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“人民金融·以学铸魂建新功”主题案例|中国工商银行内蒙古呼和浩特分行普惠金融事业部:加大金融支农力度 积极助力乡村振兴

  • 分类:小微金融
  • 来源:中国工商银行
  • 发布时间:2024-02-01 09:30
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【概要描述】全面推进乡村振兴,是党中央着眼全面建成社会主义现代化强国作出的战略部署。党的二十大报告指出:全面推进乡村振兴,坚持农业农村优先发展,巩固拓展脱贫攻坚成果,加快建设农业强国。内蒙古自治区农牧资源丰富,肩负“要加快建设国家重要农畜产品生产基地”职责使命,做好“三农三牧”金融支持工作,既是工行政治担当,也是服务地区经济建设职责,更是深入落实中央巡视、总行巡察要求,推动自身高质量发展的必经之路。

“人民金融·以学铸魂建新功”主题案例|中国工商银行内蒙古呼和浩特分行普惠金融事业部:加大金融支农力度 积极助力乡村振兴

【概要描述】全面推进乡村振兴,是党中央着眼全面建成社会主义现代化强国作出的战略部署。党的二十大报告指出:全面推进乡村振兴,坚持农业农村优先发展,巩固拓展脱贫攻坚成果,加快建设农业强国。内蒙古自治区农牧资源丰富,肩负“要加快建设国家重要农畜产品生产基地”职责使命,做好“三农三牧”金融支持工作,既是工行政治担当,也是服务地区经济建设职责,更是深入落实中央巡视、总行巡察要求,推动自身高质量发展的必经之路。

  • 分类:小微金融
  • 来源:中国工商银行
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   全面推进乡村振兴,是党中央着眼全面建成社会主义现代化强国作出的战略部署。党的二十大报告指出:全面推进乡村振兴,坚持农业农村优先发展,巩固拓展脱贫攻坚成果,加快建设农业强国。内蒙古自治区农牧资源丰富,肩负“要加快建设国家重要农畜产品生产基地”职责使命,做好“三农三牧”金融支持工作,既是工行政治担当,也是服务地区经济建设职责,更是深入落实中央巡视、总行巡察要求,推动自身高质量发展的必经之路。

 

  中国工商银行内蒙古呼和浩特分行(以下简称“呼和浩特分行”)“工助兴农”乡村振兴专项活动是呼和浩特分行党委谋划、部署、推动的一项重要方案,活动实施以来,全行全力推动普惠和乡村振兴金融工作高质量发展。活动的开展是贯彻国家战略部署和总分行经营布局、提升政治站位、厘清工作路径、创新工作思维、探索服务方式的重要实践,总结推广本次专项活动的有益经验,对推动学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想走深走实、加大金融支农、助力乡村振兴具有重要意义。

 

 

  一、主要做法

 

  2023年5月,为提升乡村振兴服务适应性与竞争力,有序推进涉农产品和服务创新工作,呼和浩特分行在广泛深入调查研究基础上,立足呼和浩特市农业情况和发展阶段特征,作出了实施“工助兴农”乡村振兴专项活动的方案部署,并组织召开启动会。会上明确了本次活动目标、形式、职责等,提出从全市4个旗县区中优先选择托克托县和土左旗试点开展该项活动。

 

  (一)坚持党建引领、各方协同

 

  呼和浩特分行各级机构“一把手”切实承担“工助兴农”专项活动领导责任,充分发挥基层党组织的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用,坚持把加强党的领导作为“工助兴农”乡村振兴专项活动的关键,建立“一把手”亲自抓、分管领导直接抓,层层落实的工作推进机制,按周发送活动简报,通报营销业绩与成果,营造争先创优浓厚氛围。加大资源投入,做好车辆配备、人员住宿等后勤保障,将金融服务乡村振兴纳入绩效考核,强化奖惩激励。突出各方协同、分级负责,推行“业务营销组+业务办理组+业务保障组”的方式深入田间地头开展业务营销。

 

  (二)坚持因地制宜,科学规划

 

  从呼和浩特市农村区域差异性大、经济社会发展不平衡的实际出发,坚持规划先行,以点带面,着力提高乡村振兴服务水平。呼和浩特分行在实施“工助兴农”乡村振兴专项活动过程中,通过逐村走访了解情况,立足资源禀赋、农民接受程度、乡村风险画像等方面开展工作,通过“自上而下”与“自下而上”相结合的服务方式,遵循乡村特点,因村施策,采集最基层的数据,为下一步推进农村数字化建设奠定了一定的基础。

 

  (三)坚持循序渐进,久久为功

 

  不断丰富“工助兴农”乡村振兴专项活动内涵,坚持做好惠农活动及宣传。呼和浩特分行紧盯专项活动目标不动摇,保持工作连续性,乡村振兴办公室每周通报“工助兴农”乡村振兴专项活动营销成果,召开两次业务座谈会,了解活动开展情况,做好活动支持保障。

 

  (四)坚持以人为本、共建共享

 

