中国特色金融文化实践案例 | 深圳金融监管局普惠金融处党支部：牢牢把握金融工作政治性人民性 推动中国特色金融文化理念在普惠金融领域落地深植

 

　　一、背景意义

 

　　金融是国民经济的血脉，关系中国式现代化建设全局。习近平总书记指出，金融具有功能性和盈利性双重属性，盈利要服从功能发挥。金融行业要履行好社会责任，实现金融与经济、社会、环境共生共荣。深圳作为全国商事主体数量最多、创业密度最高的城市，小微企业和个体工商户超460万户，其融资需求长期面临“短、小、频、急”的特点，传统金融模式难以兼顾商业利益与社会责任。在此背景下，深圳金融监管局普惠金融处党支部将中国特色金融文化核心理念中的“以义取利，不唯利是图”深度融入普惠金融实践，通过文化建设引领监管工作，深入践行金融工作政治性、人民性，以场景化创新破解小微企业融资难题，推动普惠金融从“量”到“质”的跃升。

 

　　二、主要做法

 

　　(一)注重监管引领，推动机构破除“唯利是图”短视

 

　　一是引导机构转变发展理念。通过印发通知、监管会谈等方式，推动机构进一步提高政治站位，深入领悟普惠金融对于服务民生、促进社会公平的重要意义，将中国特色金融文化中的“以义取利，不唯利是图”与“真做小微、做真小微”的理念有机融合，指导普惠金融实践。

 

　　二是加强统筹部署，强化监管考核督导。年初明确考核任务，年中按月监测、定期通报，年末开展小微金融监管评价，形成一套完整的考核督导机制，推动银行破除“唯利是图”短视，加大普惠信贷投放力度。完善普惠金融非现场监测报表体系，加强贷款行业、结构分析，跟踪监测数据变化情况，引导银行持续优化普惠信贷结构。

 

　　三是推动普惠信贷专项政策落地。充分发挥监管评价的“诊断仪”和“指挥棒”作用，督导机构落实尽职免责、不良容忍、无还本续贷等政策，推动修订普惠信贷管理制度，加大资源倾斜及激励考核力度，不断完善小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。

 

　　(二)聚焦场景化金融创新，推动机构践行“以义取利”理念

 

　　一是打造“园区贷”模式，破解初创企业融资瓶颈。针对产业园区内科技型小微企业抵押物不足、信用记录不完善等问题，联合政府相关部门、园区、银行和担保机构推出“园区贷”及2.0版产品。依托园区企业房租、水电、物业等经营数据构建增信模型，提供无抵押、高额度、低利率的信贷支持，实现金融资源向“义”倾斜。其中威峰半导体公司成立不足一年即通过“园区贷”获得首笔贷款，推动其技术研发。

 

　　二是深耕细分领域，推出定制化金融产品。着力打造“深系列”普惠金融产品体系，助力重点领域和特定群体融资。如，围绕退役军人荣誉转化推出“深军贷”，围绕军民深度融合推出“深融贷”，围绕质量融资增信推出“深质贷”，围绕乡村振兴推出“惠农贷”“鹏农贷”，围绕个人创业就业推出“创业担保贷”“稳岗扩岗贷”，通过普惠金融支持重点人群和特殊群体发展。

 

　　(三)完善协同机制，构建“守正创新”监管生态

 

　　一是建立小微融资协调机制，畅通银企信息链。联合深圳市发改委迅速建立支持小微企业融资协调工作机制，开发“千企万户大走访”系统，构建“监管—行业—机构”与“市—区—街道”三级联动机制，加强园区、外贸、民营、科技等重点领域融资支持，推动该工作机制在深圳快速落地见效。市级专班深入各区实地督导，协调解决企业实际问题10余次。制作小微机制《政策案例汇编》及《同行者》《破浪者》等系列宣传片。

 

　　二是推动数据共享，激活“沉睡政务数据”。联合税务、工商、商务等部门，推动涉企关键信息及白名单共享，将政务数据转化为“融资硬通货”。如，通过小微机制整合工商、税务、社保等数据，对246万户小微企业精准筛选、分批走访。“园区贷”通过整合园区企业经营数据，实现风险分担与资源倾斜。“深质贷”以质量信用、品牌价值等35项深圳特色指标为依据，构建企业质量综合评价模型。

