学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育开展以来，国家金融监督管理总局北京监管局自觉践行习近平新时代中国特色社会主义思想，用好调查研究这个传家宝，坚持学思用贯通、知信行统一，深入实际、深入基层、深入群众，按照主题教育要求，推动调查研究察实情、出实招、求实效。

　　支持实体经济发展是银行业金融机构的天然使命。近年来，北京监管局持续督导辖内大型银行积极落实国家重大战略，支持重点项目建设，对制造业尤其是先进制造业企业的支持力度不断加大。截至2023年5月末，辖内大型银行为先进制造业企业贷款1685.67亿元，比年初增长21.13%，增速高于各项贷款整体增速12.28个百分点。在体制机制建设、产品服务创新等方面，辖内大型银行在优化信贷政策、完善机制保障、降低融资成本、提供专项激励、加强服务创新方面也开展了有针对性的工作。然而，从外部看，我国制造业面临复杂的国际环境；从内部看，我国制造业大而不强、部分核心技术受制于人、供需结构不平衡等问题仍然存在。根据《北京统计年鉴（2021）》和北京市统计局相关行业数据推算，2022年北京地区制造业增加值在GDP中占比仅为8.5%-9.1%左右，远低于全国同期27.7%的水平，北京地区制造业经济总量占比与制造业在国民经济发展中的重要性不匹配。

　　本次调研坚持问题导向与目标导向，针对银行业在专项金融产品设计、精准对接先进制造业企业金融需求方面的欠缺，北京监管局开展金融支持先进制造业发展调研，旨在深入了解先进制造业企业最迫切的金融需求以及金融服务先进制造业企业的难点、堵点，从而更好地聚焦问题引导银行不断优化金融服务，同时提出政策建议，助力推动制造业高质量发展。

　　一、实施过程

　　本次调研进行了充分的前期准备，对先进制造业的发展情况进行深入地研究，与银行进行多轮交谈充分了解业务现状，并采取了面对面交流、发放调研问卷等多种方法对调研问题进行全面、具体的分析，提升调研结论的科学性与有效性。主要按照以下步骤进行：

　　一是广泛发放调查问卷。向辖内6家大型银行以及30家先进制造业企业发放调研问卷，通过系统性地了解企业在发展中的困难与迫切需求，了解银行在支持先进制造业企业时面临的阻碍与问题。

　　二是深入开展交流座谈。前往中国工商银行北京自贸试验区支行实地走访调研，与该支行及中国工商银行北京市分行开展座谈，了解该行支持先进制造业发展的做法、困难以及相关建议。与先进制造业企业座谈，与5家先进制造业企业面对面座谈，了解企业目前存在的困难以及对于金融产品和服务的需求。组织辖内6家国有控股大型商业银行召开专题座谈会，研究讨论支持先进制造业企业发展的具体措施，推动银行切实解决企业反映的问题。

　　三是及时开展问题回访。对被调研企业进行抽样回访，确保企业相关问题已获得解决，融资需求已获得满足，在相关银行提供的金融服务中不存在其他需要解决的问题。

　　四是发布指导性政策文件。为切实推动解决金融产品与先进制造业生产特征不匹配、金融服务先进制造业水平仍需提升等问题，北京监管局针对调研发现的问题，向辖内大型银行下发《国家金融监督管理总局北京监管局办公室关于推动辖内大型银行深化先进制造业金融服务的通知》，进一步完善辖内大型银行先进制造业金融服务，更好支持北京地区制造业高质量发展。

　　二、具体做法

　　一是分析行业实质和发展趋势，深入思考先进制造业发展动态、产业结构、竞争格局，整合行业数据和信息，从全局解读行业特征。

　　（一）制造业经济总量占比相对较低

　　根据《北京统计年鉴（2021）》中2020年北京规模以上工业总产值分行业数据和北京市统计局2022年规模以上工业营业收入分行业数据推算，制造业增加值在北京工业增加值中的占比约在70%-75%之间。2022年，北京地区工业增加值在GDP中占比12.1%，折合制造业占比为8.5%-9.1%左右，远低于全国同期27.7%的水平。

