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“人民金融·以学铸魂建新功”主题案例|中国银行青岛市分行:创新驱动 专业赋能 深入推动科技金融高质量发展

  • 分类:创新金融
  • 来源:中国银行
  • 发布时间:2024-02-23 17:48
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【概要描述】科技是强国之基。习近平总书记在广东考察时指出,实现高水平科技自立自强,是中国式现代化建设的关键。中国银行青岛市分行牢牢把握主题教育“学思想、强党性、重实践、建新功”的总要求,深入学习关于金融工作的重要讲话及论述,以主题教育为契机,结合青岛地区战略新兴产业发展规划和高新技术行业发展情况,围绕科技金融发展及品牌建设情况进行调查研究,运用SWOT分析[ SWOT分析是基于内外部竞争环境和竞争条件下的态势分析,将与研究对象密切相关的各种主要内部优势、劣势和外部的机会和威胁等,通过调查列举出来,并依照矩阵形式排列,然后用系统分析的思想,把各种因素相互匹配起来加以分析。

“人民金融·以学铸魂建新功”主题案例|中国银行青岛市分行:创新驱动 专业赋能 深入推动科技金融高质量发展

【概要描述】科技是强国之基。习近平总书记在广东考察时指出,实现高水平科技自立自强,是中国式现代化建设的关键。中国银行青岛市分行牢牢把握主题教育“学思想、强党性、重实践、建新功”的总要求,深入学习关于金融工作的重要讲话及论述,以主题教育为契机,结合青岛地区战略新兴产业发展规划和高新技术行业发展情况,围绕科技金融发展及品牌建设情况进行调查研究,运用SWOT分析[ SWOT分析是基于内外部竞争环境和竞争条件下的态势分析,将与研究对象密切相关的各种主要内部优势、劣势和外部的机会和威胁等,通过调查列举出来,并依照矩阵形式排列,然后用系统分析的思想,把各种因素相互匹配起来加以分析。

  • 分类:创新金融
  • 来源:中国银行
  • 发布时间:2024-02-23 17:48
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   科技是强国之基。习近平总书记在广东考察时指出,实现高水平科技自立自强,是中国式现代化建设的关键。中国银行青岛市分行牢牢把握主题教育“学思想、强党性、重实践、建新功”的总要求,深入学习关于金融工作的重要讲话及论述,以主题教育为契机,结合青岛地区战略新兴产业发展规划和高新技术行业发展情况,围绕科技金融发展及品牌建设情况进行调查研究,运用SWOT分析等方法深入探讨科技金融发展及品牌建设存在的问题和不足,并通过顶层设计、加大创新等方式强化问题整改,科技金融信贷规模实现新突破、达到新高度,以实际行动为提升青岛战略性新兴产业竞争力注入了新动力,打造了青岛中行的科技金融服务品牌,全面提升了市场影响力。

 

  一、科技金融发展基本情况

 

  青岛市是科技部认定的国家级创新型城市,拥有海尔卡奥斯、酷特智能等多个工业互联网平台,专精特新“小巨人”位列全省第一位,2022年青岛高新技术企业数量达6680家,延续了在山东省领跑的态势。在世界知识产权组织发布的《全球创新指数2023》报告中,青岛在全球百强科技集群中排名第23位(国内第8位),成为国内位次跃升最快的城市之一。青岛市良好的自然环境和政府的引导政策,为科技创新与产业发展奠定了良好的基础。

 

  近年来,青岛市分行积极响应国家科教强国战略,按照总行统一部署将科技金融纳入分行“十四五”发展规划,先后出台科技金融发展子规划和行动方案,与青岛市科技局签订了全面战略合作协议,推动科技金融特色支行建设,科技金融业务取得持续快速发展。2022年,青岛市分行战略性新兴产业贷款和科技中型、中小企业贷款分别增长约270%和34%。在总行2022年度战略性新兴产业专项评比中位列同序列首位并获得“冠军奖”。在2022年青岛人行科技创新金融服务专项考核中,排名27家银行机构首位。

 

  总体上来看,青岛市分行具有良好的外部发展环境,在科技金融创新发展方面积累了一定的专业经验和人才基础,在青岛地区初步形成了科技金融品牌的影响力。

 

  二、科技金融发展存在的问题和不足

 

  主题教育开展以来,青岛市分行提高政治站位,增强使命担当,在调查研究、检视整改上下真功夫,认真对照习近平总书记重要指示批示精神,通过现场调研、问卷调查等方式,利用SWOT分析方法进行专题分析,深入查摆在科技金融发展及品牌建设存在的问题和短板,有针对性地开展检视整改,全力推动科技金融的高质量发展。

 