  金融服务乡村振兴工作须把满足农民群众金融需求作为检验工作的标准,充分尊重和满足农民意愿。呼和浩特分行在实施“工助兴农”乡村振兴专项活动过程中,始终从农民金融需求角度思考问题,深入调研业务发展中存在的难点和痛点,优化产品、服务,实行流程再造,切切实实提高农户贷款的可得性。

 

 

  二、总结经验

 

  “工助兴农”乡村振兴专项活动对金融服务乡村振兴起到了示范效应,为下一步全面推进提供了宝贵的经验。

 

  (一)关注涉农需求,助力乡村振兴

 

  关注多样化涉农需求,把满足涉农需求作为出发点和落脚点。“工助兴农”乡村振兴专项活动从全市农民群众的切身利益出发,通过驻村走访、灵活、柔性、包联等方式了解乡村种植养殖经营性资金需求、个人金融服务需求、账户收款等金融需求,充分发挥普惠金融服务流动银行车等服务触角,采取更多金融助力惠民生、暖民心举措,推动农民农村共同富裕取得更为明显的实质性进展。

 

  (二)强化系统观念,推动城乡融合

 

  呼和浩特分行坚持助力推动城乡融合发展,加强与村委联动。实践证明,工行利用多年服务城市的金融经验,以重点乡、村为重要切入点,统筹部署、协同推进,加大乡村振兴金融服务推动力度,促进发展要素、各类金融服务下乡,加快形成工农互促、城乡互补、协调发展、共同繁荣新格局。

 

  (三)做好调查研究,坚持实际出发

 

  专项活动用30天时间走访2个旗县区、217个村,逐村仔细考察,调研掌握当地县情农情,推动活动落地见效。该方案的深化需要基于调查研究的成果。实践证明,正确的决策离不开调查研究,正确的贯彻落实同样也离不开调查研究,通过调查把情况摸清、把问题找准,提出的政策、方案才能符合实际情况、符合客观规律。从实际出发想问题、作决策,围绕学习贯彻党的二十大精神,聚焦推进乡村振兴实现共同富裕、增进民生福祉等内容,做好“三农三牧”金融支持工作,服务首府经济建设。

 

 

  三、取得成效

 

  活动开展一个月以来,农户贷款储备实现2800万元,联动办理银行卡118张,手机银行42户,工银信使71户,三方绑卡200户,个人养老金账户29户,电子医保凭证28户,社保卡42户,兴农通APP注册105户。从几个维度对农户做了分析,在需求结构上,通过调查问卷分析,种植户需求占40%,种养结合农户占35%;种植的贷款需求季节性较强,用款主要集中在春耕和秋收时期;在客户年龄结构上,种植主体年龄在40—50岁之间占60%以上,这类客户大部分在夏季进城务工,乡村常驻人口约占30%左右,且平均年龄在60岁以上;在产品差别上,经过走访调研,农商行在资料证件齐全的情况下,能够实现当天放款,建行基于土地确权信息等标准化线上产品,放款时间为1-3天,工行目前乡村振兴产品的办理周期约10-15天。在贷款利率上,出台利率优惠专项政策,即给予持续使用农信社产品的客户利率下浮政策,但对粘性差阶段性使用其他银行产品的客户,利率将会翻番上浮。

 

  四、案例启示

 

  “工助兴农”乡村振兴专项活动取得了一定的成效,得益于呼和浩特分行党委战略规划和周密部署,得益于各个部门、条线“全行一盘棋”的密切配合,认真做好活动经验的总结推广,不断转化为推进金融服务乡村振兴的思路办法。

 

  (一)坚持党建引领,筑牢乡村振兴全面发展“桥头堡”

 

  呼和浩特分行党委认真贯彻国家乡村振兴战略部署和总分行经营发展安排,进一步提高政治站位,明确目标任务,动员广大党员干部优先投身到乡村振兴工作中,确保支持乡村振兴战略落实落地,市场份额稳步提升。一是发挥党支部的战斗堡垒作用。加强党建与业务深度融合,通过开展共建活动,以驻点帮扶、支持乡村基础设施建设等方式,推动“党建+业务”发展双促进、双提升。二是发挥党员先锋模范作用。在各层级建立党员先锋队,强化各业务部室、各城区支行先锋队与旗县支行联建,定期入村入户调查,了解需求、开展营销,促进县域支行服务能力提升。三是依托工银“乌兰牧骑”品牌联动营销。各条线、各专业协同发力,利用流动银行车和拉杆箱等将服务和产品送到乡村、农户身边,打造综合性服务乡村新模式。

 

  (二)完善体制机制,打造服务乡村振兴战略“强引擎”

 

