让“金融活水”流淌在乡村热土之上——我们的“普惠金融”探索实录

　　 天刚蒙蒙亮，披星戴月时，我与同事正整装待发，马不停蹄地走进下一个普惠金融“小池塘”——西韩岭乡南村。作为一名大同农商银行客户经理，伴随着晨曦入户调查是我的工作日常。大同农商银行整村授信工作组成立三年以来，驻村考察、信息登记、建档评估、贷后信用跟踪等工作循序渐进，积沙成塔，集腋成裘。这是我们最平淡无奇的工作日常，也是整村授信工作取得巨大成绩的“源头活水”。

　　金色麦田旁的前行

　　这次我们把目光对准了位于大同市西南25公里的上窝寨村。总面积3977亩，耕地1130亩的上窝寨村拥有村民300多户，经济来源大多为运输能源矿渣，年收入已经突破2000万，户均分红5000元，农业种植销量同样可观。考察期间，工作人员发现村民有很高的整体意识，将整村发展为己任，授信环境良好。了解基本情况后，工作组积极与上窝寨村委接洽沟通，进行授信可行性评估。“我们现在不缺技术，不缺人手，不缺干劲，就缺政策资金帮扶一把。”上窝寨村村书记掩盖不住内心的欣喜。从总行领导、工作组对于征信记录、资产、收入、支出、负债的数据评定，制定授信工作详细计划，到落实宣传、现场登记、为村民讲解答疑，授信工作逐渐系统化、科学化、人性化，高效率的沟通方式更是得到村民的赞誉，“大同农商银行真是老百姓的银行，实实在在为乡村发展想法子。”

　　这种雪中送炭的真切感受，就是在村民心中搭起了产业发展的桥梁，更为乡村振兴撒下金融致富的种子，这都得益于大同农商银行“整村授信升级版”的破茧而出。金色的麦田旁，他们带着农户沈甸甸的期盼砥砺前行，不知疲倦，将乡村振兴的“致富之桥”一点点筑牢加固，把大同农商银行的温暖送到每个村民身边。

　　“新市民”的破局之路

　　“很担心以后的日子，一辈子靠着拆迁款生活并不现实。”房子拆迁以后，只会务农的王家园村民小李对未来的生活充满担忧。了解了大同农商银行整村授信政策之后，他鼓起勇气申请贷款，在市场开了一家便利店，现在生意做得红红火火，计划申请额度更高的授信卡，拓展两家分店。农村经济发展过程中，大同市各行政村很多像小李一样的年轻村民，逐渐向第三产业发展，他们加入“地摊经济”，开发农贸市场，添置房车，投资孩子教育，农民变成了“新市民”。

　　在新型城镇化持续推进背景下，金融更好服务“新市民”对实现农业农村现代化具有重要意义。2022年，大同农商银行三农事业部针对农村市场，进一步扩大信贷投放，更好满足新市民在就业、住房、医疗、教育和养老等方面的金融需求。新时期的乡村振兴战略，就是要以城镇化带动投资和消费需求，推动城乡“双轮驱动”一体化发展。大同农商银行重新认识现实的乡村发展需求，破解“新市民”金融服务难题，是一次“全方位、多层次”的信贷投放果敢实践。

　　乡村零售业的“烟火气”

　　古店村位于城北十公里处，208国道、得大高速、绕城高速、京包、大准铁路侧村而过，交通便利，地理位置优越。全村共有村民1488户，3293人，耕地面积5160亩，人均耕地1.5亩，人均纯收入8100元。古店村委会将“想群众所想、帮群众所难、急群众所急”作为服务村民的宗旨，旨在提升服务理念，全力打造充满活力、和谐平安的古店，这与大同农商银行“发展普惠金融，助力乡村振兴”的理念不谋而合。