  一是思想认识不够深入。对于科技行业的理解不够深、不够透,对科技金融重要性认识还不统一,存在因不熟悉科技产业及其风险特点而“不敢贷”、“不愿贷”等现象。

 

  二是创新能力有待进一步加强。基于科技型企业特点和适合不同生命周期企业的金融服务产品体系尚不成熟,需要持续推动产品创新。

 

  三是市场竞争力仍有待进一步提升。科技型企业客户基础较为薄弱,账户覆盖率、授信覆盖率偏低。在贷前调查、授信条件与审批、产品交付全流程还不能适应科技型企业特点,从问卷调查情况看,授信审批效率和产品服务能力方面还存在不足。与同业相比,服务灵活性及产品服务价格方面还有一定差距。

 

 

  青岛市分行根据主题教育检视整改等相关要求,坚持边学习、边对照、边检视、边整改,针对科技金融发展及品牌建设存在的问题和短板,定策略、明措施、抓落实,通过检视整改深入推进科技金融发展及品牌建设。

 

  一、加强顶层设计,明确科技金融战略定位

 

  基于青岛地区在科技金融方面优越的市场环境,青岛市分行加强顶层设计,统一思想、提高认识,抢抓机遇、强化创新,明确科技金融战略定位。在十二家管辖行设立专业化的中型与贸易金融客户团队,负责包括科技中型企业在内的目标客户拓展。规划试点三家科技特色支行,以科技金融特色促进网点效能提升。集中内部有效资源,全力健全青岛市分行科技金融创新机制,不断优化综合服务体系,发挥中国银行的先发优势和特色优势,构建科技金融产品矩阵体系,推动“中银科技金融”品牌建设和“中银科创”授信业务创新发展。

 

  二、确定营销重点,建立重点客群白名单制度

 

  青岛市科技型企业数量众多,是科技金融发展的新蓝海,通过深挖重点目标客户,建立“4+4白名单”制度,聚集资源实施重点目标客群的营销全覆盖。

 

  一是建立四个源头渠道类重点白名单。从高校类、科研类、集群类、园区类四个领域梳理重点员工渠道类客户,配置专项资源进行客户关系维护,建立重点渠道载体的战略合作关系体系。

 

  二是强化白名单客户的营销服务。对白名单重点客群实施分行联动营销、并行尽责和绿色审批等措施。在营销端摸排梳理的基础上,将拟叙做授信业务的重点科创企业纳入白名单管理,实现营销及审批资源的有效利用,对名单内客户在营销、审批及发放等环节给予重点安排,实现科技金融授信提速增长。

 

  三、加大创新力度,完善科技金融客户营销体系

 

  一是加强客群研究,在“行业”指导上提高精准度。结合青岛市科技创新特色优势,选取智能消费设备制造、医疗仪器设备及器械制造、化工木材非金属加工专用设备制造等行业进行研究分析,为市场趋势判断及业务风险识别提供精准指导。

 

  二是夯实重点客群营销,在“点”上实现全覆盖。充分发挥科技金融柔性小组职能,分行及试点机构主动靠前营销对接,协同开展定策分析,明确授信策略,为不同创新领域、不同成长周期的科技型企业提供差异化金融支持。通过组织开展业务竞赛、专项行动等多种形式,对符合条件的客户提供金融服务支持,优先支持高新技术、专精特新及战略性新兴产业领域企业投放需求。

 

  三是推动普通客群拓展,在“面”上提升合作率。持续开展“专精特新普惠行”活动,积极与各地中小企业主管部门等政府职能部门建立常态化联系机制,掌握各类重点目标企业名单,强化信息共享;充分调动各级机构积极性,持续开展走访对接,摸清摸实企业融资需求,建立常态化对接走访机制,努力提升普惠金融覆盖面。

 

  四、加强机制建设,增强科技金融发展动力

 

  一是构建差异化资源配置支持体系。优先配置科技金融授信规模,加大对科创企业信贷资源倾斜,在流动性紧张时优先保障优质科创企业融资需求。开展科技金融差异化利率授权,适度扩大对试点机构大中型高新技术企业授信业务利率授权,并在费率方面给予一定优惠,便于营销端及时响应市场及客户需求,抢抓业务机遇。增加科技金融专项费用资源配置,重点对科技金融试点机构进行费用配置倾斜。

 

  二是完善科技金融激励约束机制。完善科技金融考核指标体系,在辖内机构考核体系设立“服务战略性新兴产业”指标,重点考核分支机构战略性新兴产业及科技企业授信业务拓展,以此激发基层营销积极性,稳步提升科创类业务整体授信规模。强化科技金融考核结果运用,在公司金融综合绩效评价体系中明确科技金融考核内容,建立试点管辖行对科技金融特色支行的差异化考核评价,对表现突出的机构及重大业务积极进行经验推广。

