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“非凡十年 人民金融”主题征文|守护人民财富 服务美好生活——中信信托深耕年金业务二十年 守护人民养老“钱袋子”

  • 分类:创新金融
  • 来源:中国中信集团有限公司
  • 作者:陈玉学 鲁慧蓉
  • 发布时间:2022-09-21 11:44
  • 访问量:

【概要描述】引子 金融是国家重要的核心竞争力和国之重器,是国家的经济命脉。金融活,经济活;金融稳,经济稳。作为新中国第一家信托公司的传承者、信托行业的领跑者,中信信托厚植金融报国、金融为民情怀,坚持回归信托本源,在三支柱社会养老保障体系中的第二支柱——年金业务上深耕20余年,在守护人民财富、助力美好生活的道路上不倦追求,为人民养老事业履行国有金融企业的初心使命和责任担当。

“非凡十年 人民金融”主题征文|守护人民财富 服务美好生活——中信信托深耕年金业务二十年 守护人民养老“钱袋子”

【概要描述】引子 金融是国家重要的核心竞争力和国之重器,是国家的经济命脉。金融活,经济活;金融稳,经济稳。作为新中国第一家信托公司的传承者、信托行业的领跑者,中信信托厚植金融报国、金融为民情怀,坚持回归信托本源,在三支柱社会养老保障体系中的第二支柱——年金业务上深耕20余年,在守护人民财富、助力美好生活的道路上不倦追求,为人民养老事业履行国有金融企业的初心使命和责任担当。

  • 分类:创新金融
  • 来源:中国中信集团有限公司
  • 作者:陈玉学 鲁慧蓉
  • 发布时间:2022-09-21 11:44
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    金融是国家重要的核心竞争力和国之重器,是国家的经济命脉。金融活,经济活;金融稳,经济稳。作为新中国第一家信托公司的传承者、信托行业的领跑者,中信信托厚植金融报国、金融为民情怀,坚持回归信托本源,在三支柱社会养老保障体系中的第二支柱——年金业务上深耕20余年,在守护人民财富、助力美好生活的道路上不倦追求,为人民养老事业履行国有金融企业的初心使命和责任担当。

 

  抓住机遇,年金业务初开拓

 

  2001年,国家层面开始探索搭建养老金体系的第二支柱,由当时的国家劳动和社会保障部组织金融机构一起参与企业年金制度试点工作,中信信托作为信托行业的代表,全力参与到这一关系全国人民福祉的重大制度改革试点的工作中。

 

  当时,信托公司正面临重新登记。路往何处去?寻求新的业务方向是当时关系中信信托生死存亡的一大问题。而企业年金的出现,为中信信托提供了难得的发展机遇。

 

  中信信托认为,年金业务是一项典型的服务型信托本源业务,能够帮助老百姓守好养老的“钱袋子”,助力国家的养老事业,是一件民生工程,非常值得一做。

 

  为圆满完成上级重托,中信信托集中了优势兵力,派出专业团队参与政策研讨、制度设计,一边向国外相关机构学习,一边积极实践开展企业年金业务开拓。但是面对年金业务这个新事物,一切都是从零开始,只能“摸着石头过河”,年金团队经常是十几个人挤在一个办公室里,研究讨论到深夜。

 

  通过艰苦努力,中信信托年金业务很快崭露头角。2003年,中信信托与中兴-沈阳商业大厦(集团)股份有限公司签署企业年金资金信托合同,正式推出第一单信托模式的年金业务,当年年底,中信信托年金业务存续金额超过1亿元,在信托行业排名榜首。2004年,中信信托受国家劳动和社会保障部邀请,参与了《企业年金基金管理暂行办法》《企业年金基金账户管理信息系统规范》等国家层面相关政策法规的起草工作。2005年,公司成为首批获得企业年金受托管理牌照和账户管理牌照的金融机构之一。

 

  然而,年金业务前期投入大、周期长,需要规模经济效应,而随着保险公司的加入和竞争,再加上当时国内通行的年金理事会的模式,信托公司在年金业务上的市场空间受到严重挤压,市场份额常年只有1%左右,当初的四家信托公司受托人资格就有两家出局,或放弃或转让。

 

  失之东隅,收之桑榆。年金业务虽然没有达到预期,但毕竟实现了从0到1的突破,而且在此过程中锻炼了一支对年金制度有着深入研究、对人民金融充满赤诚之心的队伍,为后来年金业务的发展提供了人才支撑。

 

  默默坚守,静候年金花再开

 

  2010年后,年金业务在市场上一度陷入沉寂。那几年,年金信托业务体量小又没有多少新进展,中信信托只能默默坚守,等待时机。

 

  党的十八大以后,中国多层次养老保险体系建设取得长足发展,特别是企业年金和职业年金,在制度建设、基金规模、投资收益等方面都实现了跨越式的大发展。2015年国务院办公厅印发《机关事业单位职业年金办法》、2016年国家人力资源和社会保障部、财政部印发《职业年金基金管理暂行办法》。

 

  前瞻布局,方能抢抓机遇。2017年初,中信信托将企业年金业务从后台部门——登记托管部调整至结构融资部,重归于前台业务的一部分,并做好精心布局,在密切关注市场动态的同时,抓紧苦练内功,一方面努力维护好已有客户,另一方面不断系统学习年金业务相关知识,理论和实践齐头并进,静待市场春天的到来。

