倪见：保持专注、精益求精的“专业工匠”

招商银行总行私人银行部高级投资顾问 倪见

　　财富管理行业特别是私人银行客户的财富管理虽然在国内发展历史时间不算很长，但无论是发展速度还是行业规模提升都十分迅速。在2018年由咨询机构Scorpio Partnership发布的《全球私人银行基准报告》中，招商银行私人银行以2928.5亿美元的资产管理规模（AUM）排名全球第13位。虽然取得了很大的成绩，但自2018年资管新规推出以来，相比过去主要依靠预期收益型产品，净值化产品逐渐成为主流，客户的财富管理模式将发生翻天覆地的变化。财富管理行业使用的主要产品工具将从非标准化资产逐步过渡为标准化资产，在破除“刚兑”的政策指引下，投资过程中的收益与风险开始真实匹配，财富管理行业由资产端驱动模式将逐渐转变为负债端驱动，资产配置能力将成为财富管理机构的核心竞争力。2019年由招商银行联合贝恩公司发布的《中国私人财富报告》进一步表明，财富管理机构的团队专业性首次超过品牌，成为高净值客户选择财富管理机构最主要的标准。因此，在非标转标的大趋势下，提升团队资产配置专业实战能力成为重中之重，我们需要寻找精通资产配置的“专业工匠”，萃取“专业工匠”的技能和精神，复制运用到一线客户经理，努力给客户更专业的服务，提升招商银行私人银行的核心竞争力。

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　　2019年招商银行第十三届劳动竞赛私人银行资产配置模拟投资组合专业技能项目冠军倪见，是当之无愧的资产配置“专业工匠”。倪见同志自2007年加入招商银行以来，一直在财富管理条线持续学习、保持专注，并不断追求工作上的精益求精。从招商银行上海分行第一批贵宾理财经理到私钻客户经理再到总行私人银行部的高级投资顾问，倪见同志始终深耕在财富管理第一线，并通过自身的不懈努力在专业岗位上持续提升。早在2012年，还是贵宾理财经理的倪见就获得了当时招商银行总行零售银行部举办的黄金模拟交易大赛金智银奖并顺利获得原劳动与社会保障部颁发的中级黄金分析师证书。2014年成为投资顾问后，倪见同志在专业技术岗位上开始发挥出越来越大的作用。先是参与了招商银行总行资产配置建议书系统的开发，为招商银行私人银行基于螺旋提升四步工作法的顾问式专业服务提供了高效的工具；后来随着招商银行总行家族信托业务规模的不断发展，倪见同志又参与了家族信托系统的开发工作，为提升私人银行客户的家族信托资产配置效率贡献了专业力量。

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　　2017年底，针对财富管理行业的巨大变化，为更有效提升整个私人银行队伍的资产配置专业能力，招商银行总行私人银行部隆重启动了面向全行私人银行条线的模拟组合大赛。大赛专门提供了专业的投资平台，完全模拟私人银行的真实工作环境，所有可供选择的金融产品完全来自真实品种，净值也是实时更新。针对不同风险偏好和资产规模的客户，大赛提供了A1到A5五个风险等级，并在每个风险等级可以选择700万或3000万两个资产规模，每个参赛者可以自主构造10个组合。大赛面向招商银行私人银行全行条线人员，不论是一线的客户经理、投资顾问，还是中后台的产品经理、客群经理等都可以参赛。大赛一经推出大受欢迎，全行参赛者构建了数千个组合，在仿真实战中打磨自己的专业投资能力。2019年9月，为迎接招商银行第十三届劳动竞赛，招商银行总行私人银行部专门制定了私人银行资产配置模拟投资组合专业技能项目，竞赛分为复赛和决赛两个阶段。选取模拟组合竞赛中在2018年1月1日至2019年9月30日的业绩表现作为参赛选手参赛成绩，每个组合选取前十名参与复赛，共计100名选手获取了复赛资格。复赛采用笔试形式，私人银行部基于境内外债券、股票、外汇商品和私人银行资产配置专业方法体系等对复赛人员进行全方位检验，最终结合笔试和模拟组合业绩两项成绩选出前30位选手参与最后在上海招银大学举办的决赛。决赛分为上下半场，上半场每位选手选择进行展示的组合并制作《优秀模拟组合配置方案复盘录》PPT，包含组合构建方法、各大类资产机会把握、风险控制能力及组合动态调整逻辑等内容，并在决赛当天进行《优秀模拟组合配置方案复盘录》现场宣讲及抽签进行问题答疑。在上半场得分靠前的前十位选手进入下半场的最终角逐，每位选手现场抽签进行问题答辩并回答评委或其他参赛选手随机提出的挑战性问题，最终根据评委的打分排出最终的名次。回顾整个比赛，历时接近两年，倪见同志在各个阶段表现的都十分优异。他参与了全部十个组合的构建，并利用扎实的专业技能在七个组合类别中脱颖而出进入到前十名，进入前十名的组合是所有选手中最多的，其中700万A5的组合更是以明显优势获得该类别第一。决赛上半场，倪见同志根据自身的深厚积累和思考完美演绎了组合构建的四个步骤，条理分明、可复制性强，以满分的成绩进入下半场的比赛。在最后的答辩环节中，倪见同志对资产配置的理解和回答获得了评委的一致认可，以99.26分领先第二名7分的明显优势获取了最后的冠军。

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　　成绩的取得不是偶然，倪见同志获取招商银行第十三届劳动竞赛私人银行资产配置模拟投资组合专业技能项目冠军可以说是实至名归。事实上，在当下理财净值化转型的环境下，面对巨大的挑战，他为全行探索和贯彻顾问式资产配置专业方法承担了重要工作。倪见同志是招商银行总行私人银行部资产配置委员会全资产投票委员，这个委员会是总行私人银行部组建的探索和研究投资组合的重要专业组织，集合了全部门各个条线的优秀专业力量。委员也分为股票、债券、另类等单资产委员和横跨所有资产的全资产投票委员，能被选为全资产投票委员本身就是对专业能力的一种肯定。除此之外，倪见同志还是总行私人银行部投资顾问室组合构建小组主任委员之一，主要负责牵头股票类资产的投资研究。这个组合构建小组是招商银行总行重要专业指引材料《私人银行配置策略导航》的编写小组，倪见同志也是该材料里面股票部分的主要牵头人。除了专业的研究工作，倪见同志也积极参与到专业知识的全行应用推广上，先后多次参与全行范围的“资产配置大讲堂”，分享自己的资产配置心得，还连续参与了多期总行投顾培训班和客户经理培训班的课程讲授，是招商大学第一批认证讲师。无论是从专业研究还是专业应用复制推广上都做出了很大的贡献。

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　　回顾倪见同志的成长经历，自加入招行就一直在财富管理条线上不断耕耘，可谓保持专注，随着自身专业能力的积累不断参与家族信托、资产配置等财富管理行业前沿问题的探索与研究，可谓精益求精，无愧于“保持专注、精益求精的专业工匠”评价。