中国特色金融文化实践案例 | 中国邮政储蓄银行广东省分行: 以“四象限工作法”为抓手 践行中国特色金融文化“以义取利”要求

 

　　 一、背景意义

 

　　(一)时代背景

 

　　2023年中央金融工作会议指出“要在金融系统大力弘扬中华优秀传统文化”。习近平总书记明确提出“积极培育中国特色金融文化”，并阐述了其五大内涵要求，其中“以义取利”文化理念所蕴含的“义利观”，强调要注重金融功能性发挥，坚持以人民为中心的价值取向，这与践行金融工作的政治性、人民性不谋而合。

 

　　(二)单位实际

 

　　邮储银行广东省分行高度重视培育和践行中国特色金融文化，为了解员工“义利观”认知践行情况，邮储银行广东省分行开展调研并结合5974份有效调研数据进行分析，主要发现如下：

 

　　1.各层级“义利观”认知践行情况

 

　　支行、网点作为利润中心，理念认同、冲突处理、价值判断三个维度的得分均是垫底。这表明“以义取利”文化理念宣贯力度层层衰减，且由于面临短期业绩压力，支行、网点在处理“义利冲突”时，相对上级行更倾向于确保“利”。

 

　　2.各岗位“义利观”认知践行情况

 

　　管理岗综合表现突出，其理念认同、冲突处理、价值判断三个维度均值皆为组内最高，营销岗三个指标得分均低于风险合规岗。这表明，管理岗常做决策、统筹区域发展，对“义利观”有着更高站位的理解，营销岗更关注业绩指标，平衡客户权益(义)与业务发展(利)的难度更高。

 

　　3.不同入行年限的“义利观”认知践行情况

 

　　不同入行年限的员工在“冲突处理”方面存在显著统计学差异，其中入行4-10年的员工在“义利观”抉择中能最大程度坚守“义”。这表明，在职业晋升期(入行4-10年)的员工大量接触业务实践让他们对“义利冲突”保持敏感，加上银行“德才兼备”的选拔标准，促使其在处理业务时更关注道义底线，并作出符合“义”的专业判断。

 

　　二、主要做法

 

　　邮储银行广东省分行以“四象限工作法”为抓手，积极探索培育和践行中国特色金融文化“以义取利”的有效路径。

 

　　(一)以义取利

 

　　一是党委“定调子”，强化顶层设计。坚持“文化是第一底蕴”的发展思路，各级党委班子带头宣讲中国特色金融文化。成立企业文化工作领导小组，制定各条线落地金融“五篇大文章”指导意见，明确社会责任具体考核指标，让理念可拆解、可衡量。

 

　　二是条线“铺路子”，服务实体经济。将“普惠”基因深植发展路径，加强对现代农业农村基础设施建设的中长期信贷支持。截至2026年3月末，全省协调机制下小微企业累计授信金额超1200亿元，累计放款金额超900亿元，成效获得广东省政府认可。

 

　　三是基层“迈步子”，深化金融为民。进一步深化“竭诚竭心竭力”服务理念，因地制宜推出“陈皮贷”“茶叶贷”“柚子贷”等特色产业贷，为个体户、小微企业解决融资难、融资贵、融资慢问题，切实支持乡村振兴。辖内官圩支行设立“全国首家乡村振兴特色支行”，为乡村振兴注入金融活水。

 

　　(二)义利平衡

 

　　义和利是有机统一的，只有义利兼顾才能义利兼得，只有义利平衡才能义利共赢。

 

　　一是考核评价“明导向”。业绩压力对践行“以义取利”有显著负向影响，广东分行进一步完善考核体系，将体现“义”的绿色信贷占比、普惠贷款增量等ESG工作与收入、利润等传统财务指标、不良率等风险指标相结合，并对社会责任指标进行一定赋分，通过均衡“义”“利”考核，推动两者达到动态平衡。

 

　　二是风险管理“准预判”。针对营销岗在“以义取利”理念认同、价值判断、冲突处理的表现几乎是所有岗位类别中最弱的问题，广东分行进一步加强客户准入甄别，通过科技赋能实现风险画像系统自动化处理行内、外风险线索，提高排查质效。广东分行2024年新发放“两小”客户资质改善，其中小额贷款客户中7-10级客户占比较2023年下降2.13个百分点。2025年新发放小额贷款中，高风险客户放款占比同比下降0.9个百分点。

 

　　三是干部员工“提能力”。广东分行提出“专业、执行、协调、赋能、担当”十字方针要求，针对不同机构层级在落实“以义取利”方面差异性，持续开展双向交流工作，让上级行的站位意识与基层行的实战演练充分结合。2025年共选拔13名青年骨干到县支行交流锻炼，选拔9名基层骨干到省分行专业岗交流工作。

 

　　(三)义利两失

 

　　“义利两失”指的是利用信息不对称进行误导性销售、聚焦短期业绩而降低风险准入标准等行为，必须从认知源头上加以遏制。

 

