中国特色金融文化实践案例 | 南银理财有限责任公司：筑牢员工行为防火墙 夯实高质量发展基石

 

　　一、背景与意义

 

　　理财公司作为专业的资产管理机构，其业务兼具高度复杂性与专业性，一旦员工出现违规行为，不仅可能导致投资者直接经济损失，还可能引发监管处罚、重大风险案件，甚至对机构声誉造成不可逆的损害。理财公司的员工行为管理相较于商业银行虽有一定的相似性，但仍面临诸多个性化挑战，主要体现在以下四个方面：

 

　　(一)员工来源广，整体年轻化

 

　　与商业银行员工主要源于校招不同，理财公司对人员的专业性要求较高，社招员工占比较大，人员构成相对年轻化，部分员工对银行业内控合规文化的系统了解和持续浸润需要一个逐步积累的过程。

 

　　(二)理财公司业务类型较为复杂

 

　　虽然理财公司目前业务范围以标准化业务为主，但仍涉及股票投资、委外投资、非标投资、股权投资等多元领域与业务模式，业务办理流程所涉及的人员和系统较多，业务复杂程度与管控难度不容忽视。

 

　　(三)缺乏可参照的行业最佳实践

 

　　与商业银行相比，理财公司作为新出现的金融业态，虽然监管体系日趋完善，相关监管制度与指导意见相继出台，但各家理财公司在员工行为管理方面的落实仍处于摸索、完善阶段，缺乏成熟的行业先进做法，需要理财公司结合实践搭建与自身相匹配的管理体系。

 

　　(四)管理手段匮乏

 

　　一方面，理财公司成立时间较短，在员工行为管理方面数据积累和经验积累有所不足。另一方面，受非银机构信息获取机制的客观条件限制，理财公司在员工行为动态管理上存在一定数据壁垒。

 

　　二、主要做法

 

　　传统模式已难以应对日益隐蔽和复杂的员工行为风险，构建一套“事前防范、事中控制、事后监督”的全链条、立体化员工行为管理体系，不仅是落实监管要求的需要，也是公司实现稳健经营和高质量发展的内生动力和必然需求。公司立足于行业特性与自身实际，从顶层设计、过程管控、文化培育和技术赋能四个维度发力，不断健全员工行为管理体系。

 

　　(一)完善顶层设计，健全员工行为管理机制

 

　　一是搭建员工行为管理架构。公司构建了涵盖董事会、高管层、业务及职能部门、合规管理部门和内部审计部门的的员工行为管理架构。在董事会及经营层分别下设了专门的风险管理委员会对员工行为管理进行指导，就重大事项进行决策。通过构筑业务部门落实执行、风险合规管控流程、稽核审计检查监督的三道防线、建立纪检部门与合规部门联动的工作机制，充分发挥监督合力。

 

　　二是完善制度体系，明确“红线”要求。公司出台《员工行为管理办法》，作为员工行为管理的统领性制度。针对重点领域和关键岗位，出台《不相容岗位管理办法》《重要岗位轮岗和强制休假管理办法》《员工证券投资管理办法》《员工谈心谈话与家访实施细则》等一系列专项规范，为日常管理工作提供了制度依据。在违规行为管理方面出台《尽职调查与责任认定管理办法》《员工违规行为处理暂行办法》，明确了违规行为处理的程序性和实体性规范。

 

　　三是严格入职审查，完善考核机制。公司在新员工入职阶段，通过背景调查来深入了解其诚信品质与合规过往，为人才队伍建设把好第一道关。将员工行为管理纳入公司各部门及全体员工的内控合规考核评价，设置了涵盖制度落实情况在内的多项考核指标，并明确了评价标准和激励导向，为员工的职业发展提供了清晰的导航。

 

　　(二)聚焦关键环节，强化过程管控

 

　　一是完善日常行为管理工具。公司持续做好员工基础信息申报、谈心谈话、家访等员工行为管理标准动作，及时了解员工工作生活状态，加强对潜在风险因素的识别与关注，做到抓早抓小、防微杜渐，切实筑牢员工行为管理的风险防线。

 

