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支持小微谱新篇 助小企业成就“大事业”——建设银行服务小微企业取得新成效

  • 分类:小微金融
  • 来源:中国建设银行
  • 发布时间:2017-06-28 14:04
  • 访问量:

【概要描述】小微企业融资难,表面上看是缺钱,实质上是缺信息、缺信用。中国建设银行集成多方信息,构建信用评价体系,通过政、企等合作为小微企业增信,实现金融服务覆盖更宽、受众更广。通过将信息数字化、规范化,变无规律为有规律,变不可考为有据查,缓解信息不对称,打开小微企业融资“玻璃门”。一方面,挖掘银行存量数据资源,以小微企业在建设银行资金结算、交易流水、工资发放、存款投资等数据信息评价企业经营能力,创新免担保贷款。另一方面,充分运用政府公共服务信息,在人民银行征信信息的基础上,引进税务、工商、海关、法院(诉讼)等外部数据。如借力与国家税务总局首家合作的优势,以小微企业纳税信用等级、增值税、企业所得税等信息对客户进行评价。截至2017年一季度末,通过银税互动累计服务客户3万户,累计发放贷款425亿元。

支持小微谱新篇 助小企业成就“大事业”——建设银行服务小微企业取得新成效

【概要描述】小微企业融资难,表面上看是缺钱,实质上是缺信息、缺信用。中国建设银行集成多方信息,构建信用评价体系,通过政、企等合作为小微企业增信,实现金融服务覆盖更宽、受众更广。通过将信息数字化、规范化,变无规律为有规律,变不可考为有据查,缓解信息不对称,打开小微企业融资“玻璃门”。一方面,挖掘银行存量数据资源,以小微企业在建设银行资金结算、交易流水、工资发放、存款投资等数据信息评价企业经营能力,创新免担保贷款。另一方面,充分运用政府公共服务信息,在人民银行征信信息的基础上,引进税务、工商、海关、法院(诉讼)等外部数据。如借力与国家税务总局首家合作的优势,以小微企业纳税信用等级、增值税、企业所得税等信息对客户进行评价。截至2017年一季度末,通过银税互动累计服务客户3万户,累计发放贷款425亿元。

  • 分类:小微金融
  • 来源:中国建设银行
  • 发布时间:2017-06-28 14:04
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   2016年6月20日,李克强总理考察中国建设银行(以下简称“建设银行”),指出小企业就是个大市场,业务潜力很大。要创新开发适合的金融产品,千方百计让小企业能够获得贷款。建设银行深入贯彻落实李克强总理指示要求,全力支持实体经济发展,持续推进战略转型,加大对小微企业和“双创”的支持力度,努力把小微企业业务做成“大事业”。截至2017年一季度末,建行小微企业贷款余额达1.47万亿元,贷款客户数近34万户,申贷获得率92%。

 

  集成信息提增信用 千方百计破解融资难

 

  小微企业融资难,表面上看是缺钱,实质上是缺信息、缺信用。建设银行集成多方信息,构建信用评价体系,通过政、企等合作为小微企业增信,实现金融服务覆盖更宽、受众更广。

 

  集成小微企业信息,搭建信用评价体系。通过将信息数字化、规范化,变无规律为有规律,变不可考为有据查,缓解信息不对称,打开小微企业融资“玻璃门”。一方面,挖掘银行存量数据资源,以小微企业在建设银行资金结算、交易流水、工资发放、存款投资等数据信息评价企业经营能力,创新免担保贷款。另一方面,充分运用政府公共服务信息,在人民银行征信信息的基础上,引进税务、工商、海关、法院(诉讼)等外部数据。如借力与国家税务总局首家合作的优势,以小微企业纳税信用等级、增值税、企业所得税等信息对客户进行评价。截至2017年一季度末,通过银税互动累计服务客户3万户,累计发放贷款425亿元。

 

  多方合力增加信用,创造企业可贷条件。如与地方政府合作,创新“助保贷”业务,以政府风险补偿资金为主要增信方式,为符合当地转型发展方向的客户群体提供批量化融资。截至2017年一季度末,累计为1400多个合作平台、2.4万户小微企业,发放贷款1132亿元。与人民银行征信中心合作,运用该平台数据资源,累计完成小微企业应收账款融资1000多亿元。与供应链核心企业、核心平台合作,如小微企业“政府采购贷”业务,依托采购中标通知、政府公告、采购合同、履约凭证等,对采购中标的小微企业客户群提供融资服务。

 

  运用新技术创建新模式 提升客户体验

 

  建设银行借助大数据和“互联网+”等新技术新手段,不断完善服务品质,实现业务效率更高、客户体验更佳。

 

