中国特色金融文化实践案例 | 阳光保险集团股份有限公司：深耕稳健审慎文化 锻造基业长青能力

　　当前，我国金融业正处在转向高质量发展的关键阶段，中央金融工作会议明确提出要大力弘扬中华优秀传统文化，坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规。这为构建中国特色现代金融体系指明了方向，也为金融机构的文化建设提供了根本遵循。

　　在复杂多变的经济环境和深刻变革的行业背景下，如何将中华优秀传统文化理念切实转化为推动高质量发展的内生动力，是当前金融机构面临的重要课题。阳光保险集团深入学习贯彻中央金融工作会议精神，坚持把文化建设作为立司之本、治司之要，摆在公司发展战略全局的重要位置。公司坚决贯彻落实中国特色金融文化“五要五不”实践要求，尤其在践行“稳健审慎、不急功近利”方面，持续健全制度机制，强化行为引导，着力推动金融文化融入公司治理、经营管理与员工行为全过程，形成了独具特色的实践路径和体系化成果。

　　一、立根固本：构建“自信与敬畏相统一”的价值体系

　　文化的生命力在于其精神内核的稳固与传承。《阳光之道》是阳光保险企业文化的核心载体，确立于2005年7月28日公司开业之前。那一年公司正处于紧锣密鼓的筹备之中，阳光保险的创始人兼董事长张维功带领筹建团队专门拿出了三四个月的时间来讨论文化，从最初就确立了阳光保险要以“文化立司”的清晰方向，并在后续的发展实践中，逐步构建起多层次、全覆盖的文化理念体系，搭建了“核心文化—子文化—分项文化—岗位文化”的立体文化理念体系，形成了上下贯通、左右衔接的完整文化架构。

　　2025年，阳光保险成立二十周年之际，公司又结合服务国家战略与企业自身的发展需求，将企业价值观“三个统一”中的一项修改为“管理自信与心怀敬畏的高度统一”，并做出如下阐释：自信是力量，敬畏是智慧。自信可以高远目标，自信可以积聚力量，自信可以克服困难，驱动组织不断前行。同时，作为金融机构，我们应在深谙风险的同时，坚守底线思维，始终保持对法律与规则的敬畏。自信使阳光目标必达，敬畏让我们行稳致远。

　　选择在这样的时间节点进行文化的升级，阳光保险有其自身的考虑，并通过“阳光文化传播大使”在阳光保险全国各层级分支机构开展专题文化培训，将文化升级背后的逻辑清晰传递给每一位员工。在阳光保险集团统一制作的文化课件中也进行了明确的表述：当下全球地缘政治格局的变化、商业的脆弱与挑战、AI技术颠覆带来的不确定等等，都是我们正在面临的时代的巨变；聚焦到个人身上，我们能够看到社会普适价值观变迁对传统规则的挑战与打破、Z世代员工对工作意义的追求等等，这些都对企业的核心价值观提出了更高的要求。对于当下的阳光人而言，自信与敬畏是格外重要的。作为一家跨越了不同经济周期稳健发展了二十年的企业的员工，阳光人在当下应当有更坚定的发展自信，树立更加高远的目标，并在目标的牵引下，积聚起更加强大的力量。同时，我们也要时刻警惕金融机构所面临的风险，坚守底线思维不动摇，不碰红线，对法律与规则始终保持敬畏之心。

　　“自信”可以积聚力量、克服困难，驱动组织不断前行；“敬畏”则体现了对金融规律、风险本质、法规底线和职业操守的深刻认识和严格遵守。这一辩证统一的价值观理念，为企业践行“稳健审慎”奠定了坚实的思想基础。

　　阳光保险对于“稳健审慎”的追求，除了在核心文化中的清晰表述，在各相关的分项文化中，也进行了不断地强调与深化。在核保分项文化中，明确了要“以专业与责任控制风险、创造价值”，在风险管理分项文化中，明确提出了“扎牢风控的篱笆，守住风险的底线”的传播格言；在合规分项文化中，明确了价值追求：“合规塑造品质、合规创造价值、合规防范风险、合规成就百年”，并将“合规是企业生命线”的传播格言用于工作的方方面面；监察稽核分项文化中，明确坚持“以稽核手段规范管理、控制风险、提升价值”的价值追求，并对稽核队伍提出了“业务精湛、忠诚担当、公正独立、严守纪律”的要求。这些文化内容，将抽象的“稳健审慎”，具体化为各业务条线清晰的工作导向和行为边界。

　　阳光保险不仅有用于条线工作的分项文化，还进一步将文化理念下沉至每个岗位、每位员工，提炼出不同的岗位文化。在全系统数十个岗位文化中，“稳健审慎”的要求也深深地嵌入其中。例如偿付能力管理岗将“严守合规底线，动态监控预警”作为行为指引的首要标准；契约核保岗明确提出要“不遗漏一个风险因子”；理赔调查岗要求“常怀敬畏之心，拒绝任何不当利益，将公司声誉与客户信任视为不可触碰的生命线，忠于职守。”

