浙江乐清农商银行：精准拦截刷单诈骗，获公安机关表彰

发布时间：

2025-04-10 13:49

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“中国金融思想政治工作研究会”学习强国号

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　　 “要不是银行和民警同志及时拦住我，刚申请的失业金全要打水漂了！”2025年3月6日，一场惊心动魄的反诈阻击战在浙江乐清农商银行虹桥支行上演。失业青年周嘉玲（化名）遭遇“刷单返利”骗局，在连续转账的关键时刻，支行柜面人员黄益妹、顾杨阳凭借敏锐洞察力与标准化反诈流程，成功拦截11万元资金损失。3月19日，乐清市公安局向该行发出表扬信，赞誉其“以专业素养筑起反诈防火墙”。2024年以来，乐清农商银行自建监测模型，累计点对点向潜在受害人发送防诈宣传短信422人次；网点现场劝阻受骗客户向不法分子汇款共计12人次，挽损金额43.86万元。开发实时受害人保护平台，累计保护性止付账户598户，止损疑似涉诈资金20.97元。

　　失业青年陷“刷单”陷阱

　　26岁的周嘉玲刚失业两个月，正在申领失业保险金。2025年3月5日，她在某社交平台结识“招聘专员”，对方以“零门槛、日结300元”的刷单兼职为诱饵，要求其先缴纳1980元“诚意金”。急于缓解经济压力的周女士通过网贷支付定金后，次日又被要求“提升账户活跃度”，先后向指定账户转账2万元和3.8万元。

　　“三必问”识破骗局

　　3月6日上午11时，周女士第三次走进银行要求转账时，柜员黄益妹发现异常：“她眼神躲闪，手机频繁震动，收款账户是外地个人账户且备注‘佣金结算’。”面对此情况，黄益妹启动“三必问”流程：“您认识收款方吗？核实过对方身份吗？”“这笔钱具体用于什么项目？”“近期刷单诈骗高发，您是否了解这类骗局特征？”当周女士支吾透露“刷单返利”细节后，柜员顾杨阳立即通知营业主管冻结账户，并同步报警，连线乐清反诈中心。民警抵达后，调取聊天记录发现：诈骗分子伪造“劳动局合作企业”资质，利用“失业金申领需就业证明”话术制造焦虑。

　　四级响应机制显成效

　　该行依托“预防、监测、拦截、教育”四级反诈体系，筑牢刷单反诈防线。一是智能预警，系统识别周女士账户24小时内异常跨行交易3次，触发黄色警报；二是人工干预，柜员及时核查转账明细，发现“小额试探－大额收割”的刷单诈骗特征；三是警银协作，通过“金融风险信息共享平台”上传涉案账户，协助警方锁定关联诈骗窝点；四是溯源教育，创新“失业关怀计划”，在58个网点设置“再就业防诈咨询岗”，将反诈宣传与职业指导相结合。

责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林