一段时间以来，习近平总书记提出并多次强调要“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”。推动形成“双循环”新发展格局，是未来一段时期经济发展的首要任务，也是“十四五”时期金融改革发展的着眼点。党的十九届五中全会提出了“完善现代金融监管体系”的任务。本文就在新发展格局下如何进一步完善金融监管体系谈几点看法。

　　近年来银行保险监管工作成效显著

　　党中央、国务院历来高度重视金融工作。习近平总书记深刻指出，“金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分”，要求“强化监管，提高防范化解金融风险能力”。

　　银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不断提高监管专业化水平，监管能力建设取得长足进展。一是持续巩固监管法治建设。以《商业银行法》《保险法》《信托法》等基本法律为支撑，制定有效规章123部、规范性文件1300余件，为监管提供了坚实的制度基础。二是严格开展监管执法。2017年以来，共处罚银行保险机构10865家次、责任人员13823人次，罚没金额合计87.37亿元，超过前十年总和；取消任职资格767人，禁止从业766人，监管的严肃性和权威性深入人心。三是针对薄弱环节采取有效措施。严厉打击股东行为乱象，先后出台《商业银行股权管理暂行办法》和《商业银行股权托管办法》，强化股东资质穿透审查，清理违规股东股权，实施非上市银行股权集中托管。

　　经过银保监会与各部门通力合作，银行业保险业的服务水平不断提升。一是充分发挥银行业主力军作用。银行业现有机构数量超过4600家，占全部金融机构数量的86%；资产规模约315万亿元，占金融业总资产规模91%。截至目前，银行信贷融资占社会融资总量的61%，表内外投资债券占同期债券市场余额的67%，有力地支持了实体经济发展。二是更好发挥保险业服务保障功能。今年前10个月，保险业承保金额共7349万亿元，赔款和给付支出1.1万亿元。同时，保险资金投资股权和债权21万亿元，为资本市场发展、重点领域建设提供了长期稳定支持。

　　主动塑造符合新发展格局的金融监管理念

　　在新发展格局下，金融监管者肩负着新的使命任务，需要不断探索新形势下的监管理念和方法，持之以恒提升监管有效性，形成监管与市场的良性互动和正向激励。

　　首先，要尊重金融规律。国内外金融监管长期实践取得的最基本经验，就是要遵循金融运行客观规律。一是要坚持把防范金融风险作为首要目标。金融业是经营风险、管理风险的行业，与风险相伴共生是金融的固有特征。监管者的本职就是审慎把握风险本质，及时规范金融机构行为，牢牢守住不发生系统性风险的底线。二是要坚持把服务实体经济作为根本任务。金融与经济共生共荣，离开实体经济自我循环，只会加剧金融风险积累。监管者要引领金融业坚守本位职责，始终把服务实体经济作为经营发展的立足点。三是要坚持把保护消费者合法权益作为重要使命。金融具有较强的公共属性，事关人民群众财富安全和生活保障，监管者要把消费者保护贯穿监管全过程，对违法违规行为保持“零容忍”态度。

　　其次，要保持监管定力。百年未有之大变局下，国内外环境发生深刻变化，金融监管应立足于我国金融业分业经营、分业监管的基本格局，树立底线思维，保持战略定力。一是要坚持专业专注的定力。党中央、国务院坚定推行金融监管体制改革，组建中国银保监会，进一步整合强化银行保险监管职责。这要求我们必须更好地立足专业，保持专注，忠于职守，精准防控，坚持强监管、严监管的方向不动摇。二是要坚持依法监管的定力。依法监管是监管者的履职边界和行为准绳，也是监管权威的来源和基础。我们要始终保持监管规则透明度，维护监管尺度一致性，无论对中资还是外资机构、国有还是民营机构，均一视同仁，适用一致监管标准。

　　最后，要释放机构活力。目前，我国金融供给不平衡、不充分，与金融需求多层次、多样化的矛盾，仍然比较突出，激发金融机构市场活力、推动金融业高质量发展同样重要。一是处理好加强监管与支持创新的关系。始终将是否有利于支持实体经济、是否有利于防范金融风险、是否有利于保护消费者合法权益这“三个有利于”原则，作为衡量金融创新合理性的基本标准，坚决打击偏离实体经济需求、危害金融稳定、侵害消费者权益的“伪创新”“乱创新”行为。二是处理好大型机构与中小机构的关系。关注不同类型机构在自身资源禀赋、业务生态、市场定位、发展战略等方面的差异和特色，做实分类监管和差异化监管，努力营造各类金融机构错位发展、优势互补、细化分工、有序竞争的良性金融共生环境，满足多层次、多元化的金融需求。

　　不断改进金融监管方法

　　在新发展格局下，金融业和监管者共同面临着新的形势和任务。银保监会将坚守原则底线，加强现代监管体系建设，改进监管方式方法，提升监管效能。

　　一是不断强化机构监管。法人机构是金融业务的基本载体，也是金融风险的初始源头，更是防范金融风险的第一责任人和第一道防线。目前，我国已确立了以机构监管为主的监管运行体系，为我国金融业长期稳健运行奠定了坚实的基础。我们要利用好、发展好这一基本经验，以机构监管为核心，以完善法人治理结构为抓手，以市场准入、非现场监管和现场检查为轴线，强化金融机构资本监管、流动性监管和偿付能力监管，实现对法人机构的多维度、深层次、全周期监管。

　　二是实现风险全覆盖监管。随着综合经营的不断探索，跨行业、跨市场的交叉性金融风险日益突出，“监管真空”和“监管重叠”交织存在。在机构监管基础上，要更加注重功能监管与机构监管的有机结合，织密监管矩阵，拓宽监管视野，延伸监管链条，穿透识别风险本质，做到机构、业务和风险监管全覆盖。

　　三是大力推进协同监管。目前，我国金融业增加值占GDP比重约8%，金融业已融入社会运行各个方面，单纯依靠金融管理部门难以实现监管目标。要在金融委的统一指挥下，强化监管部门与宏观管理部门之间、金融部门与其他部门之间的工作协同，既各司其职、各尽其责，又协同联动、紧密沟通。要更加注重宏观审慎监管、微观审慎监管、行为监管的协调效率，形成跨市场、跨行业风险防线；更加注重金融政策、产业政策、财政政策的优化组合，形成政策措施合力；更加注重发挥中央和地方两个积极性，形成金融风险防控的全国“一盘棋”。

　　最后，我想强调一下，改进和加强金融监管，离不开监管机构自身建设。银保监会全系统共有2.8万名监管人员，负责4800余家银行保险机构、338万亿元金融资产的监管工作，在新发展格局下任重道远。一方面，我们要持续加强监管队伍建设，深入贯彻落实“忠、专、实”要求，弘扬“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”精神，不断壮大专业专注的监管铁军；另一方面，要积极探索监管科技应用，通过大数据、云计算、人工智能等技术，提升数字监管、科技监管、智能监管能力。

　　（作者系中国银保监会副主席，本文由作者2020年11月28日参加“2020中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会”发表的主旨演讲整理而成）