 

  青岛市分行通过深入开展主题教育,在调查研究中推动理论学习向实践运用转化,科技金融发展取得了长足进步,品牌形象持续提高,截至2023年11月末,青岛市分行战略性新兴产业贷款较年初增速达155%,科技金融贷款较年初增速达28%,在服务青岛的科技创新中贡献了中行力量。

 

 

  习近平总书记在二十届中共中央政治局第二次集体学习时指出,要加快科技自立自强步伐,解决外国“卡脖子”问题。这为我们金融服务科技创新和现代产业发展,高质量服务中国式现代化提供了根本遵循。青岛市分行将按照主题教育的部署要求,扎实做好主题教育后半篇文章,坚持学思用贯通、知信行统一,提高政治站位,增强使命担当,践行金融的政治性、人民性,以提升科技金融市场竞争力为导向,以高质量服务科技企业为着力点,多措并举,持续发力,推动科技金融业务的高质量发展。

 

  一、强化发展导向,抢抓科技金融发展机遇

 

  一是要发挥优势,抢抓机遇,增强科技金融品牌影响力。青岛市战略新兴和高新技术产业市场基础好、发展前景广阔,产业贡献大,为银行发展提供了良好的市场基础。青岛市分行将充分把握难得的市场机遇,充分发挥在科研和教育领域客群的明显优势,以及服务科技企业的经验,找准重点、精准施策。积极开展高层营销和源头营销,参与金融支持制造业高质量发展金企对接会议,承办新能源汽车、虚拟现实、食品饮料产业链分论坛,扎实推进中银科创品牌建设。

 

  二是要优化渠道,狠抓落实,推动科技金融再上新台阶。落实“十四五”期间科技金融特色网点建设实施规划,明确特色网点建立标准及管理机制,加大对特色网点的资源配置,以网点特色化建设推动科技金融的稳步发展。加强培育重点客群,持续加大对国家高新技术企业和科技型中小企业营销力度,加大战略性新兴产业贷款投放,扩大科技型客户和业务覆盖面。强化银政合作,密切与政府职能部门的联系,开展多种形式交流合作,促进目标客群营销突破,推动科技金融业务发展再上新台阶。

 

  二、坚持创新驱动,促进科技金融精准赋能

 

  一是进一步加强产品创新,构建覆盖科技型企业全生命周期的“中银科创”产品矩阵体系。充分利用中银集团综合化、全球化优势,整合资本、资产和资源,推动形成全量资金支持体系,覆盖商业银行、理财、租赁、投资、保险等机构,紧密接驳服务科技企业全生命周期的融资需求,提供专业金融服务,满足各类科技企业融资需求。根据科技企业成长特点,推出“中银科创”产品矩阵体系。

 

  二是进一步加强模式创新,深度参与区域科技创新生态体系建设。扩大与产业园区、孵化器、驻青高校及科研院所等外部主体合作,积极参与青岛市科技与金融联合行动计划,发挥金融赋能科技产业发展作用。建立重点园区金融战略合作伙伴关系,开展多种形式交流合作,争做重点园区“金融管家”角色。推进投贷联动、企业赋能服务场景创新,突破传统信贷模式,探索“银行+投行、股权+债权、孵化+产业”的服务模式;拓展与青岛市产业引导基金、蓝色股权基金、风险投资基金、私募基金合作,探索联合设立投贷联动基金,帮助科技创新企业跨越融资“断点”,参与支持和服务青岛市科创企业发展。

 

  三、完善流程机制,激发科技金融发展活力

 

  一是完善科技金融绿色审批机制。积极发挥科技金融试点授信模式优势,在试点机构率先针对重点白名单客户建立绿色审批机制。在满足国家法律法规和监管基本规定的前提下,细化完善授信尽职免责机制,鼓励审批条线与分支行放下包袱,轻装上阵,增强对科技型企业“敢贷、愿贷”的内生动力。探索针对纳入重点“白名单”的中型重点客户建立“7+7”发起与审批时效机制,即“7天完成对接、7天完成审批”。

 

  二是优化组织保障机制。成立科技金融领导小组和工作小组,加强科技金融渠道建设,构建“1+3+5+N”科技金融服务体系,建立客户关系部门、产品部门和审批部门协同机制。强化资源配置,组织开展科技金融攻坚行动,制定行动方案、配置专项费用,引导全辖围绕先进制造业、十大新兴产业、高技术企业等重点领域,持续提高客户服务覆盖率,不断推动科技金融的高质量发展。

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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