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择高处向远而生 银行业积极助力“六稳”“六保”

  • 分类:民生金融
  • 来源:《金融文化》杂志
  • 作者:《金融文化》杂志编辑部
  • 发布时间:2020-09-16 10:49
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【概要描述】两会犹如一股强劲的春风,吹开了烂漫山花,吹走了笼罩在国人心中的“雾霾”。政府工作报告中的关键词“六稳”“六保”在会后迅速“出圈”,成为全民关注的焦点。银行业认真传达、学习、贯彻两会精神,落实党中央、国务院决策部署,按照“六稳”和“六保”要求,出台多项措施,加大对疫情防控和经济社会发展的金融支持,主动出击,精准发力,打出金融“组合拳”,用责任担当奋力书写大考答卷。

择高处向远而生 银行业积极助力“六稳”“六保”

【概要描述】两会犹如一股强劲的春风,吹开了烂漫山花,吹走了笼罩在国人心中的“雾霾”。政府工作报告中的关键词“六稳”“六保”在会后迅速“出圈”,成为全民关注的焦点。银行业认真传达、学习、贯彻两会精神,落实党中央、国务院决策部署,按照“六稳”和“六保”要求,出台多项措施,加大对疫情防控和经济社会发展的金融支持,主动出击,精准发力,打出金融“组合拳”,用责任担当奋力书写大考答卷。

  • 分类:民生金融
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  • 作者:《金融文化》杂志编辑部
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   两会犹如一股强劲的春风,吹开了烂漫山花,吹走了笼罩在国人心中的“雾霾”。政府工作报告中的关键词“六稳”“六保”在会后迅速“出圈”,成为全民关注的焦点。银行业认真传达、学习、贯彻两会精神,落实党中央、国务院决策部署,按照“六稳”和“六保”要求,出台多项措施,加大对疫情防控和经济社会发展的金融支持,主动出击,精准发力,打出金融“组合拳”,用责任担当奋力书写大考答卷。

 

  定调政策引领航向

 

  旗帜引领方向,方向决定道路,道路决定命运。正所谓“旗帜擎,复兴谋”,千钧一发的时刻,政策基调尤为重要。

 

  8月第一周,人民银行三次就货币政策表态,定调“更加灵活适度、精准导向”。

 

  此前,人民银行和银保监会多次就金融业,特别是银行业支持“六稳”“六保”在政策上保驾护航。7月初,人民银行联合银保监会在北京召开金融支持稳企业保就业工作座谈会,做好“六稳”工作、落实“六保”任务,强化对稳企业金融支持的决策部署。

 

  7月下旬,银保监会召开2020年年中工作座谈会,表示将紧扣“六稳”“六保”要求,把稳企业保就业和服务民营小微企业更好地结合起来,全力以赴促进经济社会恢复正常循环,坚定不移推动经济高质量发展。

 

  8月初,人民银行召开了2020年下半年工作电视会议,提出了“保持金融总量适度、合理增长,着力稳企业保就业,防范化解重大金融风险,加快深化金融改革开放,促进经济金融健康发展”的工作要求……

 

  一呼而百应,随着中央政策的一步步“加持”,各地也纷纷出台抓“六保”、促“六稳”的具体举措。

 

  在贵州,为确保金融支持稳企业保就业工作在当地的顺利开展,人民银行贵阳中心支行会同贵州省地方金融监督管理局搭建省市县三级常态化政银企对接体系:要求金融机构每周至少开展1次融资对接工作调度,行业主管部门每月至少开展1场融资对接活动,地方金融监管部门牵头每个季度至少开展1场融资对接活动。

 

  融资对接活动中签约的项目,建立由金融管理部门、行业主管部门、金融机构、企业项目主体组成的四方联络员制度,合力解决融资过程中的问题,切实促进融资双方精准高效对接。

 

  在广东,为了打破数据藩篱,让银行敢贷,广东银保监局与地方有关部门合作推动广东省小微企业金融服务平台建设,支持银行业机构多方整合信用信息数据资源,为小微企业精准画像。同时鼓励辖区银行机构加大续贷支持力度,对疫情前生产经营稳定、财务状况无异常、信用记录良好的存量小微企业客户,如因疫情影响出现暂时资金困难,特事特办、应贷尽贷,给予必要的续贷支持。

 

  人民银行行长易纲在近期接受媒体采访时也肯定了稳健货币政策的效果:货币政策的引导使市场整体利率下行,普惠金融、小微企业、民营企业、制造业的贷款利率都降至了历史新低,有力地支持了实体经济。

 

  优化机制事半功倍

 

  悬衡而知平,没规而知圆。商业银行紧跟人民银行和银保监会的步伐,把稳企业保就业当做工作的重中之重。搭建一个好的长效机制,方能保证源头活水源源不断地流向小微企业。各家银行都深谙此道,在加大各项支持和投放力度的同时,在机制上进行优化。

 