 

  机遇往往留给有准备的人。随着2018年《规范职业年金基金管理运营有关问题的通知》发布,职业年金市场化运营开始加速推进,中信信托迎来了辽宁省职业年金业务的机会。

 

  经过年金业务团队连续多月的奋战,2018年11月,中信信托中标了辽宁省职业年金候补资格。虽只是候补资格,但在中信信托看来意义非凡:年金信托业务的春天到来了。

 

  厚积薄发,职业年金寻突破

 

  相比企业年金市场,职业年金市场客户集中,一旦中标,规模效益优势明显,而且市场正处于开发初期,中信信托必须用力一搏,才能在竞争激烈的年金市场中占有一席之地。

 

  然而职业年金运营市场化的速度超出想象,2019年元旦过后,各省都开始启动职业年金的招标工作,但是对于缺乏业务系统和运营经验的中信信托而言,机会来得有点快、有点密。

 

  2019年刚过春节,在不到两个月时间里,中信信托陆续参加了西藏、陕西、上海、湖北、安徽、重庆等地投标,可惜都落选了。为此,年金业务团队进行了全面复盘,梳理出了“强练内功、自上而下、重点突破、协同攻关”的展业思路,以期赢得突破。

 

  2019年4月18日,中信信托作为信托行业内具有年金业务受托牌照资格的代表,接到广东省社会保险基金管理局邀请,与银行、证券、保险等多家金融机构一同参与5月5日的系统联调测试。只有通过系统联调测试,才能有机会参与投标。但是,留给中信信托的仅有半个月的准备时间!

 

  中信信托迅速组织会商,组织合规、评审、信息技术等部门成立专项工作组,紧急采购系统,马不停蹄、挑灯夜战,以最快速度部署系统并达到测试条件,并最终在系统大联测中脱颖而出。

 

  联调测试之后,中信信托迅速设立职业年金管理部,加大对年金业务的支持。之后,中信信托成功完成了与广东省的系统联调、四方联测以及12家受托人和10家托管行的压力测试,得到各方一致认可。2020年8月,中信信托正式中标广东省职业年金受托人,成为全国唯一一家入围职业年金受托市场的信托公司。

 

  勇立潮头,风正帆悬正当时

 

  职业年金业务的落地,成为中信信托践行中信集团养老金融生态圈战略布局、回归信托本源业务方面的重大突破,也成为轰动信托业界的大事件,标志着中信信托年金业务20年后再次成功起航。

 

  好风凭借力,扬帆正当时。在公司齐心协力、开拓进取下,年金业务捷报频传:

 

  2020年9月,中信信托“职业年金受托管理系统”成功上线。

 

  2020年10月,中信信托中标浙江省职业年金受托人,初期受托规模达100亿元。

 

  2021年4月,中信信托成为辽宁省职业年金计划受托人、管理人。

 

  2021年8月,中信信托成立养老金事业部,将开拓职业年金、企业年金业务作为公司重要战略业务方向。

 

  2021年10月,中信信托企业年金基金法人受托机构资格获得延续,成为年金管理领域信托行业的唯一代表……

 

  百舸争流,奋楫者先;千帆竞发,勇进者胜。中信信托的不懈奋斗让年金业务重新焕发活力,也进一步擦亮了中信品牌。目前,中信信托年金业务受托管理规模达到200多亿元。 

 

  初心如磐,服务人民不动摇

 

  中信信托作为国有企业,作为以信为名、以信为业的金融机构,受人之托、代人理财,是职责所在;而做好年金业务,守护好百姓养老的“钱袋子”,让人民老有所养,是应尽之责。

 

  年金信托业务,是联结委托人与资产市场的重要桥梁,符合信托行业回归本源的发展方向,是中信信托长期深耕的战略型业务。

 

  中信信托年金业务的突破,得益于时代的发展和中信信托人对守护人民财富初心的坚守,二十多年的发展历程,充分体现了中信信托践行金融为民理念、做人民财富守护者的责任和担当。

 

  随着中国社会老龄化程度不断加深,大力发展养老产业势在必行。党的十八大之后,中信信托推出了全国首只养老信托,此后陆续推出中信健康产业基金等多项创新型金融工具;同时,通过家族信托和保险金信托等服务,不断丰富养老产品的服务内涵和服务能力,2020年实现了单一信托账户的公益捐赠;除此之外,不断探索遗嘱信托、殡葬服务信托以及非现金资产家族信托、服务型养老消费信托、养老金信托等符合新时代人民金融服务需要的模式创新。

 

  2021年,国家人力资源和社会保障部印发《关于调整年金基金投资范围的通知》,将年金基金投资范围从境内进一步扩大到香港市场,并新增资产支持证券和资产支持票据等投资领域。此次调整,将给积极开拓年金市场的信托公司带来更多新的发展契机。

 

  《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》指出,老年人需求结构正在从生存型向发展型转变。中信信托将秉持国有金融机构的初心使命,抓住年金市场蓬勃发展的大机遇,积极拓展年金及养老产业相关业务,在医养结合、智慧养老等方面输出更多的信托解决方案,助力推动中国养老保障体系的建设,践行人民财富守护者的使命担当,推动老龄事业和产业高质量发展,提高人民群众的获得感、幸福感。(作者单位:中信信托

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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