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“非凡十年 人民金融”主题征文|云南信托:探索“信托+”普惠金融模式 拓展服务深度和广度

  • 分类:民生金融
  • 来源:云南国际信托
  • 作者:付光辉
  • 发布时间:2022-09-20 17:18
  • 访问量:

【概要描述】 近五年来,信托业普惠金融服务规模逾2万亿元,未来发展空间依然巨大。市场对普惠金融的需求日益迫切,但传统金融机构提供的服务,尚不能满足不同群体、不同类型的需求。  

“非凡十年 人民金融”主题征文|云南信托:探索“信托+”普惠金融模式 拓展服务深度和广度

【概要描述】 近五年来,信托业普惠金融服务规模逾2万亿元,未来发展空间依然巨大。市场对普惠金融的需求日益迫切,但传统金融机构提供的服务,尚不能满足不同群体、不同类型的需求。  

  • 分类:民生金融
  • 来源:云南国际信托
  • 作者:付光辉
  • 发布时间:2022-09-20 17:18
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   近五年来,信托业普惠金融服务规模逾2万亿元,未来发展空间依然巨大。市场对普惠金融的需求日益迫切,但传统金融机构提供的服务,尚不能满足不同群体、不同类型的需求。  

 

  有鉴于此,云南信托自2015年起,在重点战略业务布局上,就有意识地从普惠金融领域寻找市场痛点、创新金融产品,经过数年的探索,通过“信托+”模式的积极有益探索,已经在农村金融、中小微企业融资、供应链金融、资产证券化、绿色金融等诸多方面,深入农业、制造业、物流、建筑、医药、快消、餐饮等产业,累计服务逾1000万人,帮助他们享受更多、更充分的金融服务,凸显了普惠金融理念。

 

  信托+助农

 

  云南信托将金融服务送到田间地头,创新地将金融科技优势与供应链金融模式结合,发起农业种植贷款信托项目,为合作社、合作联社、农场及实业农民等新型农业经营主体提供资金信贷、农资销售、农技指导、农机服务和农产品销售等一系列支持。相关项目投入资金数十亿元,累计支持6000多农户及农机手,涉及粮食种植面积已超过200万亩。此外,在交易所成功发行了全国首单信托助农贷ABS,扩大农村金融服务领域。

 

  该项目的亮点,一方面在于云南信托自主研发的普惠星辰系统作为核心交易平台,充分发挥了电子签约、数据互联、资金清算等现代金融科技功能,另一方面,运用了供应链金融的原理,尝试通过控制购买农资和收购两大环节实现金融闭环操作。其中,在黑龙江进行的农业信托贷款项目,通过与熟悉当地种植情况的核心企业合作,再由核心企业推荐相关合作社、农户并为之提供担保。根据农户之前与核心企业的历史交易情况,能够在一定程度上反映农户的经营情况。而在今后保持一段时间的合作后,历史交易数据即可勾勒出符合当地实际情况的农户征信图样。

 

  信托+惠民

 

  针对货车司机群体的日常需求,云南信托经过深入调研,最终紧扣该群体经常遇到的加油费、过路费的垫付难题,以及轮胎维修费等较大支出,直击需求痛点,创新了特定的普惠金融业务。通过合作方,云南信托提供贷款服务,旨在减少货车司机群体的经济压力,支持他们的日常货运工作。2018年以来,云南信托完成62963笔小额贷款业务,专项致力于改善货车司机在运输途中的加油费、过路费、垫付货款等资金难题,让货运司机更便捷更安心地享受金融服务。

 

  针对癌症患者的资金困难,云南信托对接合作方启动了相关服务,让近千个家庭申请到医疗金融贷款,解决了购买高额抗癌药品的问题,平均提高生命存活期两年多。

 

  信托+中小微企业纾困

 

  目前,云南信托针对小微企业的金融服务已经初见成效,主要表现为如下四点:一是解决小微企业痛点,服务实体经济;二是涉足多个行业,覆盖小微企业数量广泛(已累计为约3000余家小微企业提供了融资支持,助力这些小微企业解决生产经营过程中的资金需求);三是运用金融科技,降低服务成本;四是优化客户体验,服务便捷高效。

 

