“非凡十年 人民金融”主题征文|聚焦“八项工作”推动县域农商行高质量发展

　　 今年以来，山西沁水农商银行实字托底、干字当头，优化负债结构，加速信贷投放，加大成本管控，推进队伍建设，创优服务形象，坚持合规经营，突出党建引领，多措并举、多点发力，为全方位推动各项工作高质量发展赋能助力。

　　一、优化负债结构，夯实高质量发展根基

　　一是开展“突围”行动，增加客户基数。通过推进实施乡村振兴战略，加大财政类、事业单位类、村集体经济组织类、国有企业类、民营企业类、个体工商户的营销力度，推动对公存款快速增长，力争对公存款新增占比达到全部存款的30%以上，低成本存款新增占比稳步提升达到60%以上。二是开展“回访”行动，稳定存量基础。把现有存量客户作为二次营销目标，建立存量客户“包效包户”的工作机制，对10万元以上的存量客户要建立台账，班子负责对接对公、对私前十大户及社保、基金、财政大户，按月跟踪服务本机构前十大户和重点客户，确保“潜力客户有人挖、基础客户有人管、核心客户有人访、高端客户专人管”。通过回访，稳定存量，激发增量。三是开展“深耕”行动，提升客户粘性。“了解同业、了解对手、了解市场、了解客户”，通过宣传网点优势、提升产品优势、打造场景优势，让客户真正体验到存贷汇的便利。确保实现“存量客户大增长、新增客户大突破，市场份额大提升”。

　　二、加速信贷投放，提升高质量发展效能

　　一是重点抓“小”，不遗余力助力“乡村振兴”。摒弃重大轻小、重工轻农的信贷投放倾向，合理调整信贷资产结构，分散信贷风险。借助“乡村振兴主办银行”有利契机，加速推进整村授信，加快推进“乡村振兴金融服务队上门送贷”，充分发挥“党建+金融”，拓宽获客渠道，制定营销方案，明确贷款投向，根据不同客户群体匹配不同的产品和营销策略。确保年底辖内“评级授信全覆盖，农户用信全满足”。全力破解小微难题，实行名单式对接营销，将授信1000万元以下贷款作为主攻方向，扶持“专精特新”小微企业成长，为中小企业注入“金融活水”，高速解决小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题。

　　二是突出抓“大”，主动对接重点项目。大力支持县域重点项目，主动对接农业产业化龙头企业、重点工程项目名单内企业，山西省联社确定的优质项目，积极与农业农村局、乡村振兴局对接，签订战略合作协议，争取搭建数据共享平台；深化与省农担合作，签订合作协议，积极开展农业担保业务；按照政府战略规划，大力支持“三带一工程”，积极支持辖内高端装备制造、新材料、节能环保等战略新兴产业，加大对辖内传统产业绿色低碳转型的信贷支持力度；持续加大对辖内绿色信贷投放力度，支持环保产业发展，严禁信贷资源向高耗能、产能过剩行业投放。

　　三是着力抓“严”，加快推进信贷转型。持续开展信贷业务专项整治，有效解决信贷管理“松、软、乱”的问题。首先建立标准化操作流程。精简小额贷款审批流程，规范信贷档案资料，明确办贷业务各环节操作标准，提高办贷效率。其次完善激励机制。全面实行客户经理等级化管理，完善客户经理准入、退出机制，坚持薪酬向一线倾斜、向客户经理倾斜，加快信贷“质”与“量”双提升。再次加强新增贷款管控。审慎发放千万元以上大额贷款，原则上新增大额贷款主要投向国有企业。

　　三、加大成本管控，储备高质量发展后劲

　　一是广开渠道，做好开源增收。减小资金业务占比，在保证安全性和流动性的情况下，合理配置信用债和利率债比例；加大贷款投放力度，合理控制贴现、转贴现等低收益率贷款占比，提升贷款整体收益率水平；拓展中间业务，本着“总有一款产品适合您”的理念，在做好存贷基础业务的同时，要加大代收代付、贵金属代理、保险代理、代客理财等中收业务，尝试开展信用卡分期、担保类、承诺类、咨询类等新型业务，建立全方位、多层次、多功能的中间业务体系，提升中间业务占比。

　　二是强化预算，做好节流减支。树立“过紧日子”思想，加强费用管控，努力控制和降低运行成本，严控费用成本的“跑冒滴漏”，精打细算、坚决杜绝铺张浪费。根据利润增幅合理确定费用增幅，保持人力费用、专项费用、营运费用与利润增幅匹配，有效控制费用支出水平。提升贷款账户资金归社率，加强客户结算资金回行率管理，增加低利率结算资金占比，通过创利考核提升营销人员的成本管控意识，有效扭转“储蓄定期化、定期长期化”的趋势，控制存款付息率快速增长态势。规范定价管理，提升成本核算能力，根据自身资金成本、运营成本，以及客户的风险成本来确定贷款利率定价，避免盲目定价、随意定价行为。发挥科技赋能支撑，每月末根据该行的资产、负债业务的FTP利润，分析各类业务的期限结构、产品结构、行业结构、客户结构等，调整业务期限结构，努力提升盈利水平。

　　四、推进队伍建设，激发高质量发展动能

　　一是坚持德才兼备的选人用人标准。在选人用人上，坚决按照省联社“两个依靠、三个推荐”原则，坚持“德为先、能为本、绩为标”的用人导向，将想干敢干会干的青年员工选拔进中层管理队伍，真正让“专业的人干专业的事”“岗位与人员技能高度匹配”，坚决破除论资排辈、平衡照顾等陈旧观念。