  运用大数据技术,对小微企业主动授信。建设银行率先开发评分卡模型,并通过系统分析符合条件的客户,运用数据信息测算客户可获得的贷款额度,主动给小微企业授信,以电话、短信、网点柜员提醒、企业网银通知等多种方式告知企业,改变了传统等客上门的服务方式。目前,建设银行已经挖掘筛选各类客户40多万户,并陆续实现贷款的成功投放。

 

  推广全流程线上业务模式,企业融资“立等可贷”。建设银行基于互联网技术创新,推出“小微快贷”互联网融资服务新模式,客户可以足不出户,网上办理,真正实现从贷款申请、审批、签约到贷款支用的全流程线上操作,做到资金实时到账。自推出以来,以便捷、高效的流程迅速拓宽服务覆盖面,目前已累计为6.5万户小微企业发放贷款近500亿元。特别是今年以来,新增客户近4万户,达到往年的数倍。

 

  定制专属网银服务,提供网络循环贷款。针对小微企业习惯使用个人账户管理企业资金往来的现状,建设银行定制推出小微企业专属网银服务,实现企业账户和企业主个人账户的统一管理。通过企业网银,还可实现7×24小时自助支取、归还贷款,随借随还,循环使用,提高资金使用效率,降低财务成本。截至2017年一季度末,建设银行小微企业客户通过网银累计支用贷款753亿元。

 

  扩大覆盖延伸触角 拓展小微企业“大市场”

 

  建设银行坚持“以客户为中心”,不断挖掘小微企业实际需求,丰富服务渠道和产品,为小微企业提供多层次、综合化金融服务。

 

  丰富服务内涵,为企业解决全方位需求。建设银行结合小微企业客户需求特点,从单一信贷服务向为客户提供综合服务支持延伸,为小企业及企业主个人提供现金管理、代收代付、履约保证保险、电子商务、租赁等多元化服务。如积极开展工商合作,将企业注册与开户进行嵌入式整合,为客户提供便捷高效服务;搭建“善融商务”电子服务平台,拓宽小微企业线上产品销售渠道,提供“交易+融资”的全方位金融服务,截至2017年一季度末,建设银行通过“善融商务”平台服务商户近6万户,帮助商户线上达成交易额超过2800亿元。

 

  拓宽服务渠道,提高客户服务覆盖面。建设银行充分发挥营业网点的布局优势和客户资源优势,建立以“信贷工厂”小企业中心为依托、以营业网点为触角的营销服务体系,推动营业网点转型为集小企业客户营销、产品推荐、业务办理等功能于一体的综合化营销服务平台。2016年建设银行增加网点客户营销服务人员超过3万人,1.4万个网点能够为小微企业提供综合服务,7000余网点受理小企业信贷需求客户近5万户,为1.6万小企业客户发放贷款超过500亿元。

 

  积极支持“双创” 发挥“四两拨千斤”作用

 

  建设银行主动对接经济结构转型升级带来的新业态、新需求,支持推动大众创业、万众创新载体做大做强,以金融活水培育经济发展新动能。

 

  支持科技创新,满足轻资产小微企业融资需求。建设银行通过企业知识产权,核心技术质押贷款,小额信用贷款,引入政府科技类补贴、担保等措施,解决科创型企业轻资产、缺抵押的融资瓶颈。如建行上海市分行推出“创投贷”业务,依托上海市创投基金和天使基金的引导作用和杠杆放大效应,在政府大力支持下,通过贷款跟进投资的方式,为种子期、成长期等创业企业提供信用贷款,半年时间已投放20余户,贷款金额1.2亿元。

 

  着力源头扶持,支持高校师生创新创业。建设银行与教育部开展战略合作,成立“中国高校双创产业投资基金”,积极支持高校师生创新创业。特别是连续三年(2015-2017)冠名支持中国“互联网+”大学生创新创业大赛,惠及2100所高校近百万大学生,资金投入超过3000万元。通过这一平台,建行主动发掘优质项目,有效推动产学研结合、项目孵化以及科研成果转化,对促进优质创新项目实现产业化运作发挥了积极作用。

 

  对接需求,支持双创空间建设和企业孵化。建设银行各分支机构主动对接“双创”示范城市、示范基地,近两年累计为双创示范城市、示范基地高新园区、火炬园区、孵化器等提供基础设施建设贷款超过2000亿元。为双创空间的小微企业提供开户结算、大数据信贷产品、固定资产购置贷款等,支持企业孵化和成果转化。

 

  2017年4月,按照李克强总理《政府工作报告》提出的关于“鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,国有大型商业银行要率先做到”的要求,建设银行迅速行动,成立了普惠金融发展委员会,同时在总行层面成立了普惠金融事业部,推进普惠金融业务发展。普惠金融事业部的成立,既是建设银行落实国家战略、支持实体经济、服务薄弱环节义不容辞的责任,也为建设银行加大对小微企业的金融支持带来新的机遇。建设银行将持续强化专属服务能力,坚持创新驱动,不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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