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“非凡十年 人民金融”主题征文|聚焦“八项工作”推动县域农商行高质量发展

  • 分类:农村金融
  • 来源:山西省农村信用社联合社
  • 作者:霍英东
  • 发布时间:2022-06-01 18:22
  • 访问量:

【概要描述】今年以来,山西沁水农商银行实字托底、干字当头,优化负债结构,加速信贷投放,加大成本管控,推进队伍建设,创优服务形象,坚持合规经营,突出党建引领,多措并举、多点发力,为全方位推动各项工作高质量发展赋能助力。

“非凡十年 人民金融”主题征文|聚焦“八项工作”推动县域农商行高质量发展

【概要描述】今年以来,山西沁水农商银行实字托底、干字当头,优化负债结构,加速信贷投放,加大成本管控,推进队伍建设,创优服务形象,坚持合规经营,突出党建引领,多措并举、多点发力,为全方位推动各项工作高质量发展赋能助力。

  • 分类:农村金融
  • 来源:山西省农村信用社联合社
  • 作者:霍英东
  • 发布时间:2022-06-01 18:22
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   今年以来,山西沁水农商银行实字托底、干字当头,优化负债结构,加速信贷投放,加大成本管控,推进队伍建设,创优服务形象,坚持合规经营,突出党建引领,多措并举、多点发力,为全方位推动各项工作高质量发展赋能助力。

 

  一、优化负债结构,夯实高质量发展根基

 

  一是开展“突围”行动,增加客户基数。通过推进实施乡村振兴战略,加大财政类、事业单位类、村集体经济组织类、国有企业类、民营企业类、个体工商户的营销力度,推动对公存款快速增长,力争对公存款新增占比达到全部存款的30%以上,低成本存款新增占比稳步提升达到60%以上。二是开展“回访”行动,稳定存量基础。把现有存量客户作为二次营销目标,建立存量客户“包效包户”的工作机制,对10万元以上的存量客户要建立台账,班子负责对接对公、对私前十大户及社保、基金、财政大户,按月跟踪服务本机构前十大户和重点客户,确保“潜力客户有人挖、基础客户有人管、核心客户有人访、高端客户专人管”。通过回访,稳定存量,激发增量。三是开展“深耕”行动,提升客户粘性。“了解同业、了解对手、了解市场、了解客户”,通过宣传网点优势、提升产品优势、打造场景优势,让客户真正体验到存贷汇的便利。确保实现“存量客户大增长、新增客户大突破,市场份额大提升”。

 

  二、加速信贷投放,提升高质量发展效能

 

  一是重点抓“小”,不遗余力助力“乡村振兴”。摒弃重大轻小、重工轻农的信贷投放倾向,合理调整信贷资产结构,分散信贷风险。借助“乡村振兴主办银行”有利契机,加速推进整村授信,加快推进“乡村振兴金融服务队上门送贷”,充分发挥“党建+金融”,拓宽获客渠道,制定营销方案,明确贷款投向,根据不同客户群体匹配不同的产品和营销策略。确保年底辖内“评级授信全覆盖,农户用信全满足”。全力破解小微难题,实行名单式对接营销,将授信1000万元以下贷款作为主攻方向,扶持“专精特新”小微企业成长,为中小企业注入“金融活水”,高速解决小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题。

 

  二是突出抓“大”,主动对接重点项目。大力支持县域重点项目,主动对接农业产业化龙头企业、重点工程项目名单内企业,山西省联社确定的优质项目,积极与农业农村局、乡村振兴局对接,签订战略合作协议,争取搭建数据共享平台;深化与省农担合作,签订合作协议,积极开展农业担保业务;按照政府战略规划,大力支持“三带一工程”,积极支持辖内高端装备制造、新材料、节能环保等战略新兴产业,加大对辖内传统产业绿色低碳转型的信贷支持力度;持续加大对辖内绿色信贷投放力度,支持环保产业发展,严禁信贷资源向高耗能、产能过剩行业投放。

 

