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“非凡十年 人民金融”主题征文|百舸争流,科技制胜——山西证券金融科技创新的经验与成效

  • 分类:创新金融
  • 来源:中国证券业协会
  • 作者:林永峰
  • 发布时间:2022-09-20 13:36
  • 访问量:

【概要描述】 科技金融作为金融发展的一条特色之路并不是一个全新的概念。从发展历程来看,在过去的三十余年里,科技与金融的形态不断变更重组,最终从两条平行线走向了相交与融合。时至2022年,在政策引导与支持下,各大券商在科技金融领域的建设发展迅速,各大项目初具规模。从长远来看,证券行业和金融科学技术的深度融合有利于推动证券产品和服务向更低成本、更高效率的方向前进。如何更坚定地走好这条金融发展特色之路?数字化转型是指引券商升级的必然选择。

“非凡十年 人民金融”主题征文|百舸争流,科技制胜——山西证券金融科技创新的经验与成效

【概要描述】 科技金融作为金融发展的一条特色之路并不是一个全新的概念。从发展历程来看,在过去的三十余年里,科技与金融的形态不断变更重组,最终从两条平行线走向了相交与融合。时至2022年,在政策引导与支持下,各大券商在科技金融领域的建设发展迅速,各大项目初具规模。从长远来看,证券行业和金融科学技术的深度融合有利于推动证券产品和服务向更低成本、更高效率的方向前进。如何更坚定地走好这条金融发展特色之路?数字化转型是指引券商升级的必然选择。

  • 分类:创新金融
  • 来源:中国证券业协会
  • 作者:林永峰
  • 发布时间:2022-09-20 13:36
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   科技金融作为金融发展的一条特色之路并不是一个全新的概念。从发展历程来看,在过去的三十余年里,科技与金融的形态不断变更重组,最终从两条平行线走向了相交与融合。时至2022年,在政策引导与支持下,各大券商在科技金融领域的建设发展迅速,各大项目初具规模。从长远来看,证券行业和金融科学技术的深度融合有利于推动证券产品和服务向更低成本、更高效率的方向前进。如何更坚定地走好这条金融发展特色之路?数字化转型是指引券商升级的必然选择。

 

  我国各大券商已普遍认识到数字化转型的紧迫性,以及对未来行业健康高效发展所起到的重要作用。随着科技金融投入与产出的增加,券商数字化转型已初具规模,但机遇与挑战并存,金融科技创新的深入发展也暴露出一些数字化转型规划不完善、转型目标受制于现有技术、数字化转型阶段定位不清晰、专业人才的缺乏、与海外FinTech投入差距等一些传统金融行业所未经历过的问题。

 

  山西证券为更好地顺应数字化转型发展,提升核心能力建设,从IT核心能力、中台体系建设、大数据能力、敏捷开发能力、产品设计能力这五个方面出发制定不同业务场景,有组织、有规划地进行项目创新,以业务需求为导向,由业务与科技协同推进项目进展,取得了良好的建设成果。

 

 

  1. FICC债券投顾业务场景——智慧债券投顾平台

 

  智慧债券投顾平台主要为中小银行提供投顾咨询服务,包括投资建议、研究报告等,并获得由中小银行支付的服务费用。其中,由银行进行债券和资金交易。该平台的数字化转型在客户体验、自动化、智能化、互联以及创新层面都有所体现,其中,在客户体验、自动化、互联方面较为深入。

 

  展业效率低下、服务内容单一是债券投顾行业的普遍问题。智慧债券投顾平台的投放推动了大量的数据计算、信息传递沟通等工作的顺利完成,由此减少投顾在交易、投研等方面的重复性工作,提升了工作效率。同时,该项目除了投顾服务、持仓分析、研究报告等服务外,更是涵盖了头寸管理、风险提示等服务内容,健全了服务体系,使服务内容更加具体。作为山西证券数字化转型的创新亮点,智慧债券投顾平台不仅可以带来成本、风险、效率、客户满意度等方面的价值,还提升了山西证券的品牌影响力。

 

 

  2.财富管理数字化转型业务场景——基金精准营销

 

  基金精准营销项目推出的目的是将客户画像与产品画像相匹配,由此向客户推荐与他们账户特征、资产特征、交易特征相符合的基金,提高客户销售转化率。山西证券基金精准营销项目从2021年2月底至9月已累计为23只基金进行精准营销名单的产出,服务客户数超过25万。相比传统固定分配的服务名单,精准营销名单的客户命中率更高且带有客户购买意向的评分指标,便于营销经理更加精准把握客户需求,使销售转化率提升约10倍,降低约90%的代销业务综合成本。该项目在用户画像采集、基金原始数据采集、基金分类、人群圈定,以及数据处理、标签分析等项目流程有独特的创新性,推荐引擎更是由多个新型模型组成,力求以最优的算法、最高效率为客户匹配最合适的产品,在满足客户需求的基础上实现企业价值。

