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宁波普惠金融改革试验区:“银园”结对发力,共助企业发展

  • 分类:小微金融
  • 来源:“中国金融思想政治工作研究会”学习强国号
  • 发布时间:2024-05-17 08:56
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【概要描述】小微企业是宁波经济发展的活力源泉,更是宁波实现高质量发展的根基。数据显示,宁波全市经营主体中,小微企业和个体工商户占比达96%;以小微企业为主体的民营经济贡献了全市GDP的60%,就业人口的75%,企业收入的50%。但同时,宁波的小微企业大多处于全球产业链与价值链的中低端,面临产业层次低、布局分散、市场竞争力弱等问题。为推进小微企业高质量发展,宁波市委市政府出台相关政策,通过建设小微企业园,促进小微企业集聚发展,完善产业生态,打造亩均效益高地,同时加大政府部门政策供给,降低小微企业成本,助力其加快向“专精特新”方向转型,实现高质量发展。

宁波普惠金融改革试验区:“银园”结对发力,共助企业发展

【概要描述】小微企业是宁波经济发展的活力源泉,更是宁波实现高质量发展的根基。数据显示,宁波全市经营主体中,小微企业和个体工商户占比达96%;以小微企业为主体的民营经济贡献了全市GDP的60%,就业人口的75%,企业收入的50%。但同时,宁波的小微企业大多处于全球产业链与价值链的中低端,面临产业层次低、布局分散、市场竞争力弱等问题。为推进小微企业高质量发展,宁波市委市政府出台相关政策,通过建设小微企业园,促进小微企业集聚发展,完善产业生态,打造亩均效益高地,同时加大政府部门政策供给,降低小微企业成本,助力其加快向“专精特新”方向转型,实现高质量发展。

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  • 来源:“中国金融思想政治工作研究会”学习强国号
  • 发布时间:2024-05-17 08:56
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   一、案例背景

 

  小微企业是宁波经济发展的活力源泉,更是宁波实现高质量发展的根基。数据显示,宁波全市经营主体中,小微企业和个体工商户占比达96%;以小微企业为主体的民营经济贡献了全市GDP的60%,就业人口的75%,企业收入的50%。但同时,宁波的小微企业大多处于全球产业链与价值链的中低端,面临产业层次低、布局分散、市场竞争力弱等问题。为推进小微企业高质量发展,宁波市委市政府出台相关政策,通过建设小微企业园,促进小微企业集聚发展,完善产业生态,打造亩均效益高地,同时加大政府部门政策供给,降低小微企业成本,助力其加快向“专精特新”方向转型,实现高质量发展。

 

  如何支持小微企业园建设、助力小微企业高质量发展,牢牢把握金融工作的政治性和人民性,深化金融供给侧结构性改革,优化金融资源配置,形成与实体经济发展相适应的金融服务体系,成为银行机构服务小微企业的一大关注热点。国家金融监督管理总局宁波监管局联合市经信局多次赴小微企业园调研,深入各类型小微企业进行实地考察,并与园区管理方、入园小微企业、园区第三方服务商等开展座谈,了解园区相关各方的金融服务需求,逐步形成了“伙伴银行”工作机制的构想,并于2021年初印发《关于印发推进宁波市高星级小微企业园“伙伴银行”建设试点方案》,提出“伙伴银行”的金融服务模式,前期在鄞州区选择8家运营管理好、配套服务好的三星级小微企业园开展试点,探索可复制、可推广的经验。2022年,在试点基础上出台了《小微企业园“伙伴银行”推进工作方案》。目前,“伙伴银行”工作已推广至全市所有小微企业园。

 

  二、做法和经验

 

  (一)建立银园合作模式

 

  一是银园择优结对。指导小微园区综合考虑银行机构的差异化服务和业务优势,按照市场化和商业可持续原则,选择1-3家左右的银行作为“伙伴银行”,打造“大小(银行)搭配、产品互补、服务分层”的合作格局。

 

  二是优化服务机制。聚焦园区小微企业融资难点堵点,指导银行机构创新工作方法、做实政策措施,探索形成“打造专职队伍、搭建金融超市、实施信息共享、加大产融对接,提供精准服务”等十项机制。我们还联合市经信局定期组织银园互评,从工作配合、融资对接等多个维度评价合作成效,实施淘汰退出机制。

 

  三是强化银园合作。推动园区、伙伴银行联合成立金融服务团队,落实专职人员,共建服务团队,在信息共享、产融对接、需求响应等方面形成合力。充分发挥园区的信息优势,为银行批量获客、提升审批效率提供保障,助力发掘和创造有效融资需求,培育、引导、支持创业创新。

 

  四是延伸服务范围。鼓励银行机构发挥金融资源优势、科技优势和人员网点优势,协助伙伴园区开展数字化基础设施建设,积极参与园区日常管理,为小微企业招商引资、入园申请、项目路演、成果孵化等提供全方位服务。

 

  (二)搭建银企交流平台

 

