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对“新市民”金融服务的实践与思考——以固原地区为例

  • 分类:民生金融
  • 来源:“中国金融思想政治工作研究会”学习强国号
  • 作者:尹怀恩
  • 发布时间:2023-12-07 18:21
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【概要描述】一、固原新市民金融服务发展现状(一)聚焦新市民集中行业,扩大金融产品和服务供给。针对新市民较为集中的交通运输、制造业、批发和零售业、服务业等行业及吸纳新市民较多的行业,加大金融支持力度,促进创业就业。一是定制创业就业专属金融服务。面向新市民推出“创业担保贷款”“个人助业贷款”“银联版商户云贷”“个体工商户经营快贷”“百业贷”等专属信贷产品,办理“邮惠付”收单业务,指导其入驻手机银行“移动商圈”平台,为新市民创业商铺引流。二是主动对接金融服务需求。固原农商行积极与原州区北塬街道办、古雁街道办、南关街道办对接,对6个移民安置点社区的2652户新市民进行了调查摸底,对有创业资金需求的新市民给予贷款利率优惠。三是加大小微企业信贷支持。对吸纳新市民就业较多的小微企业,按照“应授尽授、应贷尽贷”原则给予信贷资金支持,推出“首户快贷”“小微快贷”“云税贷”“云电贷”等低利率信贷融资产品,结合地域特色产业发展创新推出“草畜贷”“民宿贷”“中蜂贷”等专属产品,精准对接新市民创业就业融资需求。四是提高创业就业保险保障水平。针对餐饮行业小微企业意外事故,推出“餐饮无忧综合保险”“小微企业保”“超市无忧综合保险”等产品,并根据市场需求对“百万医疗”“健康无忧”等产品进行组合升级,升级后保障范围更广,保费更加优惠。五是加强新市民就业工资保障。协助建筑施工企业实现工资专户管理、工资代发,完善农民工资支付管理;联合当地劳动监察大队推广工资支付保证保险,为用工单位提供便捷投保服务,全面保障农民工工资支付。

对“新市民”金融服务的实践与思考——以固原地区为例

【概要描述】一、固原新市民金融服务发展现状(一)聚焦新市民集中行业,扩大金融产品和服务供给。针对新市民较为集中的交通运输、制造业、批发和零售业、服务业等行业及吸纳新市民较多的行业,加大金融支持力度,促进创业就业。一是定制创业就业专属金融服务。面向新市民推出“创业担保贷款”“个人助业贷款”“银联版商户云贷”“个体工商户经营快贷”“百业贷”等专属信贷产品,办理“邮惠付”收单业务,指导其入驻手机银行“移动商圈”平台,为新市民创业商铺引流。二是主动对接金融服务需求。固原农商行积极与原州区北塬街道办、古雁街道办、南关街道办对接,对6个移民安置点社区的2652户新市民进行了调查摸底,对有创业资金需求的新市民给予贷款利率优惠。三是加大小微企业信贷支持。对吸纳新市民就业较多的小微企业,按照“应授尽授、应贷尽贷”原则给予信贷资金支持,推出“首户快贷”“小微快贷”“云税贷”“云电贷”等低利率信贷融资产品,结合地域特色产业发展创新推出“草畜贷”“民宿贷”“中蜂贷”等专属产品,精准对接新市民创业就业融资需求。四是提高创业就业保险保障水平。针对餐饮行业小微企业意外事故,推出“餐饮无忧综合保险”“小微企业保”“超市无忧综合保险”等产品,并根据市场需求对“百万医疗”“健康无忧”等产品进行组合升级,升级后保障范围更广,保费更加优惠。五是加强新市民就业工资保障。协助建筑施工企业实现工资专户管理、工资代发,完善农民工资支付管理;联合当地劳动监察大队推广工资支付保证保险,为用工单位提供便捷投保服务,全面保障农民工工资支付。

  • 分类:民生金融
  • 来源:“中国金融思想政治工作研究会”学习强国号
  • 作者:尹怀恩
  • 发布时间:2023-12-07 18:21
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   一、固原新市民金融服务发展现状

 