　　二是强化员工证券投资管理。积极做好员工本人、配偶、利害关系人证券账户、证券投资申报及审批的全流程管理。推动与券商的数据对接，在获得授权的前提下，实现交易数据的自动化接入，提升证券申报的及时性和准确性。

 

　　三是强化异常行为监督检查。一方面，定期开展征信排查，重点围绕员工大额信用贷款、逾期情况、对外担保等数据线索。另一方面，依托集团大模型技术，对员工在外兼职、经商、大额异常交易等进行全面监测，提升员工行为管理的针对性和有效性。

 

　　(三)深化教育宣导，培育风清气正的合规文化

 

　　一是通过线上与线下相结合的方式，构建了差异化的培训体系。充分依托线上平台，对监管法规政策、理财业务全流程管理、风险合规管理规则、员工行为管理规范等方面进行全面宣导。同时，聚焦重要岗位、新员工等特定人群制定针对性的线下合规课程，提升公司全员的应知应会能力。

 

　　二是不定期开展合规特色主题活动。开展常态化案件警示教育，对金融行业典型案例进行深入剖析，持续给员工敲响“警钟”。同时，组织开展“一把手讲合规”“合规讲堂”等主题活动，形成“头雁效应”，自上而下营造良好的合规氛围。

 

　　(四)强化科技赋能，提升智能风控水平

 

　　一是持续深化科技赋能，驱动员工行为管理升级。公司于成立初期就启动了员工证券投资管理监控信息系统的开发建设工作，集成了员工证券投资申报、审批、监控及报告功能，实现员工账户的自动化校验与监测。此外，公司还搭建了员工桌面监测系统，对投资、交易等关键岗位人员的执业行为进行动态监测与风险分析，提升关键岗位人员管理有效性。

 

　　二是依托集团信息技术资源，加速推进自身数字化转型。公司依托集团，利用大数据、人工智能技术，将员工行为管理纳入集团员工行为监测系统，实现员工行为管理工具的全流程线上化，通过沉淀多维度历史数据，构建并完善员工行为画像。

 

　　三、实施成效

 

　　(一)员工行为管理机制健全

 

　　通过完善制度、升级工具、强化宣导与数字化转型的多维协同，将管理要求嵌入业务全流程，实现了员工行为管理从零散到系统、从被动到主动的深刻转变，提升了员工行为管理的规范性与标准化程度。

 

　　(二)员工主动合规意识增强

 

　　员工从“要我合规”向“我要合规”转变，从被动遵守转为主动学习和咨询，形成了业务部门与合规部门的良性互动机制。在推广新产品或新业务时，合规部门提前介入审查，充分评估可能存在的合规隐患，将合规风险视为与市场风险、信用风险同等重要的决策要素。

 

　　(三)员工风险事件率下降

 

　　近年来，员工证券投资申报的及时性得到了有效提升，日常监测中发现的疑点数据数量以及征信排查中发现的问题数量均得到了显著下降。

 

　　(四)基础管理能力提升

 

　　从日常管理和内外部检查中发现的轻微违规行为情况来看，大部分均为制度流程不顺畅、职责分工不清晰、系统功能不完善等原因导致，通过对存量问题的回溯整改，公司的制度流程、部门职责、系统功能等得到进一步优化完善，基础管理能力持续提升。

 

　　四、经验与启示

 

　　体制机制建设是核心。员工行为管理非单一部门、单一制度所能解决，必须从治理架构、制度流程、文化建设到技术支撑进行系统规划，形成闭环管理。

 

　　抓住“关键少数”是关键。对于资管机构而言，“老鼠仓”“内幕交易”等违规行为是高发地带，也是监管处罚的重灾区，因此，必须加强对投资、交易等高风险岗位人员管理，细化管理措施，实现精准发力。

 

　　技术驱动是趋势。面对海量数据和隐蔽的行为模式，依靠传统人工手段难以为继。必须拥抱金融科技，实现由“人防”向“技防”与“人防”结合的转变，提升管理前瞻性和管理效率。

 

　　文化浸润是根本。再完善的制度也有漏洞，再先进的技术也有盲区。唯有通过持续的教育和引导，将合规诚信内化为员工的职业信仰和道德底线，才能构筑起最坚固、最持久的行为防火墙。

 

责任编辑：蒋泽然；栏目负责人：刘一林