  一是推动“分类建档”。引导银行机构全面梳理入园企业生产经营和管理信息,根据企业经营状况、资信状况、融资需求等情况建立金融服务分类建档基础台账,并分层分类提供精准服务,实现园区金融服务全覆盖。

 

  二是开展需求排摸。根据基础台账信息,园区金融服务团队开展常态化融资需求排查。有的园区凭借对银企双向了解的优势,按企业需求和银行特色进行初步匹配,帮助银企双方快速识别合作对象,按照“一企一策”的原则,为入园企业提供专属化、专业化的产品和服务,提升申贷成功率。

 

  三是畅通对接渠道。指导园区协同银行定期举办政策宣讲、产品推介、现场对接,搭建交流平台。如,建设银行宁波市分行为伙伴园区打造了“创业者港湾”,提供包括创业孵化、信贷融资、产业对接等综合服务,建设银行宁波市分行还针对创业园区年轻人多的特点,与伙伴园区合作首次在哔哩哔哩APP上进行了金融服务直播活动。

 

  (三)打造“专属”工作机制

 

  一是出台“专属政策”。推动银行机构为合作园区优先配置信贷规模,推广“整园授信”,力争实现小微企业“入园即贷”,目前,16家银行机构给予36家园区超过100亿元的专项授信。如,北仑农商行提高了园区企业的信用贷款审批额度,从300万提高到400万,园区企业房产抵押率从70%提高至100%;通商银行将园区企业的信用贷款审批额度从200万元提高至500万元,抵押率从70%提高到80%。

 

  二是配套“专属服务”。指导银行机构以企业和园区为中心,切实提升服务质效。如,中国银行宁波市分行成立伙伴银行工作专班,建立三项机制,确保园区贷款在3个工作日内审批完成;泰隆银行宁波分行对知识产权开展自评,帮助企业减少评估费支出;镇海农商行通过与园区所在的街道、金融发展服务中心合作,共同对入园企业进行筛选,形成白名单,给予批量预授信。

 

  三是定制“专属产品”。指导银行机构根据园区特点和企业需求,开发完善针对性信贷产品,满足企业特色化需求。如,农业银行宁波市分行将宁波模具产业园内的企业作为模型样本数据,对原有信贷产品进行升级改造,推出了园区版专属模型;建设银行宁波市分行为伙伴银行推出“甬创云贷”、“入园贷”、“租赁贷”、“智甬贷”4个专属产品,受到小微企业欢迎。

 

  四是设置“专项激励”。指导银行机构将“伙伴银行”工作推进情况纳入考核范围,确定企业授信户数、授信率等奖励指标,激发基层积极性。如镇海农商行推出周二驻勤制,要求客户经理每周二都到园区开展现场服务。通商银行对“伙伴银行”工作进行专项考核,新增园区首贷户的客户经理可奖励2000元/户,同时放宽不良考核要求。

 

  三、成效与启示

 

  宁波监管局联合市经信局建立会商机制,加强沟通,联合赴园区、企业、银行开展调研,共同研究解决“伙伴银行”试点中遇到的问题困难。通过组织座谈交流,加强窗口指导,鼓励小微企业园和银行机构大胆创新,形成特色化、差异化的小微企业园金融服务模式。从工作配合、融资对接、服务成效等多个维度,定期评价总结“伙伴银行”合作成效,提炼好的经验和做法,并通过文件、座谈、培训等方式,向全市小微企业园进行宣传推广。目前,“伙伴银行”模式已经覆盖全市范围,并在商圈、市场等其他领域进行复制推广。截至2023年末,共有3765家入园小微企业获得资金支持,贷款余额187.36亿元。同时,该金融服务模式已成功推广至其他省市。

 

  一是打破银企对接盲区。“伙伴银行”工作机制下,信息传递渠道被打通,形成了入园企业—园区联系人—银行客户经理的点对点双向信息传递机制,让企业在遇到困难时,能够迅速、直接的找到银行,获得真实信息,寻求专业帮助,一方面降低了银行高成本无效营销,另一方面又有效避免了各类中介机构介入滋生风险。同时,促推银行机构逐步转变风控模式,降低首贷门槛,促进更多金融资源向长尾小微企业领域流动。

 

  二是强化金融服务与基层管理协同。借助园区管理方的信息优势,在信用信息共享、风险分担补偿等方面发挥合力,缓解信息不对称,降低制度性交易成本,弥补市场机制的不足。鼓励园区主动按企业需求和银行产品特色进行初步匹配,帮助银企双方快速识别合作对象,提升企业的申贷成功率。

 

  三是促推数字普惠金融发展。银行机构如宁波银行、泰隆银行、慈溪农商行等开发园区智能化管理系统,参与园区数字化基础设施建设,提供一站式系统支持,在厂房租售管理、入园企业追踪、产能监测、水电气监测、智慧物业、智慧缴费等方面提供一揽子方案,内嵌云法务、云咨询模块,对接企业网银,实现信息互联畅通。

 

责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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