  三是着力抓“严”,加快推进信贷转型。持续开展信贷业务专项整治,有效解决信贷管理“松、软、乱”的问题。首先建立标准化操作流程。精简小额贷款审批流程,规范信贷档案资料,明确办贷业务各环节操作标准,提高办贷效率。其次完善激励机制。全面实行客户经理等级化管理,完善客户经理准入、退出机制,坚持薪酬向一线倾斜、向客户经理倾斜,加快信贷“质”与“量”双提升。再次加强新增贷款管控。审慎发放千万元以上大额贷款,原则上新增大额贷款主要投向国有企业。

 

  三、加大成本管控,储备高质量发展后劲

 

  一是广开渠道,做好开源增收。减小资金业务占比,在保证安全性和流动性的情况下,合理配置信用债和利率债比例;加大贷款投放力度,合理控制贴现、转贴现等低收益率贷款占比,提升贷款整体收益率水平;拓展中间业务,本着“总有一款产品适合您”的理念,在做好存贷基础业务的同时,要加大代收代付、贵金属代理、保险代理、代客理财等中收业务,尝试开展信用卡分期、担保类、承诺类、咨询类等新型业务,建立全方位、多层次、多功能的中间业务体系,提升中间业务占比。

 

  二是强化预算,做好节流减支。树立“过紧日子”思想,加强费用管控,努力控制和降低运行成本,严控费用成本的“跑冒滴漏”,精打细算、坚决杜绝铺张浪费。根据利润增幅合理确定费用增幅,保持人力费用、专项费用、营运费用与利润增幅匹配,有效控制费用支出水平。提升贷款账户资金归社率,加强客户结算资金回行率管理,增加低利率结算资金占比,通过创利考核提升营销人员的成本管控意识,有效扭转“储蓄定期化、定期长期化”的趋势,控制存款付息率快速增长态势。规范定价管理,提升成本核算能力,根据自身资金成本、运营成本,以及客户的风险成本来确定贷款利率定价,避免盲目定价、随意定价行为。发挥科技赋能支撑,每月末根据该行的资产、负债业务的FTP利润,分析各类业务的期限结构、产品结构、行业结构、客户结构等,调整业务期限结构,努力提升盈利水平。

 

  四、推进队伍建设,激发高质量发展动能

 

  一是坚持德才兼备的选人用人标准。在选人用人上,坚决按照省联社“两个依靠、三个推荐”原则,坚持“德为先、能为本、绩为标”的用人导向,将想干敢干会干的青年员工选拔进中层管理队伍,真正让“专业的人干专业的事”“岗位与人员技能高度匹配”,坚决破除论资排辈、平衡照顾等陈旧观念。

 

  二是注重业绩考核,提升干部履职的“忠诚度”。建立业绩考评机制,坚持动态评价,考核结果与升降奖惩、薪酬分配、评优评先挂钩。要建立激励机制,为“敢于担当、踏实做事、不谋私利”的干部提供施展能力的舞台,营造“风清气正”的干事创业氛围。建立末位淘汰机制,对考核末位采取组织手段调整岗位。

 

  五、创优服务形象,营造高质量发展氛围

 

  一要升级网点服务,增强核心竞争力。开展服务提升年活动,在持续推行“6S”标准化管理、“高管进网点”“行长服务日”星级网点创建的基础上,树立一批标杆形象,推出一批标杆人物,2022年打造一至两个示范性标杆网点,达到营业环境、职业形象、服务流程、服务考评标准化要求。成为有温度、有深度和有高度的银行。

 

  二是抓好宣传引导,增强社会影响力。紧扣服务“三农”、窗口服务、先进人物、文化塑魂、乡村振兴等主题,“讲好农信故事、传播农信声音、展示农信形象”。全面抓好形象宣传,业务宣传。对典型事例、经验做法、优秀事迹大力推广,弘扬主旋律,传播正能量,提升社会影响力。做好36款信贷产品、晋享生活、晋享直播、“兴农快贷”等新业务的推广。

 