　　更为值得一提的是，在最广泛的销售人员队伍中，阳光保险更加注重对“合规、敬畏”的理念贯彻。个险讲师岗要求“将合规理念融入培训基因，坚定守护客户核心价值与长远利益”；银保销售岗对诚信合规的要求是“坚守合规底线，有效防范风险，牢记永远不去做有损于服务品质的任何事情”；人员管理岗的行为指引之一便是“强化队伍合规意识与行为管理，严控风险，维护公司、平台与员工三方信任。”通过这种精细化的岗位文化建设，使“稳健审慎”的理念真正融入到日常工作的每一个环节。

　　二、制度护航：创新“文化生产力工程”的落地机制

　　优秀的文化需要完善的制度来保障和落实。阳光保险在2019年便创新性地提出了“文化生产力工程”并执行至今，通过“文化制度化、制度流程化、流程IT化、服务平台化”的闭环管理体系，将文化理念系统性地融入企业运营的各个环节。在阳光保险，每一个制度的出台或修订，都要经过企业文化部门、客户管理部门、合规法律部门的审查，确保制度思想不跑偏、符合客户利益、符合行业与监管相关规定，才能予以发布。

　　在人才队伍建设方面，公司建立了科学的销售人员分类分级管理体系。这一体系不仅关注业绩表现，更重视专业能力和职业行为的综合评价。通过对不同复杂程度产品的销售授权管理，结合“销售产品类别”与“销售人员分级”的双重评价，建立了兼顾专业宽度与绩效深度的综合评价机制。同时，为高类别销售人员设立业绩保护期，避免因短期市场波动影响职业发展，引导队伍树立长期服务理念，体现了“不急功近利”的价值导向。

　　在合规风控领域，公司将监管要求内化为覆盖全集团的“十项规定”及配套制度体系。通过将合规表现纳入高管述职考评和任期审计，压实了各级管理人员的责任。特别值得关注的是“机构高管讲合规”特色活动，要求各分支机构负责人不仅要抓好合规管理，还要亲自总结提炼实践经验，并通过案例分享、专题宣讲等形式在全系统推广，使合规文化从管理要求转变为各级管理者的自觉行动。

　　为确保文化建设落到实处，阳光保险还建立了独特的文化稽核评价体系。围绕文化建设成效、价值理念践行、员工凝聚力、工作执行力等维度，开展定期评估并将结果与机构考核、干部任用、评优评先直接挂钩。对于评估中发现的问题，特别是被列为“红区机构”(即不合格单位)的，要制定个性化帮扶方案，开展相关“红区救助”工作，救助完成后还要再次进行文化稽核，形成“评估—反馈—改进—提升”的良性循环机制。

　　三、润物无声：营造“知行合一”的文化实践生态

　　文化的真正价值在于其能够转化为自觉行动。阳光保险通过构建多层次、立体化的文化传播和实践体系，使“稳健审慎”理念逐步内化为员工的行为习惯。

　　公司建立了线上线下相结合的全员教育体系。线上通过“阳光学堂”等平台，提供随时可学的文化课程和典型案例；线下定期举办“文化大讲堂”“风险合规论坛”等专题活动，营造浓厚的学习氛围。新员工入职、新干部上任时，文化培训和合规教育都是必修课程。

　　注重发挥榜样示范作用，深入挖掘和宣传践行“稳健审慎”理念的先进典型。通过“阳光文化人儿”评选、事迹报告会、案例汇编等形式，让坚守合规底线、严格风险控制的优秀个人和团队成为全员学习的标杆。这些来自一线的真实故事，使文化理念变得更加生动具体，增强了感染力和说服力。

　　创新文化活动形式，提升参与感和实效性。例如在云客服中心开展的“知行合一·文化铸魂”竞赛活动，通过情景模拟、案例分析等环节，引导员工运用文化理念解决实际问题。在科技创新活动中，设立“风险可控的技术创新”“安全优先的服务优化”等专题，引导员工在追求创新的同时始终绷紧风险防控这根弦。

　　四、实践启示与发展展望

　　通过多年探索，阳光保险在金融文化建设方面积累了以下有益经验：

　　1.文化建设必须坚持价值引领与制度保障相结合。既要有清晰的价值导向，又要有完善的制度安排，通过刚柔并济的方式推动文化落地。

　　2.要处理好传承与创新的关系。既要坚守金融行业稳健审慎的优秀传统，又要适应新时代发展要求，不断丰富文化内涵和实践形式。

　　3.要注重文化建设的长效性和系统性。文化建设不可能一蹴而就，需要长期坚持、系统推进，将其融入企业治理和经营管理的全过程，实现“稳”与“进”的动态平衡。

　　4.要坚持文化建设的全员参与。只有让每个员工都成为文化的践行者和传播者，才能真正形成文化合力。

　　展望未来，阳光保险将积极培育践行中国特色金融文化。一是进一步丰富文化内涵，使其更加契合新时代金融发展的要求;二是创新文化传播方式，运用数字化手段提升文化建设的覆盖面和影响力；三是加强文化建设的评估反馈，建立更加科学的文化成效评价体系；四是推动文化建设与业务发展深度融合，使文化软实力真正转化为发展硬实力。

　　金融文化建设是一项长期而系统的工程。阳光保险将以更加开放的姿态，与业界同仁交流互鉴，共同探索培育中国特色金融文化的有效路径，为推动我国金融业高质量发展贡献力量。在建设金融强国的征程中，让文化的力量成为金融机构行稳致远的最坚实保障。

责任编辑：蒋泽然；栏目负责人：刘一林