自主题教育启动以来，浙江云和农商银行牢牢把握“学思想、强党性、重实践、建新功”总要求，积极开展动员部署，结合实际精心谋划，多措并举推动主题教育走实走深。云和农商银行和云和县团委、青年（电商）协会、县法院和大数据发展中心，就“构建青年发展型城市，优化青年群体创业环境”开展专题走访调研。

　　青年强则国家强，青年兴则城市兴。习近平总书记指出，“全党要把青年工作作为战略性工作来抓”，为新时代的青年工作指明了方向。中央宣传部、国家发展改革委、共青团中央等17部委联合印发《关于开展青年发展型城市建设试点的意见》（以下简称《意见》），《意见》中明确青年发展型城市的理念内涵，青年创新创造活力与城市创新创造活力相互激荡、青年高质量发展和城市高质量发展相互促进，扎实推进以人为核心的新型城镇化战略。当前，青年作为焕发城市生机的中坚力量，对于建立青年发展型城市具有重要意义。充分调动青年的主观能动性，解决青年“急难愁盼”问题，研究金融扶持助力青年群体创业是实现城市高质量发展的必由之路。云和农商银行广泛开展“大走访大调研大服务大解题”主题教育，为青年群体创业“破土萌芽”培育优良环境。

　　近年来，云和县深入实施“双招双引”战略举措，人才政策逐步完善，2022年累计引进高校毕业生4732人，其中博士143人，硕士180人，学历结构以高校本科毕业生为主。全县新增青年创业市场主体2547家，占同期新设主体58.8%，近三年累计新增市场主体10000家，主体责任人属于青年群体占比49%，其中主体责任人为90后有1028家，市场结构呈年轻化发展态势，青年创业比重逐步攀升。云和县被评为《浙江省中长期青年发展规划（2017-2025）》省级试点培育单位。

　　在调研金融扶持助力青年群体创业过程中，存在以下问题：

　　一是精准建档模式不完善。由于青年群体多数以个体创业为主，数字化改革联系不够紧密，尚未形成规模化产业效应。银行缺乏对青年群体总体概括性的放贷数据，依照原有固定的放贷模式，难以实施信用风险量化管理，不利于提高规模化放贷效率。

　　二是创业融资供需不平衡。由于青年群体创业融资渠道来源单一，多以亲戚朋友借助为主，青年融资渠道的主观性选择偏向，易引发市场资金需求与银行金融服务难以平衡的状态。且返乡青年团队能力的不足性，导致初期创业发展较为脆弱，创业融资承担风险能力不强，与银行固有的审慎性信贷政策形成双向矛盾。

　　三是新型产业信贷不匹配。由于返乡青年群体陆续开启新型产业创业项目，县内夜市经济、快递闪送等新型就业模式日渐兴旺，新型创业群体的多元化、便利性、高额度融资需求难以与传统信贷服务内容难相匹配，青年群体更喜欢比如花呗、借呗等网络融资渠道，导致新型创业客户信贷的流失率较高。

　　四是不良征信污点不处理。多数青年群体早年间因依赖网络金融消费，多平台网络借贷时有发生。由于缺乏征信风险的警惕意识，少部分青年群体存在不良信用的记录，难以享受后续银行优质的金融信贷服务。

　　五是信息共享渠道不畅通。创业青年群体因为返乡等外部因素，对新出台政策内容知悉程度存在局限性，且部分新出台的政策后续宣传措施及政策影响传播力度不到位，导致青年与专项服务无法实现高效协同，从而造成资源浪费。

　　一、加强政银合作，为青年群体优化创业环境

　　一是依托政策扶持，优化外部环境。县内依次出台《云和县深化青年创业贷款工作的实施意见》《关于加强引进高校毕业生工作的若干意见》等招引政策，明确提高青年人才津贴、购房补助等补助标准的8条意见，硕士研究生由原来最多拿到18万提高到31万，政策力度在全市甚至山区26县名列前茅。同时，缩小城乡资源差距，为返乡创业青年提供推行新三代智慧医保、住房贷款等优惠性服务，实现招引人才“同城同待遇”，保障青年群体整体居住环境。

　　二是加强团银合作，鼓励支持创业。建立团银联建桥梁机制，与团委联合发文《关于开展云和县“云青创客贷”工作的通知》，联合走访慰问青年协会与电商协会，为年龄在45周岁以下，有创业意愿和能力的返乡务工青年、创业青年、网络创业青年提供青年创业共享平台，依托“云和青年”微信公众号发布贷款信息，共同推出专属贷款产品——“云青创客贷”，年利率最高不超过5.4%，审批贷款额度最高可达300万元。截至目前，云和农商银行已发放“云青创客贷”56户1286万元。

　　三是创设青年驿站，优化创业服务。立足于县内创设全省首个“想创就创青年驿站”，云和农商银行积极对接青年驿站，构建“农商金融角”服务阵地，专设“青年创业金融顾问”，为青年提供创业指导、法律援助等一体式就业创业服务。同时，依托智慧大厅2.0系统，将政银服务事项延伸至农商银行各网点机构，提供政务代办、信贷咨询等网格化服务，实现注册登记和金融服务一体联动、无缝衔接。

　　四是联手破解积案，重整债务机制。云和农商银行积极主动配合县人民法院开展个人债务集中清理活动，尤其关注青年群体类信用案件，为破除青年债务人“诚实而不幸”的债务难题，让其放下“包袱”轻装上阵再创业，通过分类审查发放新型担保贷款产品——“重整贷”，突破青年个债清理桎梏。  