 

 

  3.内部管理数字化转型业务场景——RPA数字员工

 

  RPA是基于计算机操作系统的工作桌面自动识别UI、完成预先设定的工作流程的软件机器人,全自动、高智能是其特点。RPA数字员工用软件的方式代替人力,完成大量的、重复性的、具备规则性的手工操作,并且可以通过融合AI技术进一步扩宽应用领域,为RPA在视觉、图像、文本等方面智慧赋能。该业务使用场景广泛,在财务管理、资产管理、销售管理、审计与风控和运营与柜台等业务场景中都能发挥独特的价值。它的应用可在提高工作量的同时降低工作成本,减少人为失误,降低操作风险,以数字方式转变业务,在不改变现有IT系统的基础上,打通信息和数据孤岛。

 

  山西证券的RPA数字员工已根据实际业务场景做到RPA与AI的融合,实现了验证码识别、文本处理、web系统自动化、客户端系统自动化等解决方案,具有可扩展、高可用、开放性等特点。目前该项目已打通内外部系统,解决了数据孤岛问题,重构了业务流程,解决跨系统工作繁琐问题;将RPA与AI(OCR、NLP)结合应用于处理非结构化数据和海量数据,完成复杂应用场景。未来山西证券将继续以科学标准把控RPA需求,确保ROI最大化。

 

 

  4.大数据中心建设

 

  大数据能力建设作为山西证券金融科技核心能力建设的重点,得到了广泛的关注。该项目建设场景以大数据基础平台为底座解决“存数据+算数据”的问题,以数据治理平台为管控工具解决“管数据”的问题,以数据服务中心为出口解决“用数据”的问题,用数据应用驱动数据治理,打造业务数据化+数据业务化闭环。前台由业务、管理、客户服务数字化作支撑,同时还有RPA(流程自动化机器人)、债券风险研究、企业知识图谱作为保障。大数据中心的建设,推动管理数字化转型,提升工作效能;推动业务数据字化转型,提升业务效率,驱动新展业;推动客户服务数字化转型,辅助客户进行决策。

 

 

  5.打造DevOps敏捷开发流程

 

  由于券商的业务种类多、规则复杂、监管严格,为更好地提高研发交付率,券商行业的IT建设部门必须对各种业务场景快速地做出反应。敏捷为快速迭代提供了理论思想和方法指导,DevOps为敏捷落地提供了补充和工具支持。山西证券的目标是依托业务需求场景,寻找和探讨一套完整的CI/CD解决方案,以达到提效增质的效果。CI/CD实践分为两个步骤,其中步骤一对系统目标进行拆分,步骤二基于以上分解的目标,通过线上社区及相关案例调研、根据经验逐一展开选型。

 

 

  自成立以来,山西证券致力于为金融领域做出贡献,期间也收获了行业内的认可与赞誉,多个项目取得国家与山西省的嘉奖:固收智慧债券投顾平台荣获央行2020年度金融科技发展奖;人工智能下的债券评级系统荣获中国计算机用户协会2021年第六届云鹰项目“卓越项目奖”;山西证券RPA平台荣获省总工会“五小”创新大赛三等奖;数据中台荣获省互金协会“金融科技创新特别贡献奖”;基金画像荣获省互金协会“金融科技应用优秀奖”等。

 

  同时,公司还十分重视科技金融领域的课题研究,与多方开展深入合作推动学术创新:与香港中文大学(深圳)校企合作推出了输出债券违约智能预测模型、财报异常识别模型;同一客户同一业务信用风险管控系统入选山西省信创“揭榜挂帅”试点项目;人工智能下的债券违约预测和风险评级、公司财报异常智能识别技术、财富管理数字化转型背景下的智能投研和智能投顾技术等研究入选证券信息技术研究发展中心(上海)2021年度研究课题等。

 

  科技金融领域正处于一个至关重要的发展阶段,数字化转型将重塑整个行业生态格局。证券行业在科技支持下更注重服务质量与服务效率,为行业打造核心竞争力提供强有力的支撑。山西证券将顺应行业数字化转型趋势,抓住机遇积极地迎接挑战,坚持以创新为内核驱动力,以合规守正为指引,以风险控制为前提,以技术升级为导向,全面把握金融科技领域应用技术的发展特征,推动其前瞻性、创新性建设,构建技术与项目相互赋能、开放包容的新机制,早日实现公司数字化转型的战略目标。金融创新之路道阻且长,还需从业者不断开拓进取,从实践中获取真理。(作者单位:山西证券股份有限公司)

 

(编辑:蒋泽然;责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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