融入区域经济 推进银企合作——邮储银行陕西商南县支行倾力支持小微企业发展

　　 近年来，邮储银行陕西商南县支行创新优化服务流程，不断丰富信贷产品，积极融入区域经济建设，持续加大对小微企业的融资支持力度，有力推进了县域经济建设，深受社会各界好评，2014年被商洛市委、市政府授予“文明单位”，该行连续两年被商南县委县政府评为招商引资“先进单位”和支持县域经济发展“先进单位”。

　　截至目前，该行累计向商南县内26家小企业提供贷款资金达1.38亿元，覆盖辖区内交通运输、食品加工、医药生产、批发零售业、住宿餐饮、服务业等多个行业，有效解决了辖内中小企业融资难问题。

　　邮储银行作为一家新兴金融机构，在信贷业务发展方面较为谨慎。同时，企业贷款业务的专业性较强，对客户的经营资质、融资需求、营收规模等准入要素，非专业人员很难掌握。加上县支行人员紧缺，单靠信贷人员拓展市场，力量十分有限。该行通过搭建“五个平台”推介企业贷款，助力中小企业客户成长：

　　一、搭建产品推广平台，提高产品“知名度”

　　为了迅速推广该行企业贷款业务知名度，普及业务宣传，该行在长新路、县委十字等主街道发布6块跨界灯箱广告，通过“送金融知识下乡”活动，在县城主街道LED大屏播放视频广告，在县中心广场大型演艺活动，投放视频广告，推出“携手邮储银行，成就创业梦想”，“贷动小企业，赚动大未来”，“邮储银行企业贷款，最高两千万”等主题宣传，商南县电视台、《金丝峡周报》及“商南县党的群众路线教育实践活动简报”等媒介，陆续报道宣传该行企业贷款，有效提高了该行企业贷款的社会影响力，扩大了该行的企业贷款知名度。

　　二、搭建银企合作平台，拓宽业务“发展面”

　　该行积极向商南县委、县政府汇报工作，介绍融资服务方案和资金回流地方等举措，获得县委、县政府的大力支持，县“两办”下发通知，召集知名企业和规模个体召开融资服务推进会，搭建政银企合作平台;该行通过工业园区、经贸局等收集企业名单、通过农业局收集农业龙头企业名单、通过工商局收集纳税企业大户名单、通过中小企业局收集规模以上企业名单、通过工商联收集企业会员名单，以电话回访和上门走访形式，开展“三进三访三送”活动（进企业、进园区、进社区;访企业经营情况、访企业面临困难、访企业融资需求;送市场信息、送金融知识、企业资金上门），并责任到人，建册立档，做针对性宣传。

　　三、搭建团队协作平台，提高人员“积极性”

　　为了推进信贷业务突破发展，该行自我加压，自定计划和奋斗目标为市分行下达的近两倍;为促进小企业发展，支行根据现有的人力情况成立了由主管领导、客户经理、个贷中心主任、企业贷款客户经理组成的专项营销小组。先后出台核心业务推动奖励办法、重大项目拓展奖励办法、“挑战月增千万、余额跨越亿元”信贷营销活动等方案，对全体职工推荐并成功发放的企业贷款给予奖励，充分调动了全行员工的积极性。同时，通过“确定专职人专岗、出台全员激励政策、明确小企业贷款增量及奖励分配标准”四项激励措施，优化信贷人员结构，组建“专兼职小企业信贷团队”负责中小企业贷款业务发展;出台“小企业贷款发展奖励办法”，调动全行员工参与企业贷款的推介营销;对营销成功放款的小企业贷款，按照一定比例奖励营销推介人和企业贷款团队，有效调动了全体员工和客户经理的积极性。

　　四、搭建创新发展平台，丰富贷款“产品线”

　　该行始终将满足广大中小企业客户的融资需求放在工作的首位，大力开展客户市场调查，开展员工专业技能知识培训，量身打造的“好借好还”小企业贷款，提高贷款与市场的粘合度，直接面向缺乏“关注”的草根客户，由小到大，从无抵押的小额贷款发展到以房产抵押的个人商务贷款，再到抵押、质押、保证等多种担保方式的小企业贷款，依据商南实际，再原小企业贷款产品基础上，开发了“林权抵押贷款”、“茶叶行业贷款”、“农民专业合作社贷款”、“农房抵押贷款”及担保公司担保等产品，产品授信额度也从10万元逐步扩大到2000万元，为广大中小企业提供了有力的资金支持，受到客户欢迎。

　　五、搭建风险防控平台，确保发展“规范化”

　　随着该行贷款知名度的提高，前来该行咨询企业贷款的客户数量也逐渐增加。该行对企业准入严格把关，对企业经营情况、担保情况、负债情况做充分了解，并通过第三方交叉验证，对符合该行政策的客户及时收集资料，经支行初审通过后推荐小企业中心，对暂时不符合该行政策的客户也及时给以答复。同时，该行积极落实贷后检查，严控贷后风险，通过贷后回访、突击检查等形式对客户开展贷后检查，了解企业是否正常经营，及时发现、化解风险。

　　在企业贷款业务发展中，该行在客户准入、风险把控方面要求还是较为审慎，与他行相比还是比较保守。同时，主观上工作效率不高，调查和审批时限过长，及抵押评估登记费较高、市场不够规范等问题，也一定程度制约了发展步伐。这些缺陷将在以后的工作中努力克服与改进。