  乡村振兴是一项长期且复杂艰巨的任务,要通过加强顶层设计,统筹做好战略规划和安排部署,从根本上改变当前市场拓展乏力现状。一是在组织架构上,要夯基础。发挥金融服务乡村振兴工作领导小组、推进委员会职能,压实领导小组成员部门职责,形成横向强化专业联动、纵向提升支行动能的发展合力。二是在考核导向上,要明重点。提升乡村振兴各项指标在KPI中的考核占比,压实支行一把手主体责任,将各层级管理人员“挣口袋”与农户“富口袋”关联挂钩。三是在机构设置上,要补短板。加快清水河、和林等县域地区的机构建设,出台县域支行经营能力提升办法,通过与城区支行结对子,补足发展短板。同时在重点乡镇常设普惠服务点,弥补空白区域。四是在资源配置上,要强支持。专项匹配乡村振兴营销费用,提高涉农产品奖励,持续加大员工后勤保障力度,激发营销积极性。五是在队伍建设上,要见成效。着力破解乡村振兴“由谁做”的问题,稳步扩充乡村振兴队伍人员。在旗县支行配备专职副行长,保障两人以上专职客户经理团队,确保日常金融服务到位。选派高级经理、三级经理、青年员工成立工作小组,在农忙时节开展好“金融下乡攻坚行动”,匹配专项奖励,切实解决农村营销旺季人员不足的问题。建立新员工入职“先赴县域锻炼,再进全行流转”机制,并尝试与第三方人力资源机构合作,通过劳务派遣补全人员缺口,同步强化专业培训,提升人岗适配性。

 

  (三)细分客群服务,健全差异化营销拓展“新模式”

 

  根据农村市场的新形势、新变化,对县域客群细化细分为农牧业龙头企业、生产力与生产资料分离的新市民以及传统农户,探索对三类客户进行差异化管理和授权。对农牧业龙头企业按照国家级、省级、市级企业分类,通过设置打分卡模式核定信用贷款额度,以抵押、担保等增信方式提高授信额度、提升工作效率,最高额度不超1000万元。对传统农户,合理匹配“种植e贷”“兴农快贷”等产品,探索“数据+”多场景模式,依托线上数据采集,打造数字化获客分类创新产品,如:依托土地流转数据的“农资贷”、依托农业保险数据的“农保贷”、依托农业补贴数据的“农补贷”等。对于年龄在65岁以上的农户,通过成年子女联合担保方式,解决因超龄无法授信和授信不足的问题。对新市民,将这部分客群作为乡村振兴的重点客群,探索以土地流转收入为基础,结合新市民在创业、就业、住房、教育等领域需求,通过创新“普惠+个贷”产品组合方式,满足新市民生产需要和生活消费。

 

  (四)创新服务方式,开辟市场竞争力提升“新赛道”

 

  乡村市场季节性特点明显,80%融资需求集中在农忙时期,这就要求金融机构具备更高的服务效率、审批效率、投放效率,才能在同业竞争中脱颖而出,赢得更多优质资源。一是加快推进整村授信。与担保公司开展合作,选择具备信用环境良好、产业优势突出、人口居住集中、资金需求旺盛等特点的行政村作为目标,由双方共同授予“信用村”称号并给予一定信贷政策倾斜,计划利用三年时间打造60个信用村。二是实行农户差异化授信。根据农户年龄、资产、土地、补贴、子女等情况设置打分卡,按照得分情况实行差异化授信,实施“信用+担保”业务办理模式。通过科学设定打分标准,进行精准画像,实现批量获客。三是优化农户授信模式。针对持续种植养殖、收入相对稳定的农户,推行一次授信三年、按年还款、逐年滚动的服务方式。授信额度可根据农户上一年收入、土地流转信息、农业生产资料逐年进行核定,提高服务的时效性和便捷性。四是科学完善服务流程。实行农户白名单导入和确认流程并行机制,当日同步完成,简化业务操作。将金额在20万元以下的业务转授权至具备信贷专业资质的支行管理人员,缩短流程链条,将办理效率提高至5日内。

 

  (五)强化科技赋能,提升农业农村金融服务“软实力”

 

  数字化是未来发展的趋势,也是金融服务乡村振兴的必然选择。一是打通数据堵点,加大与政府部门、涉农平台、保险公司合作力度,通过引入三方机构,搭建数据渠道,实现农民生产资料、农业补贴、土地流转等关键信息获取,以数据为支撑做好精准授信,为实现数字化建设打好基础。二是打造线上产品,采用“线上数据测算授信+线下尽调”相结合方式,通过“云填单”“云测算”“云授信”,经信贷员现场通过PAD核实信息后实时放款,实现一站式服务、一体化流程,切实提升业务效率和客户体验。三是打开数字化渠道,通过兴农撮合平台、线上直播带货等方式,为地方农副产品提供线上宣传、销售渠道,助力农副产品外销,有力夯实客户基础,深化金融服务。四是打破数字壁垒,通过与电信运营商等三方机构合作,完善农村消费、结算等线上金融体系搭建,及时嵌入工行产品,推进农村金融支付体系建设。五是打消贷后管理顾虑,以“人员抽查+运用卫星遥感监测+动态数据反馈”方式进行贷后监测,通过远程终端实现线上贷后管理。加快“数字三农”体系建设,利用两年时间完成线下客户向线上迁移,利用一年时间实现全客户全产品线上办理。

 

  (编辑:苗爽;责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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