　　二是注重业绩考核，提升干部履职的“忠诚度”。建立业绩考评机制，坚持动态评价，考核结果与升降奖惩、薪酬分配、评优评先挂钩。要建立激励机制，为“敢于担当、踏实做事、不谋私利”的干部提供施展能力的舞台，营造“风清气正”的干事创业氛围。建立末位淘汰机制，对考核末位采取组织手段调整岗位。

　　五、创优服务形象，营造高质量发展氛围

　　一要升级网点服务，增强核心竞争力。开展服务提升年活动，在持续推行“6S”标准化管理、“高管进网点”“行长服务日”星级网点创建的基础上，树立一批标杆形象，推出一批标杆人物，2022年打造一至两个示范性标杆网点，达到营业环境、职业形象、服务流程、服务考评标准化要求。成为有温度、有深度和有高度的银行。

　　二是抓好宣传引导，增强社会影响力。紧扣服务“三农”、窗口服务、先进人物、文化塑魂、乡村振兴等主题，“讲好农信故事、传播农信声音、展示农信形象”。全面抓好形象宣传，业务宣传。对典型事例、经验做法、优秀事迹大力推广，弘扬主旋律，传播正能量，提升社会影响力。做好36款信贷产品、晋享生活、晋享直播、“兴农快贷”等新业务的推广。

　　三是拓宽渠道服务，增强客户吸引力。首先推进信用卡上量增收，持续做大信用卡客户规模，重点发展贵宾客户、房贷客户、公务员、国有企事业单位人员等目标客户，提升综合创效能力，让信用卡成为客户的首选卡。其次提升居民健康卡活卡效率，全面对接惠民惠农“一卡通”项目，重点加快学校、医院等高频营销场景，不断介入、渗透，公私联动，稳定客群。再次加强线上营销的科技支撑。提升“晋享系列”平台增值服务和“晋享e付”平台商户活跃度，不断优化手机银行、微信银行、晋享系列、进一步加强场景建设，满足不同客户的差异化金融需求；积极探索微信公众号、企业微信、电子名片等互联网工具的科技支撑，助力线上营销、社群营销和裂变营销，实现各项业务主动推送和在线受理。

　　六、坚持合规经营，清除高质量发展障碍

　　一是健全制度体系，做到有法可依。构建“覆盖业务、覆盖流程、覆盖岗位”的内控机制，将风险管理贯穿于决策、执行和监督全部环节，推动实现“管理制度化、制度流程化、流程系统化”；定期组织开展法律法规、职业操守、行为规范和风控管理警示教育等专题培训，形成“高管带头合规、人人主动合规”“我的合规我负责、你的合规我有责”的良好氛围；认真落实“五人联保”制度，让合规成为下意识的日常行为；开展“合规标兵”评选活动，通过选典型、树榜样，立标杆，形成争先恐后遵章守纪、照章办事的良好合规氛围。

　　二是全面风险管理，确保责任落实到位。明确“一把手”案防工作的第一责任，逐级逐岗签订《案件防控工作目标责任书》，坚守不发生大的风险事件和责任性案件底线；强化案件风险排查，定期开展案防整体和案防日常履职考评，深入开展案件风险排查，有效防控案件风险，坚决杜绝新发责任性案件；规范员工行为管理，近亲属回避“四项制度”，持续开展员工异常行为排查，加强员工行为管理；提高序时检查、突击检查、专项检查质量，为稳健发展保驾护航。

　　三是严防各类风险，确保风险处置到位。严控信用风险，从严管贷，严控新增风险；严控声誉风险，强化源头管控，全面排查可能引发负面舆情的操作风险、道德风险，真正从根源上解决实际问题；要坚持技防人防并重，实施24小时不间断风险监测，经常性开展预案演练，确保一旦发生情况，能够第一时间快速报告，迅速处置。

　　七、突出党建引领，筑牢高质量发展保障

　　一是全面加强党的领导。将党建工作与业务工作深度融合，要发挥“乡村振兴主办银行”优势，全面推行“党建+”模式，以党建共创的两个活动为抓手推动信用工程创建和普惠金融工作，做好乡村振兴主办银行。

　　二是全面提升履职能力。勇于争先，坚持高起点、高标准、高质量，从别人走过的路中学习经验，在没有路的地方闯出新路，敢破敢立、敢打敢拼，以新举措推动新工作，以新方法解决新问题，让更多的不能变成可能，让更多的潜力变成综合竞争力。

　　三是全面筑牢廉洁底线。持续推进“三不”一体建设，坚决把纪律和规矩挺在前面，带头廉洁奉公，遵纪守法，清清白白做人，干干净净做事，做到对组织负责、对员工负责，对个人负责。

　　四是全面提升员工幸福指数。严格践行“机关为基层服务、领导为员工服务、全员为客户服务”的大服务理念，聚焦员工反映的堵点、痛点、难点问题，做到“四必到”“五必谈”“六必访”，党委班子成员要带头抓落实，带着感情抓落实，带着责任抓落实，带着举措抓落实，做到问题在一线发现、矛盾在一线解决、工作在一线推动、成效在一线体现。全体党员要做好榜样。持续开展“四好党委”“五强支部”“六过硬党员”创建活动，充分发挥好支部的堡垒作用，深入开展“我是党员,我带头”活动，以榜样的力量全力推动工作落实，以优异的业绩迎接党的二十大胜利召开。

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）