　　一是思想“补钙”。广东分行举办学习贯彻中央金融工作会议精神培训班，深化全体员工对中国特色金融文化内涵要义的认识。深入开展党纪学习教育、深入贯彻中央八项规定精神学习教育，召开专题读书班21次、研讨1816次，讲授专题党课399次。

 

　　二是行为“正身”。广东分行围绕监管罚单高发的信贷领域，制定客户经理风险问题库及防控要点，强化零售信贷领域廉洁风险联防联控。划清履职用权的“红线”与“底线”，重拳纠治违规与中介合作、泄露客户信息、夸大理财收益、隐瞒产品风险、“套路”消费者等失“义”行为。

 

　　三是文化“立魂”。广东分行充分发挥传统文化正本清源、立根固本的作用，将企业文化建设与贯彻落实中央金融工作会议精神相结合，通过启动企业文化项目的方式，将中国特色金融文化有机融入经营管理、服务细节、行风行貌各方面。

 

　　(四)唯利是图

 

　　“唯利是图”具体表现为在服务和资源分配上“嫌贫爱富”，忽视金融的“普惠”基因，必须加以引导，践行“普惠城乡，让金融服务没有距离”的使命。

 

　　一是民生“大让利”。广东分行积极调整存量房贷利率，房贷利率平均下调0.5%，截至2026年3月末，累计让利12.6亿元。

 

　　二是实体“强支持”。广东分行要求辖内各级机构“见利”则“思义”。2021年以来，新发放实体企业贷款加权平均利率持续走低，从2021年的4.31%降至2025年的3.38%，降幅达21.6%，有效降低社会综合融资成本。

 

　　三是战略“硬担当”。广东分行主动承担服务国家战略的重担。在港珠澳大桥建设过程中，积极配合牵头行组建新长期固定资产银团贷款，利率由5.44%降至3.6%，主动压缩利润空间，每年为港珠澳大桥管理局节省利息支出6440万元，显著降低其财务成本，彰显了“以义取利”的追求。

 

　　三、实施成效

 

　　在“以义取利”理念的引导下，邮储银行广东省分行在服务实体经济、乡村振兴、消费者权益保护方面取得较好成效。

 

　　(一)大力支撑实体经济发展

 

　　2025年邮储银行广东省分行人民币各项贷款年初以来增速为9.69%，远超本地金融机构各项贷款平均增速5.84%，位列国有大行第1，新增市场份额5.44%，比存量份额高2.04个百分点，其中实体贷款累计净增586亿元；全省普惠型小微企业贷款余额1511.4亿元，年净增153.4亿元，同比增长11.3%，广东分行2025年四季度人民银行小微信贷政策导向效果评估考核为“优秀”，金融支撑实体经济力度持续增强。

 

　　(二)服务乡村振兴成效初显

 

　　2024年广东分行乡村振兴工作被中国人民银行广东省分行评为“优秀”档次。广东分行积极与农业农村厅共建涉农大数据获客平台，营销触达客户超1万户。截至2026年2月末，涉农贷款年净增53.28亿元，普惠型涉农贷款年净增18.67亿元，均优于上年同期。

 

　　(三)金融消费者权益保护工作突出

 

　　邮储银行广东省分行坚持以人民为中心的发展思想，压紧压实主体责任，持续完善体制机制，面对“消保”新形势新问题有效推进纠纷化解，其中“断卡类”投诉溯源整治典型案例被广东金融监管局评选为优秀案例，纳入由其刊编的年度银行业保险业溯源整治典型案例选集；消保工作连续多年在总行考核“优秀”；年度宣传工作表现突出，荣获广东省金融消费权益保护联合会授予的“2024年度金融知识宣传教育先进单位”。

 

　　四、经验启示

 

　　(一)深刻把握“以义取利”的路径选择，落实“八个坚持”，遵循金融工作规律

 

　　必须坚持党对金融工作的全面领导，深刻掌握中国特色金融发展之路“八个坚持”的内涵。要坚持古为今用，用“以义取利”的发展思维推动企业高质量发展。

 

　　(二)深刻把握“以义取利”的内在逻辑，穿越“经济周期”，增强金融体系韧性

 

　　在当前有效信贷需求不足更易滋生“唯利是图”的环境下，必须坚持以中国特色金融文化为价值导向，加快建立健全信用体系，构建“监管机构—金融机构—社会公众”多方合力大监督格局，进一步稳定金融体系内核。

 

　　(三)深刻把握“以义取利”的本质要求，打造“清廉金融”，锻造金融人才队伍

 

　　必须坚持马克思主义金融理论，将“以义取利”作为中国与西方金融模式的本质区分。进一步明确德才兼备的选拔导向，引导从业人员自觉践行中国特色金融文化，打造堪当时代重任的金融人才队伍。

 

责任编辑：蒋泽然；栏目负责人：刘一林