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“非凡十年 人民金融”主题征文|以“三化”促进业务技术深度融合 助力新时代金融基础设施高质量发展

  • 分类:创新金融
  • 来源:中央国债登记结算有限责任公司
  • 作者:朱子升 赵师楠
  • 发布时间:2022-08-29 17:31
  • 访问量:

【概要描述】一、组织变革助力新发展阶段 金融基础设施是国家金融管理部门实施宏观调控的重要平台,是金融市场运行的底层支撑,也是防控系统性金融风险的关键枢纽。中央结算公司向来将建设安全、高效的金融基础设施视为神圣的职责使命,不断适应时代要求,持续进行自我变革。

“非凡十年 人民金融”主题征文|以“三化”促进业务技术深度融合 助力新时代金融基础设施高质量发展

【概要描述】一、组织变革助力新发展阶段 金融基础设施是国家金融管理部门实施宏观调控的重要平台,是金融市场运行的底层支撑,也是防控系统性金融风险的关键枢纽。中央结算公司向来将建设安全、高效的金融基础设施视为神圣的职责使命,不断适应时代要求,持续进行自我变革。

  • 分类:创新金融
  • 来源:中央国债登记结算有限责任公司
  • 作者:朱子升 赵师楠
  • 发布时间:2022-08-29 17:31
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   一、组织变革助力新发展阶段

 

  金融基础设施是国家金融管理部门实施宏观调控的重要平台,是金融市场运行的底层支撑,也是防控系统性金融风险的关键枢纽。中央结算公司向来将建设安全、高效的金融基础设施视为神圣的职责使命,不断适应时代要求,持续进行自我变革。

 

  面对新时代金融市场发展趋势,中央结算公司通过组织变革引领金融基础设施建设进入新阶段。公司设立产品中心作为产品管理部门,主要负责公司各业务条线、境内外业务的产品规划、业务建模、业务需求设计、业务测试组织、数据标准、参数管理、业务类项目管理以及产品相关的制度建设等工作。通过产品握手业务、技术两端,如同人的“腰”一样,将躯干和四肢连成整体,为业务技术融合发展提供了基本保障。

 

  二、推动数字化、智能化、产品化转型

 

  中央结算公司成立以来,依托信息化、电子化技术,为债券市场的平稳运行提供了底层支撑。面对新时代“百年未有之大变局”,金融基础设施在深化金融市场改革、支持实体经济发展、促进人类命运共同体建设等国家战略中承担着新的职责与使命。推动并实践金融基础设施向数字化、智能化、产品化转型,构建业务技术深度融合的产品能力,是适应新要求、应对新挑战的必然选择。

 

  (一)数字变革让数据资产“活起来”

 

  近年来,金融行业数字化转型如火如荼,成为金融企业保障稳定运行和创新金融服务的重要手段。随着《中华人民共和国数据安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等法律陆续出台,数字经济已经上升为国家战略。

 

  中央结算公司积极落实国家战略,着力推动数字化转型,实施数据战略,加速数字资产沉淀,深化数实融合,通过建设全渠道、全场景、全链路金融基础设施服务,释放数据价值,打造新一代集团数据仓库,全方位提升数据治理和创新应用能力,提升数字资产安全性和可用性,让金融基础设施的数字资产真正“活起来”。

 

  “百丈之台,起于垒土”,形成规范、完整、准确的数据标准是盘活数据资产的前提和基础。中央结算公司持续建立完善数据服务标准体系,规范对内对外数据服务需求设计,统一数据服务目录结构,规范数据服务管理;形成并发布企业级数据标准,提高公司核心业务数据在共享和使用过程中的一致性和准确性,指导并衔接系统实现,助力企业数据治理。

 

  通过工程建设,带动数据管理。打造稳健、智能、高效的数据引擎,将中债数据潜能转化为发展动能,使数据成为公司建设国际一流金融基础设施的驱动力。在推进数字化转型的过程中,重点建设“数据云图”工程和“数据魔方”工程,形成统一数据服务门户,实现数据全生命周期管理丰富数据表现形式,提升各类业务场景的数据可视化程度,搭建全新自助用数分析平台,形成数据服务基础底座,提供动态交互式解决方案,让数据变得智能、生动。

 

  此外,为更好量化数字化转型成果,建设企业级视角的中债数据可视化平台——管理驾驶舱。直观清晰地展示公司业务运营、统计监测、内部管理、风险管理等领域的关键指标,构建动态的数据模型,可及时预警异常数据,提升风险监控和处置能力。

 

  (二)智能技术让传统业务“快起来”

 