  (一)聚焦新市民集中行业,扩大金融产品和服务供给。针对新市民较为集中的交通运输、制造业、批发和零售业、服务业等行业及吸纳新市民较多的行业,加大金融支持力度,促进创业就业。一是定制创业就业专属金融服务。面向新市民推出“创业担保贷款”“个人助业贷款”“银联版商户云贷”“个体工商户经营快贷”“百业贷”等专属信贷产品,办理“邮惠付”收单业务,指导其入驻手机银行“移动商圈”平台,为新市民创业商铺引流。二是主动对接金融服务需求。固原农商行积极与原州区北塬街道办、古雁街道办、南关街道办对接,对6个移民安置点社区的2652户新市民进行了调查摸底,对有创业资金需求的新市民给予贷款利率优惠。三是加大小微企业信贷支持。对吸纳新市民就业较多的小微企业,按照“应授尽授、应贷尽贷”原则给予信贷资金支持,推出“首户快贷”“小微快贷”“云税贷”“云电贷”等低利率信贷融资产品,结合地域特色产业发展创新推出“草畜贷”“民宿贷”“中蜂贷”等专属产品,精准对接新市民创业就业融资需求。四是提高创业就业保险保障水平。针对餐饮行业小微企业意外事故,推出“餐饮无忧综合保险”“小微企业保”“超市无忧综合保险”等产品,并根据市场需求对“百万医疗”“健康无忧”等产品进行组合升级,升级后保障范围更广,保费更加优惠。五是加强新市民就业工资保障。协助建筑施工企业实现工资专户管理、工资代发,完善农民工资支付管理;联合当地劳动监察大队推广工资支付保证保险,为用工单位提供便捷投保服务,全面保障农民工工资支付。

 

  (二)聚焦新市民重点领域,提升基础金融服务水平。聚焦新市民教育、医疗、养老等重点需求领域,加强和改进金融服务,提升新市民金融服务获得感。一是支持新市民职业技能培训和子女教育。对新市民职业技术教育、技能培训等提供金融支持,促进新市民提高技术技能,增强创业就业能力;积极发展学幼险等保险产品,扩大保险保障范围,最大程度覆盖学前儿童及学龄儿童。截至9月末,辖区助力新市民培训或子女教育的贷款余额0.08亿元,为4.89万名新市民提供相关保险保障205.21亿元。二是推出新市民教育医疗智慧平台。推出“建融慧学”“建融智医”平台,提供学费缴纳、自助挂号、查询检验报告单等便捷服务,真正实现让信息多跑路,新市民少跑路。聚焦“教培云”平台,积极配合原州区教育体育局帮助新市民家长了解学校、教育等方面相关政策,进一步消除信息壁垒。三是提升商业健康养老保险覆盖面。针对不同年龄、职业新市民提供更加灵活的“宁保宝”“如意宝”等健康保险和养老保险产品。截至9月末,累计为3.21万新市民提供健康保险保障110.23亿元,为235人提供养老保险保障0.14亿元。四是提供专属消费贷款。结合新市民在进城、落户过渡阶段的差异化金融需求,组织开展“乡村加邮购车季”营销活动等,加大新市民汽车消费信贷投放力度;为新市民提供“消费快贷”“富民贷”等专属消费贷款,目前已投放1865户、3.77亿元。

 

  (三)聚焦新市民住房需求,优化安居金融服务。一是满足合理购房信贷需求。对符合购房政策要求且具备购房能力、收入相对稳定的新市民,合理满足其购房信贷需求,并给予专属利率优惠,降低购房成本。截至9月末,发放新市民安居贷款余额11.32亿元、3240户。二是助力保障性住房建设。为保障性住房和城镇老旧小区改造工程提供建工意外险、建工行业安责险等综合保险保障,并通过投标保证保险等险种降低建筑企业现金流压力。三是设立住房缴费便捷服务点。在市政府政务大厅设立了住房维修基金缴存服务点,派专人办理住房维修基金缴存业务,累计办理业务1.1万余笔。四是助力搭建住房租赁服务平台。向“蓝海项目”投入114万元,协助政府住建部门上线住房租赁系统,助力住房保障服务系统建设。同时,积极协助公租房管理部门整理、导入房源信息和保障人口数据,有效解决新市民在保障性住房缴费、租赁等方面的难点堵点。

 

  (四)聚焦新市民分布区域,加强金融知识宣传普及。组织开展金融知识宣传活动,向新市民宣传讲解金融知识、提供咨询服务、推介信贷产品,普及个人征信维护、反诈骗反洗钱、产业帮扶政策等基础金融知识,帮助新市民提高金融知识素养,提升风险防范意识。推动金融知识“三进”工作,向新市民开展征信宣传、反洗钱、反诈骗、反假币、反非法集资、防范养老诈骗等宣传活动,提高新市民金融素养和防骗反诈、防范非法集资能力。不定期开展“反诈厅堂”微沙龙宣讲。累计开展实地宣传15次,通过官网、微信公众号发布各类宣传文案、短视频等共计9次,宣传活动参与宣传员工150余人,线下发放宣传资料1800余份,线下累计受众人数5000余人。

 

  二、新市民金融服务面临的难题

 