　　五是签约伙伴关系，深研产品创新。云和农商银行与县委两新工委联合召开共富工坊座谈会，深化政府性融资担保机构体系改革，落实小微企业贷款担保奖补政策，提出“共富工坊贷”新型产品理念，并与县委两新工委联合签署金融支持“共富工坊”战略合作协议，建立长期全面战略合作伙伴关系，开设优先办理的绿色融资渠道，实现多方资源协同联动，推动青年创业融资担保扩面增量。未来五年，该行将专列5亿元信贷资金，用于支持“共富工坊”相关产业投资生产信贷需求，切实提高金融服务可得性。

　　二、营造创业氛围，为青年群体搭建服务平台

　　一是强化宣传引导。成立了共同富裕金融青年志愿者服务队，组建“8090”新时代理论宣讲团，通过实地演讲、门户新闻网站、主流公众号首页推荐等多个宣传平台，积极开展宣传。同时，外拓优秀青年员工积极参与社会主题宣讲。钟华燕作为党的二十大代表，对于党的二十大核心精神有着独到的见解，宣讲员刘张洁入选为“钟华燕宣讲名师工作室成员”，通过与名师近距离交流学习，积极深入基层开展梯田景区创5A工作主题宣讲。宣讲员李杰参与“工小宣开讲啦”宣讲主题比赛，围绕农商银行工作开展“八八战略”主题宣讲，并与多家单位进行激活乡村共富行动的经验交流。截至目前，该行累计走访小微企业16973户，覆盖面达100%。

　　二是开展特色培训。云和农商银行模拟产业新业态，搭建创业创新平台，依托县内“青年成长学堂”，拓宽“四位一体”的零售金融数字化实践体系，即数字化人才培养、产学研深度融合、数字化经营管理、科技创新驱动，精准研判消费金融行业未来发展新趋势、新机遇，为打造“数字机构”转型发展提供新路径。

　　三是强化技能培训。云和农商银行依托县域青年工匠培育工程，关注未来人才培养动向，为人才创业、居住等方面提供金融支持。同时，该行重点扶持县内技工学校等重大项目建设，为重大项目提供优惠信贷扶持，提高项目建成速度，提升县内职业教育落地转化率。同时，深挖人才对接渠道，以十万技能人才共富能力提升行动为切入口，优化推进新生代产业工人在职金融服务，促进职业技能等级与人才政策有效衔接，畅通青年职业发展通道。到2025年底，云和农商银行将预计为2.45万名技能人才提供灵活金融服务。

　　三、创新品牌服务，为青年群体搭建转型舞台

　　一是谱写清廉音符。云和农商银行创新理论武装，全新推出“12345N”党建清廉新品牌，搭载县域支持青年创业的梯度化政策体系，组建金融与科技融合的高素质团队，转化人才“赋码升级”新引擎，探索党建品牌共建模式，推广“红耀云和.风清农商”党建清廉品牌，扩大党建清廉品牌在青年群体中的知晓率和影响力，为辖内青年群体提供精准化服务，切实保障青年就业创业外部环境。同时，聚焦实施劳动关系“和谐同行”行动，重视保障网络主播、快递人员、网约车司机等新就业群体，为新业态青年提供便利快捷的金融服务。预估计，未来三年将为新业态群体服务1000人次以上。

　　二是优选适配乐谱。积极推进农户家庭资产负债表，完善信用评级制度，联合基层力量完善档案的资金需求量、家庭收入等基本情况，对信用评级分数较高的青年家庭简化担保评估流程，加快后期的审批贷款效率，实现快速放贷。

　　三是奏响数智乐章。优化金融品牌服务数字思维，通过扩大“导师技术+金融帮扶”模式，依托“云和师傅”农民培训品牌，积极对接县内青年驿站创业梦想导师团，为创业青年与行业领头人、云和师傅带头人、“两新”代表等先进力量牵线搭桥，提供创业资源对接、市场分析指导等金融性专项服务，推动青年主体抱团发展。目前，该行已成功主办助力长跑马拉松等县内重大赛事活动，拓宽数字金融消费模式下的服务新渠道，持续强化品牌建设，解决银行数字化转型的瓶颈问题。

　　在助力“云和县构建青年发展型城市，优化青年群体创业环境”工作中，云和农商银行通过加强政银合作、营造创业氛围、创新品牌服务等举措，大力推进金融扶持助力青年群体创业，营造了广大青年群体“人人想创业，人人能创业”的良好环境，成效较为显著。截至目前，该行已发放县域首笔“重整贷”，成功为8位债务人申领到执行款合计28万元，为青年债务人成功摘掉了“老赖”帽子；累计受理青年群体创业咨询350余人次，指导完成大学生创业企业认定备案42家，成功办理金融、政务业务536项；成功帮助县内800余名青年发展电商网店874家，金融支持创业群体达4637人次。

　　作为乡村振兴主办银行要始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为引领，在加快构建和完善青年群体金融服务体系，创新配套金融产品等方面积极探索，有效助推共同富裕，助力构建青年发展型城市。

　　一、要更精准完善建档扶持。要建立就业困难青年常态化精准扶持机制，积极对接离校未就业高校毕业生“一人一档一策”的新型跟踪扶持方法，对有贷款需求的青年创业者进行同步金融建档，帮助有工作意愿的困难毕业生实现就业，实现可视化专人定制“档案薄”。

　　二、要更大力推进“互联网+金融”模式。要瞄准未来数字化转型发展总趋势，加大金融领域的科技创新，要搭建多维数据治理共享模型，建立青年群体数字画像，绘制青年群体年龄、性格、投资偏好等多方面数据图，积极研发适配性数字金融产品，融合大数据技术价值，实施平台多域共享、服务预期测算、需求分层处理等个性化新举措，为青年群体致富增收提供多元化服务，提升整体服务质效。

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）