巴克、麦当劳、奈雪的茶开展周五买一赠一或5折优惠活动。

　　紧贴热点唤醒需求，承接疫后消费红利。因疫情进入常态化防控，跨国及跨省旅游需求受到抑制，本地休闲和近程旅游逆势增长，其中“露营”成功出圈，成为疫后最流行的出游方式。目前露营市场，一线及新一线客源地占比7成，年轻客群及新中产占比9成，与广发银行目标客群高度吻合。下半年随着疫情好转，短旅市场预期迎来反弹，为此，广发信用卡及时预判，提前布局，抓住“露营”爆点大力打造“广发的露营季”，唤醒客户需求，带动周边游及露营产品的消费提升。

　　（二）科技赋能精准营销，为消费提质增效

　　一城一策，精准施策。深入贯彻落实国寿集团及广发银行区域发展规划，结合区域特色和业务规划，从区域环境、团队基础、风险策略、渠道规划、市场活动等五大方面确定差异化发展策略，做到一城一策，精准施策。在营销方面对重点地区集中资源深挖，对高潜城市精准促动增长，借势于城市地标、网红商圈、中高端商场及各大景点等城市热点，在全国300多个核心商圈开展大牌周五5折、天天优惠、积分兑换等活动，释放城市客群消费增长潜力，反哺消费大盘。

　　一客一策，精细运营。基于精细化用户经营策略，针对客户消费新特点和新需求，积极创新开展分客群专项维护，深挖95后、女性、车主、商旅等客群的消费潜力。应用客户价值体系、围绕自然人生命周期、消费偏好、用卡生命周期、产品等维度，搭配智能中台及“发现精彩”APP千人千面展示工具，精准营销触达，提升客户体验与服务。

　　2022年是党的二十大召开之年，也是深入推进“十四五”规划实施、全面建设社会主义现代化国家的关键之年，广发信用卡持续深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，大力发展融合金融转型，不断强化金融风险防控，以优异的成绩庆祝党的二十大胜利召开！

（责任编辑：高辰琛；栏目负责人：刘一林）