信用搭桥·绿色赋能——交通银行广东清远分行通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台助推绿色环保企业高质量发展

　　清远市某旅游开发有限公司，成立于2018年4月，是一家主营民宿经营、休闲农业、乡村旅游等业务的中小微企业，其业务涵盖旅游开发项目策划咨询、酒店管理、餐饮管理、乡村亲子乐园、会议及展览服务业务，尤其在短租乡村民宿领域布局广泛，主打定位在乡村民宿消费经营。

　　该企业位于有“中国温泉之乡”美誉的清远市清新区，周边有丰富的温泉、漂流等旅游资源，以及乡村自然风光、田园生活体验、文化风情，坐拥绿水青山，综合资质良好。

　　2025年7月，交通银行广东清远分行走访了解到，该公司因业务扩张，需流动资金用于经营周转，但是存在一定的融资难处——首先，企业属于典型的轻资产型企业，主要资产为经营所需的小型移动式别墅，评估价格较低，且场地为租赁，难以作为银行融资的抵押物；其次，由于企业规模较小，企业的财务数据相对简单，因行业特殊性纳税等数据较少，难以全面反映其真实的经营状况，大大影响了银行的授信决策。

　　交通银行广东清远分行在中国人民银行清远市分行的指导下，积极探索以动态资金流信用信息为核心的授信新模式，在该企业授权的前提下，通过“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”获取该企业近三年资金流信用信息，资金流信息平台根据民宿的银行账户流水等数据，生成了一份详细的资金流信用信息报告，资金流信用信息报告呈现了民宿账户的收支情况、现金存取情况以及与不同类型交易对手的往来信息等关键数据，全面展示了民宿良好的经营状况，同时解析开户机构代理资金往来及与开户机构资金往来，评估民宿投融资动态与履约能力等。此外，通过分析交易对手稳定性（如上下游合作持续性）及前十大交易对手的换手率变化，综合研判企业经营活动的稳定性。

　　交通银行广东清远分行利用这份资金流信用信息报告，对民宿的经营状况、收支状况、偿债能力和履约行为进行了深入分析，发现尽管该企业没有抵押物，但资金流稳定，定位符合当下政策趋势，收入呈逐年上升趋势，各项经营指标表现出色。基于这些数据，判断该民宿具备较强的还款能力和发展潜力，决定为其开启信贷审批绿色通道，最终，该企业获得贷款300万元。同时，该笔贷款的投放，也获得了绿色金融标识的认证，交通银行广东清远分行运用资金流信息平台助力乡村振兴发展和实体经济发展，践行绿色金融这篇大文章。

　　该企业民宿融资的成功案例，是效率与风控双提升的突破性实践，充分体现了资金流信息平台的运用成效，展示了资金流信息平台与绿色金融政策相结合的强大力量，打破了传统融资模式中的局限性，充分挖掘和利用了中小微企业的资金流信用信息价值，为更多中小微企业的发展提供了可借鉴的模式。

　　未来，交通银行广东清远分行将持续推动资金流信用信息应用的场景化延伸与价值深挖，探索“资金流信息查询－授信审批－线上支用－贷后管理”全流程数字化操作，优化信用评估机制，更精准地服务于乡村振兴发展，为实体经济转型贡献一份力量，助力金融“五篇大文章”。

责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林