 

　　三是强化行业自律，优化普惠金融生态。指导深圳市银行业协会出台《推动普惠金融高质量发展自律公约》，针对小微企业续贷难、银行“价格战”、不法中介等问题，提出落实无还本续贷、合理定价等自律措施，通过“机构自治+行业自律+监管督导”三方联动，构建健康有序的金融生态。

 

　　(四)落实绿色金融，服务国家“双碳”战略

 

　　一是创新绿色金融产品，支持低碳转型。牵头印发《关于深圳银行业保险业做好绿色金融大文章的行动方案》，首创红树林保护碳汇质押融资、红树林碳汇指数保险、降碳贷等业务。

 

　　二是深化标准研究，推动大湾区绿色金融融合。开展粤港澳大湾区绿色金融规则衔接与标准互认研究，提出三地标准互认建议。指导行业协会制定《绿色普惠金融认定指南》，为绿色金融体系建设提供路径。

 

　　三是发展蓝色金融，赋能海洋经济。推动成立深圳市海洋金融联盟，推出“蓝海惠贷”“渔e贷”“养殖贷”等产品，助力“蓝色粮仓”建设。

 

　　三、实施成效

 

　　(一)团队战斗力显著增强

 

　　克服人手紧、任务重等挑战，在重大任务中冲锋在前，先锋模范作用凸显。2025年，深圳金融监管局普惠金融处获评国家金融监督管理系统先进集体，党支部品牌“深惠万企 圳在行动”获评金融监管总局系统“优秀党支部建设品牌”。“园区贷”业务团队入选金融监管总局上半年“先锋榜”。

 

　　(二)普惠金融服务质效跃升

 

　　截至2025年末，深圳普惠型小微企业贷款余额达2.02万亿元，较2020年末增长2.35倍，规模稳居全国大中城市首位；贷款平均利率连续五年下降，较2020年末累计下降2.06个百分点；资产质量整体可控，普惠型小微企业贷款不良率1.53%，维持在较低水平。全市通过小微机制累计走访企业248万户，发放贷款1.08万亿元。

 

　　(三)场景化金融成效显著

 

　　“园区贷”试点得到社会广泛关注，相关经验成为深圳市优化营商环境的重要举措，形成普惠金融的“深圳范式”。截至2025年末，“园区贷”试点银行对试点园区内企业授信超220亿元，发放贷款超142亿元。“深军贷”“深质贷”等“深系列”产品累计发放贷款707亿元。

 

　　(四)绿色金融发展全国领先

 

　　截至2025年末，深圳绿色信贷余额突破1.46万亿元，为2020年末的5.62倍，为绿美深圳、绿色湾区建设提供有力金融支持。气候投融资、环境污染责任险试点经验获国家发改委推广。

 

　　四、经验启示

 

　　(一)紧扣服务实体，以文化定方向

 

　　注重文化引领，将培育中国特色金融文化与“服务实体、服务民生”的普惠金融工作任务有机结合，积极服务深圳“双区”建设、“双改”示范等国家重大战略，确保文化建设与普惠金融发展目标同向发力。

 

　　(二)深耕特色场景，提升服务适配性

 

　　以“20+8”产业集群、产业园区、外贸企业等为切入口，推出“深系列”场景化金融服务，提高金融服务的可得性和适配性，推动普惠金融从“大水漫灌”转向“精准滴灌”，从高速增长转向高质量增长。

 

　　(三)科技赋能监管，构建闭环服务体系

 

　　注重科技赋能，通过“数据驱动+场景嵌入”，提升普惠金融服务质效。科技手段的应用不仅提升了效率，还强化了监管的穿透力，确保政策落地见效。

 

　　(四)多方协同发力，凝聚金融向善合力

 

　　注重发挥政府、行业、担保机构、社会多方力量，充分发挥“几家抬”合力，这种协同模式有效破解了信息不对称、风险分担不足等普惠金融堵点。

 

责任编辑：蒋泽然；栏目负责人：刘一林