  例如,针对中小微企业融资难题,云南信托直击市场痛点,积极发挥信托优势,以供应链金融ABN业务支持制造业企业,协助其纾困:2018年9月,发行了银行间市场首单实体制造业企业供应链金融ABN,获批的注册额度达100亿元,用于救助浙东地区的中小微企业,促进当地实体经济持续健康发展和民生就业;2018年12月,发行了江苏省首单储架模式循环购买出表型ABN,总规模为50亿元,首次发行规模预计20亿元,支持医药企业、医院的发展,覆盖501家二级或二级以上公立医院;此外,还推出了“云程万理”系列产品,目前发行规模已超过50亿元,服务建筑施工、医药流通、汽车租赁、高端制造等行业,以核心企业的“信用共享”依托,为上述产业链中的数百家小微企业提供服务;提供信托专项资金,支持餐饮与酒店类中小企业发展;基于自主贷款系统及风控模型,为餐馆经营主、便利店店主、服装店店主等小微企业主,提供资金支持,满足他们日常生产经营的融资需求;针对融资需求长期难以得到满足的快消、医疗、家电等行业知名品牌的一级经销商,发放周转经营贷款,帮助经销商缓解账期压力。

 

  信托+产经升级

 

  云南信托顺应国家对于产业经济大发展的战略思路,紧扣供给侧改革、产业升级的大机遇,通过私募股权投资、投贷联动、资产证券化等多种方式,提高产业全链条金融服务,助力产业经济升级,同时,云南信托积极推进绿色金融,支持环保事业,公司绿色ABN项目的发行,荣获全国首单“双绿”认证,属全国首单基础资产和募资用途均为绿色项目的资产支持票据。此外,公司创新推出的碳权信托业务,以绿色金融积极助力中国碳权市场的发展。

 

  信托+科技赋能

 

  “信托+”服务在普惠理念的践行中,不仅需要充分发挥信托的灵活制度优势、有效配置资源,而且需要科技赋能。公司持续在普惠金融领域加大研发和投入支持——研究课题《基于互联网技术的消费金融信托业务模式研究与创新实践》经过激烈的角逐,获得全国非银机构一类成果,成为全国非银机构此类获奖中的两家企业之一。

 

  数年来,作为少数成功接入央行个人征信系统的信托公司,云南信托搭建了数十名专业技术人员和数百名专业团队,并持续投入、自主研发了普惠金融技术系统、智能合规系统、两大智能RPA账务机器人、智能招聘系统等一批金融科技利器。同时,继续加码智能客服、智能风控的探索,并积极拓展银信区块链ABS系统合作,共同致力于公司在农村金融、消费金融、供应链金融、资产证券化等业务领域及中后台运营管理方面,有效发挥科技赋能作用,推动公司多年来累积服务了近千万人群,助力传统金融服务无法覆盖或未能充分满足的其他群体,同时,导引金融科技活水,为民企、中小微企业、农业纾困,近十年来累计服务了约5000家企业,为多个地方实体经济发展,提供金融支持。

 

  近年来,针对区块链新技术,云南信托积极加大数字化转型,支持产业链金融业务的发展。2020年7月10日,云南信托与头部科技公司签订战略合作协议,发挥区块链对供应链金融的科技赋能作用,加速“区块链+供应链金融+产业”的积极融合,重点解决中小微企业融资难题。双方针对区块链上链的数字资产(比如基于真实交易背景的票据、合同、应收凭证等),可实现数据存证和流转,防篡改,实现供应链多级企业间的信任传递,提高风险控制能力,有效为中小微企业提供确权融资服务。

 

  在供应链金融之外,云南信托还在汽车金融领域使用了区块链技术,以链上前置技术对资产方推荐的客户进行精细化科学数据管理;同时,以链上资产技术对资金进行存续期数据盯控,并及时披露资产风险,让资产更透明。后续,双方还将在“区块链+汽车租赁”、“区块链+ABN”等多个业务场景,深度开展紧密合作,为汽车金融产业链及其上下游中小微企业,提供更深入的金融服务。

 

  普惠服务民生,才能体现自身价值。云南信托总裁舒广表示,服务实体经济是信托立业之本,云南信托希望通过自身努力,发挥信托制度优势,用科技力推进动能转换,开拓普惠金融新局面,让得不到金融服务的中小企业或个人,得到更加温暖的金融服务,用科技让金融变得更简单。(作者单位:云南国际信托有限公司)

 

(编辑:蒋泽然;责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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