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“人民金融·以学铸魂建新功”主题案例|中国工商银行宁波慈溪分行:积聚“微”动能 汇聚“溪”活水

  • 分类:小微金融
  • 来源:中国工商银行
  • 发布时间:2024-03-13 15:08
  • 访问量:

【概要描述】在中国式现代化道路上推动金融高质量发展,重在推进普惠金融,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。中国工商银行宁波慈溪分行(以下称为“慈溪分行”)始终肩负“国有大行”的责任和担当,坚守“人民金融”的初心和使命,特别是2023年5月新的领导班子成立以来,把推进普惠金融、服务民生百姓摆在了更加重要的位置。该行以党的二十大为指引,以主题教育为促进,立足人民所需,紧密联系实际,在实干巧干中走出了一条服务小微的新路径,迈上了普惠金融发展的新台阶,开创了建设“人民满意银行”的新局面。

“人民金融·以学铸魂建新功”主题案例|中国工商银行宁波慈溪分行:积聚“微”动能 汇聚“溪”活水

【概要描述】在中国式现代化道路上推动金融高质量发展,重在推进普惠金融,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。中国工商银行宁波慈溪分行(以下称为“慈溪分行”)始终肩负“国有大行”的责任和担当,坚守“人民金融”的初心和使命,特别是2023年5月新的领导班子成立以来,把推进普惠金融、服务民生百姓摆在了更加重要的位置。该行以党的二十大为指引,以主题教育为促进,立足人民所需,紧密联系实际,在实干巧干中走出了一条服务小微的新路径,迈上了普惠金融发展的新台阶,开创了建设“人民满意银行”的新局面。

  • 分类:小微金融
  • 来源:中国工商银行
  • 发布时间:2024-03-13 15:08
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   在中国式现代化道路上推动金融高质量发展,重在推进普惠金融,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。中国工商银行宁波慈溪分行(以下称为“慈溪分行”)始终肩负“国有大行”的责任和担当,坚守“人民金融”的初心和使命,特别是2023年5月新的领导班子成立以来,把推进普惠金融、服务民生百姓摆在了更加重要的位置。慈溪分行以党的二十大精神为指引,以主题教育为契机,立足人民所需,紧密联系实际,在实干巧干中走出了一条服务小微的新路径,迈上了普惠金融发展的新台阶,开创了建设“人民满意银行”的新局面。

 

 

  围绕客户所需,加强服务创新。结合慈溪区域的核心客户需求,拓展上下游供应链融资。重点围绕辖内制造业、工程类等行业中上下游客户多、供应链链条长的大型集团客户和行业龙头企业,做好服务拓展工作。按照“一链一策”原则,利用好数字信用凭据、电子保理、e链快贷等标准化程度高、覆盖需求广、对接效率高、容易批量化拓展的特点,为上下游客户设计专项融资方案。针对慈溪17家小微企业园,积极与当地镇政府、园区管理方对接,为小微企业园开发建设、改造提升、运营管理及入园企业购置厂房、技术改造、生产经营等提供创新金融产品,为园区企业量身定制融资方案,以“批量化”供给扩大服务覆盖面。

 

2023年11月28日,慈溪分行工作人员拜访慈溪工贸集团,针对集团下商户营销批量化普惠授信

 

  下沉金融服务,深耕客户需求。结合慈溪分行“规上企业大走访”活动,深挖规上企业相关的公司普惠、个人普惠业务需求,为不同企业量身制定融资方案,有效解决企业融资难、融资贵的融资困境。对有需求的客户“三顾茅庐”,牢牢抓住每一笔普惠业务,并把企业走访过程中搜集到的疑难点及时反馈给上级分行,强化上下联动,全力解决融资过程中的难点痛点堵点。

 

  瞄准重点领域,精准匹配需求。找准普惠金融服务目标,重点瞄准审批流程完成后能大部分提款的客户,并与已批未提款、已批未足额提款的客户保持沟通,及时响应客户提款需求。在风险可控前提下,充分利用好系统推送的各场景下的白名单客户,根据场景分类、行业分类等方式进行客户分类,筛选目标优质客户,对不同场景下的客户备注不同的普惠金融产品,从而形成分类明确的目标客户清单,由对公客户经理通过上门、电话、微信等方式进行联系和维护,有效提高服务的适配性。

 

  强化风险防控,推动持续发展。在大力发展普惠金融的同时,准确把握好业务普惠性与安全性之间的平衡。一是坚守合规底线,形成实事求是、诚信合规的普惠业务文化。二是强化部门联动、公私联动,全面获取普惠金融客户的信息,提高普惠业务风险管理水平。三是建立健全制度管理、监督检测以及清晰的责任链条等“三道防线”,严格做到贷前充分尽调、贷中全流程把握、贷后日常管理,将贷款风险降至可控范围最低,确保普惠业务可持续发展。

 

 

  一、成效

 

  慈溪分行紧抓第二批主题教育契机,在理论学习、调查研究、推动发展、检视整改一体推进的过程中,认真分析研判市场环境、同业状况和自身短板,着力破解普惠贷款“最后一公里”难题,实现了普惠业务发展和服务实体经济的“双提升”。