  三是拓宽渠道服务,增强客户吸引力。首先推进信用卡上量增收,持续做大信用卡客户规模,重点发展贵宾客户、房贷客户、公务员、国有企事业单位人员等目标客户,提升综合创效能力,让信用卡成为客户的首选卡。其次提升居民健康卡活卡效率,全面对接惠民惠农“一卡通”项目,重点加快学校、医院等高频营销场景,不断介入、渗透,公私联动,稳定客群。再次加强线上营销的科技支撑。提升“晋享系列”平台增值服务和“晋享e付”平台商户活跃度,不断优化手机银行、微信银行、晋享系列、进一步加强场景建设,满足不同客户的差异化金融需求;积极探索微信公众号、企业微信、电子名片等互联网工具的科技支撑,助力线上营销、社群营销和裂变营销,实现各项业务主动推送和在线受理。

 

  六、坚持合规经营,清除高质量发展障碍

 

  一是健全制度体系,做到有法可依。构建“覆盖业务、覆盖流程、覆盖岗位”的内控机制,将风险管理贯穿于决策、执行和监督全部环节,推动实现“管理制度化、制度流程化、流程系统化”;定期组织开展法律法规、职业操守、行为规范和风控管理警示教育等专题培训,形成“高管带头合规、人人主动合规”“我的合规我负责、你的合规我有责”的良好氛围;认真落实“五人联保”制度,让合规成为下意识的日常行为;开展“合规标兵”评选活动,通过选典型、树榜样,立标杆,形成争先恐后遵章守纪、照章办事的良好合规氛围。

 

  二是全面风险管理,确保责任落实到位。明确“一把手”案防工作的第一责任,逐级逐岗签订《案件防控工作目标责任书》,坚守不发生大的风险事件和责任性案件底线;强化案件风险排查,定期开展案防整体和案防日常履职考评,深入开展案件风险排查,有效防控案件风险,坚决杜绝新发责任性案件;规范员工行为管理,近亲属回避“四项制度”,持续开展员工异常行为排查,加强员工行为管理;提高序时检查、突击检查、专项检查质量,为稳健发展保驾护航。

 

  三是严防各类风险,确保风险处置到位。严控信用风险,从严管贷,严控新增风险;严控声誉风险,强化源头管控,全面排查可能引发负面舆情的操作风险、道德风险,真正从根源上解决实际问题;要坚持技防人防并重,实施24小时不间断风险监测,经常性开展预案演练,确保一旦发生情况,能够第一时间快速报告,迅速处置。

 

  七、突出党建引领,筑牢高质量发展保障

 

  一是全面加强党的领导。将党建工作与业务工作深度融合,要发挥“乡村振兴主办银行”优势,全面推行“党建+”模式,以党建共创的两个活动为抓手推动信用工程创建和普惠金融工作,做好乡村振兴主办银行。

 

  二是全面提升履职能力。勇于争先,坚持高起点、高标准、高质量,从别人走过的路中学习经验,在没有路的地方闯出新路,敢破敢立、敢打敢拼,以新举措推动新工作,以新方法解决新问题,让更多的不能变成可能,让更多的潜力变成综合竞争力。

 

  三是全面筑牢廉洁底线。持续推进“三不”一体建设,坚决把纪律和规矩挺在前面,带头廉洁奉公,遵纪守法,清清白白做人,干干净净做事,做到对组织负责、对员工负责,对个人负责。

 

  四是全面提升员工幸福指数。严格践行“机关为基层服务、领导为员工服务、全员为客户服务”的大服务理念,聚焦员工反映的堵点、痛点、难点问题,做到“四必到”“五必谈”“六必访”,党委班子成员要带头抓落实,带着感情抓落实,带着责任抓落实,带着举措抓落实,做到问题在一线发现、矛盾在一线解决、工作在一线推动、成效在一线体现。全体党员要做好榜样。持续开展“四好党委”“五强支部”“六过硬党员”创建活动,充分发挥好支部的堡垒作用,深入开展“我是党员,我带头”活动,以榜样的力量全力推动工作落实,以优异的业绩迎接党的二十大胜利召开。

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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