　　“你们来的真是时候，好多村民正准备发展新的致富项目，方案有了，销售渠道也有了，就愁启动资金了。”进一步了解知道，疫情过后古店村处于经济启动期，很多村民寻求扩大生产的渠道，还有一些村民想在村子里建小型加工厂，开超市，养牛羊，他们找到村委会，希望大家一起想想办法，解决资金难题。整村授信工作人员一听，顿时有了干劲。村民老李在布告栏上看到“利率低、放款快”的文字，立马到村委会找到工作人员。“之前去过好几家银行，还有一些贷款公司，要不是贷款数额太低，要不就是需要抵押物，有时候资料都准备好了，白忙活一通。”工作组立马到老李家里进行实地调查，与其他村民进行沟通，了解到老李二十年来，一直勤勤恳恳，为人正直，邻里和睦，靠自己的双手过更好的生活。随后，工作组与村委会进行综合测评打分，确定符合贷款资格，并为其设定额度6万元，通知老李进行征信查询、实地放款。

　　三天以后，老李的“同福授信卡”上出现了第一笔开超市的资金。老李激动的向村里其他缺资金的村民进行宣传，大家纷纷找到工作人员申请授信贷款。有了良好的口碑，再进行深度宣传，大范围入户登记调查，这是整村授信工作的第二步。于是，想给自家超市扩建门面的村民小王，得到了扩建资金5万元。外出读书回来的小王与妻子经营的便利店，每年纯收入大约20万元，不仅能解决温饱，以后孩子上大学成家立业，都不犯愁了。“很多年轻人都出去打工，有了资金，我们还能做的更大更强，我们呀哪里也不去了，就守在这了。”乡村振兴需要这些有干劲的年轻人，整村授信送来的金融支持，让他们不再畏难。

　　乡村零售业同样是目前整村授信服务较多的“小经济业态”，他们作为经济行业的“点点繁星”，不仅便利村民生活所需，更是健康营商环境下一种独特的“烟火气息”。

　　瓜果产业的蓬勃与生机

　　烈日炎炎的夏天，大同市云冈区西韩岭乡北村的瓜田里一片欢声笑语，瓜农们正忙活着为前来购瓜的市民介绍北村吊瓜的特色。“黄瓤瓜沙嫩甜，红瓤瓜超级甜，香瓜皮薄肉厚，个头大小都有。”55岁的北村瓜农老陈和老伴，满是自豪地介绍起了自己种的瓜。瓜田旁满是前来采摘的客户，张先生一家三口正穿梭于瓜秧之间挑选着自己中意的吊瓜，“北村的瓜是出了名的好吃，又能让孩子体验一下亲自采摘的乐趣，丰富了孩子的假期生活。”

　　西韩岭乡北村是大同农商银行助力乡村振兴，推动产业发展的“排头兵”，积极探索发展新路径，以产业为基础，将信贷资金投入到粮食生产、农产品供给、特色产业链中。大同农商银行以“整村授信”为抓手，全力支持北村各农业主体发展特色产业，在村北和村西陆续建设了250座大棚，引进了金兰、黄小福、黄山、红皇后、星秀、纯美、金旺、博洋、羊角蜜等优良吊瓜品种，瓜农们自行选择栽种。老李是北村地地道道的农民，2022年初，他通过“整村授信”政策向大同农商银行申请了授信10万元，承包了两个大棚种植吊瓜，两个大棚的吊瓜年收入达5万余元。“整村授信真是好政策呀，我和邻居们都申请到了5万到10万的授信，给我们采购种子、种植、运输上都帮了大忙呀!”

　　在大同农商银行的资金支持下，北村于建设了两座田间瓜果市场，不仅能够实现瓜果集中销售，也促进了特色种植业与休闲旅游的有机融合。大同农商银行作为支持本地区乡村振兴的重要力量，将保障乡村产业发展作为战略性工作，助力辖内特色农业产业蓬勃发展，在普惠金融道路上展现新的生机!

　　目前，大同农商银行下设60个营业网点，在千人以上行政村建设39个金融服务站，走进大同市的246个行政村进行授信工作，为种植业、畜牧业、运输业、零售业等多个行业的村民进行金融服务，带动农村农户增收、助力发展产业，为乡村振兴事业提供了有力的金融支持，被大同市云冈区乡村振兴局和大同市新荣区乡村振兴局同时授予“乡村振兴主办银行”称号，不仅为农村带来金融活水，也加快了农村信用工程的建设。新时代的农村不是只有黄土地，农民也不再是“面朝黄土背朝天”，他们是乡村发展的主力军，也是大同农商银行奏响服务乡村振兴铿锵之声的见证者!

　　（责任编辑：谷佩阳；栏目负责人：施融）