“刚收到秋天的卖粮款，马上又要布大棚了，争取冬天种菜也有个好收成！”兴旺庄村村民李老汉忙不迭地跟工作人员报喜，朴素的言语中是他抑制不住的高兴。他是大同农商行普惠金融政策下对接的农户，也是众多受益者中的一员。

　　近年来，大同农商行“整村授信”跑遍了从南到北的乡村，从产业发展、农村改革、乡村建设和治理等方面助力乡村振兴，为上千户村民带去了金融活水，而这离不开大同农商行始终贯彻的“三个明确”工作原则：

　　明确“系统把关”，让风险“无所遁形”。大同农商行充分利用金融科技，完善现有信贷系统，最大程度地发挥大数据分析价值，激活系统“潜能”，跨周期、跨产业、跨地区筛选挖掘具有良好信用的村民，实现金融活水的精准滴灌。在对村民进行入户调查时，严格按照评分表的项目进行打分，全面剖析村民的偿债能力、营收能力和资金周转能力；对信用市场的授信过程中，利用“实地监盘”形式，摸排企业、商户的资产状况和资产质量，降低失信风险。据此，以“线上+线下”系统把关为基础开展的信贷业务，都是基于真实的生产和销售场景，即使没有资产抵押和担保，也大大降低了系统性风险。

　　明确“科技赋能”，让信息“多飞一会”。金融科技赋能，为乡村金融带来技术性变革。首先，整村授信将“消费金融”的概念引入农村，拓宽了服务渠道，有针对性地进行金融产品创新；其次，针对不同类型的资金需求者，将金融产品多样化、产品配置最优化、电子支付便捷化作为核心诉求去考量，多元化产品互联互动，着眼满足农民改善生活品质需求，提高乡村发展质量。并且，通过互联网、大数据的应用可以从更多维度收集村民的财务信息、非财务信息，更加精准地反映村民的经济状况和行为偏好，更加精确地定义村民的信用状况，驱动信用评估和风险管理落地农村，进而走向智能化和场景化，推动普惠金融的可持续发展。

　　明确“考核职能”，让服务“精益求精”。大同农商行三农事业部本着高质量拓展业务、按劳计酬、按绩取酬、区域和岗位差异化的原则，对区域办贷中心、开展整（村）体授信网点和人员进行考核。考核内容全面科学，着力发挥“1+1>2”的效果。针对办贷中心，采用存量贷款管理、新增贷款管理、账面风险贷款占比、贷款营销综合考评；结合区域网点工作情况，进行任务目标、基础工作、日常工作、系统评价、综合评价等内容的考核。考核方式灵活多样，充分发挥“主观能动性”。除了查阅工作台账和记录，检查网格工作日志、活动开展记录、授信资料档案等书面和电子资料，还把整体授信运作情况、重点活动的实时参与情况纳入考察范围，并且走访网格内的商户、居民，了解客户对网点服务及工作人员工作情况的评价，了解客户对本网点服务的满意度。以此，科学的考核办法为信贷人员创造公平、有序的良性竞争环境，形成你追我赶、争先创优的良好局面。

　　通过“三个明确”的落实，大同农商行打造了“塞北第一村”杨家窑村的“整村授信”样板，在服务辖区12个行政村进行普遍推广；以通过在3个1000人以上的行政村建立的农村金融综合服务站，深挖辖区农户家庭消费需求，安排客户经理驻村服务，将产品、服务充分融入到农户生产、生活中，推进服务提质扩面；并且创新性地推出36款面向不同受众群体的信贷产品，支持实体经济发展。截至目前，大同农商行共计在199个行政村、3个信用市场、商场开展“整村（体）授信”，授信户数1150户，授信金额1.24亿，用信金额5992.4万元。大同农商行持续践行服务“三农”的使命，在助力乡村振兴的道路上又迈进一大步。