　　（二）先进制造业新兴动能显现活力

　　2022年，北京市制造业投资同比增长18.4%，其中高技术制造业投资同比增长28.3%，占制造业投资比重为78.2%。2023年1至5月，北京市规模以上工业增加值同比下降2.2%，但专用设备制造业，铁路、船舶、航空航天和其他运输装备制造业，电器机械和器材制造业，仪器仪表制造业分别同比28.5%、21.1%、13.2%、10%。制造业加快向“高精尖”转型，为全市经济高质量发展提供了坚实支撑。

　　（三）先进制造业行业集中度相对较高

　　《北京市“十四五”时期高精尖产业发展规划》中提出，做大两个国际引领支柱产业和做强“北京智造”四个特色优势产业，对新一代信息技术、医药健康、集成电路、智能网联汽车等产业加大支持力度。2022年，北京规模以上工业企业中，计算机通信和其他电子设备制造业和医药制造业两类企业实现利润总额占比超过三分之一。

　　二是立足实际、立足国情，科学把握金融服务的现实脉络和实体企业需求，以金融服务先进制造业的实际情况作为查找问题的基石。

　　目前，国家对于先进制造业行业分类未有明确定义。各行根据自身经验，依据国民经济行业分类确定先进制造业涉及行业类别，一般包括医药制造业、航空、航天器及设备制造业、电子及通信设备制造业、计算机及办公设备制造业、医疗仪器设备及仪器仪表制造业、信息化学品制造业等领域。截至2023年5月末，辖内大型银行为先进制造业企业融资合计1830.15亿元，比年初增长16.10%。其中，贷款1685.67亿元，比年初增长21.13%，增速高于各项贷款整体增速12.28个百分点；表外融资144.48亿元，比年初降低21.79%。

　　在体制机制建设、产品服务创新等方面，辖内大型银行也开展了有针对性的工作，包括：一是优化信贷政策。优先保障先进制造业贷款信贷规模，对重点客户和重点项目匹配专项信贷规模。下放重点领域先进制造业审批权限，优化重点客户准入流程，允许客户分类、项目准入、项目贷款一并审批。二是完善机制保障。专项出台先进制造业领域尽职免责制度，明确贷前、贷中、贷后各环节尽职免责规则，设置重点行业专项不良率容忍度，着力破解“不愿贷”难题。三是降低融资成本。对符合国家政策导向、立足实体经济、主业突出、产业链带动作用大的制造业优质客户，给予内部资金转移价格奖励，予以经济资本占用系数调减，提供差异化的贷款利率定价机制。四是提供专项激励。将先进制造业贷款支持情况纳入考核体系，制定专项FTP补贴措施，加大对先进制造业贷款绩效奖励和EVA补偿力度。五是加强服务创新。与产业基金深化合作，以投贷联动方式为先进制造业发展充分赋能。围绕先进制造业核心企业打通产业链上下游，以线上供应链融资方式支持先进制造业及其上游供应商协同发展，支持制造业稳链补链强链。

　　三是摸清情况、找准问题，剖析现存问题及风险成因，拿出务实管用的思路办法和政策举措，在不断解决问题的过程中推动先进制造业金融服务长足进步。

　　（一）银行对先进制造业企业的风险研判难度大

　　大部分先进制造业行业，如集成电路、高端装备、生物医药等，存在技术迭代快、投资期限长、失败风险较大等问题，同时受国内外政策环境影响，面临的国际竞争、供应链波动的风险较高。同时，由于先进制造业涉及细分领域众多，且部分行业涉密、公开资料较少，对商业银行在行业理解、尽职调查、风险研判、人才培养等方面都提出较大挑战。

　　（二）现有金融产品设计与制造业生产特征不匹配

　　一是金融产品周期与企业生命周期不匹配。制造业的早期投入较大，从初期研发、设备投入到形成成熟的盈利模式、稳定的现金流，需要较长的时间，通常需要匹配的贷款期限长达5年以上。但目前银行提供的流动资金贷款一般期限都在1年到3年，非普惠型的先进制造业企业无法享受无还本续贷政策，需要获取过桥资金先偿还贷款后，再次进行融资，其中过桥资金对企业有较大压力，且存在较大不确定性。二是信用类信贷产品难以获取。先进制造业，特别是中小制造业企业，能够提供的担保和抵质押物有限，提供抵押房产多为工业房产，押品价值较低，企业知识产权质押也存在价值确认难和变现流转难等问题。银行要提供信用类贷款，需要企业达到较高的资质，而尚未形成稳定现金流的企业难以达到标准。三是部分特殊项目需要特殊审批。部分国家重点发展的先进制造业行业，可能承接涉政涉军的项目。这类项目的流程与一般项目不同，从投入生产到中标再到签署合同的周期非常长，合同的签署有可能晚于产品的验收。银行在面对这类项目时，可能会面临现有审贷标准失效的问题。