  当前,业务标准化建设和风险管控能力提升达到较高水平,传统业务办理方式在效率和安全性上的挖掘空间已接近极限。与此同时,包括机器学习、知识图谱、自然语言处理、机器人流程自动化RPA等人工智能技术在金融行业应用范围持续拓展。相关经验表明,智能技术的应用能够在一定程度上减少线下流程,降低人力成本,助力防控风险,将业务操作的速度与安全提升至新的层次,让传统业务进一步“快起来”。

 

  中央结算公司积极推进金融科技成果转化,助力传统业务场景智能化转型升级,引入RPA(流程机器人)、OCR(光学字符识别)、区块链技术,作用于金融科技赋能企业债券、星展银行二级资本债区块链、RPA在理财直融工具开户应用等在内的8个项目,在发行评估、发行信息披露、客户账户管理、一级市场定价后处理等核心业务环节进行了实际应用,全方位提升业务处理的智能化水平,新技术渗透率稳步提高,取得了显著的能效提升成果。

 

  例如,在理财直融工具开户这一单一场景中,办理1家发行人开户,熟练人工的处理流程平均需27.2分钟,在这单一环节引入RPA功能后,整个业务处理平均仅需17.3分钟,缩短近10分钟,显著提升内部运营效率。再例如,中债智能客服基于现有AI智能客服务平台打造,实现与中债信息网对接,客户咨询问答能够覆盖大多数核心业务领域,服务智能化体验明显提升。未来,一方面继续引入OCRNLP(语义识别)技术运用于担保品管理、企业债券评估、公司行为处理等核心业务领域,另一方面提升智能技术对业务价值链的覆盖率,两方面形成共振,将持续释放高价值人力资源,真正推动传统业务的效率革命。

 

  (三)拼装组合让产品创新“轻起来”

 

  随着金融市场发展,需要金融基础设施承担起越来越多的服务职能,其提供的系统平台成为市场业务创新不可或缺的组成部分。纵览全球主要金融基础设施机构业务系统,都在不同程度上呈现出“竖井式”特征,在同一领域形成系统集群,逐渐增加了产品创新的负重。

 

  中央结算公司深入研究金融基础设施建设规律,结合既有成熟工艺方法,从产品角度重新审视金融基础设施服务体系,选取系统建设竖井式发育最显著的领域入手,创造性提出行业内首个产品工厂模式,将拼装组合的概念落实到具体的产品创新实践中去,能够将标准化创新周期从基于代码开发的研发维度彻底释放,最终达到从创意到产品投入使用的时间从月级缩短至小时级,让产品级业务创新真正“轻起来”。

 

  以发行业务为例,对于一级市场定价这个相对成熟的业务领域,不同的定价模式、发行人、债券种类以及定价中的不同流程,共同构成了一个较为复杂的业务处理矩阵。传统模式下,新的发行定价业务模式只要与既有系统存在差异,往往需要重新开发一整套新的定价系统给特定客户使用。随着新一代发行系统建设,产品工厂优先对定价环节进行产品化改造,对于潜在新的定价模式,仅通过产品工厂界面化的装配操作,完成发布审批后即可投入使用。不同类型的客户在登录系统的同时,通过配置引擎为其生成符合其身份及监管要求的专用服务系统,真正实现了个性化与通用化的有机结合。

 

  产品工厂不仅对产品级业务创新响应速度带来革命性影响,更重要的是进一步解放核心研发工作,使最优秀的科技人才聚焦高价值、首创性的前沿领域,在破除“竖井”的同时,形成更加强大的金融基础设施服务创新能力。

 

  三、业务技术深度融合塑造新生态

 

  中央结算公司推动金融基础设施数字化、智能化、产品化转型的过程,也是建立业务技术深度融合发展模式的重要组成部分。以客户为核心,以业务体系为导向,以金融科技为驱动,以风险防范为准绳,从组织、机制、资源全方位保障公司战略规划落地实施,逐渐塑造适应时代需要的金融基础设施生态。

 

  一方面,深化业务与科技协同,建设安全稳定、持续创新、协作共创的工作框架,培养“精科技、懂业务”的复合型人才,全面加强产品全生命周期能力建设;另一方面,积极布局数字化与业务场景结合,识别行业发展趋势,坚持以客户为核心赋能产品创新,建设智能服务与风控监测能力。

 

  未来,无论金融基础设施行业生态如何演进,最终的落脚点都将是服务监管与市场。中央结算公司将不断加强服务型产品体系能力建设,充分发挥科技价值属性和业务导向作用,以业务技术深度融合塑造引领行业新生态,为建设与我国大国地位相匹配的世界一流金融基础设施而不懈奋斗。

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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