 

  发挥优势专长,助力地方建设。切实提高站位,准确把握金融工作的政治性和人民性,坚持以地方政府的发展规划和政策部署为导向,因地制宜、因势而动、顺势而为,有效深化两链一化发展路径,主动对接金融需求,以普惠业务为切入点积极拓展合作领域,大力打造、总结、复制、推广成功案例,为地方建设和区域发展提供有力的金融支持。至2023年9月末,慈溪分行普惠贷款余额达到27.6亿元,较年初增加11.4亿元,该增量为2022年全年增量的2.65倍,真正贯彻了“真做普惠、做真普惠”的经营理念,为企业建设发展汇聚了“微”动能。

 

2023年9月22日,慈溪分行相关负责人拜访慈溪市新浦镇政府工业副镇长。

 

  强化精准投放,支持实体经济。厚植金融为民情怀,紧密结合慈溪区域民营经济发达、市场主体众多、产业特色鲜明的经济特点,遵循“质量和数量并举、线上和线下共拓”的工作原则。一方面注重对存量普惠客户的服务支持,另一方面实现对新拓优质小微企业的精准滴灌。至2023年9月末,该行普惠客户数1510户,较年初新增434户。其中,对公客户381户,较年初新增55户;个人客户1129户,较年初新增379户。当前阶段,该行根据分行相关普惠政策,以低于商业银行的普惠利率坚持减费让利。相较于该行2022年普惠利率,已减息55BP,至2023年9月末,减费让利超2000万元。同时,对于无抵押物却急需资金的小微企业、商户,该行在风险可控的前提下,积极审核发放信用贷款,至2023年9月末,普惠信用贷款余额达5.05亿元,较年初新增1.20亿元,为460余户企业、商户解决了资金上的燃眉之急,用金融服务“及时雨”,切实为中小微企业经营发展纾困解难、保驾护航。

 

  坚持高标定位,提升服务质效。该行牢牢把握国有大行“重点县域行”定位,积极引导全员树牢服务宗旨,强化合规理念,提升业务素质,着力提高普惠业务的覆盖面、适配性和直达性。渠道建设方面,该行在实现全辖网点均可办理普惠业务的基础上,坚持推进线下线上同步发展,积极推进e抵快贷、e企快贷、个人经营贷款等线上产品,充分发挥e抵快贷、e企快贷等线上产品只需双复核即能审批通过的特点优势,相较于传统线下小微业务审批流程,将审批时效由2至3个工作日提升至半个工作日,大大提升了服务效率。风险防控方面,该行从深化思想认识、完善体制机制、优化队伍建设、强化教育引导等多方面下功夫,涵养合规生态,坚守风控底线。至2023年9月末,慈溪分行普惠贷款不良率0.48%,较年初下降0.37%,抵押贷款占比81.72%,保持了良好水平。

 

  二、启示

 

  立足大格局,把握小切口。慈溪分行深入贯彻落实党中央决策部署和总分行党委关于普惠金融工作的最新要求,以提高金融服务覆盖率、提高金融服务可得性、提高金融服务满意度为主要出发点,结合区域特点和经营发展实际,从“聚焦服务国家战略、服务实体经济高质量发展、服务人民群众”的政治高度,在充分开展调查研究的基础上做好“普惠金融”发展文章,通过在统筹分析、找准切口、深化场景上下深功夫,为普惠金融高质量可持续发展明确方向、定好基调、夯实基础。

 

  强化全局观,统筹细安排。牢固树立全行一盘棋思想,积极营造普惠业务“全行做、全员做”的浓厚氛围,将组织推动、过程管理、考核激励、前中后台协同等体制机制贯通起来,树立了责任清晰、分工明确、奖罚分明的鲜明导向,有效凝聚“真做普惠、做真普惠”的共识,切实形成推动普惠业务稳健发展的强大合力。把“三比三看三提高”工作方法和“三自三力”工作理念融入到普惠业务实际工作中,强化执行,定期复盘,积极总结、复制、推广发展普惠业务过程中的先进做法和成功经验,加强上下联动、公私联动,密切部门与网点、网点与网点间的互促共享。以优质的普惠金融服务、过硬的普惠专业本领打造客户口碑,让普惠金融发展成果惠及更多客户,让工行成为更广大普惠客户的第一选择。

 

  念好五字诀,践行严要求。把发展普惠金融同扎实推进主题教育紧密结合起来,牢牢把握习近平总书记关于调查研究“深、实、细、准、效”五字诀,坚持走出去、沉下去、请进来相结合,常态化业务指导与“规上企业大走访”重点活动相结合,以“深入了解情况、解决实际问题、讲求实际效果”为导向,围绕慈溪区域的产业链特性深入开展调研。在上级行的指导和共同推动下,结合总行普惠提出的数字普惠2.0的发展方向,联合所辖区域村、镇、街道及各类企业家协会,按照小微客户所属行业、规模、产品等进行细分,先后组织召开专题调研座谈会,为小微企业带来“溪上活水”,从融资到融智、融商解决普惠金融服务的最后一公里问题,真正做客户身边的银行、可信赖的银行。

 

  (编辑:苗爽;责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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