  (一)信息获取不全,金融服务配套缺乏信息支撑。一是身份识别缺乏数据支撑。新市民群体人员流动性较强,社会关系不稳定,在当地身份信息登记不完善,导致银行保险机构在新市民身份认证中容易出现信息失真、身份界定错误、范围人为扩大等问题,不利于机构在内部业务系统中嵌入“新市民”标识,对新市民客户金融服务的全流程跟踪管理、统计难度较大。二是风险决策缺乏征信支撑。大部分新市民为外来务工人员,工作稳定性差,难以提供有效工作证明和收入证明,征信信息不完整,甚至是“征信白户”,使得金融机构无法识别这类人员的信用等级,难以进行风险决策。

 

  (二)客群需求多样,金融产品开发产生双重高成本。一是金融产品开发成本与收益不匹配。新市民所在行业范围跨度大,身份背景、学历层次、年龄阶段也有较大差异,使得其金融需求呈现出多样性,加之新市民在城镇分布呈现群体小而散的特点,且人员流动性高,开发新市民金融产品难以实现批量获客,导致金融机构开发金融产品时需承担较高成本,与营销收益不成正比,影响金融机构开拓新市民金融业务的积极性。二是业务发展面临较高潜在风险成本。新市民进入城镇时间短,缺乏足够的历史信用数据证明其偿贷能力,甚至没有合适的抵质押物增加授信额度,金融机构盲目授信可能面临潜在违约风险,从而制约新市民业务开展。

 

  (三)金融知识欠缺,金融服务推广面临主观阻力。一是金融服务主动获取能力不足。新市民进入城镇时间较短,缺乏金融知识和金融业务信息积累,更多的是被动接收金融机构营销信息,自身金融服务需求不明确、资产规划不充分,导致主动获取金融服务能力不高。二是金融服务获取时空便捷性不足。较多新市民从事建筑、餐饮、居民服务等行业,工作时间与传统银行营业时间重叠,在一定程度上制约了新市民金融服务获取的便利性。三是线上金融服务使用率不高。各金融机构线上办理业务占比日益提高,新市民因缺乏金融知识和智能手机使用基础,对此类新兴渠道操作不熟悉,使得线上渠道具有的便捷性优势无法有效发挥。

 

  三、新市民金融服务工作建议

 

  (一)加强金融知识普及宣传,提高新市民金融素养。基于新市民金融知识相对薄弱、获取金融信息渠道有限的问题,金融机构要有效利用营业网点、线上渠道、“三进”等多种途径开展宣传引导,加强贷款、储蓄、保险等方面基础金融知识的宣传,提高新市民的金融知识水平。同时,针对性开展数字金融知识、线上业务渠道使用等方面的宣导,提高新市民使用数字金融产品的技能,提升新市民获取金融服务的能力,逐步形成新市民看得懂金融知识、找得着服务渠道、用得起金融产品的局面。

 

  (二)整合金融活动数据信息,构建新市民信用体系。鼓励金融机构与政府部门探索合作搭建新市民金融服务平台,整合相关信息,在依法有效保护公民个人信息权益的基础上,促进新市民社保、税务、民政、工商、住房公积金等公共信用信息跨省跨部门共享,破解信息阻梗难题。同时,利用大数据和金融科技,从金融风险评估角度,对其进行信用画像,形成覆盖新市民金融数据和行为数据的信用数据体系。

 

  (三)加强信贷保险产品创新,构建新市民服务体系。一是优化基础金融产品。完善现有金融产品功能、精简流程、优化条件,有效对接新市民的支付结算、保险保障、储蓄存款等基本金融需求。针对新市民群体较为迫切的融资需求进行分层分类研究,开发相应的贷款产品。二是建立金融服务增信体系。加强与政策性担保机构合作,开发创业就业、租房购房等担保贷款产品,提高新市民对金融产品的可获得性。三是强化各类型机构优势互补。基于新市民多样性金融需求,大型银行、中小商业银行、村镇银行、保险公司、保险中介公司等金融机构应发挥自身优势,开展分区、分层金融服务,形成综合互补的产品服务体系。

 

  (四)拓展线上线下服务渠道,提升新市民金融服务的便利性和可得性。一方面,推动金融机构通过灵活安排网点营业时间、设置绿色通道等方式,提高新市民获取金融服务的便利性;另一方面,在金融业线上化、数字化大趋势下,积极探索将金融服务嵌入新市民的生活、就业、消费、住房等场景,借助大数据和人工智能技术,打造线上化场景金融服务,在降低金融服务成本的同时,大幅提高新市民金融服务的可得性。(作者系国家金融监督管理总局固原监管分局党委委员、副局长)

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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