  “e商助梦计划”“春润行动”和信贷支持工作专项小组……围绕落实“六稳”“六保”工作,工商银行启动和升级了一系列长效计划和安排。通过“e商助梦计划”等措施,工行已与全国各地3000多个专业市场、惠民示范街等合作,服务小微商户15万多家,为它们提供一揽子金融服务保障。通过“春润行动”,工行累计提供全口径融资支持1.18万亿元,其中,贷款投放9447亿元,涉及4.1万户企业。

 

  为了落实“六稳”“六保”工作,农业银行出台抗疫专项信贷政策、支持企业复工复产的31条措施、帮助小微企业渡过难关的16条措施、支持春耕备耕和稳产保供的12条措施、支持“稳外贸”的指导意见等系列政策,单列信贷规模,开辟“绿色通道”,优先满足疫情防控重点企业金融需求,做到应贷尽贷、应贷快贷。建设银行也在不断完善普惠金融体制机制,推进“五专”经营机制建设,建立了有效的政策保障机制,在信贷资源配置方面,为普惠金融单列信贷规模,足额满足小微企业信贷需求。

 

  在总行的指挥棒下,各家银行的分支行也进行着内部机制优化,强调责任到人,强化指标,明确目标,把支持稳企业保就业当做工作的重点。

 

  7月,华夏银行深圳分行就此专门成立工作领导小组,由行长任组长,党委班子成员任副组长,组员全面覆盖前中后台的职能部门,细化明确了增贷、续贷、延贷等支持目标,实行每周一通报、两周一碰头、每月一报告、每季一总结的“1211”工作机制,以“专班、专人、专责”的工作模式,确保执行落实到位。

 

  同样是在深圳,招商银行深圳分行将普惠金融的考核任务与经营团队及负责人业绩挂钩,同时对小微企业授信执行尽职免责制度,调动客户经理的积极性。

 

  创新驱动破解难题

 

  机制优化虽然解决了中小微企业融资的长效问题,但银行业还有其他硬骨头要啃。这时,唯有创新才能破题。人民银行创设的两大货币政策新工具——普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划,进一步完善结构性货币政策工具体系,精准滴灌小微企业。各商业银行也紧随其后,利用产品和技术上的创新,破解各路难题。

 

  新冠肺炎疫情给餐饮、旅游等高度依赖客流量的行业带来了非常大的影响,很多企业因此上演了“生死时速”,旅游区里的餐饮业就更是如此。

 

  在天津著名旅游景点意大利风情旅游区不少餐饮企业资金流都相当紧张。但是,这里的餐馆大多缺抵押物,也从没跟银行贷过款,常规信贷产品及流程很难帮到他们。

 

  齐鲁银行天津分行就此创新推出了“POS商户贷”,根据客户之前的经营流水来审批信用额度。意大利风情旅游区的商户九紫烤鸭店因此受益。店面负责人郭鑫源说,疫情期间,餐厅即便暂时停业,给厨师的工资也不能停。有的西餐大厨月薪3万元左右,一分不能少,因为他们是餐厅实力和品质的保障。“餐饮企业最难的时候,如果银行不拉一把,还真悬了。”

 

  7月初,国务院第99次常务会议通过了《保障中小企业款项支付条例》,其中第十四条提到:中小企业以应收账款担保融资的,机关、事业单位和大型企业应当自中小企业提出确权请求之日起30日内确认债权债务关系,支持中小企业融资。创新为它的落地实施开辟了新的技术路径。

 

  浙商银行利用区块链技术去中心化、公开透明、智能合约和不可篡改的特性创新推出了“区块链应收款”平台。

 

  施工项目众多、上游中小企业数目繁多的大型建筑类央企中铁十四局在浙商银行的建议下,在“黄岛一揽子工程”项目中试点采用。

 

  在浙商银行的“区块链应收款”平台上,中铁十四局可以作为“群主”将其上游企业拉进“群里”,通过签发区块链应收款向它们支付款项。上游企业收到区块链应收款后,既可以转让、拆分用作向它的上游支付,也可以在线转让或质押给浙商银行融资变现。此举既响应国家政策号召,支持中小企业融资,同时也化解了中铁十四局原有的对外支付高频、繁琐问题。

 

  统计显示,全国企业每年的应收账款规模约26万亿元,中小企业平均应收账款周转天数超过100天。有了这个“区块链应收款”平台线上化操作模式,上下游间看得见、摸不着的应收款被盘活了,上游的中小供应商也不用再担心复工复产过程中的资金短缺问题。

 

  好风凭借力,送我上青云。两会的东风吹来了“六稳”“六保”。在做好“六稳”工作,落实“六保”任务的过程中,作为经济运行血液的金融业,作用无可替代。

 

  截至2020上半年,社会融资规模存量为271.8万亿元,同比增长12.8%。其中,对实体经济发放的人民币贷款余额为163.9万亿元,同比增长13.3%。银行人知道自己肩上的担子有多重,这场为全面建成小康社会夯实基础的大考,还在继续,或许未来还有更难的题目,但银行人不会怯场,他们定会交上一份令人满意的答卷。

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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