　　（三）金融服务水平仍需提升

　　跨地区金融服务水平存在差距，国内的金融资源和人才资源倾向于向北京等一线城市聚集，非一线城市银行从业人员的专业水平、沟通能力与一线城市仍存在差距。部分先进制造业企业存在跨省经营的情形，在异地享受到的金融服务水平与北京相差较大。

　　一、采取措施与主要成效

　　北京监管局聚焦主题教育总要求和目标任务，以强化理论学习指导发展实践，以深化调查研究推动解决发展难题。北京监管局在“调中研、研中调”，把调查和研究融为一体，高度重视调查工作的“后半篇文章”，切实把力气花在解决群众和企业关心的实际问题。聚焦先进制造业企业在调查研究中反映的现实问题，有针对性地向辖内大型银行提出监管要求，实实在在把调研成果转化为促进工作开展的具体举措。

　　针对调研发现问题，北京监管局下发《关于推动辖内大型银行深化先进制造业金融服务的通知》，引导辖内大型银行切实解决金融产品与先进制造业生产特征不匹配、金融服务先进制造业水平仍需提升等问题。一是切实提高思想认识，强化责任担当，坚决把思想和行动统一到党中央相关决策部署上来，强化资源倾斜，提升服务质效。二是加强机构设置与人才配备，针对先进制造业设立专门团队、科室或部门，加强内部人才队伍建设和外部智库建设。三是优化金融产品和服务，增加先进制造业中长期贷款和信用贷款投放，用好用足现有金融扶持政策。四是完善信贷管理模式，适度下放贷款审批权限和产品创新权限，建立审批“绿色通道”，优化信贷审批流程，提高信贷审批效率。五是健全激励约束机制，优化先进制造业经济资本分配和考核权重设置，合理界定先进制造业信贷业务尽职认定和免责情形，适当提高不良容忍度。六是推进京津冀协同金融服务，利用京津冀区域一体化协同发展各项政策，为跨区域经营主体和投资项目提供金融支持。七是增强金融风险防范化解能力，做实贷款“三查”，确保贷款资金切实运用到先进制造业企业的经营发展中，严格落实金融资产风险分类监管要求。

　　在北京监管局推动下，大型银行积极优化业务流程、创新产品模式，快速、及时、有效地解决部分先进制造业企业迫切面临的实际问题。如工行北京市分行于2023年6月，针对先进制造业企业融资产品线上化程度低、额度小等需求痛点问题，推出“专精特新信e贷”产品，专为满足“专精特新”小微企业小额、高效经营性融资需求。以先进制造业企业北京中兴天传电气技术有限公司为例，该公司因需要购置自动化设备而存在较为迫切的资金需求，北京监管局积极促成企业与银行进行沟通，在仅一周时间内，银行运用“专精特新信e贷”产品，为企业办理1000万元信用贷款，高效满足企业用款需求。

　　二、主要启示

　　一是在调查研究中持续提升自身的理论水平。读原文、学原著、悟原理，调查研究前如果没有很好的知识储备与理论素养支撑，没有对行业和法律法规的深刻理解，那么调查研究的效果会大打折扣，调查研究就会变成走马观花或囫囵吞枣，只能停留在外部表象与问题表层。“学而不思则罔”，我们应学原文，勤思考，不断加深对党的创新理论的理解，提升理论修养，将知识与现实联系起来。

　　二是搞调查研究必须深入基层和群众。不深入基层，就把握不准人民群众的需求，满足不了为人民服务的要求，找不准现实问题，那就失去了调查研究的应有之义。这就要求我们必须坚持以问题导向，深入一线、深入群众，遵循客观事实，带着经济社会发展中经常会遇到的瓶颈问题、群众关心的切身利益问题开展实地调研。

　　三是调查研究后必须善于总结实践经验。结合实践的严谨理性思考，是发展与创新马克思主义理论的重要方式。成功的经验让我们蹄疾步稳，失败的教训让我们警醒反思。只有充分在调查研究中总结实践经验和教训，才能形成“实践、认识、再实践、再认识”的良性循环，实实在在把调研成果转化为促进工作开展的具体举措。

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）